Akaunti ya kawaida ni nini? Uteuzi na ufunguzi wa akaunti ya kawaida ya benki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kuanzia Julai 1, 2014, marekebisho ya Kanuni ya Kiraia yalianza kutumika, kulingana na ambayo Warusi waliruhusiwa kufungua akaunti za pamoja na jamaa. Utajifunza kuhusu kiini, matarajio na masharti ya huduma kutoka kwa makala haya.

Usuli

Majaribio ya kwanza ya kutambulisha akaunti ya kawaida yalifanywa mwaka wa 2007. Kisha soko la mikopo ya nyumba lilikuwa linaendelea kikamilifu. Katika nchi nyingine, 80% ya shughuli za mali isiyohamishika hufanyika kwa kutumia akaunti za escrow. Wazo kuu la utekelezaji wao ni kupunguza hatari katika miamala na waamuzi, ambao ni mawakala wa mali isiyohamishika.

Mabadiliko katika sheria yalionekana mwaka wa 2014. Sasa wananchi wataweza kutumia huduma mbili mpya. Fungua akaunti ya kawaida na ufanye miamala na fedha ambazo ni za walengwa. Au tumia huduma za mpatanishi (escrow) unapofanya miamala.

Essence

Akaunti ya kawaida ni sanduku la amana katika benki, ambalo hufunguliwa na wahusika wengine kufanya miamala kwa kutumia fedha za mpokeaji. Mkataba wa huduma unaweza kuhitimishwa bila ushiriki wa walengwa. Ikiwa aakaunti ya majina na Sberbank inafunguliwa kwa walengwa kadhaa, basi taasisi ya mikopo lazima izingatie maslahi ya kila mmoja wao katika mazingira ya vitu maalum, isipokuwa ilivyoainishwa vinginevyo katika makubaliano.

Mkataba unapaswa kubainisha utaratibu wa kupata taarifa za uondoaji wa fedha, pamoja na kiwango cha ushiriki wa mtu aliyefungua akaunti na mnufaika. Mkataba unaweza kuweka kwa benki wajibu wa kudhibiti utaratibu na misingi ya matumizi ya fedha. Kusimamishwa kwa shughuli, kukamatwa na kufutwa kwa pesa kwa majukumu ya mwenye akaunti hakuruhusiwi. Katika kesi ya mnufaika, hii itahitaji kibali cha mahakama.

Ikiwa shirika la kibiashara litafungua akaunti ya kawaida ya benki, basi itaonyeshwa chini ya kifungu cha 40702. Kisha, kwa mujibu wa Udhibiti wa Benki Kuu Na. 385-P, taasisi inalazimika kuhamisha taarifa kwa ofisi ya ushuru.. Ikiwa maombi yanawasilishwa na mtu binafsi, basi harakati zote zitaonyeshwa chini ya Ibara ya 40802, ambayo iko chini ya Sheria ya Shirikisho "Katika Bima ya Amana". Wajibu wa benki wa kudhibiti malipo ya escrow haujatolewa na sheria, yaani, itadhibitiwa na mkataba.

Escrow

Benki inafungua akaunti maalum kwa ajili ya akaunti ya fedha zilizopokelewa kutoka kwa mmiliki (mwenye amana) ili kuzihamisha kwa mnufaika kwa misingi iliyowekwa na makubaliano. Ada za Escrow haziwezi kutozwa kwa pesa zilizo katika kisanduku cha amana isipokuwa iwe imebainishwa kwenye hati. Akaunti kama hizo hutawaliwa na masharti ya jumla ya benki.

Kutoa deni kwa escrow ya fedha nyingine za mwekaji, isipokuwa kiasi kilichobainishwa katikamkataba haukubaliki. Wahusika wanaweza kutumia pesa tu chini ya masharti yaliyokubaliwa. Lakini wana haki ya kudai kuchapishwa kwa akaunti na habari nyingine ambayo inajumuisha usiri wa benki. Akaunti imefungwa mwishoni mwa mkataba. Madai yaliyoandikwa ya mmoja wa wahusika si halali katika kesi hii.

Akaunti ya mteule inaweza kufunguliwa na wakili, wakala wa tume, wakala, mtekelezaji wa wosia kufanya miamala na fedha za mpokeaji. Mkataba unaelezea utaratibu wa kupata taarifa kuhusu matumizi ya fedha. Sifa kuu ya escrow ni kwamba inafunguliwa sio kwa mkusanyiko wa pesa, lakini kwa utimilifu wa majukumu. Kawaida katika shughuli za mali isiyohamishika. Mpango huo ni kama ifuatavyo: mnunuzi wa ghorofa anafungua escrow na kuweka kiasi fulani juu yake. Baada ya kukamilika kwa shughuli hiyo, muuzaji hupokea pesa baada ya kutoa hati zinazothibitisha uhamisho wa umiliki.

Lengwa

Barani Ulaya, akaunti ya kawaida hutumiwa kwa suluhu kati ya wenzao, washiriki katika soko la usafiri wa baharini, na pia katika ujenzi. Inakuruhusu kupata haraka dhamana ya benki kwa masharti mazuri. Huduma hii pia hutumiwa kikamilifu na wanasheria na notarier katika shughuli zao. Maduka ya mtandaoni yanaitumia ili kuhakikisha kuwa mnunuzi analipia bidhaa. Muamala wowote unaohusisha kuwepo kwa masharti fulani unaweza kufanywa na akaunti hizo. Hasa ikiwa kuna hitaji la udhibiti wa ziada.

Njia mbadala

Akaunti mpya zinaweza kutumikana kwa madhumuni ya kibinafsi. Kwa mfano, ikiwa mteja ana ndugu anayeishi katika jiji lingine, unaweza kufungua sanduku la kuhifadhi salama katika benki na kudhibiti matumizi ya fedha. Hati lazima ziwe kwa jina la jamaa, lakini anayefaidika ni mtu anayemfadhili. Ni mnufaika pekee ndiye anayeweza kupata taarifa za benki. Vikwazo vingine vinaweza kutajwa katika mkataba. Kwa mfano, bainisha kuwa pesa zinapaswa kutumika kulipa bili za matumizi pekee, na uondoaji wa pesa kutoka kwa akaunti unapaswa kupigwa marufuku.

Masuala ya utekelezaji

Katika mazoezi ya ulimwengu, akaunti za pamoja hutumiwa sana, lakini Warusi wana maswali mengi kuhusu madhumuni ya muamala huu. Hadi sasa, analogues halisi za escrow ni barua ya mkopo na sanduku la amana salama. Lakini huduma hizi hazitolewi kila mara na mashirika ya mikopo.

Wataalamu pia wana maswali mengi. Kwa mfano, ni nani atakayekuwa mdai wa wakala ikiwa leseni ya benki itafutwa? Uwezekano mkubwa zaidi, italazimika kuamua na bima au kutenda kupitia korti. Lakini kwa hili, taratibu za kulipa fidia lazima ziwe rasmi rasmi katika ngazi ya kutunga sheria.

Benki nchini Kazakhstan na Kyrgyzstan zimekuwa zikitoa huduma za kati kwa wateja wao kwa muda mrefu. Kufungua akaunti ya majina na matengenezo yake sio nafuu. Kulingana na taasisi na malengo, gharama inaweza kuanzia 1 hadi 10 elfu rubles. Utalazimika kulipa mara tatu zaidi ili kufungua barua ya mkopo nchini Kazakhstan. Benki za Urusi hazikuwa na haraka ya kutoa escrow kwa wateja wao kwa muda mrefu, kwani sheria iliyoletwa haikuwa hivyo.inaungwa mkono na maagizo kutoka Benki Kuu.

Fidia ya bima

Amana zote za benki za Warusi zinalindwa na serikali. Hata mshahara, ambao huhamishiwa kwenye akaunti, ni bima. Katika tukio la kushindwa kwa benki, wamiliki wa plastiki lazima warejeshewe pesa ndani ya siku 14 baada ya leseni kufutwa kutoka kwa taasisi ya mikopo.

Hesabu ya fidia inajumuisha riba yote inayodaiwa kwenye amana. Lakini kiwango cha juu kwa kila mtu ni mdogo kwa rubles milioni 1.4. (tangu 2015), yaani, ikiwa mteja ana amana kadhaa kufunguliwa katika benki moja, kwa mfano, katika matawi tofauti, katika tukio la tukio la bima, jumla ya fedha katika akaunti zote zitazingatiwa. Fidia kwa amana za fedha za kigeni hulipwa kwa rubles kwa kiwango cha ubadilishaji wa Benki Kuu. Hivi ndivyo utaratibu wa kawaida unavyoonekana.

Kuna maswali kuhusu akaunti za pamoja. Ikiwa kuna walengwa kadhaa, sehemu ya kila mmoja inapaswa kufafanuliwa wazi. Kiasi cha fidia ambayo mwekaji atapata inategemea thamani hii. Sheria inapeana ugawaji wa wamiliki tu baada ya kukamatwa kwa pesa na kukomesha mkataba. Maagizo kuhusu hatua za kuchukua iwapo shirika litafutwa yameonekana hivi majuzi.

Ikiwa, kwa mfano, akaunti ya kawaida ya benki ilifunguliwa na wanufaika kadhaa kwa kiasi cha zaidi ya rubles milioni 14, basi kiasi cha fidia ya bima kitahesabiwa kulingana na salio la jumla, na sio tofauti kwa kila mnufaika.. Kuna mantiki katika hili. Ikiwa seli ni pamoja, basi kiasi cha fidia kinapaswa kusambazwa kwa washiriki wote.

Tangu 2015, inawezekana kutia saini mkataba wa kawaida wa akaunti pekee na taasisi ambazo 50% ya mtaji ni mali ya serikali. Wakati wa kutekeleza huduma, mabenki yanakabiliwa na matatizo kadhaa: ukosefu wa programu muhimu na maelekezo ya ndani ya kudhibiti utaratibu wa huduma. Kwa hivyo, uchaguzi wa mashirika ni mdogo.

Akaunti Nominella ya Mlezi

Hapo awali, pesa zote zinazopaswa kulipwa wadi ziliwekwa kwenye seli yake katika benki. Mlezi anaweza kutoa kila mwezi, bila idhini ya mwili wa serikali, kiasi kisichozidi kiwango cha kujikimu. Kwa mujibu wa sheria mpya, malipo yote kutokana na mtu mdogo huhamishiwa kwenye akaunti ya majina iliyofunguliwa kwa mtu wa tatu. Mlezi anaweza kutumia pesa hizi kikamilifu bila kupata kibali.

Akaunti ya kawaida ni akaunti ya benki ambayo pensheni, alimony, posho na kiasi kingine kinacholipwa kwa ajili ya matengenezo ya wadi huwekwa kwenye rehani. Isipokuwa ni mishahara na ufadhili wa masomo kwa wanafunzi. Akaunti ya jina la mlezi hufunguliwa baada ya kuwasilisha hati kutoka kwa mamlaka ya ulezi. Ili kuhitimisha makubaliano, lazima utoe maelezo ya mfadhiliwa: jina kamili, tarehe na mahali pa kuzaliwa, nakala za kuthibitishwa za hati ya utambulisho wa kata, anwani ya makazi. Mkataba wa akaunti ya nominella unaweza kutoa uwezekano wa kuhamisha usawa wa fedha kwenye sanduku la kuhifadhi salama lililofunguliwa katika taasisi nyingine, au kuwapa kwa fedha taslimu, mradi mlezi wa sasa ataifunga. Pesa zinaweza kukusanywa ili kulipa majukumu ya kata kwa amri ya mahakama pekee.

Akaunti ya usalama

Marekebisho ya Kanuni ya Kiraia yameunda aina nyingine ya seli za benki. Kiasi cha fedha kilichopokelewa na mdaiwa kutoka kwa mdaiwa kinaweza kuhesabiwa kwa akaunti maalum ya dhamana. Fursa hii inaonekana baada ya uhamisho wa nakala ya mkataba. Kwa ombi la ahadi, benki inapaswa kutoa taarifa juu ya usawa wa fedha, shughuli zilizofanywa, marufuku na vikwazo. Adhabu zote zimeandikwa, kwa mujibu wa Sanaa. 349 ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, kutoka kwa akaunti ya ahadi ya mdaiwa. Sanduku kama hilo la amana sio chini ya Sheria za uuzaji wa mali (Kifungu cha 350-350.2 cha Sheria ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi), pamoja na Sheria za ukusanyaji wa fedha (Sura ya 45 ya Sheria ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Shirikisho la Urusi).

Hitimisho

Baada ya kurekebisha Kanuni ya Kiraia, aina mpya za akaunti zitaonekana kwenye soko la huduma za benki: nominella na escrow. Seli kama hizo zinaweza kufunguliwa na wahusika wengine, lakini haki za pesa ni za walengwa. Akaunti ya Jina ya Mlezi ni nini? Hii ni seli ya benki ambayo fedha huwekwa kwa ajili ya matengenezo ya wadi. Katika mazoezi ya ulimwengu, escrow inafunguliwa wakati wa kununua mali isiyohamishika ili kuhakikisha malipo ya shughuli hiyo. Warusi bado wanahofia huduma hiyo mpya. Na idadi ya taasisi ambapo unaweza kufungua seli ya pamoja ni chache.