Kadi za overdraft ni nini? Overdraft, kadi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Aina ya kadi za plastiki za mashirika mbalimbali ya benki ni kubwa. Miongoni mwao kuna kadi za debit, mkopo, overdraft. Faida na hasara za kila aina ni tofauti. Kitu pekee kinachowaunganisha kwa njia nyingi ni kwamba kila kadi ina huduma ya kila mwaka, ambayo, kulingana na hali, inaweza kufikia kiasi tofauti. Taarifa ya msingi kuhusu kila kadi ya plastiki iko hapa chini.

Aina za kadi za plastiki

Kadi ya malipo ni kadi ya mojawapo ya benki zilizounganishwa na akaunti yako ndani yake. Matumizi ya fedha kutoka kwa akaunti hufanyika ndani ya kiasi kinachoruhusiwa. Ni rahisi sana kutoa kadi yenye utendaji wa debit. Ili kufanya hivyo, unahitaji tu kutoa pasipoti yako ya jumla na kujaza akaunti yako ya benki. Kadi za malipo zimeenea sana, kwani waajiri wengi huwapa wafanyakazi wao na kuhamisha malipo yote kwa uhamisho wa benki.

Kadi ya mkopo hutolewa katika tawi la mojawapo ya benki mkopaji anapothibitisha uwezo wake wa kifedha ili kurejesha pesa zilizotumiwa na taasisi ya mikopo. Masharti ya matumizifedha za mkopo hutofautiana katika viwango vya riba, uwepo na muda wa kipindi cha malipo na mambo mengine kwa mujibu wa masharti na ushuru wa benki iliyochaguliwa.

Kadi za ziada ni nini?

Kadi ya overdraft inaitwa hivyo kutokana na mchanganyiko wa aina mbili za awali za kadi za plastiki. Kipengele kikuu ni kwamba inapatikana kwa usajili tu ikiwa kuna uhamisho wa mshahara wako kwake. Kwanza, gharama zimeandikwa kwa usahihi kwa gharama ya pesa zako kwenye kadi, na tu katika hali ambapo kiasi kwenye akaunti haitoshi kulipa, overdraft hutumiwa. Kadi za overdraft ni nini? Kwa kweli, overdraft ni mkopo wa muda mfupi. Malipo ya ziada ya muda mfupi yanaitwa kwa sababu malipo hayo yatafanyika mwezi ujao kwenye orodha ya malipo.

Historia ya ziada

Hapo awali, benki za Urusi zilitoa huduma za ziada kwa mashirika ya kisheria pekee. Makampuni, katika tukio la hali ambapo akaunti yao ilikuwa tupu, inaweza kutumia fedha za benki kulipa majukumu yao kwa vyombo vingine vya kisheria. Wakati wa kupokea pesa kwenye akaunti ya sasa ya kampuni, benki ilikata sehemu yake ili kulipa deni lililotokea, na pesa zingine zilibaki kwenye akaunti.

Katika siku zijazo, huduma ilitengenezwa katika nyanja ya kuwahudumia watu binafsi na ikajulikana kama "overdraft kwa watu binafsi". Mpango wa kutoa na kutumia fedha zilizokopwa ni sawa na mpango wa makampuni ya kutoa huduma. Imerahisishwaoverdrafti ya benki inaweza kuelezewa kama ifuatavyo.

Ukosefu wa fedha wakati wa kulipa → Kutumia overdrafti na kulipia bidhaa/huduma → Marejesho kutoka kwa fedha zilizohamishwa kwenda kwenye akaunti ya sasa na mwajiri

Kadi ya Sberbank yenye utendaji wa overdraft

Kadi za ziada ni nini, umesoma hapo juu. Sberbank ni benki ya kawaida na ya kuaminika nchini Urusi, hivyo watu wengi wanashangaa ni kadi gani ya overdraft ya Sberbank ya Urusi ni. Wacha tuanze kwa mpangilio.

Kadi ya Overdraft ya Sberbank ya Urusi ni nini? Hii ni kadi ya mshahara ya mtu binafsi iliyo na utendakazi uliounganishwa wa overdraft (kukopa kwa muda mfupi kwa pesa za benki).

Kadi ya ziada ya Sberbank hutolewa unapowasiliana na tawi la benki na kutoa kifurushi cha hati (ikiwa kwa sasa unapokea mshahara wako kupitia benki za watu wengine).

1. Ombi la utoaji wa huduma hii.
2. Paspoti yako.
3. Nakala ya kitabu cha kazi iliyoidhinishwa na mwajiri.
4. Cheti cha mapato au taarifa kutoka kwa akaunti ya kibinafsi katika benki nyingine.

Ikiwa kampuni yako tayari inahudumiwa na Sberbank, na una kadi mikononi mwako, basi kuunganisha huduma itakuwa rahisi zaidi. Wasiliana na tawi la benki ukiwa na pasipoti na kadi, na mfanyakazi yeyote wa Sberbank ataweza kuunganisha utendakazi huu.

Masharti ya kadi ya ziada

Kama huduma yoyote ya benki, kadi ya overdraft hutolewa chini ya masharti fulani. Katika kesi ya kutumia fedha zilizokopwa, benki inatoza riba kwa kiasi cha overdraft. Katika Sberbankkiwango cha riba ni 18% kwa mwaka. Kiwango ni kidogo, kwa mtazamo wa kwanza. Hata hivyo, kuna taarifa muhimu ambayo mteja lazima afahamu.

1. Kuvuka kikomo kumejaa ongezeko la kiwango cha riba hadi 36% kwa mwaka.
2. Masharti ya kurejesha pesa ni ya muda tu na kiasi cha mwezi 1. Hapo awali, kwa aina hii ya kadi, inachukuliwa kuwa upokeaji wa fedha kwa jina lako hutokea angalau mara moja kwa mwezi.
3. Rasimu ya ziada haitoi kwa muda wa matumizi bila malipo (wakati riba haitozwi kwa matumizi).

Kadi ya ziada ya Sberbank. Jinsi ya kujua kikomo?

Kadi za ziada za Sberbank ya Urusi ni zipi, unajua. Unajuaje kikomo? Benki huhesabu kikomo cha overdraft kibinafsi kwa kila mteja. Kiasi cha overdraft, kulingana na sheria za benki, kwa watu binafsi sio zaidi ya 50% ya mapato ya kila mwezi. Kwa vyombo vya kisheria, huhesabiwa kwa msingi wa thamani ya wastani ya faida iliyopokelewa kwa miezi iliyopita (miezi sita). Kiasi cha ziada kitakuwa 40% ya thamani hii.

Pia, kikomo kwenye kadi kinaweza kupatikana kupitia huduma ya mtandaoni ya Sberbank. Katika akaunti yako ya kibinafsi, utaona taarifa kuhusu kiasi cha overdrafti, deni na utaweza kutathmini gharama zako kupitia taarifa ya benki.

Rasimu ya ziada na mikopo

Ikiwa tutalinganisha masharti ya kupata mkopo wa mtumiaji na overdraft kwenye kadi ya mshahara, basi chaguo la kwanza litakuwa na faida zaidi kwa akopaye. Viwango vya riba na kiasi cha mkopofaida zaidi, hasa ikiwa unapanga kununua vifaa au bidhaa za bei ghali ambazo thamani yake inazidi kikomo cha overdraft.

Kadi za mkopo pia zinaweza kuonekana kuwa zenye faida zaidi kuliko overdrafti, hasa ikiwa urejeshaji utafanyika katika kipindi cha kutozwa. Kwa kuwa benki haitozi riba katika kesi hii.

Masharti ya ziada

Mtu anayetuma ombi la ziada kwa benki lazima atimize mahitaji fulani ya taasisi ya mikopo.

1. Uzoefu unaoendelea wa kazi lazima uwe angalau miezi 6 mahali pa mwisho pa kazi, na wakati wa kutuma maombi, mtu huyo lazima awe katika uhusiano wa ajira na mwajiri.
2. Hupaswi kuwa na deni la mikopo kwa sasa. Benki iko tayari zaidi kutoa overdraft kwa wateja walio na historia chanya ya mikopo. Sharti hili ni kwa hiari ya benki kwa mujibu wa hati za ndani za kuwahudumia watu binafsi.
3. Benki inaweza kuweka masharti yanayohusiana na usajili. Kwa mfano, itatoa overdraft kwa mteja aliyetuma maombi kwa tawi la benki katika eneo anakoishi.
4. Masharti mengine ya mapato kwa watu binafsi na mashirika.

Hasara za kadi za ziada

Ikiwa sehemu kubwa ya kikomo cha overdrafti imetumika, huenda mshahara uliopokewa katika akaunti yako hautoshi kuilipa kikamilifu. Na tarehe za mwisho za kulipa deni kwenye kadi ya overdraft ni kali sana, mwezi 1. Kwa hiyo, ama kwa nguvukuokoa mwezi mzima ujao, au ripoti ya fedha mwenyewe kutoka vyanzo vingine. Hii ni usumbufu sana. Baada ya yote, ikiwa hii haijafanywa, basi overdraft haitafungwa, na riba iliyopatikana tayari itakuwa 36% kwa usawa wa deni. Yaani, utalipa kwa kiasi kikubwa mwishowe.

Unahitaji kulipia kwa kutumia huduma ya ziada, pamoja na kuhudumia akaunti yako. Kiasi cha overdraft kinatozwa kutoka kwa kadi kiotomatiki mara moja kwa mwaka. Faini na adhabu kwa kuchelewa kulipa hutozwa kwa mteja, na wala si kutoka kwa akaunti za shirika ambalo halikuhamisha mshahara wako kwa wakati.

Hadhi ya kadi za ziada

Kadi za ziada ni nini na faida zake ni nini, endelea kusoma. Faida yake kuu inaweza kuitwa mahitaji ya risiti yake. Hasa ikiwa wewe tayari ni mwanachama wa mradi wa mshahara wa Sberbank. Kadi iliyo na kikomo cha overdraft kawaida hutolewa kwa mifumo ya malipo ya VISA na MasterCard isiyo chini ya kiwango cha kawaida (kinachojulikana kama kadi za kijamii hazitoi uwepo na muunganisho wa overdraft).

Malipo kwa wakati wa deni la overdraft na kuhamisha fedha kwa wakati kwenye akaunti yako ya sasa ni hakikisho la amani yako ya akili. Katika kesi hii, hakutakuwa na malipo ya ziada kwa kutoa mkopo wa muda mfupi, na overdraft itafungwa (upya hadi sifuri). Matumizi zaidi yanaendelea kwa kutumia vigezo vya kawaida: 18% kwa mwaka na mwezi 1 kwa malipo.

Ushauri kwa wenye kadi ya ziada

Unaweza kujua kuhusu upatikanaji wa huduma kwenye kadi yako kwa njia kadhaa:

• wakati wa kuwasilianaidara ya uhasibu ya shirika linaloajiri;
• katika akaunti yako kwenye tovuti ya benki inayotoa huduma.

Ili kuepuka gharama za ziada zinazohusiana na malipo ya riba iliyoongezwa, faini au adhabu, ni lazima ufuatilie akaunti yako ya malipo kila mara. Baadhi ya vituo (ATM) vinaweza kuonyesha jumla ya kiasi cha fedha zinazopatikana, ikijumuisha overdrafti na mshahara uliolimbikizwa.

Ni vyema kutekeleza shughuli za kutoa fedha au kulipia bidhaa/huduma siku inayofuata baada ya malimbikizo, kwa kuwa fedha - mishahara inayolimbikizwa - haziangwi haraka kwenye akaunti kila wakati. Matatizo ya kiufundi yanaweza kutokea, na overdraft itatozwa, kwa kuwa kiasi chake kiko mikononi mwako kila wakati.