"Leto Bank": maoni. JSC "Benki ya Majira ya joto" "Benki ya Leto" - mkopo wa fedha

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

JSC "Leto Bank" - kampuni tanzu ya VTB 24, inayofanya kazi katika sehemu ya ukopeshaji wa wateja wengi. Benki huweka mbele mahitaji ya chini zaidi kwa wakopaji na inatoa bidhaa na huduma mbalimbali.

Historia

Mnamo 1990, taasisi ya mikopo ya "Bezhitsa-Bank" ilionekana mjini Bryansk. Huduma zake zilitumiwa na biashara kubwa zaidi za jiji, hatua kwa hatua ilianza kusimamia soko la rehani na mikopo ya watumiaji. Mnamo 2005, Shirika la Usimamizi wa Mali ya Shirikisho lilijiunga na umiliki wa mji mkuu wa shirika, na mwaka wa 2006, Benki ya Moscow, ambayo ndani ya miaka mitatu ilileta sehemu yake kwa kiwango cha juu ya 95%. Mnamo 2011, taasisi ya kifedha ya mji mkuu ilichukuliwa na VTB Group na tangu wakati huo imekuwa kampuni yake tanzu.

Mnamo Aprili 2012, karibu 100% ya hisa (sehemu ndogo sana ilibaki kwa wenyehisa wachache) ya Bezhitsa-Bank tayari ilikuwa ya VTB 24, na Dmitry Rudenko, ambaye hapo awali alifanya kazi kama naibu mwenyekiti wa Russian Standard, akawa mkuu wa bodi. Alikuwa na uzoefu mkubwa katika soko la mikopo ya watumiaji (ikiwa ni pamoja na maendeleo ya mikopo ya POS, ambayo ni mpya kabisa kwa Urusi).- katika maduka ya rejareja wakati wa kununua bidhaa). Usimamizi wa juu wa muundo wa kifedha pia ulijumuisha wasimamizi wengine wakuu wa Kiwango cha Kirusi. Mnamo Oktoba 2012, Bezhitsa-Benki ilifanya kubadilisha jina na kubadilisha jina, kubadilisha jina lake. Hivi ndivyo Leto Bank ilionekana, Moscow ikawa jiji ambalo ofisi kuu ya shirika iko.

Muundo wa Biashara

Now "Leto Bank" ni taasisi inayobobea katika kile kinachojulikana kama sehemu ya rejareja katika soko la kukopesha wateja. Miongoni mwa bidhaa kuu ni utoaji wa mikopo kwa fomu ya wazi (ikiwa ni pamoja na kupitia maombi katika minyororo ya rejareja), kwa fedha taslimu au kwa kadi. Idara nyingi za mkopo na pesa zimefunguliwa nchini kote, chapa mpya ya kitaifa imeonekana - Benki ya Leto, hakiki ambazo zinapatikana kwenye lango zote za mtandaoni. Kihistoria, mashirika ya kwanza ya biashara kutia saini mikataba ya ubia na kampuni tanzu ya VTB 24 yalikuwa mitandao ya DNS (mauzo ya vifaa vya kidijitali) na Elmekh (bidhaa za manyoya). Programu za mikopo za Leto Bank zimeundwa ili kuwezesha ununuzi wa bidhaa na malipo ya huduma kwa watu walio na uwezo wa chini (au mdogo wakati wa ununuzi). Utoaji wa mikopo umerahisishwa sana - kiwango cha chini cha hati kinahitajika, uamuzi unafanywa haraka. Lakini mtindo huu wa biashara unaungwa mkono na viwango vya juu sana - angalau 29.9% kwa mwaka (ikilinganishwa na mikopo ya POS na mikopo ya magari).

Muundo wa mali na vipaumbele

Licha ya kukua kwa kasi kwa umaarufu nchini, Leto Bank, kwa kweli, inasalia kuwa "kuanzisha". Muundo wa dhima ya taasisi inawakilishwa tu na bajeti ya ndani, mali - ndanikwa namna ya mikopo ya interbank, akaunti za ushirika kwenye akaunti maalumu na Benki Kuu ya Urusi. Takriban nusu ya mali ya Benki ya Leto inahusika katika kufadhili miundombinu, kufungua ofisi mpya kote nchini, na kuhakikisha michakato ya taarifa. Shukrani kwa uwekezaji mzuri, benki iliweza kupata imani kwa wateja wake ndani ya muda mfupi. Taasisi hii changa, lakini iliyothibitishwa yenye mafanikio ya kifedha inawapa wakopaji viwango vya riba vyema na kiwango kizuri cha huduma, kinachoungwa mkono na sifa za wafanyikazi. Kundi linalolengwa la wakopaji wa Benki ya Leto ni mkazi aliyeolewa wa kituo cha utawala cha chombo cha Shirikisho la Urusi na mapato ya rubles elfu 20 na kufanya kazi katika shirika ndogo. Taasisi inaangazia wateja wanaorudia, na kuwapa chaguzi za faida.

Mikopo taslimu

Wakati chapa mpya ilipoundwa katika nafsi ya Leto Bank OJSC, wasimamizi wa VTB 24 walipanga kuelekeza kazi ya taasisi hiyo katika sehemu ambazo muundo mkuu haufanyi kazi - sehemu ya huduma nyingi za shirika. idadi ya watu. Kwa hiyo, masharti ya kutoa mikopo kutoka kwa benki mpya ni rahisi sana. Bidhaa kuu ya benki ya chapa ya Leto Bank ni mkopo wa pesa taslimu. Kama sheria, hizi ni mikopo ya Majira ya joto-Money, uamuzi ambao hufanywa kwa dakika chache (kiasi kikubwa, zaidi). Mkopaji anahitaji tu kuonyesha pasipoti (ikiwa kiasi ni hadi elfu 100, ikiwa zaidi, hati zingine zitahitajika).

Bei ya laini ya bidhaa hii ni 29.9-39.9%, ambayo inalingana na wastani wa soko. Wakati huo huo, majira ya jotoBenki hutoa bidhaa maalum sana, analog ambayo si ya kawaida sana katika taasisi nyingine za fedha: mkopo wa upendeleo kwa wakopaji wa kuaminika kwa kiwango halisi cha 19.9% kwa mwaka. Hiyo ni, baada ya kukamilika kwa malipo ya mkopo, tofauti inarudi kwa akopaye, kana kwamba amelipa riba maalum. Ulipaji wa sehemu au kamili unaruhusiwa, pesa huwekwa kwenye akaunti kulingana na mpango wa annuity. Kuna malipo ya chini kabisa - kiasi chake kinategemea kiasi cha mkopo.

Huduma za ziada

"Leto Bank", maoni ambayo kwa kiasi kikubwa yamebainishwa na ubora wa huduma za ziada, yanaweza kumpa mkopaji chaguo kadhaa ambazo zinapatana na bidhaa kuu za benki. Miongoni mwa haya, kwa mfano, ni huduma ya "Malipo ya kukosa": mteja anaweza kuruhusu ucheleweshaji wa wakati mmoja wa malipo mara moja kwa mwaka, na hakuna vikwazo kwa hili (isipokuwa kwamba muda wa mkopo utaendelea kwa mwezi). Chaguo la kupendeza ni "Badilisha tarehe ya malipo": ikiwa mtu hana wakati wa kufanya malipo yaliyopangwa, basi anaweza kuahirisha tarehe ya kupata pesa kwa siku 15. Huduma inagharimu rubles 90.

Kuna huduma ya "Punguza malipo" inayokuruhusu kurekebisha kwa kiasi fulani mkopo: mara moja unapotumia mkopo, unaweza kupunguza malipo ya lazima kwa kuongeza jumla ya muda wa mkopo. Benki ya Leto pia ina bidhaa kama vile Mpango wa Ulinzi wa Bima - kutoa sera katika kesi ya shida katika kurejesha mikopo. Bei ya huduma ni 0.74% ya kiasi cha mkopo, kinachotozwa kwenye akaunti kila mwezi.

Vipengelemikopo

Benki ya Leto, ambapo mkopo wa pesa unapatikana na hati za chini kabisa, hutofautishwa na uwazi wa kipekee wa masharti ya mkopo. Anachokiona mteja kwenye mkataba ndicho anacholipa, bila maandishi yoyote kwa maandishi madogo. Wakati wa kuomba mkopo, wanatoa kupanga bima kwa hiari, tofauti na mabenki ya ushindani, ambapo wakati mwingine huwekwa. Uamuzi wa haraka juu ya maombi ni kwa sababu ya mfumo kamili wa "bao" na tathmini ya Solvens. Kwa hiyo, taasisi hii ya mikopo haihitaji idadi kubwa ya hati, na fedha mara nyingi hutolewa siku hiyo hiyo ya maombi.

Jambo muhimu sana ni kwamba miundombinu ya Benki ya Leto imeunganishwa na ile ya VTB 24, kwa hivyo ATM zote na ofisi za taasisi hiyo ya mwisho ziko mikononi mwa wateja wakati wa kiangazi. Kimsingi, wakopaji wana fursa nyingi za ulipaji - katika ofisi, kupitia vituo, mifumo ya kuhamisha pesa. Pia, Benki ya Leto imeanzisha taratibu za mawasiliano ya mbali na wateja: kwa mfano, ikiwa unahitaji kutumia moja ya huduma zilizoelezwa hapo juu, unahitaji tu kupiga simu kituo cha simu cha taasisi, si lazima kabisa kwenda ofisi. Simu ya simu ya Leto Bank huwa tayari kuwasiliana na wakopaji.

Faraja kwa mteja

Licha ya ukweli kwamba kutoa mambo ya ndani ya ofisi vivuli vya urahisi na urafiki ni mtindo wa karibu taasisi zote za mikopo za Urusi, Benki ya Leto inajulikana kwa dhana yake ya "msimu" ya joto la sauti kutoka kwa jina lake, na kujenga mazingira ya faraja katika majengo yake mwenyewe. Mbali na muundo mzuri, shirika lenyewe la ofisi linapendezabenki: vituo vyote vya huduma kwa wateja hufanya kazi kila siku, vina vituo vya malipo. Huvutia watu na neno chanya kwa jina, ambayo benki ina - majira ya joto. Anwani za taasisi zinapatikana kwa urahisi katika saraka nyingi za mtandao za jiji.

Kama ilivyotajwa hapo juu, bila kamisheni na riba, unaweza kuweka pesa za mkopo kupitia miundombinu ya VTB 24, ambayo vipengele vyake vinawasilishwa kwa wingi katika miji mingi. Dhana ya heshima na urafiki kwa wateja pia inasisitizwa na usimamizi wa chapa ya Leto Bank. Saa za ofisi sio kigezo pekee cha faraja ya wakopaji, hata hivyo. Kwa kiasi fulani, uaminifu katika kutathmini solvens ya wateja ni sehemu ya mfano wa urafiki - wastaafu na wanafunzi wanaweza kupata mkopo katika taasisi hii, ambao mtazamo katika taasisi nyingine za fedha (ikiwa ni pamoja na VTB 24) mara nyingi sio uaminifu zaidi. Faida muhimu zaidi ambayo Leto Bank inayo ni kwamba maombi ya mkopo yanashughulikiwa haraka sana.

Mikopo kupitia benki za watu wengine

"Leto Bank" inajaribu kufanya majaribio - haswa, kupitia uuzaji wa bidhaa zake za mkopo kupitia taasisi zingine washirika. Kwa mujibu wa habari katika vyombo vya habari maalum, mojawapo ya hizi ni Benki ya Podem!, ambayo tayari inatoa mikopo kulingana na viwango vya Leta na inatumia programu kutoka kwa kampuni tanzu ya VTB 24. Wataalamu wanaamini kwamba tunazungumzia kuhusu franchising ya benki - hadi sasa fomu inayojulikana kidogo. mwingiliano kati ya taasisi za fedha nchini Urusi. Usimamizi wa shirika unaamini kuwa ushirikiano kama huo husaidiakuchambua soko katika mikoa ambayo chapa bado haina ofisi. Wakati huo huo, benki "Hebu tuende!" kwa kweli, inashiriki wateja wapya na mpenzi, akijaribu "kukimbia" mifano mpya ya bidhaa zake. Miongoni mwa wataalam pia kuna tathmini muhimu ya mwingiliano kati ya taasisi mbili za mikopo: franchisor inaweza kupata hasara zinazohusiana na picha. Kuuza bidhaa za benki za mtu mwingine kunaweza kuwa jambo lisiloeleweka kwa wateja. Ingawa, kama wataalam wanakubali, "Twende!" hupokea mapato ya kamisheni ya uhakika bila hatari sifuri ya mkopo.

Mafanikio katika lugha ya nambari

Benki ya Leto inasoma kikamilifu kuhusu soko la mikopo ya watumiaji nchini Urusi. Kulingana na wataalamu wa taasisi hiyo, "mzigo wa deni" halisi wa wakazi wa Shirikisho la Urusi katika sehemu hii, kinyume na tathmini nyingi za kukata tamaa, hauzidi 10%. Kiwango cha uhalifu kilichokubalika kwa kiasi kikubwa katika mtindo wa biashara wa benki wakati wa uzinduzi kilikuwa 15%, lakini kadiri mbinu za kuweka alama na kuandika chini zinavyoboreka, takwimu hii imepangwa kupunguzwa hadi 12% ifikapo mwisho wa 2014. Kwa mtazamo wa uteuzi wa wafanyikazi, Benki ya Leto, ambayo inakaguliwa sio tu na wakopaji, lakini pia na wafanyikazi, inategemea vijana, ambayo inaruhusu kupunguza "mauzo" ya tabia ya wafanyikazi wa sehemu hii ya soko.

Katika mwaka wa 2013, jalada la benki lilikua mara 29 na kuzidi rubles bilioni 1. Kiashiria hiki kinajumuisha vipengele viwili - mikopo ya fedha na POS-mikopo (16 na bilioni 4, kwa mtiririko huo). Jiografia ya maeneo ambayo kuna chapa ya Leto Bank pia inakua - Rostov-on-Don, Kemerovo na miji mingine mikubwa imejiunga nao. Urusi. Hadi kufikia mwishoni mwa mwaka 2014, uongozi wa benki unatarajia ukuaji wa fedha na kufikia bilioni 28. Uboreshaji wa miundombinu ya taasisi hii ya fedha umepunguza wastani wa muda wa kuzingatia maombi ya mkopo hadi dakika 10, matokeo yake ni kuwa foleni za wakopaji wakisubiri mkopo. uamuzi kuwa karibu kutoweka katika vituo vya mikopo. Kazi ya wafanyikazi inazidi kuwa na tija - Benki ya Leto inaelewa hili vizuri sana, hakiki za wafanyikazi wao haziwezi kuwa mbaya kwa sababu ya mpangilio mzuri wa mwingiliano kati ya idara mbalimbali.

Tathmini ya mkopaji

Mfumo wa alama na uandishi wa chini wa Leto Bank unatokana na mfumo otomatiki unaozingatia Uwekaji wa Mabao ya Mikopo ya SAS na Uamuzi wa Wakati Halisi wa SAS, ulioundwa kufanya maamuzi kwa wakati halisi. Mashirika kadhaa ya mikopo pia yanahusika katika mchakato huu. Kazi inaendelea katika mwelekeo wa mtandaoni: wakopaji pia wanapimwa kulingana na wasifu katika mitandao ya kijamii. Benki pia inapanga kuanzisha huduma inayochanganua miunganisho ya kibinafsi ya mkopaji: nani anajua, watu hawa ni wa umri gani na jinsia gani, jinsi wao, kwa upande wake, wanavyoingiliana na uhusiano wao na benki.

Kuangalia mteja kulingana na mpango huu kutaruhusu, mbali na kusoma wasifu wa kijamii, kubainisha jinsi alivyo mwaminifu anapojaza ombi. Wakati huo huo, jukumu la mtu katika "kuweka alama" na kuandika chini ni tathmini na wataalam kuwa juu: hakuna hata mfumo wa juu zaidi wa automatiska, unaweza kuchambua data kuhusu akopaye kwa njia nyingi. "Benki ya Leto", maombi ya mkopo ambayo inazingatiwapamoja - na mfanyakazi na kiotomatiki - huwa na maoni sawa.

Kadi za mkopo

Kwa sasa hakuna kadi za mkopo katika laini ya bidhaa ya Leto Bank, lakini kuanza kwa kazi nazo kumeratibiwa 2014. Hadi sasa, mikopo ya fedha tu hutolewa, lakini usimamizi wa taasisi unaelewa kuwa kadi ni chombo muhimu kwa soko ambacho kitaongeza mauzo. Wakati huo huo, kadi ya mkopo inalenga kuwa bidhaa ya benki ya kujitegemea. Uongozi ulitangaza mipango ya kufungua mwelekeo huu kwa vyombo vya habari kadhaa maalum. Leto Bank, ambayo kadi zake zimepangwa kutolewa kwa uwekezaji na VTB 24, inachukua, kulingana na wataalamu wa soko, hatua yenye mantiki.

Mikopo isiyolindwa yenye kiwango cha juu cha riba, wachambuzi wanaamini, itapata uoanifu mzuri na umbizo la "kadi". Wanauchumi kuzingatia sehemu hii ya mikopo kabisa katika mahitaji katika Urusi. Labda wauzaji wa "binti" wa VTB 24 hawapaswi kungojea hadi mwisho wa 2014, lakini jaribu msimu mwingine - msimu wa joto. Anwani za maeneo ambapo unaweza kuagiza "kadi za mkopo" zitaelekezwa kwa wateja na wafanyakazi wa ofisi za taasisi hiyo.

Ukopeshaji wa POS

Kama ilivyotajwa tayari, usimamizi wa Leto Bank huajiri watu ambao wamejishughulisha na ukopeshaji wa POS kwa miaka mingi: wakati mnunuzi wa duka, bila kupata pesa za kutosha kununua bidhaa anayopenda, anaweza kutuma maombi ya mkopo mdogo kwa ajili yake. Wataalam wa soko wanaamini kuwa ushindani kati ya taasisi mbalimbali za fedha katika sehemu hii inakua: wauzaji wenyewe wanakaribishawawakilishi wa benki. Mkopaji anaweza kulinganisha matoleo kutoka kwa taasisi kadhaa za mkopo na kuomba kwa wote mara moja, ili kisha kuchagua chaguo la faida zaidi. Kazi kuu ya wachezaji wa soko, pamoja na Benki ya Leto, ni kuboresha mifumo ya tathmini na kuboresha ufanisi wa miundombinu. Ushindani ni wa juu, na kwa hiyo mteja atachagua taasisi ambayo, kwanza kabisa, itatoa majibu ya haraka zaidi kwa maombi. Kipengele cha kazi nzuri na akopaye pia ni muhimu - ikiwa mwisho haipendi kitu, basi wakati ujao atachagua shirika lingine, na Benki ya Leto inafahamu wazi hili. Maoni ya wateja - chanya - huchangia katika uundaji na ukuzaji wa biashara ya benki yenye mafanikio.