Mikopo kwa watu binafsi ni nini: aina, fomu, chaguo zenye faida zaidi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Umaarufu wa kukopesha benki kwa watu binafsi unaongezeka kila mwaka. Taasisi za kifedha huwapa wateja wao bidhaa zote mpya ambazo zimeundwa kukidhi mahitaji ya kifedha ya wakopaji. Mara nyingi, hata ukweli wa malipo ya ziada ya riba haumzuii mtu kupata mkopo.

Raia hufanya makubaliano hayo na taasisi ya mikopo wakati fedha zake mwenyewe hazimruhusu kufikia lengo analotaka. Kwa mfano, kununua ghorofa au kufanya matengenezo, katika kesi ya hali zisizotarajiwa. Benki hutoa programu mbalimbali za mikopo. Mteja anapaswa kuchagua tu madhumuni yaliyokusudiwa, masharti na kutoa hati muhimu kwa usajili. Ni mikopo gani iliyo kwenye benki, tutachambua katika makala haya.

Umuhimu wa mikopo ya kisasa

Benki hutoa mikopo kwa watu binafsi kwa hiari, lakini chini ya masharti tofauti ya mkopo. Bila shaka, unaweza kuokoa kiasi muhimu peke yako, lakini hii itachukua muda mrefu sana. Na mfumuko wa bei unaweza kupunguza thamani ya kusanyiko. Kwa hivyo, watu wengichagua chaguo linalofaa zaidi ili kukidhi mahitaji ya kifedha - mkopo.

Aina za mikopo kwa watu binafsi kulingana na masharti

Makubaliano ya mkopo kati ya benki na akopaye yanaweza kuhitimishwa kwa muda tofauti. Kulingana na hili, aina zifuatazo za mikopo zinatofautishwa:

1. Muda mfupi, kama sheria, muda wa kurejesha mkopo huo hauzidi mwaka mmoja.
2. Katikati ya muhula - kutoka mwaka mmoja hadi 5.
3. Mikopo ya muda mrefu hutolewa kwa muda mrefu hadi miaka 30 (kwa mfano, mkopo wa rehani).

Umbo na sarafu

Kwa kuzingatia swali la mikopo ni nini, ni vyema kutambua kwamba ni:

• fedha;
• bila pesa.

Kwa sarafu yoyote:

• rubles;
• euro;
• dola.

Hivi majuzi, mikopo inatolewa, iwe ya aina au kwa njia ya kadi ya mkopo. Na kama benki mara nyingi hutoa pesa taslimu ndani ya mfumo wa programu zinazolengwa, basi takriban raia yeyote anaweza kupokea kadi zilizo na kikomo fulani kwa mahitaji mbalimbali.

Kusudi

mikopo ni nini? Kundi kubwa ni lengo lililokusudiwa. Maarufu zaidi ni pamoja na:

1. Mtumiaji - kwa madhumuni mbalimbali.
2. Mkopo wa gari - kwa ununuzi wa gari jipya au lililotumika.
3. Rehani - kwa ununuzi wa nyumba.
4. Kielimu - kupokea mtaalamu wa juuelimu au mafunzo ya juu.
5. Overdraft ni mkopo ambao fedha huhamishwa na benki hadi kwenye kadi ya plastiki yenye ulipaji wa riba na kwa muda mfupi.
6. Mkopo wa amana - kiasi kidogo kwa muda mfupi na hati moja.
7. Mkopo wa deni kwa madhumuni ya dharura.

Mikopo ya mtumiaji

Mara nyingi, pesa zilizo katika benki chini ya mpango huu huchukuliwa kwa ajili ya ukarabati au ununuzi wa vifaa vya nyumbani, au madhumuni mengine kama hayo. Jina la mwelekeo wa kukopesha linazungumza yenyewe. Mkopo hutolewa ili kukidhi mahitaji mahususi ya mtu binafsi.

Kuna mikopo gani ya watumiaji? Masharti ya mkopo ni ya muda wa kati. Lakini kuna matukio wakati mkopo wa mtumiaji unatolewa kwa mtu binafsi kwa muda mrefu - zaidi ya miezi 50.

Masharti ya kupata mkopo ni: mapato thabiti, historia nzuri ya mkopo, upatikanaji wa dhamana na kadhalika. Kadiri muda wa mkopo unavyochukua, ndivyo malipo ya ziada yanavyoongezeka.

Kiasi, ikilinganishwa na programu zingine, si kubwa sana. Lakini kwa upande wa viwango vya riba, pia kuna matoleo bora ya benki. Kigezo hiki kinaweza kutofautiana katika benki tofauti, kulingana na hali fulani, kama vile: upatikanaji wa dhamana na wadhamini, muda, historia ya mikopo, uwezo wa kifedha wa mtu binafsi.

Programu za watumiaji zinahitajika miongoni mwa wateja kwa sababu kiasi kinatolewa bila kubainisha madhumuni, kwa hivyo, mkopaji alipokea pesa na anaweza kuzitoa kwa hiari yake.

Mkopo wa gari

Moja ya aina za ufadhili unaolengwa, unaotolewa kwa ununuzi wa gari pekee. Kiasi cha mkopo ni kikubwa na viwango vya riba ni vya chini. Ni faida gani zaidi kuliko mkopo wa watumiaji. Inawezekana kupunguza kiwango hata zaidi ikiwa unununua gari la ndani, na sio gari la kigeni. Kati ya aina zote za mikopo, hii ni mojawapo ya programu zinazolengwa zaidi.

Kwa muda - mkopo wa muda wa kati, ambao hutolewa kutoka mwaka 1 hadi 5 kwa gari la ndani, na ikiwa gari la kigeni linanunuliwa, muda huongezwa hadi miaka 10.

Wakati wa kuomba mkopo wa gari, sharti ni utoaji wa gari lililonunuliwa kama dhamana kwa benki wakati wa ulipaji wa mkopo, pamoja na bima ya lazima ya maisha ya mteja, afya yake na kitu. ya mkataba - gari. Bila kutimiza masharti haya, mkopo hautatolewa.

Benki inaweza kukuhitaji utoe kifurushi kifuatacho cha hati:

• hati mbili za utambulisho - pasipoti inahitajika na ya pili kuchagua - kitambulisho cha jeshi au leseni ya udereva;
• cheti kutoka kwa ofisi ya uandikishaji kijeshi kwa wanaume walio katika umri wa kuandikishwa jeshini ambao hawawezi kutumika jeshini kwa sababu yoyote ile;
• cheti cha mapato;
• vyeti vya kuzaliwa vya watoto, ikiwa wapo, na wengine.

Orodha kamili ya hati zinazohitajika itatolewa na mfanyakazi wa benki, kwa sababu ni tofauti kwa kila taasisi ya fedha.

Mikopo ya nyumba ni nini?

Mkopo wa rehani umetolewa kwa ununuzimakazi yoyote. Kwa gharama ya fedha za mkopo, ghorofa na jengo la kibinafsi la makazi linaweza kununuliwa. Mita za mraba mwenyewe zinaweza kununuliwa kwa gharama ya programu ya walaji au rehani. Chaguo la kwanza linafaa kwa wale ambao tayari wana kiasi fulani. Saizi ya mkopo wa watumiaji, kama sheria, haizidi rubles milioni 1.

Kwa wale ambao wana mtaji wa chini kabisa wa kuanzia, ukopeshaji wa rehani unafaa. Kiasi ni kikubwa, muda ni mrefu, na viwango vya riba ni chache.

Kabla ya kuchukua rehani, unahitaji kutathmini kwa busara uwezo wako wa kifedha, kwa sababu malipo ya kila mwezi ni makubwa. Ikiwa mtu hawezi kulipa deni chini ya makubaliano ya rehani, basi nyumba hiyo itahamishiwa benki, na raia ataachwa bila chochote.

Sharti ni malipo ya awali, ambayo ni takriban 15% ya jumla ya kiasi cha mkopo. Wamiliki wa usaidizi wa serikali kwa namna ya mtaji wa uzazi wanaweza kuhamisha kwenye akaunti ya awamu ya kwanza. Mdhamini anaweza kuhitajika ili kupata.

Watu wanaotaka kununua nyumba zao wenyewe au kupanua mita za mraba zilizopo mara nyingi hujiuliza rehani ni nini. Kwa sasa benki zinatoa programu zifuatazo:

• kwa makazi ya upili;
• kwa mali isiyohamishika inayoendelea kujengwa;
• chini ya ujenzi wa nyumba ya kibinafsi;
• kwa ununuzi wa ardhi;
• kwa mali isiyohamishika ya kitongoji.

Mkopo wa elimu

Moja ya aina ya mikopo kwa watu binafsi. Ni tofautiriba ya chini na malipo yaliyoahirishwa hadi kuhitimu. Katika hali nyingi, mikopo kwa maeneo hayo hufanywa kwa gharama ya usaidizi wa serikali, kutokana na ambayo viwango vya riba vya mikopo inayolengwa kwa elimu hupunguzwa. Ni muhimu kutambua kwamba Bw. msaada haupatikani katika benki zote. Orodha ya taasisi za elimu zilizoidhinishwa ni mdogo. Yote inategemea ushirikiano kati ya benki na taasisi ya elimu. Katika baadhi ya matukio, unaweza kuandaa mkataba wa deni kwa ajili ya kusoma katika nchi nyingine.

Rasimu ya ziada

Wakopaji mara nyingi huvutiwa na aina gani ya mikopo katika Sberbank na benki zingine kwa watu binafsi kwa kiasi kidogo na usindikaji wa haraka. Overdraft ni mmoja wao. Ikiwa mfanyakazi huhamishiwa mshahara kwa kadi ya debit ya benki, na malipo ya pili bado ni mbali, wakati kiasi kinacholingana na mshahara kinahitajika hivi sasa, unaweza kukopa kutoka benki kwa uhamisho sawa kwenye kadi. Mara tu uhamishaji kutoka kwa mwajiri unapofika kwenye kadi, pesa zilizokopwa za benki hazitapatikana. Faida ya benki ni katika kurejesha kiasi cha mkopo na riba juu. Katika kesi ya kutorejeshwa kwa overdraft, faini na kukataa kwa mkopo baadae hutolewa.

Mkopo kwa uaminifu

Kupata umaarufu kwa wateja. Mkopo huo haukulengwa, kwa hivyo benki haina haja ya kufahamishwa nia ya kile kinachohitaji pesa hutolewa. Kiasi cha mkataba ni kidogo, viwango vya riba sio juu zaidi. Unaweza kupata mkopo wa uaminifu kwa pasipoti pekee.

Mkopo ni wa manufaa ikiwa hakuna wakati wa kukusanya hati muhimu na unahitajikiasi kidogo.

Mkopo kwa madhumuni ya dharura

Aina nyingine ya mkopo wa uaminifu. Imetolewa bila dhamana na bila dhamana. Inatolewa haraka - kama dakika 5, na tu kwa pasipoti, hakuna hati zingine zinazohitajika. Hatari za benki hupunguzwa kwa viwango vya juu vya riba.

Ofa Bora

Haitoshi tu kujua mikopo ni nini, ni muhimu kuweza kukuchagulia chaguo bora zaidi za mkopo. Baada ya yote, kwa njia moja au nyingine, pesa iliyopokelewa italazimika kurejeshwa, na kiasi cha kurudi kitazidi kiasi kilichotolewa na taasisi ya kifedha.

Hakika haiwezekani kubainisha ni mkopo upi unamletea faida kubwa mtu binafsi kwa sababu kadhaa:

• madhumuni tofauti ya kukopesha;
• masharti tofauti ya benki;
• muda wa makubaliano ya deni, n.k.

Iwapo mkopaji atachukua mkopo kwa madhumuni fulani, kwa mfano, kununua gari, basi mkopo unaolengwa unafaa - mkopo wa gari, kwa ununuzi wa nyumba - mkopo wa rehani.

Katika kesi unapohitaji kiasi kidogo, lakini kinachohitajika kwa haraka, unaweza kutuma maombi ya mkopo wa uaminifu au mkopo kwa madhumuni ya dharura.

Kwa mtu ambaye hataki kuweka wakfu benki kwa mipango yake ya matumizi ya fedha zilizokopwa, mkopo wa mtumiaji unakusudiwa. Ili kulipia elimu ya ufundi stadi, mteja anaweza pia kutuma maombi ya mkopo lengwa katika benki ambayo chuo kikuu chake kinashirikiana nayo.

Kabla ya kwenda benki, unahitaji kukusanyahabari kuhusu aina gani ya mikopo iliyo katika shirika hili, masharti ya kuitoa, viwango vya riba, hisa za sasa, hati zinazohitajika ili kuandaa makubaliano ya deni.