Ni mfuko gani wa pensheni wa kuchagua: maoni, ukadiriaji. Ni mfuko gani wa pensheni usio wa serikali ambao ni bora kuchagua?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mfumo wa pensheni katika Shirikisho la Urusi umejengwa kwa njia ambayo raia huamua kwa uhuru mahali pa kuelekeza akiba zao: kuunda bima au sehemu ya malipo inayofadhiliwa. Watu wote walipata fursa ya kuchagua hadi 2016. Kwa miaka miwili mfululizo, uwezo wa kusambaza akiba umesimamishwa. Kwa Warusi wote, punguzo kutoka kwa mshahara (22%) huunda sehemu ya bima ya pensheni. Kwa hivyo, swali linabakia, ni mfuko gani wa pensheni wa kuchagua kutekeleza majukumu haya: ya umma au ya kibinafsi?

Je, pensheni inaundwaje?

Kabla ya kuamua ni mfuko gani wa pensheni wa kuchagua, hebu tuchunguze kwa undani muundo wa pensheni. Malipo haya ya kijamii yana sehemu kuu, zinazofadhiliwa na bima. Ya kwanza imewekwa kwa kiwango cha kudumu na imeelezwa wazi katika sheria. Bimana sehemu ya mkusanyiko inategemea matokeo ya shughuli za binadamu. Mwajiri kila mwezi hukata 22% ya michango kwa kila mfanyakazi, ambapo 16% inaelekezwa kwa uundaji wa sehemu ya bima, na 6% kwa sehemu iliyofadhiliwa.

Nyingi yake huenda kwenye malipo kwa wastaafu wa sasa na huzingatiwa katika mfumo wa wajibu wa serikali kwa raia fulani. Sehemu ya kusanyiko imewekwa kwenye akaunti ya mtu binafsi ya bima. Ni akiba hizi ambazo zinaweza kutupwa ipasavyo. Ili akiba isishuke wakati mtu anastaafu, inapaswa kuwekezwa. Kila raia anajiamulia mwenyewe ni nani wa kumwamini mchakato huu: PF ya umma au ya kibinafsi.

Jinsi ya kupata malipo makubwa? Kwa kufanya hivyo, unahitaji kushiriki katika malezi ya mtaji. Mbali na mpango wa bima ya lazima, unaweza pia kushiriki katika mpango wa ufadhili wa ushirikiano na kuunda pensheni ya ziada. Ili kufanya hivyo, unahitaji kujua ni mfuko gani wa pensheni usio wa serikali wa kuchagua. Maoni, ukadiriaji, hali za kazi, huduma za ziada - viashirio hivi vyote huathiri uchaguzi wa shirika fulani.

Mabadiliko ya akiba

Tangu 2014, sehemu inayofadhiliwa ya pensheni imepunguzwa hadi 2%. Hii iliathiri sana kiasi cha malipo ya siku zijazo. Wale ambao walitaka kuweka akiba zao walianza kutafuta NPF huko nyuma mnamo 2013. Kulikuwa na wengi ambao walitaka kudhibiti kiasi cha akiba yao ya pensheni. Sehemu ya malipo ya bima, ambayo huundwa katika PFR, imeonyeshwa kwa kiwango cha mfumuko wa bei, na sehemu iliyofadhiliwa imeonyeshwa kwa kiwango cha faida ya kampuni ya usimamizi.au NPF. Kwa hivyo, swali la ni mfuko gani wa pensheni usio wa serikali ni bora kuchagua ni muhimu sana.

NPF

PF Isiyo ya Jimbo ni shirika lisilo la faida ambalo liliundwa ili kutoa pensheni kwa Warusi. Shughuli zake zinadhibitiwa na sheria. NPF na PFR zinaweza kufanya kazi kama bima ya raia kulingana na sehemu inayofadhiliwa. Wakati mtu anafikia umri wa kustaafu, mfuko huanza kulipa pensheni zilizohesabiwa kwa misingi ya kiasi cha akiba kilichoundwa katika akaunti tofauti. NPF inaingia katika makubaliano na kila mteja.

Kwa nini hata ufikirie kuhusu ni mfuko gani wa pensheni usio wa serikali ambao ni bora kuchagua ikiwa majukumu yote sawa yanatekelezwa na PFR? NPF inasambaza tu sehemu inayofadhiliwa ya pensheni. Kama vile kila mtu anapaswa kuamua mahali pa kununua sera ya OSAGO au CHI, Warusi wako huru kuchagua shirika ambalo litasambaza akiba zao.

Hatari

Shughuli ya kila NPF inadhibitiwa na sheria za shirikisho na makampuni huru. Udhibiti wa shughuli unafanywa na Huduma ya Shirikisho kwa soko maalum la kifedha, na hifadhi inawajibika kwa uwekaji wa fedha. Hata hivyo, ni muhimu kujua ni mfuko gani wa pensheni wa kuchagua. Maoni ya watumiaji yanaweza kuwa ya kibinafsi kabisa. Inafaa pia kutafuta taarifa kuhusu shirika mahususi.

Ukadiriaji

Ni mfuko gani wa pensheni ni bora kuchagua - hili ni mojawapo ya maswali yanayoulizwa mara kwa mara. Ili kujibu, unapaswa kusomakwa ukadiriaji wa NPF kutoka kwa wakala wa Mtaalamu wa RA. Inatoa tathmini ya lengo la mashirika mengi yanayofanya kazi katika Shirikisho la Urusi kulingana na viashiria vya faida na kutegemewa.

Tathmini ya kitaalamu ya shughuli za hazina ni huduma inayolipishwa. Kwa hivyo, ikiwa shirika halijajumuishwa katika ukadiriaji uliowasilishwa, hii haimaanishi kuwa haifanyi kazi tena kwenye soko la ndani. Hata hivyo, mashaka hutokea kwa nini mfuko hauko tayari kufichua habari kuhusu kiwango chake cha kurudi. Kwa hiyo, haipendekezi kufanya kazi na mashirika hayo. Hata hivyo, hata fedha kubwa zinaweza kuwa na matatizo ya kifedha. Ikiwa NPF iliyochaguliwa itafutwa, fedha zote zilizokusanywa zitahamishiwa kwa PFR ndani ya miezi mitatu.

Ukadiriaji ni kipimo linganishi cha faida ya shirika. Inazingatia viashiria vyote vya utendaji wa mfuko kwenye soko. Kwa mujibu wa tathmini zilizowekwa, kila raia anaweza kujitegemea kuchagua mahali pa kuwekeza. Ipasavyo, kila mtu hufanya uamuzi wa kuhamisha fedha kwa kujitegemea.

Mchakato wa uteuzi

Hivi karibuni au baadaye, kila mtu atakutana na shirika kama vile hazina ya pensheni - lipi la kuchagua? Ukadiriaji hupewa kila mmoja na wataalam wa wakala, ambao huchambua takriban viashiria 25 vya utendaji kila robo mwaka na kila mwaka. Kulingana na tathmini iliyopatikana, NPF zimegawanywa katika madarasa yafuatayo ya kuaminika:

• A++ iko juu sana.
• A+ iko juu sana.
• "A" - kiwango cha juu.
• "B++" - inakubalikakiwango.
• "B+" - kiwango cha kutosha.
• "B" - kiwango cha kuridhisha.

Pia kuna madaraja ya chini kabisa "C", "D" na "E". Ni mfuko gani wa pensheni ni bora kuchagua? Maoni hayatoi tathmini ya lengo la shughuli za shirika, kwa hivyo ni bora kuzingatia NPF kwa ukadiriaji wa angalau "A".

Jinsi ya kubadilisha hadi hazina nyingine?

Ikiwa uamuzi wa mwisho juu ya mfuko wa pensheni wa kuchagua (wa umma au wa kibinafsi) tayari umefanywa, basi unahitaji kujifunza kwa undani suala la kuweka kumbukumbu za operesheni. Ili kuhamisha akiba, unahitaji kuhitimisha makubaliano juu ya bima ya lazima na shirika lililochaguliwa na kuwasilisha maombi sambamba kwa FIU. Kila raia anaweza kubadilisha uamuzi kuhusu bima si zaidi ya mara moja kwa mwaka. Ikiwa suala la kubadilisha mfuko wa pensheni lilifufuliwa kwa mara ya kwanza katika miaka kadhaa, basi kwanza unahitaji kujua hasa ambapo akiba ya raia iko. Taarifa hii inaweza kupatikana kutoka kwa ofisi ya FIU iliyo karibu nawe.

Nitajuaje salio la akaunti yangu?

Kila mwaka, kabla ya Septemba 1, kila NPF lazima itume taarifa kwa mtu aliyepewa bima kuhusu hali ya akaunti yake ya pensheni, kuhusu matokeo ya akiba ya uwekezaji. Ripoti kama hizo hutumwa na PF ya serikali kuhusu akiba ya pensheni. Ikiwa arifa haikufika kwa barua, inaweza kupatikana bila malipo katika idara yoyote ya eneo la Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi kwa namna ya dondoo kutoka kwa akaunti ya kibinafsi. Ili kufanya hivyo, unahitaji kutoa ombi, cheti cha bima na pasipoti.

Jinsi ya kudhibiti uhifadhi?

Inahitajikuchukua kwa uzito swali la mfuko wa pensheni wa kuchagua. Maoni kutoka kwa wateja kuhusu shughuli za shirika yanaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa. Kwa hiyo, pamoja na ukadiriaji, ni muhimu pia kuchambua huduma zinazotolewa na FIU fulani.

Kama ilivyotajwa awali, kila mfuko lazima utume taarifa kuhusu akiba ya pensheni kwa watu wote waliowekewa bima kila mwaka. Baadhi ya NPF hupanga ufikiaji wa "Akaunti ya Kibinafsi" kwa wateja kwenye tovuti yao. Hapa unaweza kujua salio kwenye akaunti na taarifa kuhusu miamala yote.

Je, akiba hulipwa?

Kulingana na sheria, chaguo kadhaa za malipo zinaruhusiwa. Pensheni inaweza kulipwa kwa maisha yote, kwa njia ya malipo ya haraka au ya mkupuo. Katika kesi ya pili, tunazungumzia kuhusu fedha ambazo zilikusanywa chini ya mpango wa ushirikiano wa fedha au kutoka kwa mtaji wa uzazi. Malipo ya mkupuo yanadaiwa ikiwa kiasi cha pensheni ni 5% au chini ya hapo kuhusiana na jumla ya kiasi cha pensheni ya wafanyikazi. Malipo yote yanayofanywa na NPFs na PFRs hayatozwi ushuru.

urithi

Hifadhi ya pensheni huhamishiwa kwa warithi katika hali zifuatazo:

1. Ikiwa raia aliyeweka akiba alikufa kabla ya kuteuliwa kwa pensheni ya wafanyikazi, basi pesa zilizokusanywa zitahamishwa kikamilifu. Waliokabidhiwa ni raia waliobainishwa katika maombi, au warithi kwa mujibu wa sheria. Katika kesi ya kwanza, unaweza kutaja yoyote ya kimwili. uso. Katika kesi ya pili, tunazungumza juu ya jamaa 1 (wazazi, wenzi wa ndoa na watoto) na 2 (ndugu,dada, wajukuu) foleni.
2. Ikiwa mtu alikufa baada ya kupangiwa pensheni ya wafanyikazi, alipokea sehemu iliyofadhiliwa kwa muda usiojulikana (yaani, hakutenga pesa chini ya mpango wa ufadhili wa pamoja kama malipo tofauti), basi warithi hawatapokea. pesa yoyote.
3. Ikiwa raia atakufa baada ya kuteuliwa kwa malipo ya haraka, basi warithi wana haki ya kupokea SPV iliyosalia.

Katika matukio haya yote, malipo hayalipishwi kodi.

Utaratibu

Kabla ya kuisha kwa muda wa miezi 6 tangu tarehe ya kifo cha mtu, lazima utume ombi la malipo ya salio la akiba kwa tawi lolote la eneo la FIU. Uamuzi huo unafanywa ndani ya mwezi wa 7 baada ya kifo cha mtu, na malipo yenyewe hufanywa kabla ya siku ya 15 ya mwezi ujao. Unaweza kupokea pesa katika ofisi ya posta au kwa kuzihamishia kwenye akaunti ya benki.

Ni mfuko gani wa pensheni wa kuchagua?

Akiba ya pensheni ya "watu kimya", ambao waliacha akiba zao zote katika Hazina ya Pensheni, na kwa kweli fedha hizo ziko katika usimamizi wa Vnesheconombank, iliyopungua kwa ushawishi wa mfumuko wa bei. Jumla ya faida ya benki kwa 2010-2014 ni 44.25%, wakati kasi ya mfumuko wa bei ilifikia 58.65%. NPF zina mapato ya juu kwa wastani.

Ni mfuko gani wa pensheni wa kuchagua? Kwanza kabisa, unahitaji kujijulisha na orodha ya taasisi ambazo zimejumuishwa katika mfumo wa dhamana ya amana. Kwa 2016, ilijumuisha 32 NPFs. Urejeshaji sifuri unamaanisha kuwa uwekezaji umepata hasara kwa muda uliobainishwa. Ikiwa NPF inafanya kazi kwa kanuniuwezo wa kurejesha, kisha anafidia hasara kutoka kwa akiba yake mwenyewe.

Kulingana na Rusrating, Hazina ya Pensheni ya Ulaya iliibuka kuwa yenye faida zaidi katika kipindi cha miaka 5 iliyopita, iliweza kuonyesha kiwango cha faida cha 102%. Mfuko hutoa fedha zake kwa vifungo vya makampuni makubwa ya Kirusi, kwa mfano, Freight One JSC, Magnit, na kampuni ya kukodisha ya Europlan. Kuegemea kwake kunathibitishwa na maoni mengi ya wateja.