Mikopo ya biashara: vipengele, hati na mapendekezo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mkopo ni pesa zinazotolewa na benki kwa mtu binafsi au taasisi ya kisheria kwa muda mahususi. Shughuli hiyo inathibitishwa na makubaliano ambayo akopaye lazima alipe deni. Kwa wengi, mkopo ndio njia pekee ya kupata pesa nyingi. Wajasiriamali pia wanahitaji fedha ili kuanzisha au kukuza biashara zao wenyewe.

Mikopo ya biashara ni huduma rahisi ya kununua vifaa na malighafi. Kupata pesa sio rahisi kama inavyoweza kuonekana. Ili kukamilisha mpango, unahitaji kujijulisha na vipengele vyote. Baada ya yote, unapoanzisha biashara yako mwenyewe, ni muhimu kuwa na uhakika wa kupata matokeo chanya.

Bidhaa za benki

Mikopo ya biashara inafadhiliwa na serikali. Taasisi za mikopo hutolewa viwango na maagizo ya kutoa pesa kwa mashirika. Ikiwa kampuni ipo kwa zaidi ya miezi sita, basi kuna uwezekano wa kupata fedha za maendeleo.

Kadri biashara inavyofanya kazi, ndivyo uwezekano wa kufungua njia ya mkopo na kupanua wigo wa kibiashara unavyoongezeka. Karibu haiwezekani kufanya hivyo peke yako na usipoteze mtaji. Kufanya kila kitukulia, wajasiriamali wanageukia benki, ambako kuna bidhaa za kifedha kwa maeneo yote ya shughuli.

Pokea fedha za biashara ndogo na za kati

Kwa maendeleo ya biashara yako mwenyewe, unahitaji pesa, kwa hivyo kukopesha biashara ndogo na za kati ni huduma muhimu. Pesa zinazotolewa na benki hutumika kuboresha mauzo na uwekezaji wa kampuni:

• upataji na ukarabati wa vifaa;
• kuboresha mauzo;
• kufungua sehemu mpya ya shughuli.

Si wafanyabiashara wote wanaoanza kutumia pesa za kibinafsi, kwa hivyo wanatumia pesa za kukopa. Hizi ni kiasi kidogo na hazihitaji ripoti. Ikiwa mjasiriamali anachukua mkopo kutoka benki, anakuwa mteja wake wa kawaida. Uwezekano wa ongezeko kubwa la faida hutoa mikopo ya biashara. Benki huwapa wateja bidhaa mbalimbali zinazofanana na tofauti.

Mkopo wa dharura

Kwa wajasiriamali, hii inachukuliwa kuwa huduma inayofaa zaidi. Fedha huhamishiwa kwenye akaunti ya malipo ya shirika, ambayo ina wajibu wa kurejesha fedha kwa riba ndani ya muda uliowekwa. Kwa kawaida, benki hazihitaji uthibitisho wa matumizi yaliyokusudiwa ya pesa, lakini zinahitaji dhamana au wadhamini.

Mikopo ya biashara hukuruhusu kununua vifaa vinavyohitajika, usafiri na kuboresha mauzo kwa muda mfupi. Kama dhamana iliyotolewa:

• mali isiyohamishika;
• usafiri;
• vifaa;
• bidhaa.

Wakati mkataba unahitimishwa, shirika lina fursa ya kubadilisha dhamana, lakini tu kwa idhini ya benki. Ikiwa mkopo unachukuliwa kwa muda mrefu, basi itageuka kuchukua pesa kwa kiasi kikubwa. Na kwa muda mfupi, kuna fursa ya kuokoa kwa riba.

Masharti maalum

Mikopo ya biashara ina baadhi ya vipengele maalum. Fedha hutolewa kwa rubles, dola na euro. Kiwango kinatambuliwa na kiasi, muda na sarafu. Kwa wateja wa kawaida, benki hupunguza viwango. Masharti maalum ni pamoja na:

• baadhi ya mashirika yana aina ya kazi ya msimu, kwa hivyo benki huwapa ratiba za malipo ya mtu binafsi;
• baadhi ya wafanyabiashara hawana mali, halafu benki zinahitaji wadhamini.

Uamuzi wa kutoa mkopo wakati mwingine hufanywa na wachambuzi kulingana na mpango wa biashara. Ikiwa yeye ni mfanyakazi, basi jibu chanya linatolewa kwa utoaji wa pesa.

Mstari wa mkopo

Kukopesha biashara za ukubwa wa kati hufanywa kwa kutumia dhamana. Benki huamua muda wa mkopo, baada ya hapo fedha zinakuja kwenye akaunti ya kampuni, lakini si kamili, lakini kama inahitajika. Riba inatozwa kwa matumizi pekee. Ukopeshaji wa aina hii unafaa kwa ununuzi wa kiasi kidogo cha bidhaa.

Mstari wa mkopo una vigezo 2:

• kikomo cha uondoaji: kiasi cha fedha wakati wa matumizi ya laini, lakini baadhi ya benki huanza riba kwa pesa ambazo hazijatumika;
• kikomo cha deni: mteja amepewa kikomokiasi cha juu ambacho pesa hazijatolewa.

Manufaa ya njia ya biashara ya mkopo:

• makazi ya haraka;
• ongezeko la kikomo;
• matumizi ya fedha kwa muda mrefu;
• Lipa riba kwa pesa ulizotumia pekee.

Rasimu ya ziada

Kukopesha biashara za ukubwa wa kati kunaweza kufanywa kwa kutumia overdraft. Huduma hii inapatikana kwa akaunti ya sasa, na hakuna dhamana inahitajika kwa hili. Fedha hutolewa kwa masharti yanayofaa. Benki inachambua harakati za pesa kwenye akaunti. Matokeo yake, kiasi kinawekwa, ambacho kitatolewa kwa mteja ikiwa ni lazima. Akaunti inapojazwa tena na fedha mpya, deni hufungwa.

Kazi ya pesa

Kuna hazina ya usaidizi wa mikopo ya biashara ndogo, ambayo hurahisisha sana hali ya wajasiriamali. Shirika hufanya kama mdhamini, kusaidia wakopaji kupata mkopo. Ukopeshaji wa biashara ndogo ndogo huwezeshwa kupitia ushirikiano kati ya fedha na benki.

Mfanyabiashara anahitaji kutuma maombi ya mkopo, kuonyesha kwamba ana nia ya kupokea usaidizi kutoka kwa shirika la serikali. Benki inakagua hali hiyo, kwa kuzingatia maelezo muhimu. Baada ya hayo, makubaliano yanatayarishwa, maombi ya dhamana yanatumwa kwa mfuko. Kuna kusainiwa kwa hati kutoka kwa pande tatu. Mfuko wa Mkopo wa Biashara Ndogo unaweza kutoza asilimia ndogo.

Unahitaji kujua nini unapowasiliana na benki?

Ikumbukwe kwamba mkopo kama huo hutolewa kwa viwango vya juu vya riba. Kwa hiyo, unapaswa kuwasiliana na benki tu ikiwa ni lazima. Ikiwa bado unahitaji pesa, basi unahitaji kuteka mkataba kwa uangalifu. Ili uamuzi uwe mzuri, inahitajika kuteka mpango wa biashara mapema. Inaonyesha pesa zinahitajika kwa ajili gani na jinsi faida itapatikana.

Sifa ya mfanyabiashara ni muhimu. Unahitaji kutoa nyaraka za uhasibu, ambayo itaongeza nafasi ya kupokea pesa. Lazima ikamilike kwa usahihi ili isikataliwe. Biashara ya kati huhamasisha imani zaidi katika benki. Fedha za kampuni, bidhaa, mali zinaweza kutumika kama dhamana.

Nyaraka gani zinahitajika?

Kufungua akaunti kwa mashirika ya kisheria hufanywa kwa misingi ya hati zilizotolewa:

• kauli;
• nakala ya mkataba wa shughuli;
• nakala ya mizania;
• nakala ya mkataba wa ushirika;
• nakala ya leseni.

Nakala zote asili lazima ziidhinishwe na viongozi, na nakala - na mthibitishaji. Hati zingine pia zinaweza kuhitajika.

Tathmini ya mkopaji

Kuna aina 2 za tathmini ya mkopaji: lengo na dhamira. Ya kwanza inazingatia taarifa za fedha, na ya pili - vipengele vifuatavyo:

• kiwango cha udhibiti;
• hali ya sekta;
• hali ya soko;
• ripoti za fedha.

Kuna hatari nyingi katika ukopeshaji wa biashara. Benki haijawahi kufanya kazi na baadhi ya mashirika, jambo ambalo linaifanya kutokuwa na imani. Kila mwaka idadi ya biashara zinazotumiahuduma za kifedha.

Nenda wapi?

Kwa biashara, mikopo hutolewa na VTB 24. Bidhaa hii ya benki inaitwa Kommersant. Wafanyabiashara wana nafasi ya kupokea hadi rubles milioni 1 kwa muda wa miezi 6 hadi miaka 5. Malipo ya ziada yanashtakiwa kwa kiasi cha 21-29% na imedhamiriwa na ukomavu wa deni. VTB 24 inawapa wafanyabiashara huduma zifuatazo:

• "Overdraft" - malipo ya ziada ni 11%, muda ni mwaka 1.
• "Mkopo unaozunguka" - hutolewa kwa 10.9%, kipindi - miaka 2.
• "Mkopo wa uwekezaji" - kiwango ni 11, 1%, muda - miezi 84.

Alfa-Bank pia ina programu hizi. Kiasi kidogo ni rubles milioni 3, na kiwango cha juu ni milioni 5. Kipindi cha ulipaji kinaweza kutoka miezi 6 hadi miaka 3. Alfa-Bank hutoa kadi kwa wamiliki wa biashara na kikomo cha rubles 500,000. Benki ya UniCredit inatoa fedha kwa ajili ya kuboresha biashara ndogo na za kati. Kiasi hicho kinaanzia rubles elfu 500 hadi milioni 25. Wakati wa kulipa deni - kutoka miezi 6 hadi miaka 2. Benki ya UralSib inatoa mikopo kwa wafanyabiashara kutoka rubles elfu 300 hadi milioni 10. Kipindi cha ulipaji ni mwaka 1. Unaweza kuwasiliana na Promsvyazbank, ambapo wateja hutolewa kutoka rubles milioni 5 kwa miaka 10. Hapa unahitaji kulipa malipo ya chini ya 20-40%. OTP-Benki ina ofa ya manufaa zaidi. Kiwango ni 9.5%. Unaweza kuchukua kiwango cha juu cha rubles milioni 40. Sberbank ya Urusi pia hutoa mikopo ya biashara. Wajasiriamali wanaweza kuhesabu hadi rubles milioni 200. Na bei ni 13.26%.

Ili kufaidika na chaguo lenye faida, inashauriwa kujijulisha na ofa kadhaa, kisha uchague ile inayofaa zaidi. Ni bora kuomba kwa mabenki kadhaa ili kuongeza nafasi za kupokea fedha. Ikiwa kuna vibali kadhaa, basi kuna chaguo. Hadi sasa, mikopo inaendelea kwa mafanikio. Takriban kila shirika linaweza kutumia fedha hizo. Ukilipa deni kwa wakati ufaao, basi benki hutoa hali nzuri zaidi kwa wateja wao.