Ni wapi kuna faida zaidi kupata mkopo wa pesa taslimu? Aina za mikopo ya watumiaji

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Wakati kuna hitaji la haraka la pesa, na jamaa na marafiki hawawezi kusaidia, swali linatokea mara moja ni wapi kuna faida zaidi kuchukua mkopo wa pesa. Ni taasisi gani ya kuchagua: benki au CPC, pawnshop au MFI? Mkopaji wa siku zijazo anapaswa kutathmini kwa uangalifu nguvu na faida zake, kwa sababu mwishowe, ni vigezo hivi ambavyo vitaweka wazi mahali pa kupata mkopo wa pesa taslimu wenye faida.

Mkopo wa watumiaji ni nini

Mikopo ya mteja ni pesa ambazo benki au taasisi nyingine ya mikopo hutoa kwa akopaye. Kiasi kilichotolewa lazima kirudishwe kwa awamu za kila mwezi, pamoja na malipo ya riba ya lazima kwa matumizi ya fedha za watu wengine.

Mikopo ya wateja imegawanywa katika aina kadhaa. Tutaziangalia sasa.

Kwa aina ya mkopeshaji

Tunashangaa ni wapi pazuri pa kupatamkopo wa pesa - katika benki au katika ushirika wa mkopo na watumiaji, wacha tujaribu kupata jibu. Hiyo ni, mkopeshaji hawezi kuwa benki pekee.

Kwa aina ya ulengaji

Mikopo ya benki imegawanywa katika kupokea pesa kwa ununuzi wa bidhaa au huduma mahususi. Huu ni mkopo unaolengwa, ambao una sifa ya hali nzuri zaidi: kiwango cha kupunguzwa kwa kila mwaka, masharti rahisi ya ulipaji wake, pamoja na fursa ya kupokea ruzuku ya serikali (kuchukua faida ya kupata mkopo wa elimu unaolengwa kwa usaidizi wa serikali). Mkopaji, anapoomba mkopo unaolengwa, hapokei pesa taslimu, hutumwa moja kwa moja kwa msambazaji wa bidhaa au huduma kwa njia isiyo ya pesa.

Mkopo usio na kusudi, kinyume chake, unahusisha upokeaji wa pesa taslimu, ambazo zinaweza kutumika kwa hiari yako, na si kuipa taasisi ya mikopo ripoti ya fedha za mikopo iliyotolewa kwa akopaye.

Kwa aina ya dhamana

Mikopo iliyotolewa inaweza kuungwa mkono na dhamana, kama vile dhamana, au makubaliano ya mdhamini. Mali (inayohamishika na isiyohamishika) inaweza kuwa dhamana. Katika tukio ambalo akopaye ana hali ya kifedha kutokana na ambayo hawezi kulipa mkopo uliopokelewa, benki itachukua mali yake, ambayo imeahidiwa. Ikiwa kuna makubaliano ya dhamana, basi wakati akopaye hawezi kulipa mkopo, wajibu huu utapewa mdhamini wake. Kwa dhamana, asilimia ya mwaka ni ya chini kuliko bila hiyo.

Mikopo isiyolindwa, au, kwa maneno mengine, mikopo tupu, hutolewa na benki kwa kategoria ya wakopaji pekee.kuwa na mapato thabiti na uaminifu katika historia ya mkopo. Kiasi cha fedha zilizotolewa katika kesi hii kiko ndani ya mipaka ya fedha zilizopo za benki, lakini kwa kiwango cha juu cha mwaka.

Kwa aina ya akopaye

Kategoria hii, kwa upande wake, imegawanywa katika vikundi kadhaa. Kwa mfano, familia za vijana chini ya umri wa miaka 30 hutolewa kwa mkopo wa walaji kwa msaada wa serikali. Mkopo kama huo unaweza kulengwa (rehani, mkopo wa gari) au kwa wote (usiolengwa).

Tunapozingatia kundi lifuatalo la idadi ya watu, tunapata jibu kwa swali la wapi kuna faida zaidi kuchukua mkopo wa pesa taslimu kwa wastaafu. Mikopo ya watumiaji iliyotolewa na benki kwa wastaafu inategemea chanzo thabiti cha mapato kwa njia ya pensheni. Ili kuwa na uwezo wa kutumia aina hii ya mkopo, ni muhimu kuzingatia sharti - Pensioner-akopaye lazima kazi. Kupokea pensheni na kuwa na kazi kutamruhusu mstaafu kupata pesa taslimu kwa masharti ya mkopo ya kuvutia zaidi.

Aina ya mkopo wa uhakika - inatumika kwa wakopaji walio na historia chanya ya mikopo na kutuma maombi tena kwa benki ya mikopo. Wakati wa kutuma maombi tena, mkopaji atahitaji tu kupitia utaratibu rasmi wa chini, baada ya hapo atapewa pesa zilizokopwa mara moja.

Kwa aina ya ulipaji

Kuna njia mbili za kurejesha mkopo uliopokelewa.

Kawaida - malipo kwa awamu. Inawakilisha kiasi sawa cha malipo, ambayokulipwa kila mwezi au robo mwaka. Kiasi cha malipo kinaweza kubadilishwa au kubadilishwa.

Mara moja - inajumuisha kutengeneza mkupuo wa pesa katika tarehe fulani iliyobainishwa katika makubaliano ya mkopo.

Sheria na Masharti

Malipo ya mkupuo - hutolewa kwa kila akopaye mwenye uwezo. Aina hii ya mkopo ni maarufu zaidi. Benki inazingatia maombi ya kila akopaye kibinafsi, na kiasi cha fedha kinachotolewa kinakokotolewa kwa misingi ya ulipaji.

Malipo yanayoweza kurejeshwa, pia yanazunguka, ni kumpa mkopaji kiasi chote cha mkopo mara moja, lakini kwa uhamisho wa taratibu katika kipindi fulani cha muda. Jambo chanya katika kesi hii ni kwamba mkopaji anaweza kuwa na uhakika wa kupokea kiasi cha pesa alichoonyesha kwenye ombi.

Kwa kuweka muda

Ni wapi ambapo kuna faida zaidi kuchukua mkopo wa pesa nchini Urusi, kutokana na hali ngumu ya kiuchumi? Leo, mabenki ya Kirusi, kutoa mikopo kwa idadi ya watu, kwa kawaida huwagawanya kwa muda mfupi, ambapo kipindi cha ulipaji ni chini ya mwaka, na muda mrefu, juu ya alama hii. Mikopo ya muda mfupi hutolewa kwa muda maalum (kawaida sio zaidi ya miezi 12) au kwa mahitaji. Kisha, kutokana na kutokuwepo kwa muda uliowekwa wa kurejesha mkopo, benki ina haki ya kumtaka mkopaji kulipa deni wakati wowote.

Kupata mkopo wa mtumiaji kutoka benki

Ili kupokea pesa za mkopo unawezaomba kwa watu ambao wamefikia umri wa miaka 18 (au 21, kiwango hiki kimewekwa na taasisi ya benki) na kisichozidi kizingiti cha miaka 70.

Kila benki huweka kwa kujitegemea mahitaji yanayotumika kwa wale wanaotaka kupokea pesa za mikopo. Lakini kuna mahitaji ya wote kwa benki zote - kwamba akopaye ana chanzo imara cha mapato. Chanzo cha mapato ni mshahara. Pia, akopaye anaweza kuijulisha benki juu ya upatikanaji wa vyanzo mbadala vya mapato, kwa mfano, mapato kutoka kwa kukodisha mali (ghorofa, karakana au eneo lingine) au gawio kutoka kwa dhamana. Vyanzo kama hivyo vitahitajika kuandikwa.

Hati zilizotolewa ni pasipoti ya raia na usajili wa kudumu wa lazima katika eneo ambalo benki iko. Hati inayosema kiasi cha mshahara wa akopaye na nakala ya kitabu chake cha kazi pia itakuwa nyaraka muhimu za kupokea pesa. Ili kupata mkopo usiolengwa, benki inaweza kumwomba mkopaji kutoa hati za ziada: kitambulisho cha kijeshi, cheti cha ndoa/kuvunjika kwa ndoa, hati za dhamana.

Iwapo mkopaji ataangukia chini ya vipengele fulani vya benki, hii inaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa riba ya mwaka inayotolewa na benki na kuharakisha mchakato wa kutuma maombi:

1. Anayekopa ni kati ya umri wa miaka 25 na 45.
2. Uhamisho wa kila mwezi wa mshahara wa mkopaji hufanywa kwa kadi ya benki ya mkopeshaji.
3. Mkopaji ana historia ndefu ya kufanya kazi.
4. Mkopaji ana salio la kipekeehistoria.

Kiwango bora cha mikopo kinachotolewa na benki

Kwa mujibu wa sheria ya sasa, benki inalazimika kufichua kiwango kinachofaa cha riba kwa akopaye. Ni mchanganyiko wa kiwango cha riba cha mwaka pamoja na kamisheni zinazowezekana za benki. Ni kwa kiwango hiki ambapo benki itahesabu riba kwa matumizi ya fedha za mkopo, kwa hiyo, kabla ya kusaini mkataba, lazima ujitambue na aya hii kwa undani zaidi.

ada za benki

Kamisheni inatozwa kwa mkopo wowote unaotolewa na benki. Tume inaweza kuwa wakati mmoja, ambayo akopaye hulipa mara 1 tu, kwa mfano, kwa kuzingatia maombi ya mkopo, tume ya kutoa mkopo. Ikiwa mkopaji atarejesha fedha za mkopo kabla ya ratiba, ada inaweza pia kutozwa kwa hili.

Ada za kawaida za zuio ni: huduma ya kila mwaka ya kadi ya mkopo, mapema ya pesa taslimu ya kadi ya mkopo. Kwa kuzingatia tume zote, mkopaji lazima aamue mwenyewe ambapo ni faida zaidi kuchukua mkopo wa pesa.

Ulipaji wa mkopo wa mtumiaji

Kuna mipango miwili ambayo unaweza kutumia kurejesha mkopo uliopokelewa: tofauti na malipo ya mwaka. Kwa chaguo-msingi, benki nyingi hutumia aina ya malipo ya mwaka, ambayo inajumuisha kufanya kiasi kisichobadilika kila mwezi. Malipo ya annuity yana sehemu mbili: mkuu na riba. Kila mwezi kuna ongezeko la kiasi katika malipo, ambayo inaelekezwa kulipa deni kuu, na kiasi cha riba iliyopatikana, kinyume chake, hupungua. Na vilenjia ya kurejesha mkopo, riba kwa ajili ya matengenezo yake inatozwa kwa kiasi kilichobaki cha deni kuu.

Njia tofauti ya kulipa deni ni kufanya malipo tofauti ya kila mwezi, kuanzia na kubwa zaidi na kupungua polepole.

Taasisi yoyote ya benki haipendezwi na ulipaji wa haraka wa mkopo uliochukuliwa, kwa hivyo benki huweka usitishaji fulani wa muda, ambapo mkopaji hana haki ya kurejesha mkopo kabla ya muda uliopangwa. Kawaida ni kutoka miezi 1 hadi 6. Au, mabenki fulani hukuruhusu kulipa mkopo kabla ya ratiba, lakini wakati huo huo kulipa tume kwa kiasi cha 1-12% ya kiasi ambacho hulipwa kabla ya ratiba. Kwa hivyo, unapojiuliza ni wapi pa kupata mkopo wa pesa taslimu wenye faida zaidi, unapaswa kujiandaa kwa aina mbalimbali za kamisheni na viwango vya riba.

Ushirika wa Mikopo na Watumiaji (CPC)

Ikiwa mkopaji kwa sababu fulani hataki kutuma ombi kwa benki, basi unaweza kutuma ombi kwa CPC. Hebu jaribu kujibu swali la wapi ni faida zaidi kuchukua mkopo wa fedha huko Yekaterinburg. CCP ina zaidi ya mashirika 20 katika jiji. Hizi ni Soyuz, Golden Fund, Assistance na nyinginezo.

Ushirika wa watumiaji wa mikopo ni muungano, unaojumuisha watu binafsi na taasisi za kisheria, zilizounganishwa kwa misingi fulani.

Ili kuhitimu kupata pesa taslimu, lazima:

1. Kuwa mwanachama na ulipe ada za uanachama.
2. Kuwa mtu mzima.
3. Kuwa na yoyoteusajili nchini Urusi.

Hati zinazotolewa za mkopo ni pamoja na:

1. Paspoti ya raia.
2. SNILS.
3. Cheti kinachoonyesha kiasi cha malipo ya kazi ya mkopaji (ikiwa mwenye hisa haombi mkopo kwa mara ya kwanza, au mshahara au pensheni inahamishiwa kwenye akaunti yake katika ushirika kwa muda mrefu, a. cheti hakihitajiki).

Kiwango cha juu zaidi kinachowezekana cha pesa ambacho CPC inaweza kutoa kisizidi 10% ya mikopo yote iliyotolewa, katika tarehe ya uamuzi wa kuitoa.

Masharti ya urejeshaji hukokotolewa kila mmoja kwa kila mwenyehisa, na yanaonyeshwa katika ratiba ya malipo iliyoambatanishwa na makubaliano ya mkopo.

Baada ya kuzingatia mahitaji ya CCP kwa mkopaji, kila mtu anaamua kivyake ambapo kuna faida zaidi kuchukua mkopo wa pesa taslimu.

IFI

Ikiwa mkopaji hawezi kujivunia kuwa na historia ya kawaida ya mkopo, na kuna hofu kwamba si benki au CCP itampa pesa, unapaswa kuwasiliana na shirika la mikopo midogo midogo (MFI). Ni wapi faida zaidi kupata mkopo wa pesa huko Omsk? Ambayo MFI ni bora kuwasiliana? Leo katika jiji la Omsk kuna zaidi ya MFIs 30 ambazo ziko tayari kushirikiana na wale wanaotaka kuchukua mkopo wa pesa.

Kuomba mkopo ni rahisi: lazima ufikie umri wa mtu mzima na utoe hati ya kiraia (pasipoti). Kila MFI ina kiwango chake cha chini na cha juu zaidi cha uondoaji wa pesa. Nyakati za kurudi pia hutofautiana. Kwa mfano, Express Credit iko tayari kutoa hadi rubles 100,000 kwa 0.4%siku na kipindi cha kurudi cha hadi miezi 24. Na "Kabla ya siku ya malipo", kinyume chake, hutoa kiwango cha juu cha rubles 10,000, na malipo ya 1% kwa siku na kwa muda wa kurejesha wa siku 20.

Hapa, chaguo ni juu ya akopaye, wapi pa kupata mkopo wa faida wa pesa taslimu.

Pawnshop

Ikiwa mkopaji hataki kusubiri uamuzi wa taasisi ya mikopo na kujaza maombi na dodoso zinazohitajika, anaweza kuwasiliana na pawnshop. Je, ni faida gani kupata mkopo wa fedha huko Moscow? Kwenye pawnshop.

Hapo unaweza kutoa vito vilivyotengenezwa kwa dhahabu na vito vya fedha, vito vya thamani, saa. Kuna kategoria ya maduka ya nguo ambayo yanakubali vifaa vya nyumbani, simu za rununu na makoti ya manyoya kama dhamana.

Baada ya kuzingatia mashirika ya mikopo yaliyopendekezwa, kila mmoja wa wakopaji huchagua mahali ambapo kuna faida zaidi kuchukua mkopo wa mlaji pesa taslimu.

Leo nchini Urusi kuna ofa nyingi za mkopo kwa aina yoyote ya wakopaji. Kusoma ambapo ni faida kuchukua mkopo wa fedha (hakiki kwenye mtandao), hakuna jibu wazi ambalo taasisi ya mikopo ni bora kuomba. Kila kesi ni tofauti na kila mtu anapaswa kuchagua chaguo bora zaidi kwake.