Jumla ya thamani iliyowekewa bima na iliyokatiwa bima

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kulingana na thamani ya mali iliyowekewa bima, kiasi cha mchango na fidia vitahesabiwa. Lakini aina za lazima tayari zina msingi wao wa bei.

Unaposaini sera, ni muhimu kujua mapema ni kiasi gani kampuni inahitaji kutoka kwa mteja na kama inalingana na hali halisi ya soko.

Aina za bima

Bima leo ni eneo tofauti la uchumi. Mteja wa kampuni hulipa kwa ukweli kwamba mwisho huchukua hatari zake. Kisha mwenye sera anaweza kulala kwa amani na asiwe na wasiwasi kuhusu matatizo yanayoweza kutokea.

Unaweza kuhakikisha chochote:

• mali isiyohamishika;
• vito;
• magari;
• maisha na afya;
• hatari za biashara na kifedha;
• bima ya usafiri;
• thamani zisizoshikika (kazi za sanaa);
• ardhi, nyingine.

Mwenye bima na mteja wake wana manufaa kwa wote kutokana na muamala. Na ikiwa kampuni inafuata "sheria za mchezo" katika soko lake, wateja zaidi na zaidiitawekeza ndani yake. Jambo kuu ni kufikia maelewano kati ya pande zote mbili kuhusu kiasi cha fidia. Ili kuhesabu kwa usahihi, ni muhimu kutathmini mali, yaani, kuamua thamani ya bima.

Mawazo ya thamani ya bima na jumla ya bima. Tofauti

Kulingana na sheria ya Shirikisho la Urusi, katika tukio la ajali iliyotajwa katika sera, bima analazimika kutoa kiasi fulani kwa mteja. Kiasi hiki ni wakati muhimu wa hitimisho la mkataba, huhesabiwa na kampuni na, baada ya makubaliano na mteja, inafaa katika mkataba wa bima ya kibinafsi au ya mali. Hiki ndicho kiasi cha bima.

Hata hivyo, jumla ya bima na thamani ya bima si dhana zinazofanana. Thamani ya bima inaweza kuwa sawa na kiasi, hata hivyo, kwa mazoezi, kiasi cha fedha ambacho mteja anaweza kupokea kwa mkono ni chini ya thamani halisi ya soko ya kitu. Kiasi cha bima haiwezi kuzidi gharama, ambayo imeanzishwa na aya ya 2 ya Sanaa. 10 ya Sheria kuhusu shirika la biashara ya bima, kwa kuwa bima imeundwa ili kufidia uharibifu, na sio kuongeza mtaji.

Thamani ya bima ni ngapi? Imedhamiriwa baada ya kutathmini mali au kutathmini hatari ambayo kampuni ya bima inachukua. Mara nyingi, hii ndiyo thamani ya soko.

Ikumbukwe kwamba tu kwa bima ya hiari kiasi cha fidia kinaweza kujadiliwa. Katika tukio ambalo kusainiwa kwa sera ni lazima, kiasi kitawekwa na sheria.

Kiasi cha bima wakati mwingine huwa na kiasi kisichobadilika. LAKINIwakati mwingine, imewekwa kulingana na asilimia fulani ya gharama.

Aina za gharama za bima

Bima ya kawaida - mali. Gharama ya bima ya mali, kama ilivyotajwa tayari, imehesabiwa kwa njia tofauti. Kulingana na chaguo la mbinu hii, aina zifuatazo za thamani ya bima zinatofautishwa:

• Bima kamili. Gharama ya kitu cha bima ni sawa na fidia.
• Kiwiano.
• Kubadilisha kifaa na kipya na kinachofanya kazi. Hutumika wakati wa kuuza vifaa vya nyumbani.
• Gharama ya kubadilisha. Kiasi kinachohitajika kukarabati kifaa kinarejeshwa.

Kulingana na vipengele vya hesabu ya ushuru, hatari ya bima ya mtu binafsi na hatari kubwa hutofautishwa. Chini ya aina kubwa ya hatari, tunamaanisha bima dhidi ya majanga ya asili. Thamani ya bima hapa inakokotolewa kulingana na ushuru tofauti.

Mahesabu ya thamani ya bima

Ili kubaini gharama ya bima, lazima kwanza uchague mbinu ya kutathmini lengo la bima. Inaweza kuwa kulinganisha, mapato au gharama. Katika hali nyingi, njia ya kulinganisha hutumiwa. Gharama inatokana na uchambuzi wa shughuli za awali na hali ya soko. Baada ya hapo, kiasi cha fidia hubainishwa.

Mfumo wa kukokotoa malipo ya bima unapotumia mfumo wa kukokotoa sawia ni sawa kila mahali. Nauli pekee ndiyo hubadilika.

Mchanganyiko unaonekana kama hii: Q=T S/W.

Ili kukokotoa thamani ya bima, tunabadilisha nambari za mwanzo kwenye fomula hii:

• S - kiasibima;
• W - thamani halisi ya mali;
• T ndicho mgawo uliochaguliwa kwa aina hii ya hatari.

Gharama ya bima ya mali. Hatari

Ukadiriaji wa mali isiyohamishika kwa kawaida hufanywa katika idara ya Rostekhinventarizatsiya au katika kampuni yoyote ya kibinafsi ya kutathmini mali ambayo ina leseni.

Mambo kadhaa huathiri makadirio ya gharama:

• aina ya hatari;
• thamani halisi;
• muda wa bima;
• aina ya kitu kilichowekewa bima.

Hatua muhimu sana - aina ya hatari. Kampuni ya bima haitafanya kazi kwa hasara. Hatari zote zinazohusiana na hitimisho la shughuli zinaangaliwa na wataalamu wa juu - waandishi wa chini. Hawa ndio watu ambao wanawajibika kwa kwingineko ya bima. Wanaainisha aina za hatari na kuamua zipi za kukubali na zipi za kukataa. Kategoria kuu za hatari ni:

1. wizi wa mali;
2. uharibifu wa mali na wavamizi;
3. ajali za aina mbalimbali;
4. majanga yanayohusishwa na vipengele (mafuriko, maporomoko ya ardhi, mengine).

Kuhusiana na hili, vigezo vingi vinachanganuliwa. Ikiwa mali isiyohamishika ni bima, basi eneo na kiwango cha kuzorota kwa jengo hili ni checked. Wakati wa kuhesabu thamani ya bima, mthamini pia atachanganua hesabu na thamani ya cadastral ya mali.

Tathmini ya Bima ya Biashara

Huluki ya kisheria inapowekewa bima, ushuru huchaguliwa kulingana na ukubwa wa biashara. Kwa wastanimakampuni ya biashara yanafanya ushuru mmoja, kwa kubwa - wengine. Wakati wa kuthamini, kila kitu huzingatiwa: mali zisizohamishika, mtaji wa kufanya kazi, akiba ya ghala na hata gharama ya majengo ambayo hayajakamilika.

Unapochanganua hatari, maelezo yote yanayopatikana hutumiwa, kwa kuwa kiasi katika aina hii ya bima ni kikubwa. Hakikisha umezingatia takwimu zote zinazopatikana kutoka kwa makampuni mengine.

Nchini Urusi, bima ya hatari ya biashara haipatikani sana. Hali ya uchumi kutokuwa thabiti inaifanya isivutie.

Je, ninaweza kubadilisha bei baada ya kusaini sera?

Baada ya kusaini sera, masharti yake hayawezi kubadilishwa. Lakini kuna baadhi ya nuances. Jumla ya bima inaweza kupingwa na kampuni yenyewe au na mamlaka ya ushuru, ikiwa kuna mashaka juu ya usahihi wa hesabu ya dhamana ya bima. Na mwenye bima anapofanikiwa kuthibitisha mahakamani kwamba alidanganywa, ana haki ya kupunguza kiasi cha fidia.

Jaribio lingine ni kukubalika - hundi ya ndani katika kampuni ya bima. Iwapo wakati wa ukaguzi itabainika kuwa kiasi cha fidia ni cha juu sana, bima humfahamisha mteja kuhusu kukubalika, na mkataba utaandikwa upya na kujadiliwa upya.

Bila shaka, kuna faida za kuchukua sera. Baada ya bima, mtu binafsi au shirika hupokea dhamana ya kurejesha fedha. Lakini kanuni za hesabu zinachanganya sana, na wengi wa bima hawawezi kuelewa mfumo huu. Kwa hivyo, serikali inapaswa kudhibiti bima.