Benki za Kiislamu nchini Urusi. Benki ya Kiislamu huko Moscow

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Utunzaji wa benki wa Kiislamu hutoa sanjari fulani ya kanuni na maadili, ambayo hayaegemei kwenye imani tu, bali pia mila za taifa zima la Kiislamu. Benki za Urusi na benki za Kiislamu sio tu kwamba zinatofautiana kimsingi, lakini pia zinakinzana katika baadhi ya vipengele.

Viwango vya kibenki vya Kiislamu

Mfumo wa kifedha wa Kiislamu unafanya kazi kwa mafanikio, kuanzia viwango vya msingi:

• Riba ya mkopo hairuhusiwi. Uwepo wa riba hauchukuliwi tu kama riba, bali pia umekatazwa na Qur'an.
• Makisio yako chini ya kura ya turufu kali. Kutumia shida au shida za mtu mwingine kwa masilahi yako ya kifedha ni marufuku. Hasa, aina ya mapato katika soko la fedha, ambayo yanawezekana kutokana na matatizo fulani ya serikali, inachukuliwa kuwa haikubaliki.
• Jumla ya kura ya turufu dhidi ya kamari, ikijumuisha bahati nasibu.

Mbali na vikwazo hivi, benki ya Kiislamu na wateja wake hawaruhusiwi kuwekeza katika makampuni yanayotoa bidhaa na huduma ambazo ni kinyume na imani ya Kiislamu. Hizi zinaweza kuwa mashirika yanayohusika katika utengenezaji wa pombe na tumbaku, nyanjashughuli zinazohusiana na uchawi. Licha ya sheria maalum, benki za Kiislamu zinakua duniani kote kwa kiwango cha wastani cha 10-15% kwa mwaka. Kwa jumla, kuna takriban taasisi 300 duniani katika angalau majimbo 51, ikiwa ni pamoja na Marekani.

Hamu ya benki za Kiislamu kuingia katika soko la kimataifa

Katika miaka michache iliyopita, taasisi za kifedha za Kiislamu zimeelezea nia yao ya kuhamia soko la kimataifa. Katika vyombo vya habari vya dunia, kuna ripoti zaidi na zaidi kwamba vyombo vilivyoidhinishwa vinazingatia uwezekano wa kuanzisha na kukuza benki za Kiislamu nchini Urusi. Inafaa kutaja kuwa kuna tofauti kubwa kati ya mifumo ya benki ya majimbo haya mawili. Tofauti kuu kati ya uwakilishi wa fedha wa Kiislamu ni kuwepo kwa marufuku ya utoaji wa fedha kwa riba. Mapato kuu yanatolewa na uuzaji wa bidhaa kwa awamu kwa gharama iliyoongezeka. Katika Urusi, hali ni kinyume kabisa. Benki haziruhusiwi kufanya biashara ya aina yoyote ya bidhaa, isipokuwa madini ya thamani. Kanuni ya msingi ya benki ya Urusi ni kutoa mikopo.

Mutual integration

Kinyume na hali ya kiuchumi nchini Urusi, na pia kutokana na vikwazo vikali kutoka kwa Amerika na Umoja wa Ulaya, majaribio ya kuanzisha uhusiano wa kifedha na mashirika ya kifedha ya Mashariki ni ya asili kabisa. Kwa sasa, ushirikiano unaowezekana ni mdogo kwa maneno kutoka Urusi na mazungumzo kati ya wawakilishi wa muundo wa mashariki wa kifedha.na wawakilishi wa sekta ya benki ya ndani. Rais wa Taasisi ya Kifedha ya Kiislamu Ahmad al-Madani anaendelea kusema kuwa mataifa hayo yanakusudia kuchukua hatua kuelekea kila mmoja mwezi Juni 2015.

Mwakilishi wa sekta ya fedha ya mashariki anakusudia kuja Moscow ili kujadili suala hili na mkuu wa Benki Kuu Elvira Nabiullina. Benki za Kiislamu nchini Urusi zinatazamia kuingia sokoni kupitia washirika wa ndani. Uamuzi kama huo unaweza kuungwa mkono sio tu na umuhimu wa msaada wa kifedha kwa benki za ndani, lakini pia na idadi ya Waislamu wanaoishi Urusi, ambayo kuna angalau milioni 20. Kusema zaidi, benki za ndani zinaonyesha nia ya kuingia katika soko la Kiislamu. Hasa, Sberbank na VTB tayari wamekuwa na majadiliano na watu walioidhinishwa kuhusu ufunguzi wa ofisi zao za uwakilishi mashariki.

Vitendo vinavyoendelea vya Urusi - sivyo?

Benki ya Kiislamu ni taasisi mahususi ya kifedha, na msingi fulani wa kisheria lazima uundwe kwa ajili ya kazi yake yenye matunda. Ni suala hili ambalo Jimbo la Duma sasa linashughulikia kikamilifu, kwa sababu ya ukweli kwamba maalum kuu ya shughuli za taasisi za Kiislamu ni utoaji wa bidhaa kwa awamu. Ushirikiano wa kunufaishana kati ya mataifa utawezekana ikiwa tu marufuku ya shughuli za biashara na miundo ya kifedha ya kibiashara itaghairiwa kabisa. Benki Kuu inaunga mkono kikamilifu mpango wa ushirikiano. kuelekea ushirikiano wa kifedhaserikali ya Urusi iligeuka kwa sababu ya kupendezwa na suala hili huko Tatarstan, ambalo lilianzishwa na wafanyikazi wenza kutoka Malaysia.

udongo unaopendeza

Kama ilivyotajwa hapo juu, Jimbo la Duma linatayarisha muswada, ulioandikwa na Dmitry Savelyev. Alipendekeza marekebisho, kulingana na ambayo benki itakuwa na uwezo wa kuuza bidhaa katika premium kwa wateja wao. Umuhimu wa uamuzi huu unatokana na ukweli kwamba nchini Urusi kuna asilimia kubwa ya Waislamu ambao wanahitaji sana msaada kutoka kwa taasisi za kifedha zinazoendana na dini yao.

Ni mapema mno kuzungumzia jinsi benki za Kiislamu zinavyofanya kazi, kwani vizuizi vya kisheria bado viko katika hatua ya kuondolewa. Ushirikiano unaungwa mkono na ukweli kwamba angalau dola trilioni mbili zimejilimbikizia katika uwanja wa benki za Kiislamu. Kwa sasa, kuna makampuni matatu tu yanayofanya kazi nchini Urusi ambayo hutoa huduma ndani ya mfumo wa sheria za Kiislamu. Haya ni mashirika ya TNV "LyaRiba-Finance" huko Makhachkala, biashara "Amal" huko Kazan na FD "Masraf".

Utabiri chanya wa majimbo mawili

Kulingana na makadirio ya awali, benki ya Kiislamu nchini Urusi itakuwa maarufu sana si tu miongoni mwa Waislamu, bali pia miongoni mwa watu wa kiasili wa Urusi, miongoni mwa wawakilishi wa dini nyingine. Sababu ya madai ya umaarufu wa taasisi za fedha iko katika sera zao za uaminifu. Hakuna shaka kwamba maelfu ya watu watapendezwa na msaada wa kifedha, ingawa kwa ununuzi wa maalumbidhaa, hakuna bima ya ziada, hakuna ada zilizofichwa na adhabu zisizotarajiwa. Lakini muhimu zaidi, katika hali yoyote hakuna benki ya Kiislamu itauza madeni ya wateja kwa mashirika ya kukusanya. Inaweza hata kuzingatiwa kuwa sehemu kubwa ya wateja wa taasisi za kifedha za ndani watafanya uchaguzi wao kwa niaba ya mshirika wa mashariki. Huhitaji kuwa mtaalamu wa soko la fedha ili kuelewa kwamba rehani katika benki ya Kiislamu itatolewa kwa masharti yanayofaa zaidi kuliko benki yoyote ya ndani.

Taasisi ya kwanza ya kifedha ya Kiislamu nchini Urusi

Ya kwanza katika historia yake Benki ya Maendeleo ya Kiislamu nchini Urusi ina kila nafasi ya kuanza shughuli zake kufikia mwisho wa 2015. Taasisi ya kifedha inaweza kuanza kazi yake chini ya ufadhili wa Mfuko wa Miundombinu chini ya Benki ya Maendeleo ya Kiislamu. Kulingana na makadirio ya awali, mtaji wa jumla wa hazina ni dola bilioni 2. Taasisi ya fedha yenyewe ni mojawapo ya fedha kubwa zaidi katika nyanja ya uwekezaji unaolengwa katika miradi ya miundombinu kwenye eneo la angalau majimbo 57 ambayo ni wanachama wa IDB.

Uundwaji wa benki ya kwanza ya Kiislamu umepangwa katika eneo la majaribio, huko Tatarstan. Taarifa hii ilitolewa na Anatoly Aksakov, Rais wa Chama cha Benki za Mkoa. Kwa sasa, wawakilishi wa Mashariki na Tatarstan wanatayarisha misingi ya kiufundi na kiuchumi ambayo itaruhusu benki ya Kiislamu kuingia katika soko la ndani mwishoni mwa Septemba 2015. Mpyataasisi ya mikopo itafanya kazi kulingana na viwango vya benki ya uwekezaji na kwa misingi ya ushiriki. Kulingana na ripoti za vyombo vya habari, mikutano tayari imefanyika kati ya wawakilishi wa IDB na wawakilishi wa Chama cha Benki za Kirusi na Ak Bars. Kwa njia, Ak Bars ndiye mshiriki mkubwa zaidi katika soko la kifedha la Tatarstan.

Uzoefu usio na mafanikio wa kuunda taasisi ya kwanza ya kifedha ya Kiislamu nchini Urusi

Katika historia kuna tukio la wakati majaribio yalifanywa ya kuanzisha benki ya Kiislamu nchini Urusi. Inafurahisha sana kwamba benki inayoitwa "Badr-Forte" ilifanya kazi kwa miaka 15. Inafaa kusema kuwa taasisi ya kifedha katika historia yake yote ya uwepo ilikuwa na shida fulani zinazohusiana na sheria za nchi. Wakati huo, hakukuwa na suala la kuifanya sheria kuwa ya kisasa. Matokeo ya uvumbuzi huu ni dhahiri kabisa. Benki ya Kiislamu mjini Moscow ilifungwa kwa sababu haikuweza kutoa huduma kwa mujibu wa sheria za Kiislamu. Uzoefu wa kwanza uligeuka kuwa wa kusikitisha, kwani haukukutana na msaada kutoka kwa serikali ya Urusi. Kufanya kazi kwa ufanisi katika nchi ambayo raia wengi hawafuati Uislamu ni tatizo kusema kidogo.

Kukaidi sheria au kutafuta mianya

Katika muktadha wa mgogoro mkubwa wa kiuchumi, huku kiwango cha ubadilishaji wa ruble kikiwa chini iwezekanavyo, taasisi nyingi za fedha za ndani hazina ukwasi. Hali hiyo ilizua kuonekana hai kwa mazungumzo kuhusu ushirikiano wa karibu na uchumi wa Kiislamu, kuhusu kuanzishwa kwa mambo mapya katika mfumo wa kifedha ulioanzishwa.muundo wa Urusi. Katika ngazi ya serikali, mazungumzo yanaendelea kikamilifu na mataifa ya OIC. Ili kusema zaidi, nia ya serikali kwa ushirikiano na nchi za kigeni ilianza kuonekana mnamo 2009.

Ni kuanzia kipindi hiki ambapo majedwali ya pande zote hufanyika kwa utaratibu kati ya wanachama wa serikali za nchi, ambapo masuala ya sheria zinazofanana hujadiliwa. Kuna miradi katika historia, ambayo kwa mujibu wake taasisi za fedha za Kiislamu zinazotekeleza kanuni ya viwango vya bila riba huletwa nchini. Ujanja ni kwamba benki za Kiislamu nchini Urusi, ambazo anwani zao si vigumu kupata, hazijawekwa kama benki zinazofaa, lakini zina hali tofauti ya kisheria. Ili kuiweka kwa urahisi, vipengele vya benki za Kiislamu vinaletwa katika mfumo halisi wa benki wa Urusi.

Dirisha za Kiislamu

"Benki ya Maendeleo ya Kiislamu" ilipata fursa ya kutoa huduma zake za kifedha katika soko la kimataifa na katika masoko ya nchi ambako Waislamu wengi wanaishi, kutokana na dhana kama "madirisha ya Kiislamu". Kiini cha neno hili kinatokana na ushirikiano na tawi la benki ya kawaida, ambayo inafanya kazi kwa mujibu wa Shariah. Mali za idara za Kiislamu na Mkataba zipo tofauti. Zinasimamiwa na kudhibitiwa katika miundo tofauti. Katika nchi za Magharibi, mazoezi ya kufungua "madirisha ya Kiislamu" ni ya kawaida sana. Inatumika kuvutia sehemu mpya ya wateja. Benki ya Kiislamu nchini Urusi katika muundo huu, ingawa ipo, haijaendelezwa vizuri. Hiiaina ya uanzishwaji ipo karibu kwa misingi ya nusu-kisheria.

Kuruka kutoka zamani hadi siku zijazo, au kinachozuia serikali ya Urusi

Licha ya ukosefu wa sasa wa mfumo wa kisheria wa kufungua benki ya Kiislamu nchini Urusi, mazungumzo ya kwanza juu ya suala hili hayakuonekana mnamo 2006 huko Moscow, lakini mnamo 1990. kwenye eneo la Tatarstan. Ni mojawapo ya jamhuri kubwa zaidi za Kiislamu za kisekula nchini Urusi. Inaweza kukumbukwa kuwa mwanzoni mwa miaka ya 1990 Sberbank ilipanga kuunda "dirisha la Kiislamu". Mnamo 1992, Agosti 14, vyombo vya habari vilipokea taarifa rasmi kwamba "United Islamic Commercial Bank" itaundwa. Kwa bahati mbaya, mradi haukugunduliwa kamwe, na taasisi iliyotajwa haikufunguliwa kamwe. Licha ya uzoefu usio na mafanikio wa ushirikiano na Mashariki, na pia kuhusiana na ufadhili duni wa taasisi za kifedha za ndani, benki ya Kiislamu huko Moscow haionekani tena kama mradi, lakini kama matarajio yanayowezekana kabisa.

Uboreshaji wa kisasa wa msimbo wa ushuru wa Urusi

Jambo la kwanza ambalo Urusi inahitaji kwa ushirikiano wenye mafanikio na Mashariki ni kuendeleza na kuboresha sheria za kodi. Hii ni muhimu, kwanza kabisa, kwa utekelezaji wa kutokujali kwa ushuru. Jambo la msingi ni kwamba shughuli za kifedha za benki za kawaida nchini Urusi haziko chini ya kodi ya ongezeko la thamani. Kuhusu taasisi za fedha za Kiislamu, kwa mujibu wa sheria zao, ni lazima zilipe VAT kwa kiwango cha 18% kwenye ongezeko la thamani. Wakati huo huo,mijadala hai juu ya kuongeza VAT hadi 20%. Hii inaweka aina mbili za taasisi za fedha katika hali tofauti kabisa za ushindani, sio tu katika soko la ndani, lakini pia katika soko la kimataifa. Sera ya mdhibiti kuhusiana na benki za Kiislamu inakabiliwa na marekebisho makubwa. Ni muhimu sio tu kuondoa kabisa vikwazo vya maendeleo yao. Ni muhimu kufikiria juu ya ukweli kwamba hawa hawatumii vibaya faida zao.

Faida za kuanzisha benki ya Kiislamu nchini Urusi

Kwa sasa, Urusi ina fursa ya kunufaika kikamilifu na benki za Kiislamu kutokana na ukweli kwamba hakuna washindani katika suala hili bado. China, kutokana na imani za kiuchumi na kidini, bado haizingatii matarajio ya ushirikiano na Mashariki. Mkopo kutoka kwa benki ya Kiislamu na huduma nyingine maalum za kifedha zinaweza kuchochea mtiririko wa fedha kwenye bajeti ya serikali. Zaidi ya hayo, Urusi inapata fursa ya kufadhili kutoka kwa mshirika mpya, ambayo ni muhimu katika hali ya sasa.