NPF Sberbank: maoni. NPF ya Sberbank: faida

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Pensheni ni haki si ya FIU pekee, bali pia idadi kubwa ya mashirika yasiyo ya kiserikali ya wasifu husika. Mmoja wa maarufu zaidi ni NPF Sberbank. Ni nini sifa ya shughuli za mfuko huu wa pensheni usio wa serikali? Maoni ya wateja yanasema nini? Je, mfuko huu una nafasi gani katika ukadiriaji?

Mfuko wa pensheni usio wa serikali ni nini

Kabla ya kuchunguza mfuko wa pensheni usio wa serikali wa Sberbank, itakuwa muhimu kufanya upungufu mfupi wa kinadharia katika somo kuu la suala la sasa. Ni aina gani ya mashirika - NPF? Mifuko ya pensheni isiyo ya serikali - ni nini maalum ya kazi zao na madhumuni ya taasisi?

NPF za kwanza zilionekana katika miaka ya 90, lakini kwa muda mrefu hazikutumika sana. Wao ni mbadala kwa shirika la serikali - Mfuko wa Pensheni wa Urusi, ambao ukawa mrithi wa muundo sawa ambao ulifanya kazi katika USSR. Uundaji wa fedha za kibinafsi uliagizwa, kulingana na wataalam, na hamu ya serikali kupunguza mzigo wa bajeti. Vipi?

Ukweli ni kwamba kiasi kikubwa cha pensheniMajukumu ya serikali kwa wananchi, kwa kuzingatia maalum ya mfumo wa sasa wa usalama wa kijamii katika Shirikisho la Urusi, hutokea kutokana na kuundwa kwa sehemu iliyofadhiliwa ya malipo. Sehemu ya msingi ya wajibu ni ndogo kiasi - serikali inaikubali kwa kiasi kikubwa.

Mifuko ya pensheni isiyo ya serikali pia katika hali nyingi hutoa viwango vya juu vya manufaa vinavyostahiki kupitia mbinu za uwekezaji wa mali, kushiriki katika ununuzi na uuzaji wa dhamana, na shughuli nyingine halali za kibiashara. Kama kanuni, NPFs hushirikiana na kampuni za usimamizi kwa madhumuni haya, ambazo zinasimamia mikakati hiyo ya kifedha.

Hifadhi ya pensheni katika fedha zinalindwa vya kutosha na sheria. Kwa kuongezea, vigezo vya kuruhusu NPF kufanya kazi sasa ni kali sana, na kwa hivyo kampuni iliyo na hatari ya kufilisika haitaweza kuingia sokoni. Sasa nchini Urusi kuna NPF kadhaa kubwa. Miongoni mwao ni mfuko wa pensheni usio wa serikali wa Sberbank. Je, ni mahususi gani ya shughuli zake? Je, faida ya NPF Sberbank ni kubwa kiasi gani kwa 2013 na inatarajiwa 2014?

Maelezo ya jumla

Hebu tusome maelezo ya jumla kuhusu hazina inayofanyiwa utafiti. Mwanzilishi wa NPF ni Sberbank ya Urusi, taasisi kubwa zaidi ya kifedha katika nchi yetu. Mfuko huo ulianzishwa mwaka wa 1995, miaka 3 baada ya kuchapishwa kwa Amri ya Rais wa Shirikisho la Urusi, ambayo ikawa kanuni ya kwanza ya kisheria kudhibiti shughuli za kampuni.

Hazina hii ya pensheni isiyo ya serikali ni mwanachama wa Jumuiya husika ya kitaifa. Kulingana na uchambuzi wengimashirika, rating ya NPF Sberbank ni mojawapo ya juu zaidi katika aina mbalimbali za uendeshaji wa fedha za pensheni zisizo za serikali. Kulingana na moja ya mashirika makubwa ambayo hufanya makadirio yanayolingana, mfuko huu ni wa kuaminika iwezekanavyo. Hasa, wataalam wa Shirika la Kitaifa la Ukadiriaji, pamoja na shirika kama "Mtaalamu RA" hufuata nyadhifa kama hizo.

NPF ya Benki ya Akiba ya Shirikisho la Urusi inarejelea mashirika ambayo yameainishwa kama "mfuko huria". Taasisi inatoa mipango mbalimbali ya pensheni kwa madhumuni ya mtu binafsi na biashara. Hasa, mikataba ya huduma inaweza kuhitimishwa na wananchi (wote ndani ya mfumo wa bima ya lazima na wale wanaotoa ushiriki katika mpango wa ufadhili wa ushirikiano) na vyombo vya kisheria. Inawezekana kuhitimisha kandarasi kwa masharti ya mtu binafsi, ndani ya mfumo ambao mpango wa pensheni wa kibinafsi unaundwa ambao unakidhi vigezo vya kisheria.

Anwani za NPF Sberbank zinaweza kupatikana karibu na eneo lolote la Urusi. Mfuko huu wa pensheni usio wa serikali ni moja wapo maarufu katika Shirikisho la Urusi; matawi yake yanawakilishwa kote nchini katika anuwai. Shughuli kuu ya NPF inafanywa kupitia ofisi za kampuni mama, na pia kupitia matumizi ya rasilimali za mtandao wa wakala.

Muundo wa utawala

Muundo mkuu wa usimamizi wa shirika ni Baraza la Hazina. Anawajibika kwa masuala ya kimkakati na usimamizi wa jumla wa taasisi. Baraza la Msingi pia huendeleza anuwaihati za udhibiti, kuidhinisha mipango ya usimamizi wa hifadhi ya pensheni, kukokotoa faida na viashiria vingine vya utendaji wa kifedha.

Katika muundo wa usimamizi wa NPF Sberbank pia kuna Tume ya Ukaguzi. Inasimamia udhibiti wa shughuli za kiuchumi za shirika. Tume huteuliwa na Baraza la Mfuko. Pia katika muundo wa usimamizi wa shirika kuna Bodi ya Wadhamini. Katika uwezo wake - usimamizi juu ya shughuli za shirika kwa kufuata sheria. Baraza la Wadhamini linajumuisha wawakilishi walioidhinishwa wa wateja wa hazina.

Kupanga upya

Mnamo Aprili 2014, hazina ilipangwa upya na kupokea hadhi mpya ya shirika na kisheria. Sasa inaitwa rasmi CJSC NPF Sberbank. Kabla ya hili, mfuko huo ulikuwa na hadhi ya "shirika lisilo la faida la hifadhi ya jamii." Haki zote na wajibu wa NPF inayofanya kazi chini ya aina ya usimamizi ya awali huhamishwa bila mabadiliko kwa shirika, ambalo lilianza kufanya kazi kama kampuni ya hisa.

Thamani ya mtaji ulioidhinishwa wa NPF ya Sberbank katika mfumo wa CJSC ni rubles milioni 150. Hisa ni za mwanzilishi. Hiyo ni, Sberbank ya Urusi. Umiliki wa hisa wa mfuko, kulingana na wataalam, unahusishwa na mahitaji mapya ya sheria. Kulingana na wao, kabla ya Januari 1, 2016, NPF zote, ambazo katika shughuli zao zinafanya kazi katika wasifu wa bima ya lazima ya pensheni, lazima zibadilishwe kuwa makampuni ya pamoja. Ikiwa NPF inafanya kazi kwa kuchanganya OPS na usaidizi usio wa serikali, basi inapaswa kuwepomfuko umeundwa, ambao unahusika katika kazi katika mwelekeo wa kwanza tofauti. Kwa upande mwingine, NPF ambazo shughuli zake zinahusiana na usalama usio wa serikali zinaweza kuunganishwa hadi tarehe 1 Januari 2019. Ikiwa fedha za aina husika zitashindwa kukidhi makataa ya kisheria ya ubadilishaji, zitafutwa.

Regalia

NPF ya Sberbank ni shirika ambalo limeweza kupokea tuzo nyingi za tasnia kwa matokeo ya shughuli zake. Je, zipi zinapaswa kutambuliwa kwanza?

Mnamo 2013, kwa mfano, hazina hiyo ilitunukiwa diploma ya kifahari na wakala wa Mtaalamu wa RA (ule unaojumuisha ukadiriaji wa hazina). Uteuzi - "Kwa maendeleo ya utoaji wa pensheni isiyo ya serikali". Katika mwaka huo huo, NPF ya Sberbank ilipokea tuzo nyingine. Inaitwa "Wasomi wa Kifedha wa Urusi". Uteuzi unasikika kama "Mienendo ya Maendeleo".

Mnamo 2012, NPF ya Sberbank pia ilitolewa na Mtaalamu RA. Lakini basi uteuzi ulisikika tofauti - "Kwa kiwango cha juu cha ukuaji wa msingi wa mteja kwa fedha za pensheni zisizo za serikali." Katika mwaka huo huo, NPF ilipokea tuzo ya "Financial Olympus 2011". Uteuzi unaolingana ulisikika kama "NPF ya Rejareja". Ilitunukiwa katika kitengo maalum kiitwacho "Dynamics and Efficiency".

Mnamo 2011, NPF ya Sberbank pia ilipokea diploma kutoka kwa Mtaalam RA. Na katika makundi kadhaa mara moja. Ya kwanza - "Kwa viwango vya juu vya ukuaji wa msingi wa mteja". Ya pili - "Kwa kuboresha viashirio vya kutegemewa".

Mwaka wa 2010, kama inavyothibitishwaKulingana na data kutoka kwa vyanzo kadhaa, NPF ya Sberbank ilikuwa shirika pekee katika uwanja wake ambalo lilishinda tuzo ya "Kampuni ya Mwaka". Uteuzi huo ulionekana kama "Fedha". Aidha, katika mwaka huo huo, mfuko ulipokea tuzo ya "Fedha 2010". Uteuzi sambamba ulisikika kama "Kwa mkakati wa maono".

Mnamo 2009, NPF pia ikawa shirika pekee katika nyanja yake ambalo lilitunukiwa tuzo ya "Financial Olympus". Uteuzi huo ulionekana kama "Mkakati wa kusimamia hazina ya pensheni isiyo ya serikali." Mnamo 2008, Mfuko ulipokea tuzo ya "Graf Guryev" kwa mchango mkubwa katika maendeleo ya tasnia. Mnamo 2007, NPF ilipewa tuzo ya "Financial Olympus". Uteuzi huo ulionekana kama "Mkakati wa kusimamia hazina ya pensheni isiyo ya serikali".

Maoni ya mteja

Vema, NPF Sberbank ina mavazi ya kutosha. Lakini maoni ya wateja yanahusianaje nao? Ni aina gani ya hakiki wanazoacha kwenye tovuti za wavuti za tasnia? Je, NPF ya Sberbank ni muundo wa kuaminika, kulingana na maoni ya wateja? Swali ni utata. Lakini tutajaribu kutoa miongozo ya jibu linalowezekana kwake.

Tukichukua maoni ya wateja kutoka 2014 au miaka iliyopita kama msingi wa kutathmini shughuli za NPF Sberbank, tunaweza kutofautisha makundi mawili ya maoni. Ya kwanza ni neutral-hasi. Ya pili ni chanya. Kuhusu ya kwanza. Watu wanavutiwa na upatikanaji na ubora wa miundombinu ya huduma iliyoundwa na Sberbank. Unaweza kwenda kwa tawi lolote la taasisi ya fedha husika nauliza maswali yoyote kuhusu kazi ya NPF, suluhisha matatizo yanayotokea. Wakati huo huo, kama wateja wengine wanavyoona, kiwango cha uwajibikaji wa wataalam wa idara fulani, ambayo, ikiwezekana, ni kwa sababu ya utaratibu ambao haujatengenezwa kikamilifu wa mwingiliano kati ya mfuko na muundo ulioianzisha, sio juu kila wakati.. Na hii ni minus, ambayo inaonyesha hakiki. Wakati huo huo, NPF Sberbank inasifiwa kwa utengenezaji wake (baadaye kidogo tutafunua nuance hii). Wanatambua ubora wa juu wa kuripoti. Kwa mfano, mwishoni mwa mwaka, wateja daima hupokea hati zinazoelezea faida ya NPF ya Sberbank kwa muda maalum. Maoni ya aina hii yanaweza kuhusishwa na chanya bila utata. Pia katika jamii hii kuna maoni yanayoonyesha ubora wa mawakala wa ushauri ambao huhitimisha mikataba na wananchi kwa huduma za pensheni. Ingawa, kama wataalam wengine wanavyoona, hii inaweza kuwa haihusiani moja kwa moja na sera ya wafanyikazi ya Sberbank.

Kwa maoni ya umma kuhusu shughuli za hazina haiwezi kutoa maoni ya mteja pekee. NPF ya Sberbank iko katika idadi ya kinachojulikana kama "ukadiriaji wa watu" iliyokusanywa na tovuti zingine za tasnia. Katika kesi hii, kama sheria, ubora wa huduma hupimwa. Nafasi mahususi za hazina, hata hivyo, zinatofautiana sana katika matoleo tofauti ya ukadiriaji.

Muundo wa kielektroniki

Kwa kweli, sasa kuhusu kipengele kinachoakisi usasa wa miundombinu. Hapo juu, tuligundua kuwa kazi ya NPF Sberbank ina teknolojia ya kutosha - na hii imezingatiwa hapo awali.wateja wote. Tunazungumza zaidi juu ya njia za mtandaoni za mwingiliano kati ya hazina na wawekezaji. Kila mteja wa NPF Sberbank ana "Akaunti ya Kibinafsi", ambayo inaweza kupatikana kupitia kivinjari. Aidha, wateja wapya wanaweza pia kutuma maombi ya kusajiliwa katika mfumo wa NPF kupitia tovuti ya shirika hili. Inatosha kuchambua picha, pasipoti, SNILS, na kisha kuzipakia kupitia fomu ya mtandaoni. Kulingana na wataalamu wengine, teknolojia za kisasa zinazotekelezwa katika NPF ya Sberbank ("Akaunti ya Kibinafsi", kwanza kabisa), baadaye zitakuwa kiwango cha tasnia na zitatumiwa kikamilifu na fedha zingine pia.

Mazao

Sasa kuhusu mapato halisi. Je, ni faida gani kutoa pensheni chini ya usimamizi wa NPF Sberbank? 2014 inaahidi kuwa na faida, kulingana na hali ya kiuchumi?

Kwanza kabisa, wataalam wanabainisha kuwa manufaa kutokana na mwingiliano na mifuko ya pensheni isiyo ya serikali inategemea kwa kiasi kikubwa maelezo mahususi ya mikataba iliyohitimishwa kati yao na raia. Mikataba yenye faida zaidi ni ile inayoitwa mipango ya mtu binafsi. Ukweli ni kwamba wamebadilishwa kwa nuance ambayo ni muhimu kwa Urusi - mshahara "katika bahasha". Kwa kuongezea, aina hii ya makubaliano inafaa kwa raia wenye mshahara unaozidi rubles elfu 47 (kwani huu ndio msingi wa juu wa kuhesabu michango ya pensheni).

Sasa kwa mahususi. Ni viashiria vipi vya faida vya NPF Sberbank kwa 2013? Idadi iliyochapishwa na shirika ni 6.74%. Kwa mtu wa kawaida, bila shaka, inaweza kuonekana kuwa ya kawaida. Hata hivyo, ni ya juu zaidimfumuko wa bei, ambao mwaka 2013 ulifikia 6.5%. Na hii ni moja ya vigezo kuu vya mwingiliano na NPF, wataalam wanaamini. Kuzungumza kwa lengo, ni shida kwa waweka amana wa NPF kupata pesa nyingi. Jambo muhimu zaidi ni kulinda pensheni kutoka kwa mfumuko wa bei. Na ikiwa NPF inakabiliana na hili, basi matokeo ya shughuli zake, kimsingi, yanaweza kutathminiwa kuwa chanya. Ndivyo wanavyofikiri wachambuzi. Kweli, inakabiliana vizuri na mfumuko wa bei, ikiwa unatazama matokeo ya 2013, iliyoanzishwa na muundo wenye ushawishi kama Sberbank, NPF. Maoni ya mteja yanaonyesha kuwa viashiria kwa ujumla vinawaridhisha wananchi. Ingawa, kama wawekaji amana wa NPF wanavyoona, kuna fedha ambapo mavuno yalikuwa ya juu zaidi.

Wakati huo huo, inaeleweka kusoma viashiria sio tu kwa mwaka mmoja, lakini pia kwa miaka kadhaa. Imehesabiwa, kwa mfano, kwamba kutoka 2009 hadi robo ya kwanza ya 2013, faida ya NPF za Sberbank ilikuwa karibu 70%. Na hii ni kiasi, karibu 31%, juu kuliko mfumuko wa bei wa jumla kwa kipindi husika. Wakati huo huo, kulingana na ukadiriaji wa tasnia fulani, wastani wa faida ya kila mwaka ya Sberbank NPF ni 7.86%.

Matarajio

Wataalamu wanaonaje utabiri wa mapato ya hazina? Je, kuna uwezekano gani kwamba maoni chanya ya wateja yaliyoelekezwa kwa NPF Sberbank yatatawala kwenye lango la tasnia? 2014 ni mwaka mgumu kwa Urusi katika masuala ya kiuchumi na kisiasa. Je, vikwazo, kushuka kwa bei ya mafuta na ruble vitaathiri vipi faida ya fedha za pensheni zisizo za serikali?

Wataalamu wanaamini kuwa jambo la kubainisha hapa ni hatua za serikali ya Urusi. koteKulingana na wachambuzi, mamlaka italazimika kufanya kazi kwa bidii ili kubadilisha mkakati wa jumla wa maendeleo ya uchumi wa nchi kuwa wa kisasa. Iwapo serikali inaweza kuhimili changamoto zinazoagizwa na hali ya nje, basi kuna kila nafasi kwamba akiba ya wananchi katika NPF itaongezeka sana.

Vipengele vya ukadiriaji na kifedha

Sasa kuhusu ukadiriaji na utendaji wa kifedha. Je, kweli inafaa kuwatilia maanani? Je, ukaguzi wa wateja unahusiana kwa kiwango gani nao? NPF ya Sberbank ya Shirikisho la Urusi, kama unavyojua, inatathminiwa kwa kiwango cha juu na mashirika ya kiwango cha Mtaalam wa RA. Kulingana na moja ya utabiri wa hivi karibuni wa shirika hili, uaminifu wa mfuko utakuwa imara. Kuna makadirio mengine, ambayo, haswa, huzingatia viashiria kama idadi ya wateja, faida, na kutumia zana kadhaa za uchambuzi kutoka uwanja wa uchumi - kama vile, kwa mfano, Uwiano wa Sharpe. Kulingana nao, hazina hiyo pia ina nafasi za juu kabisa.

Kuna ushahidi kwamba NPF ya Sberbank ilionyesha mienendo ya juu zaidi ya ukuaji kati ya mashirika katika sehemu yake katika nusu ya kwanza ya 2013. Kulingana na kiasi cha akiba, hazina hiyo iliingia tatu bora mnamo 2013. Inajulikana kuwa kampuni hiyo iko katika mashirika 10 ya TOP-10 ya wasifu wake kulingana na kigezo kama idadi ya wateja ambao mikataba ya bima ya lazima ya pensheni inatolewa, pamoja na NGOs.

Thamani ya wastani ya mchango wa mteja kwa NPF ya Sberbank ni takriban rubles elfu 56. Kiashiria hiki ni mojawapo ya juu kati ya kuongozafedha. Hasa, ni karibu mara 1.3 zaidi ya wastani wa soko. Mwishoni mwa 2013, NPF ya Sberbank ilishikilia sehemu ya soko ya 6.65%. Kiasi cha mkusanyiko ni zaidi ya rubles bilioni 72.