OSAGO na ufafanuzi wake

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Gharama ya sera za OSAGO, ingawa inadhibitiwa na Benki Kuu, si sawa kwa madereva wote. Kuna kinachojulikana kama madarasa ya OSAGO, ambayo hupewa wamiliki wa gari kulingana na mambo kadhaa. Nakala hiyo inaelezea kwa undani kile darasa la bima la OSAGO ni: jinsi ya kuamua kiashiria hiki na kile kinachoathiri.

Punguzo la bila ajali

Wakati wa kufanya upya sera, kampuni za bima hukagua ikiwa kumekuwa na ajali katika kipindi kilichopita. Hili halifanyiki kwa maslahi ya bure. Ikiwa mtu anaendesha kwa uangalifu na haingii katika ajali za trafiki, ana haki ya punguzo la huduma za bima ya gari hadi 50%. Hiyo ni, gharama ya sera inarekebishwa kwa kipengele kinachoitwa bonus malus (BM).

Kwa nini kampuni ya bima iko tayari kulipa ziada kwa kuendesha gari kwa uangalifu? Inamfaidisha. Acha apoteze sehemu ya faida kwa kufanya punguzo, gharama hizi ni kidogo kuliko ikiwa alipaswa kulipa fidia katika ajali. Kwa hiyo, wamiliki wa magari wanahimizwa kuboresha ujuzi wao wa kuendesha gari kwa kutoa punguzo la 5% kwa kila mwaka wa kuendesha gari "bila adventure". Hii ni bonasi. Lakini kwa kuendesha gari kwa kutojali, na kusababisha matatizo kwenye barabara na gharama yafidia ya bima, faini za malus zinatozwa.

Hapo awali, mgawo huu wa ajabu ulikuwa umefungwa kwenye gari mahususi, jambo ambalo lilikuwa gumu sana. Baada ya yote, wakati wa kuuza gari, mmiliki wa gari alipoteza bonuses zote. Kwa hivyo, tangu 2008, historia ya bima inahusishwa na mtu, sio gari.

Imeshindwa, lakini si kweli

OSAGO inahusisha bima ya dhima, si bima ya mali. Kwa ufupi, kesi hizo ambazo mwenye bima hahusiki na kile kilichotokea haziathiri gharama ya sera. Ajali hizo tu zinazingatiwa ambayo malipo ya bima yalifanyika (ikiwa mmiliki wa sera akawa mkosaji wa ajali). Ajali zingine, ambazo, kwa mfano, zilisajiliwa kwa mujibu wa itifaki ya Ulaya au hazikurekodiwa katika polisi wa trafiki kwa njia yoyote, hazina jukumu.

Ikiwa mmiliki wa gari hatalaumiwa kwa ajali, basi punguzo lake halitaenda popote. Vile vile katika kesi ikiwa ni lawama, lakini "hakuna mtu aliyeona chochote", na washiriki walikubali bila kuwajulisha polisi wa trafiki.

MTPL darasa

Mwishowe, tulifikia dhana hasa ya "masomo ya OSAGO". Neno hili linahusiana kwa karibu na uwiano wa bonasi-malus tuliojadili hapo juu.

Sati maalum imeundwa ambayo inadhibiti thamani ya mgawo ambayo imetolewa chini ya hali fulani. Kama inavyoonekana kutoka kwa safu wima mbili za kwanza, KBM inalingana na darasa fulani.

KBM	Ada za ziada na punguzo	Darasa la chanzo	Kubadilisha darasa kwa kuzingatia malipo
			Ajali 0	1 ajali	Ajali 2	Ajali 3	ajali 4
2, 45	+145%	M	0	M	M	M	M
2, 3	+130%	0	1	M	M	M	M
1, 55	+55%	1	2	M	M	M	M
1, 40	+40%	2	ya tatu	1	M	M	M
1, 00	100%	ya tatu	4	1	M	M	M
0, 95	-5%	4	ya 5	2	1	M	M
0, 90	-10%	ya 5	ya 6	ya tatu	1	M	M
0, 85	-15%	ya 6	ya 7	4	2	M	M
0, 80	-20%	ya 7	8	4	2	M	M
0, 75	-25%	8	ya 9	ya 5	2	M	M
0, 70	-30%	ya 9	10	ya 5	2	1	M
0, 65	-35%	10	11	ya 6	ya tatu	1	M
0, 60	-40%	11	12	ya 6	ya tatu	1	M
0, 55	-45%	12	13	ya 6	ya tatu	1	M

Punguzohuhesabiwa kwa kutoa moja kutoka kwa mgawo na kuzidisha matokeo kwa 100%. Kwa mfano, ikiwa BMF ni 0.85, basi punguzo litakuwa:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

Darasa la bima la MTPL inategemea sio tu ni mara ngapi mmiliki wa gari anapata ajali, lakini pia uzoefu wake wa kuendesha gari.

Nini huamua darasa la OSAGO

Mteja aliyetuma maombi ya sera kwa mara ya kwanza anapokea daraja la 3 la kawaida lenye thamani ya 1. Baada ya hapo, historia yake ya bima huandikwa.

Kila mwaka bila ajali itapunguza mgawo. Hiyo ni, sera inapofanywa upya, daraja la 3 litabadilika hadi la 4 na malus ya bonasi ya 0.95 na punguzo la 5%. Ikiwa kulikuwa na ajali, basi darasa, kinyume chake, hupungua, na bei ya sera huongezeka.

Jinsi ya kujua darasa lako la OSAGO

Kwa kuwa sasa tumefahamu masharti, ni wakati wa kufahamu jinsi ya kujua aina ya madereva wa CMTPL. Kwa kweli, kuhesabu punguzo wakati wa kutoa sera, historia ya bima ya mmiliki wa gari inahitajika. Imehifadhiwa wapi?

Ikiwa mmiliki wa gari alitumia huduma za bima sawa, inatosha kuwasiliana na kampuni yako. Itamchukua mfanyakazi sekunde chache tu kukagua darasa la CMTPL kulingana na hifadhidata ya ndani na kubaini gharama ya kufanya upya sera.

Ikiwa dereva ataamua kubadilisha bima, atalazimika kumuuliza "mlinzi" wa awali cheti katika fomu Na. 4, ambayo ina taarifa kuhusu historia ya ajali. Hati itatolewa ndani ya siku tano.

Hata hivyo,habari hii haihitajiki kila wakati. Makampuni mengi ya bima hutumia hifadhidata ya PCA katika kazi zao na hata kutoa wateja kwenye tovuti zao fursa ya kujitegemea kuhesabu gharama ya sera kulingana na data hii. Mara chache, lakini hutokea kwamba darasa limeonyeshwa kwenye sera.

Wakati mwingine kampuni mpya zitabadilika chaguomsingi kwa mgeni zikiwa na moja. Haupaswi kuipunguza, kwa sababu katika kesi hii, historia ya bima itapotea.

Jifunze darasa lako peke yako

Unaweza kuamua darasa la OSAGO wewe mwenyewe, bila kuwasiliana na bima. Ili kufanya hivyo, tumia sahani iliyo hapo juu.

Tayari tumeshughulikia safu wima mbili za kwanza: hizi ni madarasa na KBM. Safu tano zilizobaki zinaonyesha idadi ya matukio yaliyokatiwa bima kwa mwaka uliopita. 0 sio ajali. Ipasavyo, 4+ inaonyesha kuwepo kwa ajali nne au zaidi.

Thamani za safuwima pia ni madarasa. Kwa mfano, dereva wa novice, ambaye alipata darasa la 3 na KMB 1 wakati wa kuomba sera ya kwanza, alisafiri kwa mwaka bila ajali. Katika mstari na darasa la 3, tunaona kwamba ikiwa idadi ya ajali ni sifuri, darasa la 4 limepewa. Ikiwa kulikuwa na ajali moja, basi ya 1. Daraja la 1 linalingana na mgawo wa 1.55. Tunazingatia:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Kwa hivyo, dereva atalipa 55% zaidi anaposasisha sera. Lakini hii sio hali mbaya zaidi. Sasa, ajali mbili au zaidi zikitokea, basi darasa la M litawekwa, na itachukua miaka mitano kutoka humo na kurudi kwa moja.

Kila bei inapobainishwa, wakala wa bimainaongozwa na mstari wa jedwali unaolingana na darasa la sasa la dereva.

Lakini unaweza kufanya bila mahesabu kwa kutembelea tovuti ya PCA na kutambua KBM yako papo hapo kwa kuingiza jina lako kamili na nambari ya leseni ya udereva katika fomu maalum.

Kama kuna viendeshaji kadhaa

Je, ikiwa sera inajumuisha wamiliki kadhaa wa magari walio na aina tofauti za bima ya OSAGO? Jinsi ya kuamua bei ya sera katika kesi hii?

Katika hali hii, gharama inakokotolewa kwa kutumia vigawo vya juu zaidi. Kwa mfano, madereva matatu yanajumuishwa katika OSAGO: ya kwanza ina BMR ya 0.6, ya pili ina 0.7, na ya tatu ina 0.9. Hii ina maana kwamba mgawo wa 0.9 utachukuliwa kwa sera, na discount itakuwa 10%..

Ikiwa hakuna vikwazo kwa idadi ya madereva, basi malus ya bonasi inategemea kama malipo ya bima yalifanywa kwa kipindi cha awali cha mkataba.

Kwenye bima wasio waaminifu na makosa ya kiufundi

Swali la busara linatokea: kwa nini mmiliki wa gari anahitaji habari juu ya jinsi ya kujua darasa la dereva wa OSAGO, ikiwa data yote imeingizwa kwa muda mrefu kwenye hifadhidata ya kawaida, na watu waliofunzwa maalum ambao wanajua jinsi ya kufanya hivyo. kukokotoa bei ya sera ya kukaa katika makampuni ya bima?

Tatizo ni kwamba wafanyakazi hawa hawana dhamiri safi kila wakati. Na wanaweza kuchukua fursa ya ujinga wa mteja kumpa kiwango cha kawaida, na hivyo kumlazimisha kulipa kupita kiasi.

Hata kama bima kwa makusudi habadilishi darasa la mteja, hii inaweza kutokea kutokana na hitilafu ya kiufundi au ingizo la data lenye makosa.

Ikiwa darasa la OSAGO katika sera nikwa sababu fulani itabadilika, historia mpya ya bima itaanza - kutoka darasa la kwanza. Na sifa ya kuendesha gari itaundwa upya.

Ndiyo maana haipendekezwi kununua sera ghushi kwa ajili ya kuokoa. Baada ya yote, wakati mmiliki wa gari anafanya upya OSAGO, darasa la dereva limedhamiriwa kulingana na historia ya kuendesha gari lake, na bei imehesabiwa kulingana na data hizi. Ikiwa hakuna historia kama hiyo, muda wa mapunguzo yote utaisha.

Jinsi ya kuweka akiba kwenye OSAGO

Bei ya sera haiathiriwi tu na madarasa ya OSAGO, bali pia na vipengele vingine. Kwa mfano, mgawo wa eneo hutofautiana kulingana na eneo. Baadhi ya madereva werevu husajili gari lao kwa jamaa anayeishi katika eneo ambalo mgawo wa eneo ni mdogo, huku wao wenyewe wakiendesha chini ya mamlaka ya jumla ya wakili.

Pia ni muhimu ni nani mwingine aliyejumuishwa kwenye sera kando na mmiliki wa gari. Bima bila kuwawekea kikomo watu wanaoweza kuendesha magari ni ghali zaidi. Na kuongeza kwenye sera hiyo watu ambao hawaendeshi vizuri sana au wana uzoefu mdogo wa kuendesha gari kwa sasa kunajaa gharama zisizo za lazima.

Mwishowe, ikiwa mmiliki wa gari haendeshi gari kila wakati, lakini, kwa mfano, tu katika msimu wa joto, basi haina maana kwake kulipia zaidi kwa mwaka mzima. Inatosha kununua sera kwa miezi kadhaa.

Sasa tunajua madarasa ya OSAGO ni nini, yanatumika nini na jinsi ya kuyabainisha.