Je, nini kitatokea usipolipa mkopo mdogo? Jinsi ya kutolipa mikopo midogo kihalali

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Katika makala, tutazingatia kitakachotokea usipolipa mkopo mdogo.

Mikopo midogo, au mikopo midogo midogo, sasa imeenea kutokana na ukweli kwamba MFIs mara chache huwakataa wakopaji wao. Kwa njia, sasa unaweza kuchukua mkopo mdogo sio tu kutoka kwa mashirika madogo ya fedha, lakini pia kutoka kwa vyama vya ushirika vya mikopo na wakopeshaji binafsi.

Ikiwa hakuna pesa za kutosha kulipa, katika maisha ya kisasa hakuna mtu anayezunguka marafiki na majirani na kuomba mkopo. Matatizo yote ya kifedha yanatatuliwa kwa dakika 30 ikiwa unaomba microloan. Mikopo kama hii ndiyo inayoongoza kwa umaarufu kwa sasa, na watu wengi wanaweza kuipata katika shirika la mikopo midogo midogo.

Takriban hakuna mahitaji: kutoka kwa hati unahitaji pasipoti na, katika hali mbaya zaidi, pensheni au leseni ya udereva. IFCs zinaweza kuhitaji kitambulisho cha kijeshi au cha mwanafunzi. Unaweza kupata microloan kwenye kadi, kwa fedha taslimu au kupitia fulanimfumo wa malipo. Muda wa mkopo huo unaweza kuwa siku kadhaa au miezi. Umri wa wastani wa watu wanaoweza kutuma maombi ya huduma kama hii ni miaka 20-65.

Mara nyingi kuna hali wakati mtu anataka kupata mkopo mdogo haraka, lakini hana haraka ya kurejesha pesa.

Nini kitatokea usipolipa mkopo mdogo, mara nyingi huuliza.

Mambo ya kutolipa

Sababu za kwa nini mkopaji asirejeshe pesa ni tofauti kabisa. Wanaweza kuwa:

• mteja hakuhesabu uwezo wake wa kifedha, na hawezi kulipa deni;
• hali isiyopendeza ilizuka kwa mkopaji kazini na kulazimika kulipa madeni mengine - matokeo yake mtu huyo anaachwa bila riziki;
• mkopaji hucheleweshwa na utoaji wa ujira;
• gharama zisizotarajiwa zimetokea (magonjwa, ukarabati wa gari, n.k.)

Kuna sababu nyingine nyingi kwa nini wapokeaji wa mikopo midogo kwenye kadi hawalipi madeni yao kwa wakati.

Je, nini kitatokea ikiwa mkopo mdogo hautalipwa?

Ikiwa mteja ana deni kwa benki au MCC, basi labda atakuwa na swali - jinsi ya kutotoa pesa kwa mashirika madogo ya fedha na nini kitatokea katika kesi kama hiyo? Ingawa mara nyingi unaweza kusikia habari kwamba unapaswa kusoma kwa uangalifu makubaliano kabla ya kusaini hati zote muhimu za kupata mkopo, hata hivyo, wakopaji wengi hupuuza ushauri huu. Katika siku zijazo, inageuka kuwa mpokeaji wa mkopo hawezi kulipa fedha kwa shirika la microfinance, tanguviwango vya riba juu yake ni vya juu sana, na muda wa kukopesha ni mfupi sana. Nini kitatokea usipotoa mkopo kwa Credit Plus MFI, Creditico MFC au Express Finance?

Mteja anaweza kuwasiliana na shirika na kusema: “Siwezi kulipa mkopo mdogo, nifanye nini?”.

Ikiwa mkopaji anasema kuwa hawezi kurejesha pesa hizo kwa mkopo mdogo na kushughulikia kampuni iliyo na shida kama hiyo, kama sheria, hufanya makubaliano kwa mteja kama huyo na hutoa njia tofauti za kutatua shida kama hiyo. Hii inaweza kuwa refinancing, kuongeza muda wa mkopo au kurekebisha deni la fedha. Katika hali ambapo mwombaji hana chochote cha kulipa mkopo, lakini hachukui hatua yoyote madhubuti kuhusu suala hili, faini inaweza kutozwa.

Mara nyingi watu husema: “Nilipata mikopo midogo na siilipi!”.

Katika hali ambapo wateja ambao wamepokea mikopo midogo kutoka kwa MFI hawataki kulipa mikopo, kupuuza simu na kujificha kutoka kwa wafanyikazi wa taasisi hii ya kifedha, shirika la benki linaweza kuuza deni la pesa kwa wakala wa kukusanya. Wakati huo huo, wakopaji wasiokuwa waaminifu ambao wana deni na wamechelewa kwa malipo ya mkopo hupokea "minuses" katika historia yao ya mkopo, ambayo katika siku zijazo itakuwa kikwazo kikubwa cha kupata mkopo mwingine au mkopo mdogo. Hatua ya mwisho ya kurudi kwa fedha ni rufaa ya taasisi ya mikopo kwa mahakama. Hata hivyo, mazoezi ya sasa yanaonyesha kwamba mashirika ya kukusanya au MFIs mara chache huenda mahakamani. KATIKAKatika hali nyingi, wao hujaribu kumlazimisha mpokeaji wa mkopo mdogo kurejesha pesa chini ya makubaliano ya mkopo wao wenyewe.

Jinsi ya kutolipa mikopo midogo midogo kihalali?

Baadhi ya wakopaji wasio waaminifu wanadai kwamba hawalipi deni kwa MFIs na hawana chochote kwa hilo. Lakini je, inawezekana si kulipa microloan kwa mwaka au zaidi? Nini kitatokea ikiwa huna kulipa microloan tayari imetajwa hapo juu: faini, madai. Hata hivyo, nchini Urusi kuna sheria ambayo inakuwezesha kufuta madeni yote kutoka kwa wakopaji. Hii ni sheria ya kufilisika ya mtu binafsi. Kulingana na habari kutoka kwa mtandao, msamaha wa deni unawezekana tu ikiwa deni la jumla kwa mabenki na IFC zote zimefikia rubles 500,000. Ingawa ikiwa mtu anasema kwamba hailipi mkopo mdogo na anasubiri deni, basi sheria hii haiwezekani kumsaidia. MFI hulipa wakopaji kiasi kidogo tu cha pesa, na inachukua muda mrefu sana hadi deni lifikie kiasi cha rubles elfu 500.

Kulingana na sheria iliyo hapo juu, kufilisika ni utaratibu mrefu na mgumu sana unaohitaji muda na pesa nyingi.

Jinsi ya kutolipa mikopo midogo kihalali, tuliambia.

Vidokezo

Ikiwa baadhi ya watu hawaelewi jinsi ya kukopa pesa na kutolipa, basi wengine wanabisha kuwa ni halali kabisa kutolipa mikopo midogo midogo. Je, kweli sheria iko upande wa mdaiwa katika kesi hii na je, mkopo mdogo hauwezi kulipwa?

Haijalishi mtu alichukua wapi mkopo mdogo, katika MFO "Denga", JSCB "GreenFinance" au "MoneyMan", kulingana na masharti ya mkataba wa mkopo, ni lazima arejeshe.

Kuna njia moja tu ya kisheria ya kutolipa mkopo mdogo. Wafanyakazi wote wa taasisi ya fedha wanafahamu neno "deni mbaya". Hii ina maana kwamba wala watoza, wala MFI yenyewe, wala wadhamini wanaweza kufanya chochote na akopaye ili kumlazimisha kulipa deni. Kama sheria, deni kama hilo hudumu kwa miaka, riba kubwa huongezeka, lakini mapema au baadaye hufutwa.

Hili ndilo swali la nini kitatokea ikiwa hautatoa mkopo mdogo. Wakati mwingine hakuna kinachotokea kwa ajili yake.

Ikiwa mtu alikopa pesa, hakurejesha, na mkopo kama huo ukafutwa, basi kulikuwa na sababu maalum za hii. Orodha ya sababu hizo ni pamoja na:

• ikiwa mkopaji hana kazi na hawezi kupata kazi kwa muda mrefu;
• hakuna uhamishaji wa fedha uliotambuliwa katika akaunti zake za benki ambazo zingeweza kutolewa ili kulipa deni;
• mdaiwa hawezi kupatikana kwa wadhamini;
• mdaiwa hana mali ambayo wadhamini wanaweza kutaifisha;
• dai la kupinga liliwasilishwa na mkopaji akiomba kutangaza riba kwa mkopo mdogo uliolipwa juu sana au kinyume cha sheria.

Kughairi deni huchukua muda mrefu sana, utaratibu mzima katika baadhi ya matukio hudumu kwa miaka.

Kwa hiyo, mtu alichukua mkopo mdogo na hakulipa, nini kinamtishia kwa hili?

Je wanaweza kufungwa?

Swali hili mara nyingi hupatikana kwenye mabaraza mbalimbali ya pesa. Ikiwa mtu ana deni kwa microloan ambayo hawezi kulipa, na watoza daima wanamtisha na gerezani, basi inaeleweka kwamba anataka kujua nini kitatokea ikiwa fedha ndogo na riba kwa mkopo hazirejeshwa.

Mara nyingi, watoza na MFIs wanatishwa na kifungu cha 159.1, lakini inaweza tu kuhesabiwa ikiwa mkopaji wa mkopo alipanga mapema kutorudisha pesa, na ikiwa wakati wa kusaini ofa aligundua kuwa angeweza. usilipe mkopo huu.

Ikiwa tunazungumza kuhusu kiasi kikubwa cha pesa, basi makala mengine yanaweza kuhesabiwa: 177 na 165 ya Kanuni ya Jinai. Kulingana na wanasheria, kuna tanbihi nyingi muhimu ambazo huleta ugumu fulani na haziruhusu kutumia vifungu hivi kwa wakopaji wa IFC, kwani, kwa mfano, kifungu cha 177 kinafaa zaidi kwa vyombo vya kisheria na wajasiriamali binafsi.

Mashirika yanayotoa mikopo midogo midogo huwashtaki wadeni?

Nini cha kufanya ikiwa kesi itapelekwa mahakamani?

Mahakama adimu inachukua upande wa taasisi ya mikopo kikamilifu. Mara nyingi, sehemu ya faini imeandikwa tu, kwa kuwa ni ya juu sana. Kuna matukio wakati mahakama iliamuru wakopaji kurudi microloan nzima na wakati huo huo pia sehemu ya faini. Mbali na kiasi kuu cha deni, ilitakiwa kulipa gharama za kisheria. Wakati mwingine, kwa msingi wa amri ya mahakama, sehemu ya mshahara wa mkopaji asiye na uaminifu ilikatwa ili kulipa madeni ya fedha. Katikakutorejesha pesa, kukamatwa kwa akaunti za benki pia kulionekana, na mara nyingi katika kesi za kupokea pesa kwenye kadi.

Je, inawezekana kutokutoa mikopo midogo midogo, watu wengi wanavutiwa.

Je, ninaweza kulalamika kuhusu MFI?

Ikiwa mtu amechukua mkopo mdogo, lakini hana cha kuirejesha, na IFC haifanyi makubaliano fulani kufuta au kupanua majukumu ya deni, basi tatizo hili lina suluhu.

Hebu tukuambie jinsi ya kutolipa riba kwa mkopo mdogo.

Kila mwaka kuna watu zaidi na zaidi ambao hawaridhiki na huduma ya ICC. Wakati mwingine wafanyakazi wao hutenda kwa njia isiyofaa, wakidai kurudi kwa microloan iliyochukuliwa muda mrefu uliopita, basi watoza huenda mbali sana. Kujikuta katika hali hiyo mbaya, sio wakopaji wote wanajua wapi kulalamika kuhusu MFIs, na ipasavyo, hawawezi kulinda haki zao kikamilifu. Kuna taasisi kadhaa katika Shirikisho la Urusi ambazo ziko tayari kutoa msaada kwa watu kama hao: SRO NP MiR, Rospotrebnadzor, Huduma ya Shirikisho ya Antimonopoly na Benki Kuu.

Inahitajika kuandika malalamiko dhidi ya shirika lisilo waaminifu, ikionyesha data yako, kiini cha rufaa na anwani ya usajili. Malalamiko lazima yatiwe saini na nakala ya mkataba iambatanishwe nayo. Cheki pia zimeambatanishwa, ambazo zinathibitisha malipo ya pesa taslimu. Ikiwa watoza wamekiuka sheria, ni muhimu kuwasilisha malalamiko kwa polisi. Ama wakusanyaji, mbali na vitisho na shinikizo la kisaikolojia, hawatafanya chochote na mkopaji.

Kwa hivyo, katika kesi ya kutolipwa kwa mkopo mdogo, ni muhimutayari kwa "wageni" hao, ambao wanaweza kuja sio tu kwa nyumba ya mdaiwa, lakini pia kutembelea shirika ambalo anafanya shughuli zake za kazi. Kisaikolojia, unapaswa pia kujiandaa kwa simu za mara kwa mara. Kwenye mtandao, unaweza kuona mapitio mengi ya wadeni ambao hawakuweza kurejesha fedha kwenye microloan, na watoza waliharibu gari lao na kumwaga rangi juu ya nyumba. Kulikuwa na visa wakati waliharibu sifa ya wakopaji kwa kutumia mitandao ya kijamii.

Je, nini kitatokea usiporudisha mkopo mdogo? Swali ni muhimu sana leo.

Jinsi ya kupata mikopo midogo tena?

Iwapo mtu ana madeni makubwa kwenye mikopo midogo midogo, lakini anataka kuyalipa, kuna uwezekano mkubwa kwamba mkopo wa mtandaoni asipewe tena. Ili kurudisha mkopo wa kawaida, unaweza kutembelea ofisi au jaribu kujadiliana kibinafsi kwa kupiga nambari ya simu. MFI nyingi, ikiwa mkopaji anataka kurejesha mkopo, fanya makubaliano na ufadhili upya mkopo uliotolewa.

Unaweza kurejea kwa mawakili kwa swali: “Silipi mkopo mdogo, je matokeo ya jambo hili ni mbaya?”

Ninaweza kupata wapi usaidizi wa kisheria?

Usaidizi unaohitajika unaweza kupatikana kutoka kwa mshauri yeyote wa kisheria ambaye ana uwezo katika masuala ya pesa. Mara nyingi, wanasheria husaidia na rufaa ya mtandaoni. Kutumia mazungumzo maalum, unaweza kuuliza mtaalamu swali lolote na kujua nini kitatokea ikiwa huna kulipa microloan; ni nyaraka gani zinahitajika ili kufuta deni, mdaiwa anaweza kushtaki MCC, ni mkusanyiko gani wa MFI unaweza kuwa dhidi yaketumia.

Mkopo mdogo kupitia Mtandao

Leo inawezekana kupata mkopo mdogo bila kuondoka nyumbani, kwa kutumia Intaneti pekee. Katika ukurasa kuu wa MFI iliyochaguliwa, unahitaji kupata calculator, kuweka kiasi kinachohitajika na masharti, kuchagua njia rahisi zaidi ya kupokea fedha, kujaza hati na kutuma kwa mkopeshaji. Iwapo ataidhinisha ombi, utahitaji kusaini makubaliano ya mkopo kwa kutumia SMS na kukusanya pesa. Watu wengi kwa makosa wanafikiri kwamba mkataba wa umbali sio halali na huwezi kulipa microloan. Wale wanaochukua mikopo mtandaoni wanahitaji kujua sheria zinazotumika. Saini ya elektroniki inachukuliwa kuwa halali, na mtu anayechukua microloan anajibika kikamilifu kwa matendo yake mwenyewe. Haiwezekani kwamba itawezekana kutolipa deni, isipokuwa kesi fulani za mahakama zitashiriki katika hili, ambazo zitahitaji kuthibitisha ufilisi wao.

Hata hivyo, lolote linaweza kutokea maishani, na mkopaji yeyote anapaswa kujua nini cha kutarajia ikiwa pesa hazitalipwa. Kwanza, sheria haitaruhusu taasisi ya mikopo kutoza faini zinazozidi 20% kwa mwaka. Pili, hairuhusiwi kuongeza mkopo kwa zaidi ya mara 4 kwa sababu ya faini. Hiyo ni, ikiwa mtu alikuwa na fursa ya kupokea microcredit kwa rubles elfu 10, taasisi ya fedha haina haki ya kuomba kurudi kwa zaidi ya elfu 40. Wakati fulani, utahitaji kutafuta ushauri wa kisheria.

Jambo kuu ambalo wanasheria wanashauri watu wanaotaka kupata mkopo mdogo,ni kufikiria kwa makini kuhusu kuhama kwako. Kwa kuwa wakopeshaji wa kibiashara hawajali sana malipo ya wateja wao, wakopaji wanapaswa kupima faida na hasara na kutathmini uwezo wao wa kulipa, hata inapokuja suala la kiasi kidogo cha pesa. Haitawezekana kutolipa mkopo mdogo bila kuadhibiwa, na mazoezi ya mahakama yamethibitisha hili mara kwa mara. Kwa vyovyote vile, mbinu fulani za ushawishi zitachukuliwa dhidi ya mdaiwa, na atalazimika kulipa deni, hata ikiwa ni sehemu yake tu.

Tumezingatia kitakachotokea usipolipa mkopo mdogo.