NPF: ni ipi ya kuchagua? Ukadiriaji, hakiki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Suala la kuhamisha sehemu inayofadhiliwa ya michango ya pensheni ya siku zijazo kwa NPF bora zaidi limekuwa likiwatia wasiwasi raia wa Urusi tangu 2014, mabadiliko yalipofanyika katika Hazina ya Pensheni ya Urusi. Tangu 2014, pensheni nchini Urusi imegawanywa katika vikundi viwili: michango iliyofadhiliwa na bima. Na sehemu ya kazi ya nchi, baada ya kustaafu, ilipata fursa ya kubadilisha "hatma" yao: kukataa akiba kwa ajili ya bima au kuwekeza kwa kuwa mteja wa kampuni isiyo ya serikali.

Je, pensheni inaundwaje nchini Urusi?

Wananchi wanaopokea mishahara "nyeupe" (kazi rasmi na makato ya kila mwaka kwa mamlaka ya ushuru na Hazina ya Pensheni ya Shirikisho la Urusi) wana haki ya kupokea manufaa kutoka kwa serikali wanapofikisha umri wa kustaafu - usaidizi wa nyenzo usio na kikomo. Mnamo 2014, mfumo wa pensheni nchini ulipitia uundaji upya, na 22% ya malipo ya bima yaliyolipwa na mwenye nyumba kwa Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi kwa kila mfanyakazi inaweza kuundwa kwa njia zifuatazo:

• 16% huhamishiwa sehemu ya bima kwa mahitaji ya kijamii, 6% ni michango inayofadhiliwa na mfanyakazi, ambayo ataweza kupokea (pamoja na indexation, ikiwa alifanya mabadiliko ya NPF) wakati wa kustaafu. au kwa kuzigawa katika malipo ya kila mwezi;
• sehemu ya bima pekee: 22% kati ya 22% inawezekana (inamaanisha kukataa kuundahisa inayofadhiliwa (0%) kwa ridhaa ya hiari ya raia au kutokuwa na uhakika wakati wa kuchagua NPF - "kimya").

Ikiwa katika kesi ya chaguo la kwanza, mstaafu wa baadaye anapaswa tu kuamua juu ya NPF (ni ipi ya kuchagua), basi anapokataa kuweka akiba, anahamisha michango iliyozuiliwa na mwajiri hadi serikalini. (anakuwa "mtu kimya" - mteja ambaye hajahitimisha makubaliano na mfuko usio wa serikali na hakutumia fursa yake kuongeza pensheni yake).

Ni nani ana haki ya kuhamisha sehemu inayofadhiliwa ya pensheni

Si raia wote wa Shirikisho la Urusi wanaweza kufanya mabadiliko ya NPF, kuokoa 6% kwa uwekezaji kulingana na faida ya kampuni isiyo ya serikali:

• wale waliozaliwa kabla ya 1967 hawana fursa ya kubadilisha kiasi cha sehemu ya bima, wanapata programu za kibinafsi zilizohitimishwa kama sehemu ya ufadhili wa ushirikiano wa pensheni, ambayo inaweza kushikamana na Mfuko wa Pensheni wa Urusi. ofisini au kutoka kwa makampuni binafsi;
• Vikundi vingine vya umri vina haki ya kuchagua: kubaki "nyamaza" au kuchukua maisha yajayo mikononi mwao kwa kusoma ukadiriaji wa faida wa NPF na kuchagua hazina ambayo itawatia moyo watu kujiamini.

Raia wote wa kitengo cha umri unaoruhusiwa (ambao hawakutimiza umri wa zaidi ya miaka 49 mnamo 2016) wanaweza kutumia haki ya kuhamisha hadi tarehe 31 Desemba 2015. Kwa wale watu ambao, kuanzia Januari 1, 2014, walihamisha michango kwa FIU kwa OPS kwa mara ya kwanza, serikali iliongeza muda wa uteuzi hadi mwisho wa 2018. Na ikiwa umri wao wakati wa mpito ulikuwa chini ya miaka 23, basi kibali cha mpito kinahifadhiwa hadi kufikia umri wa pensheni."wa umri halali".

Hazina ya Pensheni ya Shirikisho la Urusi inatofautiana vipi na mashirika yasiyo ya serikali?

Kutilia shaka NPF (ni ipi ya kuchagua ili kupata mapato ya juu na kujiamini katika kupokea pensheni), wateja wa makampuni ya bima husahau kwamba, tofauti na fedha zisizo za serikali, Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi huhakikisha kila mwaka. indexation ya michango kwa mfumuko wa bei. Bila kujali hali ya kifedha nchini, pensheni ya bima italipwa kikamilifu pamoja na riba iliyoongezwa.

NPF haihakikishii 100% kwamba mapato yanayokokotolewa wakati wa kutia saini makubaliano ya OPS yatasalia vile vile katika kipindi cha faharasa. Uwiano wa mavuno hutegemea idadi ya wateja, saizi ya kwingineko ya kifedha, jumla ya malipo ya pensheni kwa washiriki wa mfuko na mambo ya nje ya uchumi: kiwango cha mfumuko wa bei, ushindani katika soko, mageuzi ya pensheni (tangu 2015, Benki Kuu ina kuchukuliwa NPF chini ya udhibiti maalum). Kampuni ya kibinafsi, ikiwa kuna maendeleo thabiti, hutoa nafasi ya kuongeza akiba kwa mara kadhaa au kupata kiasi "wazi" cha michango iliyozuiwa (pamoja na faida mbaya).

RATING ya NPF-2016 kwa kanuni ya faida

Kadiri mapato ya mfuko yasiyo ya serikali yanavyoongezeka, ndivyo inavyovutia zaidi machoni pa mteja. NPF bora zaidi (5 bora) zinazohakikisha asilimia kubwa zaidi ya uwekezaji kwa kipindi kilichochanganuliwa (kwa kuzingatia wastani wa viashiria vya mwaka):

1. JSC Livanov OPF (12.9%).
2. "PF ya Ulaya" (12.4%).
3. "Nyumba ya Fedha ya Ural" (11,4%).
4. "Elimu na Sayansi" (11, 1%).
5. "Elimu" (11%).

Kadirio la faida la NPF kwa misingi ya akiba inaonekana tofauti:

1. CJSC "Promagrofond" (17.3%).
2. "Idhini" (12.7%)
3. "Magnet" (12, 2%).
4. "PF ya Ulaya" (10.9%).
5. "Mfuko wa Akiba" (10, 2%).

Ukadiriaji wa mavuno hukuruhusu kuamua juu ya chaguo la NPF, limbikizo la mgawo ambalo litakidhi matarajio ya aliyelipiwa bima.

Ni NPF ipi inayotegemewa zaidi?

Wakati wa kuchagua kampuni ya kibinafsi ya pensheni, uaminifu wa NPFs, unaobainishwa na ushiriki wa hiari wa kampuni katika viwango vya mashirika huru, una jukumu muhimu.

Mtaalamu wa RA na RA ya Kitaifa zilitambuliwa kuwa mashirika ya uchanganuzi yenye ushawishi mkubwa katika nyanja ya utoaji wa pensheni.

Orodha ya NPF ambazo zimepewa kiwango cha juu cha kutegemewa (A++) na "Mtaalamu RA":

• "Almasi Autumn".
• "Atomgaranti".
• "Ustawi".
• "Welfare EMENSI".
• "Kubwa".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Ulaya PF".
• "Keith Finance".
• "Taifa".
• "Neftegarant".
• "Akiba ya pensheni ya Gazfond".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Shirika la kukadiria "National" limechapisha orodha yake ya NPFs, ambazo zimeimarishwa kifedha (AAA), na kuwajibika kwa wajibu kwa wenye amana.

Inajumuisha makampuni 9, 6 kati yao yanatambuliwa kuwa ya kuaminika zaidi na mashirika mawili:

• "Ustawi".
• "Ulaya PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Mbali na yale yaliyoorodheshwa katika ukadiriaji na Mtaalamu Ra, OJSC Telecom-Soyuz, shirika lisilo la serikali la Electric Power Industry na OJSC Lukoil-Garant pia ni miongoni mwa mashirika 9 thabiti yanayowekeza akiba ya pensheni.

Ukadiriaji wa fedha nyingi zaidi zisizo za serikali "zinazolenga mteja" katika 2015

Maoni ya wastaafu wa siku zijazo ambao wametia saini makubaliano ya OPS na kampuni isiyo ya serikali yanaweka shinikizo kwa wateja watarajiwa wa hazina hiyo. Maoni hasi mtandaoni yaliyoachwa na wateja wa NPF huwafanya waweka amana kufikiria kuhusu kuondoka kwenye hazina isiyovutia ambayo imepokea malalamiko kutoka kwa washiriki wa kandarasi ya bima.

GPU na makampuni yanayolenga mashirika yasiyo ya kiserikali hupata imani ya wachangiaji na kufurahia hali ya "mteja anayezingatia zaidi".

"Sauti" ya wateja - Maarufu 5fedha zisizo za serikali 2015:

1. "PF ya Ulaya" (3, 8 kati ya 5).
2. "Future" (3, 2 kati ya 5).
3. "Ustawi" (2, 9 kati ya 5).
4. Ufadhili wa Kiti (2, 6 kati ya 5).
5. "Promagrofund".

Kati ya kampuni tanzu za benki, mfuko usio wa serikali wa Sberbank ulikua kiongozi katika suala la ubora wa huduma kwa wateja mnamo 2015, uhasibu kwa zaidi ya 14% ya soko na rubles bilioni 243.3 za akiba ya pensheni (nafasi ya 1).

Maelezo ya ziada yanayostahili kuzingatiwa unapochagua hazina ya pensheni isiyo ya serikali

Ikiwa, baada ya kuchanganua ukadiriaji wote, bado hakuna jibu kwa swali "NPF bora zaidi ni ipi? Uchague ipi?"

Kwanza, umri wa kampuni binafsi. Ingawa wageni katika 88% ya kesi hutoa hali ya kuvutia zaidi (mavuno kutoka 10% na uwezekano wa wakala kuondoka nyumbani), uzoefu katika biashara ya bima una jukumu. Miongoni mwa fedha zinazoongoza katika orodha ya kuegemea na faida, hakuna "waanza" ambao wamekuwa wakifanya kazi kwa chini ya miaka 3. Hii sio "hazing", lakini ushindani wa afya na sera ya "uhifadhi" (kudumisha mtiririko wa mteja katika ngazi ya kipindi cha awali na index ya juu ya kuridhika), na si kuvutia nyuso mpya kwa gharama yoyote (udanganyifu, understatement).

Pili, urahisi wa huduma za mtandaoni. "Akaunti ya kibinafsi" ya mshiriki katika makubaliano ya OPS lazima iwe na kiolesura cha vitendo (ikoni kubwa,Menyu ya lugha ya Kirusi, inayoeleweka kwa mtumiaji wa novice) na kutoa ufikiaji wa juu wa habari (vipengele vya mkataba, historia ya shughuli na NPP). Huduma ya kustarehesha ya mbali inamaanisha kuwa mteja hahitaji kutembelea tawi.

Tatu, idadi ya wateja. Wakati wananchi elfu 500 au zaidi walitaka kutumia huduma za mtu binafsi, hii haizungumzii tu kazi yenye mafanikio ya mawakala wa bima, bali pia imani katika mfuko.

Chaguo limefanywa: jinsi ya kuhamisha akiba ya pensheni kwa NPFs?

Ikiwa suala la shughuli za NPF (ni ipi ya kuchagua kwa kuhamisha pensheni ya LF) tayari imetatuliwa, basi wafanyikazi wana shida nyingine: jinsi ya kuhamisha pensheni kwa hazina isiyo ya serikali?

Ili kuhitimisha makubaliano ya OPS na NPF, ni lazima uwasiliane na ofisi ya shirika lisilo la kiserikali mahali pa usajili. Kati ya hati zilizo na wewe, unahitaji tu pasipoti na SNILS. Baada ya kukamilisha nyaraka, mteja anapewa nakala ya makubaliano kuthibitisha tamaa ya kuhamisha akiba ya pensheni kutoka Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi hadi NPF.

Lakini kwa uhamisho wa mwisho wa NPP hadi mfuko mwingine, uthibitisho unahitajika kutoka kwa Hazina ya Pensheni ya Shirikisho la Urusi. Hili linaweza kufanywa kwa njia kadhaa:

1. Wakati wa ziara ya kibinafsi kwa Hazina ya Pensheni ya Urusi, ukijaza fomu ya maombi yenye kibali cha uhamisho.
2. Baada ya kuthibitisha kwa nambari ya simu iliyobainishwa katika makubaliano ya OPS (au baada ya "maoni" kutoka kwa mtaalamu wa kituo cha mawasiliano cha NPF).
3. Kwa kutuma kibali kupitia barua pepe au SMS.

Mwaka 2016, 25% ya fedha zisizo za serikali (kwa mfano, NPFs"Sberbank") kutoa kuthibitisha makubaliano juu ya uhamisho wa NPP "bila kuacha ofisi": wakati wa kusajili OPS, mteja anapokea ujumbe wa SMS na msimbo ndani ya dakika 2-5, ambayo lazima iripotiwe kwa meneja. Mfanyakazi huingiza msimbo kwenye programu - na maombi hutumwa moja kwa moja kwa FIU. Uthibitishaji upya na ziara ya kibinafsi kwa Hazina ya Pensheni ya Urusi haihitajiki.

Nuances za mpito hadi NPF

Unaweza kuhamisha akiba ya pensheni kwa hazina yoyote inayotoa huduma kwa ajili ya kuhitimisha OPS na mikataba ya NGO. Mchakato wa mpito unachukua mwaka 1: baada ya kusaini makubaliano, akiba huhamishiwa kwa NPF baada ya mwaka baada ya karatasi kukamilika. Malipo yote ya bima yaliyozuiliwa na mwajiri na riba iliyopatikana na kampuni ya awali huhamishwa (mradi miaka 5 imepita tangu kumalizika kwa mkataba wa awali). Ikiwa mteja atasitisha mkataba kabla ya ratiba (chini ya miaka 5), anapoteza gawio, akipokea malipo ya bima tu kutoka kwa mwajiri (kiasi chao hakiwezi kupunguzwa, kwani hulipwa bila kushindwa na raia wote wanaofanya kazi rasmi kwa kupunguza kiasi kutoka kwa mishahara.)

Unaweza kuhamisha akiba kati ya fedha zisizo za serikali na Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi si zaidi ya mara moja kwa mwaka.

Leseni ya NPF - ni nini?

Tangu 2015, Benki Kuu ilianza "kusafisha" fedha zisizo za serikali, ambazo idadi yake iliongezeka kila mwaka kwa makampuni kadhaa. Mashirika ambayo hayatimizi wajibu wao kwa wachangiaji (ambao akiba ya pensheni haikuruhusu malipo kwa wateja wote) na kukiuka makataa ya kutoakuripoti, walinyimwa haki (leseni ya kudumu ya NPF) ya kushiriki katika shughuli za bima katika soko la kifedha la Shirikisho la Urusi.

Mwishoni mwa mwaka, fedha 89 zilipokea leseni, orodha ambayo imewasilishwa kwenye tovuti rasmi ya Benki Kuu ya Urusi.

Leseni ya NPF ilichukuliwa: wateja wanapaswa kufanya nini?

Iwapo leseni ya mfuko itaghairiwa, mteja hupewa fursa ya kuhamisha akiba yake kwa kampuni nyingine ya kibinafsi. Ukikataa kuchagua NPF nyingine, akiba ya pensheni kwa chaguomsingi itahamishiwa kwa Mfuko wa Pensheni wa Urusi, na uhifadhi wa 6% ya NPF.

Katika mfumo wa Sheria ya 422-FZ, ambayo inasimamia haki za watu wenye bima wakati wa kuhitimisha OPS katika Shirikisho la Urusi, kufuatia matokeo ya 2015, NPF 32 ziliingia kwenye mfumo wa kuhakikisha NPP. Hii ina maana kwamba akiba ya pensheni ya wananchi walioorodheshwa na PFR au NPF (iliyolindwa na "Wakala wa Bima ya Amana") inahakikishwa na serikali.

Kusitishwa kwa CIT 2014-2016: wakati wa kusubiri indexation?

Mwaka 2016, Serikali ilithibitisha kurefusha muda wa kusitishwa kwa uwekezaji wa NPP. Sababu ni mgogoro, na kulazimisha serikali kuweka akiba ya akiba ya raia.

Marufuku ya kuunda 6% iliyowekwa kwa uwekezaji, kulingana na wachambuzi wa kifedha, itapanuliwa hadi 2017 - hadi soko na uchumi wa Urusi utulie.