Je, bima ya maisha ya rehani ni lazima au la?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Katika wakati wetu wa misukosuko mikubwa ya kisiasa na kiuchumi, kila mtu anajaribu kujilinda yeye na mtaji wake. Taasisi za benki sio ubaguzi. Hii ni kweli hasa kwa mikopo ya muda mrefu na hatari zinazohusiana nayo. Njia moja ya kuokoa uwekezaji wa benki ni bima. Mikopo ya muda mrefu, hasa mikopo ya nyumba, ina sifa ya namna ya kukabiliana na hatari kama vile bima ya maisha ya rehani.

Hoja za kuhitimisha mikataba ya bima

Hakuna haja ya 100% ya bidhaa hii katika hatua ya kuhitimisha makubaliano ya rehani, lakini benki yoyote ni hasi sana kuhusu hitimisho kama hilo, kwa hivyo uwezekano wa mteja kupata matokeo chanya bila bima huwa sufuri. Nafasi hii haitokani na jaribio la benki kufinya kiwango cha juu cha pesa kutoka kwa mteja, lakini kwa jaribio la kulinda uwekezaji. Kwa kuwa vifo vingi na michakato hasi ya kijamii huzidisha hatari za mikopo mbovu.

Kwa hivyo, mkataba wa bima ya maisha, licha ya pazia, ni sharti muhimu ili kupata matokeo chanya kuhusiana na rehani. Muundo na yaliyomo kwenye mkataba inaweza kuwa ya kushangazahutofautiana kulingana na kampeni iliyochaguliwa au iliyopendekezwa ya bima.

Haja ya bima ya maisha kwa wateja wa benki

Kama sheria, mkataba wa bima ya maisha hauhitimiwi na benki, bali na makampuni yanayolenga kufanya kazi na hatari ya kutorejesha pesa zilizokopwa. Kwa hiyo, benki mara nyingi huingia katika mikataba kwa masharti ya manufaa kwa pande zote na kuelekeza wateja wao kwa makampuni maalum. Hitaji la uhusiano kama huu linatokana na yafuatayo:

- ikitokea tukio la bima linalohusiana na afya, bima humlipia mteja;

- ikitokea kifo cha mkopaji, hakuna haja ya kusubiri hadi jamaa waingie katika haki ya umiliki;

- endapo mteja atapoteza dhamana yake, kuna uwezekano wa kuchelewa kwa miezi sita.

Kwa hivyo, bima ya maisha ya rehani ni mojawapo ya masharti ya lazima wakati wa kuhitimisha makubaliano ya mkopo.

Kufunika hatari za kutorejesha pesa zilizokopwa na benki za Urusi

Benki nyingi za Urusi, kwa kuzingatia hali mbaya ya kiuchumi, zimeleta katika katiba yao sheria kadhaa zinazodhibiti utaratibu na masharti ya kutoa mikopo ya muda mrefu. Uchunguzi wa utafiti wa kijamii "Rehani, hali ya benki" ulionyesha kuwa benki nyingi za kisasa zimefanya bidii kupata matokeo chanya.

Kuhusiana na kifungu hiki, benki zinalazimika kuunda vitengo vyao vya miundo ya bima au kuingia mikataba na ambayo tayari imethibitishwa.makampuni ya bima. Kwa kawaida, baada ya kutumia gharama hizi, benki huongeza viwango vya riba kwa mikopo ya muda mrefu kwa wateja wao.

Bima ya rehani katika Sberbank

Sberbank ya Shirikisho la Urusi ndiyo taasisi kubwa zaidi katika soko la huduma za kifedha la Urusi. Ipasavyo, shirika hili linaweza kutoa hali rahisi zaidi za kupata rehani. Bima ya maisha ya rehani ni kipengele chanya kwa uamuzi chanya wa ombi la mteja.

Katika mahusiano ya muda mrefu ya mkopo daima kuna hatari ya kutojulikana au kulazimisha majeure. Kwa hiyo, kulikuwa na haja ya kulazimishwa kuunda chombo kama "Sberbank: rehani, bima ya maisha." Chombo hiki kina athari nzuri kwa idadi ya maombi ya kuridhisha kutoka kwa wakazi wa nchi ambao wanataka kupata mikopo. Katika kesi ya kukataa, Sberbank inahifadhi haki ya kuongeza na kurekebisha kiwango cha riba cha mkopo. Kwa kuzingatia kiwango cha chini cha mkopo, asilimia hii huathiri pakubwa gharama ya mwisho ya kitu cha mkopo.

Masharti ya sasa ya ukopeshaji wa muda mrefu na Sberbank

Kwa kuzingatia mabadiliko katika soko la fedha za kigeni, Sberbank huweka viwango vya msingi vya mikopo kwa muda mrefu. Kwa mfano, kwa sasa kiwango cha sasa ni 14.5%, ni halali hadi 2015-28-02. Ikiwa mteja anakataa kutumia huduma za Sberbank: Mortgage, chombo cha Bima ya Maisha, kiwango chake kinaongezeka hadi 15.5%.

Lakini, licha ya nuances yote, Sberbank inachukua nafasi kubwanafasi katika soko la mikopo ya muda mrefu. Wateja wengi kwa makosa wanaamini kwamba ikiwa rehani inachukuliwa (Sberbank), bima ya maisha ni ya lazima. Taarifa hizi si za kweli, kwa kuwa Sberbank haikiuki sheria za shirikisho, ambazo zinaeleza mahususi haki ya "bima ya maisha ya hiari unapopokea mikopo ya muda mrefu."

Bima ya rehani katika VTB

Mojawapo ya benki zinazovutia zaidi kwenye soko la mikopo ya muda mrefu ni VTB.

Ili kupunguza au kuondoa hatari zinazowezekana, taasisi hii imeanzisha aina fulani za majukumu ya bima, kulingana na muda, aina na kiasi cha mkopo. Mteja anayewezekana, kabla ya kuchagua aina ya mkopo na kuomba mfanyakazi wa taasisi hiyo, analazimika kujijulisha na hati ifuatayo "Rehani: hali ya benki" ili kuhisi tofauti na kuchagua fomu bora ya maombi yake mwenyewe. Hati hii inafanya uwezekano wa kuona manufaa yote ya rehani ya VTB, na pia inamtambulisha mteja anayetarajiwa kwa VTB: Mfumo wa bima.

Vipengele vya rehani ya VTB

Wataalamu wa VTB wameunda mfumo wa bima ya mkopo wa muda mrefu unaojumuisha bidhaa zifuatazo:

- kutowezekana kwa michango ya lazima kwa sababu ya kupoteza uwezo wa mkopaji kufanya kazi;

- kutowezekana kwa michango ya lazima kwa sababu ya kifo cha mkopaji;

- kutowezekana kwa michango ya lazima kwa sababu ya uharibifu au upotezaji wa dhamana;

- kutowezekana kwa michango ya lazima kwa sababu ya kizuizi au kukomesha umiliki wa kitu kilichoahidiwa (katikakwa miaka mitatu).

Bila kuhitimisha makubaliano na VTB "Ipoteka: bima ya maisha" na mkopaji, madhumuni ya mkopo huwa hayawezi kufikiwa. Ili kufanya bidhaa hii iwe ya faida iwezekanavyo, VTB inatoa bima ya kina inayojumuisha hatari zifuatazo:

- moto;

- majanga ya asili;

- matokeo ya mgomo wa umeme;

- matokeo ya mlipuko wa gesi ya majumbani;

- matokeo ya uharibifu wa maji;

- matokeo ya kuanguka kwa vitu vinavyoruka;

- matokeo ya vitendo haramu.

Unapotoa ushahidi wa mojawapo ya masharti haya, mpango hutoa fidia ya hasara kwa kiasi kamili halisi. Ikiwa fidia itazidi majukumu ambayo haijalipwa, tofauti hiyo italipwa kwa akopaye.

Gharama ya bima ya maisha ya rehani

Gharama ya bima ya maisha kwa rehani inategemea mambo mengi, lakini, kama sheria, haizidi asilimia moja na nusu ya gharama ya mwisho ya kitu cha mkopo. Uundaji wa thamani huathiriwa na:

- jinsia (kwa kuwa wanawake wanaishi muda mrefu kuliko wanaume, kiwango cha riba kwao ni cha chini kuliko cha wanaume);

- kitengo cha umri (kikomo cha umri kutoka miaka ishirini hadi sabini, kwa jeshi - hadi 45);

- hali ya afya ya mkopaji (magonjwa ya kurithi na sugu yanaweza kuwa kizuizi kisichoweza kushindwa katika kupata rehani);

- hatari ya majeraha ya kikazi kulingana na aina ya shughuli;

- hobby (mapenzi hatarimichezo ina athari mbaya kwa kiwango cha riba).

Katika hali halisi ya kisasa, bima ya maisha ya rehani inakuwa mojawapo ya vipengele muhimu katika mahusiano kati ya taasisi za benki, makampuni ya bima na wateja wanaotaka kupokea mikopo ya muda mrefu kwa masharti ya mtu binafsi na ya manufaa kwa pande zote mbili. Kwa hiyo, ikiwa rehani inatolewa, bima ya maisha ni ya lazima. Baada ya yote, ni ya manufaa si tu kwa benki, bali pia kwa wakopaji.