Bidhaa za bima ni Dhana, mchakato wa kuunda na kuuza bidhaa za bima

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Bima za bima ni hatua katika mfumo wa kulinda aina mbalimbali za maslahi ya watu binafsi na vyombo vya kisheria ambao kuna tishio kwao, lakini haifanyiki kila wakati. Ushahidi wa ununuzi wa bidhaa yoyote ya bima ni sera ya bima.

Bima

Mfumo wa bima ni ulinzi wa maslahi mbalimbali ambayo yanatishiwa. Pia, riba hii ina maana kubwa kwa mtu fulani. Tofauti, kwa kila mtu tishio huwa ndogo, lakini katika nchi nzima, kiasi cha hasara katika kesi ya kupoteza mali inakuwa kubwa. Kwa hivyo, kuna haja ya bima na ufafanuzi wa bidhaa ya bima.

Kila mtu katika maisha yake anakabiliwa na hali tofauti, na sio nzuri kila wakati. Wengi wanaweza kutishia maisha, afya yake na wapendwa wake, mali. Hatari ambayo mtu anatambua na kuelewa inaonyeshwa katika neno "hatari".

Hatari ni tukio linaloweza kutokea na kuwa na matokeo mabaya. Tukio hili linaweza kutokea kwa sababu ya mwanadamu nahali ya asili. Kuna bima ya kusimamia matokeo. Kwa mfano, mtu aliweka bima ya nyumba yake kwa muda maalum dhidi ya hatari ya "moto". Wakati wa mkataba, moto ulitokea, mteja aliwasiliana na kampuni ya bima, na kupokea fedha kulingana na uharibifu na jumla ya bima iliyotajwa katika mkataba. Ikiwa tukio la bima halitatokea, basi mteja hatapokea chochote.

Bima ni nini? Mfumo wa bima unamaanisha dhima ya pamoja kwa uharibifu unaosababishwa kwa moja. Katika hali hii, fedha za jumla katika hazina zitatumika.

Kazi

• Hatari. Uhamisho wa dhima ya uharibifu kwa kampuni ya bima kwa kulipa malipo chini ya mkataba wa bima.
• Tahadhari. Hatua zinachukuliwa ili kuzuia tukio lililokatiwa bima na kupunguza hasara.
• Dhibiti. Uundaji wa hazina unadhibitiwa, matumizi ya fedha kwa madhumuni yaliyokusudiwa pekee.
• Hifadhi. Katika bima ya maisha, mteja hupewa bima na huduma za akiba kwa wakati mmoja.

Bidhaa za bima

Bidhaa za bima ni huduma zinazotolewa na kampuni za bima kwa wateja wao, kulingana na mahitaji ya kampuni za bima. Kila bidhaa ya bima ina kitu chake (nini kitakuwa bima), hatari (wakati wa tukio la tukio ambalo malipo yatatokea), kiasi cha juu na cha chini (gharama), ushuru (bei), masharti na kipindi cha malipo. Sera ya bima ni uthibitisho kwamba mteja amenunuahuduma kutoka kwa kampuni ya bima. Mkataba huu unakuwa waraka wa kisheria, kwa vile una taarifa kuhusu mwenye bima, mtoa bima, mada ya bima, masharti, haki na wajibu wa pande zote mbili.

Malipo ya bima (kiasi kilichopokelewa kutoka kwa mteja) ni chini ya jumla ya bima. Tofauti katika kiasi na mchango husaidia watu wengi kununua huduma za bima, yaani, mteja katika kesi ya tukio la bima atapata zaidi ya yeye kulipwa. Lakini makampuni ya bima hayatapata hasara kubwa, kwa kuwa matukio ya bima hayatatokea na bima zote, kwa mtiririko huo, kila mtu hatahitaji kulipa. Maelezo mahususi ya mfumo wa bima ni kwamba kila mara kuna matukio machache ya bima kuliko wateja wa kampuni (isipokuwa force majeure).

Haiwezekani kubainisha mapema idadi ya matukio yaliyowekewa bima, na, kwa hivyo, kujua kiasi cha malipo ya bima. Kwa hiyo, usawa wa majukumu ya kifedha kati ya bima na wateja wao hufadhaika, ni kutofautiana. Lakini kiwango cha ushuru wa bidhaa kinapaswa kuwa wastani ili mteja aweze kununua, na kampuni ya bima inaweza kulipa kwa kila mtu katika kesi ya matukio ya bima na kubaki katika soko la fedha. Kwa hili, viwango vya msingi na vipengele vya marekebisho hutumiwa kibinafsi kwa kila kitu cha bima. Bidhaa mpya za bima zinaonekana kwa sababu ya hitaji la kuuza huduma na bima, kwani masilahi ya wateja hubadilika kwa wakati. Wajibu wa kuuza huduma hulazimisha bei kupunguzwa, na hamu ya kupata faida inalazimisha kuongezeka. Kwa hiyo, kuna uchambuzi wa bimabidhaa, kusasisha na kuzibadilisha kulingana na usambazaji na mahitaji.

Ainisho la bima

Mpangilio wa bidhaa za bima hutegemea kitu, kiasi, ushuru, hatari, shirika n.k. Jina na wingi wa bidhaa hutegemea hamu ya watumiaji. Aina za bidhaa za bima zimegawanywa katika fomu za lazima na za hiari kwa kuingia katika mfumo wa soko la bima.

Bima ya lazima

Bima ya lazima inahusu kila raia (lengo linahusiana na maslahi ya umma), kama inavyoamuliwa na serikali. Aina za bima:

• matibabu;
• watumishi wa umma;
• wafanyakazi ambao shughuli zao zinahusishwa na hatari za kiafya;
• afya na maisha ya wafanyakazi wa ndege;
• abiria;
• wajenzi;
• bima ya dhima ya otomatiki;
• vita vya moto.

Bima ya hiari

Bima ya hiari hufanywa kwa ombi la mteja na imegawanywa katika:

• faragha;
• mali;
• bima ya dhima ya raia.

Nani anastahiki bima

Bidhaa za bima, huduma za bima zinaweza tu kuhitimishwa na wateja ambao wana nia halali ya kuweka bima ya kitu fulani. Maslahi huamuliwa na uhusiano wa kisheria wa mtu na kitu fulani.

Msimbo wa Kiraia unafafanua orodha ya masilahi yasiyokubalika kwa bima:

• haramu;
• hasara,iliyopokelewa wakati wa kucheza bahati nasibu, dau;
• hasara za mtu aliyewekewa bima kwa ajili ya kuachiliwa kwa mateka.

Bima ya mali

Ikiwa ni bima ya mali, ni muhimu kuthibitisha nia ya kuweka bima kifaa kwa usaidizi wa mikataba ya umiliki, kukodisha, hifadhi ya muda, n.k. Lakini, ikiwa mali ilikuwa bima, kwa mfano, si na mmiliki, basi katika tukio la tukio la bima, mmiliki wa kitu atapata malipo.

Bima ya kibinafsi

Kwa bima ya kibinafsi, kila mtu anaweza kuhakikisha maisha yake, anachagua jumla ya bima peke yake, kulingana na uwezo wa kifedha. Katika Shirikisho la Urusi, unaweza kuwahakikishia watu wengine, lakini tu kwa ruhusa ya mtu mwenye bima. Je, ni maslahi gani katika bima ya kibinafsi? Hizi ni bidhaa za bima, hatari ambazo zitakuwa kifo, ajali, ugonjwa, ulemavu chini ya hali fulani. Kabla ya kununua sera, unahitaji kufafanua orodha ya hatari. Inatofautiana kati ya kampuni na kampuni kwani bima hutengeneza bidhaa zao kwa mujibu wa sheria.

Ikiwa ni bima ya kibinafsi, wanufaika ni watu waliobainishwa katika mkataba. Ikiwa hawakutajwa, basi warithi kwa sheria. Katika muda wa mkataba, mteja ana haki ya kubadilisha mnufaika, pamoja na masharti ya bima, ikiwa kampuni ya bima inaruhusu.

Ulinzi wa kadi za benki

Bima ya kadi za benki ni muhimu kwa usalama wa bajeti iwapo kutakuwa na vitendo mbalimbali vya ulaghai vya wahusika wengine. Benki nyingi hutoabima ya kadi ya ununuzi, lakini kabla ya hapo unahitaji kufafanua hatari. Hatari kuu zinazosimamiwa na mpango wa bima:

• Utoaji wa pesa bila kibali kwenye kadi kutokana na hasara, wizi, wizi, wizi uliotokea ndani ya saa 48 (yaani unatakiwa kuwasiliana na benki mara baada ya tukio hilo kutokea).
• Wizi wa pesa uliotokea ndani ya saa mbili baada ya mteja kuzipokea kutoka kwa ATM.
• Kutozwa pesa kutoka kwa akaunti ya kadi (ambayo ilibaki na mmiliki) ndani ya saa 48 kabla ya kuzuiwa.
• Kurejesha ufunguo wa kadi iliyoibiwa;
• Kurejesha hati zilizoibwa pamoja na kadi;
• Kutoa kadi ndani ya wiki mbili, kuhifadhi akaunti.

Bima ya kadi ya benki ni ya hiari. Lakini pamoja na maendeleo ya teknolojia, inazidi kuwa maarufu kwa wateja wengi, kwani wengi wamekumbana na tatizo kama hilo na kuelewa umuhimu wake.

Hatari:

• wizi wakati wa kujiondoa;
• laghai kwenye mtandao;
• tumia kadi baada ya wizi na hasara;
• gharama za kupokea kadi baada ya hasara zitarejeshwa.

Uuzaji wa bidhaa za bima

Katika Shirikisho la Urusi, malipo ya bima ni ya chini ikilinganishwa na nchi za Magharibi. Lengo la makampuni ya bima ni kuongeza idadi ya watumiaji. Kwa kufanya hivyo, ni muhimu kuzingatia mahitaji na maslahi yao. Hatua ya kwanza katika kufikia lengo hili ni maendeleo ya bidhaa za bima. Na hapa shida za kwanza zinaonekana:

• mteja hapendi masharti;
• bei;
• mahitaji ni tofauti na usambazaji.

Ili utekelezwaji wa huduma kwa ufanisi, ni muhimu kuzingatia maslahi ya mteja. Bila hamu ya kununua bidhaa, hakutakuwa na mauzo. Kwa hiyo, uzinduzi wa bidhaa mpya katika makampuni ya bima inaweza kuchukua muda mrefu, kwa sababu unahitaji kuchambua soko. Wateja hutofautiana katika hali ya kijamii, hali ya maisha, masilahi, kiwango cha maisha. Katika hali nyingi, ili mteja aweze na tayari kununua bidhaa, hufanya hesabu ya mtu binafsi, ni pamoja na hatari katika mkataba wa bima ambayo anahitaji. Kwa hivyo, jumla iliyowekewa bima na malipo yatakuwa tofauti kwa wateja tofauti.

Pia kuna bidhaa za sanduku zinazolengwa kuuzwa kwa jumla. Tofauti yao kutoka kwa hesabu ya mtu binafsi ni kwamba hakuna mahesabu hapa, kiasi kinachukuliwa kutoka kwa meza. Mfumo huo ni rahisi kuuza, kwani hakuna haja ya ujuzi katika mahesabu. Ni aina gani za bima zinazouzwa kwa kutumia mwonekano wa kisanduku? Hizi ni bidhaa za bima zinazolenga idadi kubwa ya wanunuzi kwa bei ya bei nafuu, kwa mfano, nyumba, ghorofa, dhima ya kiraia. Kulingana na jedwali la mkataba, mteja mwenyewe anachagua jumla ya bima na malipo pia yameamuliwa.

Kwa kawaida, kampuni kubwa za bima hushughulikia ukuzaji wa bidhaa kwa undani zaidi, huwa na anuwai nyingi. Hii husaidia wateja wengi kupata huduma inayofaa zaidi kwao. Lakini kuna ugumu wa waamuzi katika uuzaji (kwani unahitaji kujua ugumu wa kila bidhaa,tambua ni aina gani ya huduma inahitajika kwa mnunuzi fulani).

Bima za bima hutangazwa kwa njia mbili:

• Kuanza kwa haraka, ni kutumia njia zote zinazowezekana za kuleta taarifa kwa mtumiaji (matangazo, kazi ya mawakala, wawakilishi wa makampuni ya bima).
• Uzinduzi wa tahadhari, ambapo huduma huletwa sokoni hatua kwa hatua. Hiyo ni, bima haina kutangaza, haifanyi jitihada. Kawaida kuna uuzaji katika eneo fulani, basi huenea zaidi na mtazamo mzuri wa wateja. Zaidi ya hayo, makampuni ya bima yanaanza kutumia utangazaji na aina nyingine za taarifa.

Vituo vya mauzo

Ili kuuza huduma, makampuni hutumia njia kadhaa za mauzo kwa bidhaa za bima. Ni muhimu ili kuongeza chanjo ya idadi ya watu, kulingana na hali ya kijamii, umri, maslahi, maisha na hali ya kifedha. Njia nyingi za mauzo huruhusu kampuni kupata wateja waaminifu.

Mauzo ya moja kwa moja

Katika mauzo ya moja kwa moja, kampuni ya bima inaweza kudhibiti mchakato, kubadilisha teknolojia, kutumia kituo cha simu, kubainisha matakwa ya wateja papo hapo. Lakini kunaweza kuwa na upotezaji wa wateja, kwani sio kila mtu anataka kwenda kwenye ofisi ya kampuni. Pia kuna gharama kubwa za ofisi.

Mauzo ya Wakala

Faida za mauzo ya wakala ni gharama ndogo za awali, motisha ya juu ya wakala ili kuvutia mnunuzi, urahisi wa kuchagua mahali na wakati wa mkutano, kuwasiliana na mteja.wakala. Hasara katika aina hii ya mauzo ni udhibiti mdogo katika mchakato wa kutoa bidhaa, makosa yanayoweza kutokea, wakati mwingine udanganyifu, uwezekano wa kupoteza wateja baada ya wakala kufukuzwa kazi.

Mawakala wa mauzo

Kazi ya madalali ndiyo ya kitaalamu zaidi, pamoja na kwa kampuni ni uwezo wa kuuza huduma ambapo hakuna njia ya kuuza bidhaa kwa njia nyingine. Pia, mawakala wanahusika katika uuzaji wa bidhaa ngumu na kwa kiasi kikubwa. Lakini minus kwa bima itakuwa malipo ya juu kwa broker, uwezekano wa mwisho kufanya kazi wakati huo huo kwa makampuni kadhaa, makosa katika mikataba pia yanawezekana. Katika kesi za bima, makosa ni muhimu sana. Kwa kuwa hitilafu inaweza kusababisha kutolipwa kwa mwenye bima, kwa hiyo, katika siku zijazo, mteja atazingatia kampuni hii ya bima si ya kitaaluma na hatatuma maombi huko tena.

Bima ni nini? Hii ni fursa kwa mtu katika hali mbalimbali zinazohitaji msaada wa kifedha ili kujilinda, wapendwa, mali. Matukio mbalimbali hutokea katika maisha ya watu, yanaweza kupendeza na si mazuri sana. Kwa mfano, magonjwa, vifo, moto, majanga ya asili, ajali, kuzaliwa kwa watoto, harusi, kununua mali, likizo. Ili kila tukio lisilete gharama kubwa, unaweza kujiandaa mapema kwa kuchagua ofa yenye faida zaidi kwako mwenyewe.