Jinsi ya kuweka akiba ya kustaafu peke yako - vipengele, mbinu na mapendekezo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Hakuna mtu atakayetunza pensheni bora kuliko mtu mwenyewe. Mara nyingi, usalama wa kijamii haukuruhusu hata kuishi kutoka mwezi hadi mwezi. Kwa hivyo, ni muhimu kufikiria juu ya siku zijazo sasa, ambayo sio rahisi sana. Swali la jinsi ya kuweka akiba ya kustaafu peke yako linaulizwa na watu wengi.

Kwa nini nifanye mwenyewe?

Kiasi ambacho kila mtu hulipa kila mwezi kwa hifadhi ya jamii kutoka kwa mshahara wake, kwa hakika, si malipo yoyote ya bima. Hii ni kodi kubwa ambayo inafadhili pensheni ya wastaafu wa sasa. Kwa hivyo, hakuna fedha yoyote kati ya hizo zinazokatwa kutoka kwa mishahara ya Hifadhi ya Jamii inayowekwa kwa pensheni ya mtu mahususi ya siku zijazo.

Labda kila mtu anajua kwamba sehemu ya pesa zake huenda kwa Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi, ambao fedha zake leo huhamishiwa kwa fedha zisizo za bajeti. Kwa mujibu wa baadhi ya wanasiasa wanaangalia akiba iliyobaki inayokusanywa kwenye mifuko hiyo, hivyo unaweza kutarajia mtu hatapokea hata senti moja kutokana na michango yake.

Kuna watu wachache na wachache wanaofanya kazi katika biashara za kibinafsi, kwa hivyo ni watu wachache wanaolipa ada za Hifadhi ya Jamii. Hali hii inaongoza kwa ukweli kwamba piramidi ya kifedha ya classic inayoitwa michango ya pensheni itaanguka mapema au baadaye. Hii itatokea wakati wanasiasa hatimaye watatangaza ufilisi wake. Bila shaka, haitaonekana Rais ataibuka na kusema kuwa PF imefilisika. Hapana, hapana na HAPANA. Ataibuka na kusema kwamba leo pensheni ya haki kwa kila mtu ni rubles 1,000 (isipokuwa kwa wanasiasa, viongozi na makundi mengine yenye ushawishi).

Wakati wanasiasa wanajaribu kurefusha uchungu wa utoaji wa pensheni kwa kuanzisha ubunifu na kuongeza kodi, ikiwa ni pamoja na michango kwa usimamizi wa hifadhi ya jamii, kupitia ukandamizaji bandia wa mshahara wa wastani katika Shirikisho la Urusi na mfumuko wa bei uliofichwa. Kwa sababu hizi, swali la jinsi ya kujiwekea akiba kwa ajili ya kustaafu ni muhimu kujiuliza.

Unahitaji kuokoa kiasi gani ili kuwa na pensheni nzuri?

Kuweka akiba peke yako si kazi rahisi hata kidogo. Watu wengi hawajui jinsi ya kuweka akiba, na hata wale wanaojua wanaweza kuweka akiba kidogo sana. Kuokoa licha ya kodi kubwa, bei ambazo hazilingani na mapato, ni ngumu. Ukweli kwamba bei zinaongezeka haishangazi - ushuru bado ni wa juu, kwa mfano, ushuru kwa lita moja ya petroli ni zaidi ya 53% (VAT, ushuru wa mafuta, ushuru wa bidhaa). Hali ni nzuri kidogo kwa bidhaa na huduma zingine.

Kabla ya kuweka akiba ya kustaafu nchini Urusi, unapaswa kuamua ni kiasi gani unachohitaji kuokoa mara kwa mara.mshahara.

Ukitenga 10% ya mshahara wako, na kuokoa pesa kwenye amana za benki na akaunti za akiba, picha hii itatoka. Kwa miaka 35 ya maisha chini ya utawala huu, akiba itakuwa 2.5% kwa mwaka. Kiwango cha mfumuko wa bei katika kipindi hiki kitakuwa 2%.

Kama mchoro unavyoonyesha, baada ya kustaafu akiwa na umri wa miaka 65, mtu kama huyo ataishi maskini mara 5 kuliko alivyotaka. Hii ina maana kwamba ataishi katika umaskini kamili, kwa sababu kiasi kilichopokelewa hakitoshi kwake kula. Ili kuishi maisha yako ya kustaafu jinsi unavyotaka, itabidi uokoe 50-55%, jambo ambalo si halisi kwa ushuru wa sasa.

Wokovu pekee kwa mtu kama huyo ni kufanya kazi hadi uzee, angalau siku 2-3 kwa wiki, ambayo ina faida zake. Tafiti za kisayansi zinaonyesha kuwa watu wanaofanya kazi baada ya kufikia umri wa kustaafu wana uwezekano mdogo wa kupata ugonjwa wa shida ya akili na ugonjwa wa Alzeima, na afya yao ya akili ni bora kitakwimu kutokana na kushirikiana na watu wengine.

Mrusi mbunifu huja na jambo fulani kila wakati. Angeweza, kwa mfano, hatimaye kuhamia Ufaransa au Ujerumani, ambapo manufaa ya kijamii yatakuwa juu mara 3-4 kuliko Urusi.

Ili kuelewa ni kiasi gani unahitaji kuweka akiba kwa ajili ya kustaafu, fikiria mfano wa mtu mwingine, lakini mwenye mtazamo tofauti kabisa kwa maisha na kazi. Atahifadhi 10% ya mshahara wake kwa ajili ya kustaafu.

Babu na babu zake waliishi muda mrefu, hadi miaka 80-90, na anatabiri kuwa ataishi miaka 95, haswa akitunzwa.mwenyewe na kuwekeza katika afya yako. Huyu ni mtu mwenye tamaa na mchapakazi, kwa hivyo ni salama kudhani kuwa mshahara wake utakua kwa 3% kwa mwaka, ingawa hii ni dhana ya matumaini sana. Anatunza akiba yake - daima hutumia amana bora za benki, na huwekeza sehemu ya fedha zake. Inaweza kuzingatiwa kuwa ataweza kuongeza akiba yake kwa 3% kwa mwaka. Kiwango cha mfumuko wa bei katika kipindi cha uchumi kitakuwa 2%. Katika uzee wake, anaweza kuuza nyumba yake. Badala yake, atanunua nyumba ndogo kwa 35% katika eneo hilo.

Ili kuishi vyema wakati wa kustaafu anavyotaka, itamlazimu kuokoa 35% ya mshahara wake katika maisha yake yote. Anaolewa na atafikiria mtoto, ambayo itakuwa msaada mkubwa wa kiroho na kifedha kwa ajili yake katika kustaafu. Mtu kama huyo, kama unavyoweza kufikiria, itakuwa nzuri kuishi kwa kustaafu na haswa usiwe na wasiwasi. Tabia yake inaonyesha kuwa ana nafasi ya mafanikio makubwa katika kazi yake na, kwa hiyo, mapato zaidi kuliko sasa. Atajiuliza kwa wakati jinsi ya kuweka akiba ya kustaafu.

Jinsi ya kuchelewesha

Kwanza kabisa, unahitaji suuza uso wako kwa maji baridi na ujijibu ni kiwango gani unataka kuishi katika uzee. Kisha unapaswa kuhesabu ni kiasi gani cha mtaji unachohitaji kuwa nacho katika utu uzima ili kuishi kwa raha katika kustaafu. Kipengele cha mwisho ni hesabu ya kiasi gani unahitaji kuhifadhi kila mara ili kutoa kiasi cha kutosha.

Mara kwa mara na kwa usalama

Wale ambao wanajiuliza ni kiasi gani cha pesa cha kuweka akiba kwa ajili ya kustaafu wanapaswa kuanza kuweka akiba mara kwa mara na kwa usalama kwa usaidizi wa walio bora zaidi.amana za benki na akaunti za akiba. Ikiwa mtu hafanyi biashara, uwekezaji ni hatari zaidi kwake. Ni bora kwamba hazizidi 20% ya mtaji wako uliokusanywa. Katika hali hii, itachukua miaka 25 kuishi katika hali hii.

Unda vipengee vya thamani ya juu

Iwapo mtu ni mjasiriamali, njia bora ya kustaafu ni kujenga mali ya thamani ya juu, kama vile kampuni ambayo inaweza kulipwa kiasi au kupokea mapato ya kustaafu baada ya kustaafu kutoka kwa gawio akiwa kwenye bodi ya wakurugenzi.

Iwapo mtu ana kipaji na ari kubwa, kwa mfano, anaimba na kutunga vyema, unaweza kupata mapato yasiyo ya kawaida. Hii ndiyo jibu kamili kwa swali la jinsi ya kuokoa kwa kustaafu. Mapato tulivu yanaweza kuwa hataza au mauzo ya mara moja ya uvumbuzi wako.

Usiwahi kuwekeza kwenye kitu usichokielewa

Ni vyema kuepuka kuwekeza kwenye mali isipokuwa iwe wazi jinsi ya kutathmini hatari na faida inategemea nini. Bila shaka, wengi wanajulikana kuwekeza katika mali hatari za kinadharia, kama vile hisa za Marekani au Ujerumani. Kampuni za kibunifu za Marekani zitakuwa zikitengeneza faida kubwa kote ulimwenguni kwa miongo kadhaa ijayo, kwa hivyo inafaa kushika kasi ya ukuaji wao wa thamani.

Lipa kodi ndogo

Ikiwa inawezekana kisheria kulipa kodi kidogo, ni muhimu kufanya kila linalowezekana ili kufanya hivyo. Pesa kutoka kwa wanasiasa na maafisa hazitarudishwa kamwe. Hawataenda kwa pensheni ya mtu fulani, lakini kwa wastaafu wa sasa.

Usiogope hatari ukiwa mdogo

Ikiwa mtu ni mchanga, mwenye tamaa na mchapakazi kichaa, usiogope hatari. Idadi kubwa ya watu wanaopata mapato ya juu ni wajanja na wajasiriamali. Unaweza hata kuwa na uwezo wa kujenga biashara yako mwenyewe, kuzalisha mapato yanayoonekana. Labda kazi ya michezo ni kitu ambacho mtu atapata mafanikio makubwa. Hili ni jibu lingine kwa swali la jinsi ya kuweka akiba kwa ajili ya kustaafu.

Fanya kazi kwa muda mrefu iwezekanavyo

Ni muhimu kufanya kazi hadi uzee, si lazima iwe muda kamili. Kazi inapingana na maendeleo ya shida ya akili, ambayo imethibitishwa kisayansi. Kustaafu katika umri wa miaka 60-65 ni kujiua kwa ubongo.

Tunza mwili wako

Wale wanaofikiria ni kiasi gani cha pesa wanachohitaji kuokoa kwa kustaafu wanapaswa kufikiria upande huu wa suala. Kiasi kikubwa katika siku zijazo kinaweza kuondoa shida za kiafya. Jitunze kwa kula afya na kufanya mazoezi mara kwa mara. Ni bora kuanzisha familia, kwa sababu itakuwa msaada mkubwa katika uzee.

Mpango mzuri wa kustaafu unapaswa kuwa nini?

Usalama wa akiba ya pensheni ni jambo la kwanza. Miaka michache ya akiba ni kipindi kirefu sana ambacho mambo mengi mazuri na mabaya yanaweza kutokea si tu katika maisha ya mtu fulani, bali pia katika hali ya soko la fedha, ambayo kwa hakika itaathiri hali ya kifedha. taasisi iliyochaguliwa na mtu. Na kwa wale ambao hawakujua ni pointi ngapi za kukusanya kwa ajili ya kustaafu, unapaswa kukumbuka jambo hili.

Kwa sababu hii, katikampango unahitaji kubadilika. Kwanza, inapaswa kuwa katika suala la kuweka amana. Wataalamu wanapendekeza kutenga angalau 10% ya mapato yako halisi. Kiasi cha akiba kitabadilika katika kipindi cha akiba. Ni muhimu kuwa na uwezo wa kubadilisha kwa uhuru kiasi kilichopokelewa kwenye akaunti za wale wanaofikiria jinsi ya kuokoa kwa kustaafu. Inafaa kujiandaa mapema kwa hali ambayo haitawezekana kuokoa kiasi kinachohitajika.

Pili, mpango lazima uzingatie hali tete katika masoko ya fedha. Kuna vipindi ambavyo mtu hupata matokeo katika soko la hisa, na katika vipindi vingine mapato ya juu zaidi hayatoshi. Kipindi kinachobaki hadi kustaafu pia kitabadilika. Pia huathiri jinsi unavyohifadhi. Sababu hii pia inapaswa kuzingatiwa katika mpango wa pensheni.

Njia bora za kuweka akiba

Ni ipi inapaswa kuwa njia bora ya kuokoa pesa? Kurudi kwa amana za benki mara chache huzidi kiwango cha mfumuko wa bei, na kurudi kwenye mpango inahitajika kwa kiwango cha ukuaji wa wastani wa mshahara, ambayo ni asilimia chache juu ya kiwango cha mfumuko wa bei. Uwezekano wa kupata faida kama hiyo kwa amana ya benki ni mdogo sana.

Kwa kawaida, mkataba huingiwa na benki kwa kiasi kilichochaguliwa kiholela, lakini benki itatoa uwezo mdogo wa kubadilika linapokuja suala la jinsi mkataba unavyokamilika. Yatakuwa ni makubaliano ya kiwango kisichobadilika, ambacho ni cha manufaa zaidi ikiwa mfumuko wa bei unashuka, au makubaliano ya viwango vinavyobadilika, ambavyo vinafaa zaidi kwa hali ya kupanda kwa mfumuko wa bei.

Mkataba wa amanainahitimishwa kwa muda maalum. Kuvunja mkataba kabla ya wakati, mtu hupoteza riba. Ukihifadhi pesa katika amana za benki kila mwezi, haitakuwa njia rahisi sana ya kuweka akiba kwa kustaafu.

Jibu lifuatalo la swali la kiasi cha kuhifadhi kwa ajili ya kustaafu linapaswa kuzingatiwa katika suala la kutumia fedha za uwekezaji huria. Hizi ni kampuni tofauti, washiriki ambao hawana hatari ya kufilisika, lakini mtu ana hatari fulani ya asili ya uwekezaji.

Marejesho ya muda mrefu ya hazina ya hisa yanaweza kuzidi ukuaji wa mishahara.

Takriban 8% ya Warusi huwekeza katika soko la mali isiyohamishika. Licha ya ukweli kwamba miradi ya ujenzi inachukuliwa kuwa sekta salama sana kwa uwekezaji, hapa hatari zinahusishwa hasa na msanidi programu. Mtu anaweza kuogopa kwamba msanidi programu hatatimiza mkataba na mwekezaji atanunua, kwa mfano, mali isiyohamishika iliyowekwa rehani. Mapato ya muda mrefu kwenye uwekezaji wa mali isiyohamishika yanaweza kuwa ya juu, hata juu ya viwango vya ukuaji wa mishahara. Kuna chaguo pana katika viambatisho vya kitu. Muda wa mauzo unaweza kuchukua miezi kadhaa. Kutokana na gharama ya juu sana ya mali isiyohamishika, aina hii ya mpango inafaa tu kwa watu binafsi ambao tayari wamekusanya mtaji mkubwa wa kutosha kufadhili pensheni.

Mchanganuo ulio hapo juu wa aina maarufu zaidi za uwekaji akiba unaonyesha wazi kuwa hazina ya uwekezaji itakuwa njia bora zaidi.

Masharti ya mpango wetu wa malipo ya kibinafsi yanapaswa kuwa hiviilipangwa kuruhusu ufuatiliaji unaoendelea wa matokeo, na pia kulikuwa na chaguo la kukataa huduma za kampuni bila hasara sifuri ikiwa itabainika kuwa mpango ulioundwa na kampuni haukidhi matarajio.

Hali tofauti sana zinawezekana maishani, kuna hatari ya mzozo mkubwa wa kifedha. Mpango wa pensheni wa kibinafsi unapaswa pia kutathminiwa kwa njia za kukabiliana na nyakati ngumu za maisha. Katika hali kama hiyo, mtu hapaswi kubeba gharama zozote kwa ajili ya taasisi ya fedha ambayo alikabidhi pesa hizo.

Jinsi ya kujua

Kwa kutokutegemewa kwa njia zote za kitamaduni za kuokoa pesa kwa uzee, watu wengi wanashangaa jinsi ya kukusanya alama za kustaafu. Sehemu inayofadhiliwa huundwa wakati mtu anapokea SNILS. 6% daima huhamishwa kutoka kwa mshahara wa Kirusi hadi akaunti ya PF. Wakati huo huo, anaweza kuhamisha sehemu yake kwa akaunti yake ya kibinafsi. Akiba hukusanywa katika akaunti, na baada ya kuanza kulipa kwa namna ya pensheni. Wale ambao walishangaa jinsi ya kujua ni kiasi gani walikusanya pensheni wanapaswa kuwasiliana na Mfuko wa Pensheni. Kulingana na mfumo mpya, mtu hujilimbikiza alama za kustaafu. Na ikiwa alijiuliza jinsi ya kujua pensheni iliyokusanywa, anaweza kurejea kwenye tovuti ya PFR. Unaweza kutoa pesa kutoka kwa akaunti hii tu baada ya kufikia umri fulani. Na wale wanaouliza swali la jinsi ya kuondoa pensheni iliyokusanywa wanapaswa kujua hili. Hakuna njia za kutoa pesa zilizokusanywa kabla ya ratiba. Na hii inatumika kwa mifuko ya pensheni ya umma na ya kibinafsi kwa viwango sawa kabisa.

Mbinu ya kawaida ni kukusanya kiasi kikubwa ili kukomaaumri, na kisha kununua pensheni kutoka kwa kampuni ya bima. Kwa mfano, ikiwa mtu ana nyumba yake, unaweza kuiuza. Nusu itaenda kwenye makazi mapya, na sehemu ya pili - kustaafu. Inawezekana kukodisha mali hiyo. Chaguo linalofuata ni kuwekeza hatua kwa hatua ili kuunda pensheni siku zijazo.