Amana ya muda ni Ufafanuzi, vipengele, riba na ukaguzi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Katika benki za kisasa, wateja wanapewa huduma mbalimbali. Mmoja wao ni amana za muda. Hii inaruhusu wateja kupata mapato kupitia fedha za kibinafsi. Mara nyingi fedha huwekwa kwa muda wa miezi 1-2, baada ya hapo zinaweza kuchukuliwa pamoja na faida. Kwa mujibu wa kitaalam, aina hii ya huduma ya benki ni faida sana. Soma zaidi kuhusu huduma katika makala.

dhana

Amana ya muda ni pesa za mteja zinazotumwa kwenye akaunti ya amana ya benki kwa muda mahususi. Baada ya hapo, pesa zitarudishwa kwa mtunzaji na riba. Masharti yanaweza kuwa tofauti: kutoka siku 15 hadi miaka 3-5. Lakini mara nyingi watu huchagua kutoka miezi 3 hadi miaka 1-2. Aina hii ya huduma hukuruhusu kupokea mapato kutoka kwa pesa za kibinafsi bila malipo.

Fedha ya amana ya muda ni ruble, pamoja na euro na dola. Unaweza kuchagua yoyote kati yao. Riba kawaida hutozwa mwishoni mwa muhula, na kufunga. Lakini baadhi ya benki kutoa kuweka fedha kwa mtaji wa riba - kila siku na kila mwezi. Tofauti kati ya muda wa amanatarehe fulani ya kurudi inazingatiwa. Kwa amana isiyo na mwisho, pesa huwekwa kutoka siku 1 hadi isiyo na mwisho. Kama inavyoonekana kutoka kwa ukaguzi, watu wengi hutumia amana za muda mrefu, kupata faida nzuri.

Vipengele

Kiwango cha mkataba kilichowekwa wakati wa kusainiwa hakiwezi kupunguzwa. Masharti yapo katika kipindi chote cha uhalali wa hati ya muda ya kuhifadhi. Hii ni haki ya mteja. Vipengele vya mchango ni pamoja na:

1. Haraka. Nuance hii inatofautisha uwekezaji kwa mahitaji na ya haraka. Wakati wa kuhifadhi wa amana ya muda umeelezwa katika makubaliano. Muda mrefu wa makubaliano na kiasi kikubwa hutoa riba kubwa.
2. Kukomeshwa mapema kwa makubaliano. Ikiwa mteja anataka kusitisha uhusiano na taasisi ya benki kabla ya tarehe iliyopangwa, riba hulipwa kwa kiwango cha akaunti zinazohitajika.
3. Ujazo. Katika benki zingine, haiwezekani kujaza amana za muda, ambazo zimeonyeshwa katika makubaliano, wakati zingine hufungua amana za muda zinazoweza kurejeshwa. Hati inaonyesha kiwango cha chini cha michango na marudio yake.
4. Kujiondoa kwa kiasi. Katika baadhi ya taasisi, unaweza kutoa kiasi cha pesa kutoka kwa akaunti ya amana ya muda. Na kwa wengine, hii inaweza kupigwa marufuku, vinginevyo faini itatozwa au asilimia itapunguzwa hadi kiwango cha chini zaidi.
5. Kurefusha kwa makubaliano ya muda maalum na kumaanisha ongezeko / kupungua kwa kiwango, upanuzi wa masharti ya awali.

Kulingana na maoni, aina hii ya huduma inahitajika kwa sababu ya hali nzuri. Unahitaji tu kuchagua benki na zaidimpango unaokubalika kutengeneza faida.

Dau

Amana ya muda huruhusu benki kupanga mapato ya kibinafsi na kujua ni muda gani pesa zinaweza kuhusika katika mzunguko. Mambo haya huamua viwango vya riba kwa amana za muda. Wanaweza kudumu au kuelea. Iwapo makubaliano hayataweka mbinu mahususi ya kukokotoa riba, basi fomula ya riba ya kawaida katika kiwango kisichobadilika itatumika.

Inayopendeza ni kuweka mtaji wa riba, wakati riba iliyokusanywa inapoongezwa kwa mali ya kudumu, hivyo basi kuongeza kiasi cha mapato. Kisha riba kwa amana za wakati huhesabiwa sio tu kwa kiasi cha msingi, lakini pia kwa riba iliyopatikana. Kama ukaguzi unavyoonyesha, viwango vinaweza kutofautiana kati ya benki.

Mionekano

Amana za muda katika benki kulingana na sarafu zimegawanywa katika aina zifuatazo:

1. Sarafu - dola / euro, mara chache - yuan, pauni za kiberiti, faranga, yen.
2. Fedha nyingi - amana ambayo inajumuisha aina kadhaa za sarafu. Hii inatoa uwezo wa kubadilisha fedha katika akaunti. Mchango huu utakuwa wa faida wakati wa uchumi usio imara, kwa kuwa hatari za kushuka kwa viwango vya bei hupunguzwa.
3. Amana katika rubles ni faida zaidi kuliko amana za benki katika fedha za kigeni.

Kwa muda, amana hugawanywa katika muda mfupi (miezi 2-3) na muda mrefu (miaka 2-5). Ikiwa utaweka pesa kwa muda wa miaka 2, basi faida kubwa italipwa. Amana kwa muda mfupi sana inategemea riba ndogo.

Naweza kwenda wapi?

Kama ukaguzi unavyothibitisha, unahitaji kuwasiliana na taasisi inayotoa masharti yanayofaa zaidi. Hapo ndipo unaweza kupata faida kubwa kwenye uwekezaji wako. Unaweza kufungua amana ya muda mrefu, unaweza kuweka katika benki zifuatazo:

1. "Orient Express Bank". Taasisi inajitolea kuandaa amana ya "Krismasi" kwa mwezi 1. Kiasi cha chini ni rubles elfu 30. Kulingana na mpango huu, kujazwa tena hakutarajiwa, lakini kuna mtaji wa riba 20, 1%.
2. "Svyaz-Bank". Kwa msaada wa amana ya "Mapato ya Juu", unaweza kuwekeza kwa 18.5%. Lakini unapaswa kuweka kutoka rubles milioni 1 kwa miezi 3.
3. "UniCredit Bank". Shirika linatoa programu ya Bofya ya Amana kwa 18.25%. Riba hulipwa mwishoni mwa muda. Mkataba umeandaliwa kwa miezi 1-3. Kiasi cha chini kabisa ni rubles elfu 15.
4. Promsvyazbank. Benki hii inatoa amana ya "Riba ya Ukarimu". Kiwango ni 18%. Mwekezaji anahitaji kuweka amana kutoka rubles elfu 10 kwa miaka 1-3.
5. "Absolut Bank". Chini ya mpango wa "Upeo Kabisa", 17.5% inatozwa ikiwa zaidi ya rubles milioni 1 zimewekezwa kwa miezi 9-12.
6. "Benki ya Mikopo ya Moscow". Shukrani kwa amana ya "Savings+", unaweza kupata faida ya 17.5%. Inahitajika kuweka amana kutoka kwa rubles elfu 1 kwa miezi 6 au zaidi.

Kwa upande wa ukaguzi, amana za muda mrefu ndizo zenye faida zaidi. Unahitaji tu kuchagua ofa inayokubalika zaidi kati ya benki ili kupata faida kubwa baada ya muda.

Iwapo ungependa kufungua amana kwa fedha za kigeni, basi Globex-Bank inatoa mapato ya 7% kwa kuokoa pesa kwa dola. Katika "Benki ya Viwanda ya Moscow" chini ya mpango wa "Frost na Sun", 6.5% imewekwa. Ni lazima tu kuweka dola elfu 1 kwa miezi 1-3. Vozrozhdenie-Bank inafanya kazi chini ya mpango wa Faida Mtandaoni, ambapo inapokea kutoka dola elfu 50 kwa 6.3% kutoka mwaka 1.

Benki zingine nyingi pia zina fursa ya kuweka amana ya muda. Kulingana na hakiki, unapaswa kusoma kwa uangalifu masharti ya kufungua amana kabla ya kuweka amana. Aina hii ya huduma hutoa fursa ya kuwekeza kwa faida pesa bila malipo.

Sberbank ya Urusi

Unaweza kufungua amana katika taasisi zingine. Kuna amana ya muda katika Sberbank ya Urusi. Shirika linajitolea kutoa:

1. "Hifadhi" na "Hifadhi mtandaoni". Mpango huu utapata kuokoa pesa na kupata faida wakati wa kuhifadhi. Ikiwa unaweka amana kupitia benki ya mtandao, basi kiwango cha ongezeko hutolewa. Kiwango ni ndani ya 4.05-5.6%. Mkataba unaundwa kwa kipindi cha mwezi 1 hadi miaka 3. Unahitaji kuweka amana kutoka rubles 1000.
2. "Endesha" na "Endesha Mtandaoni". Kiwango ni 3.25-4.82% kwa mtandao na 3-4.32% kwa usajili katika ofisi ya benki. Unahitaji kufungua amana kwa muda wa miezi 3 hadi miaka 3, na uwezekano wa kuongeza muda. Amana inaweza kujazwa tena kwa viwango tofauti.

Kama inavyothibitishwa na hakiki, nyingikufanya amana katika Sberbank. Taasisi inalipa faida kwa mujibu wa sheria zilizoainishwa katika mkataba.

Jinsi ya kufungua?

Ili kuweka amana, ni lazima uwasiliane na benki ukitumia pasipoti. Kuweka pesa kunathibitishwa na kijitabu, cheti au mkataba. Sasa ni kawaida katika benki kutumia makubaliano ambayo yanathibitisha uhusiano kati ya taasisi na mteja.

Katika hati, wahusika huonyesha sarafu, mapato, kiasi na muda. Mkataba lazima uwe na tarehe ya suala na habari kuhusu mteja. Taasisi za kifedha zinakataa hati za kusafiria. Lakini waweka amana wanapaswa kufahamu kwamba hati ambazo hazijatajwa na bila kitambulisho cha mwakilishi wa mtu zimepigwa marufuku na sheria.

Shukrani kwa teknolojia za kisasa, wateja wanaweza kuweka amana mtandaoni, kwenye ATM, madawati ya pesa, vituo vya kujihudumia. Benki zinaanzisha matumizi ya mbali ya bidhaa, kwa hivyo viwango vya amana mtandaoni ni vya juu ikilinganishwa na vya kawaida. Kulingana na hakiki, kuweka amana sio ngumu, jambo kuu ni kwamba masharti yanakubalika.

Mapendekezo

Kuna vidokezo vichache vya kukumbuka kwa wale wanaotaka kuweka amana ya muda:

1. Ili kupunguza hatari ya kupoteza riba kwa kusitishwa mapema kwa mkataba, unahitaji kuzingatia masharti yaliyoonyeshwa kwenye hati. Baadhi ya benki huidhinisha faini katika kesi kama hizo. Huenda pesa zisiwe na maana, au zikawa 100% ya faida iliyokusanywa.
2. Haitoi faida kutoa pesa mapema. Ikiwa kuna uwezekano kwamba pesa zinaweza kuhitajikawakati wa makubaliano, unapaswa kuchagua programu na uondoaji wa sehemu. Kisha hakutakuwa na faini
3. Sheria inazilazimisha benki kutoa akiba kulingana na matakwa ya mhusika. Zikizuiliwa, inachukuliwa kuwa ni haramu.
4. Baadhi ya taasisi za fedha hutoza ada kwa kutoa amana ya fedha ambayo ilihamishwa kwa uhamisho wa benki. Nuance hii inapaswa kujadiliwa na wateja.
5. Benki zimeweka kiwango cha chini zaidi cha malipo ya kuweka amana. Kadiri dau lilivyo juu, ndivyo kiasi kinachohitajika kinaongezeka. Ikiwa kiasi cha amana ni kidogo, inashauriwa kuchagua amana iliyojazwa tena na kiwango cha kuelea au kuweka amana ya muda mfupi na mchango mdogo. Kisha unaweza kuweka upya mkataba kwa masharti yanayofaa.
6. Inapendeza kuweka faida kubwa. Kisha amana za faida zinapatikana kwa wateja.

matokeo

Kwa hivyo, amana za muda mfupi zitakuwa na faida, haswa ikiwa kuna kiasi kikubwa. Ikiwa mpango ulio na masharti ya kuvutia utachaguliwa, basi faida kubwa inaweza kutarajiwa.