Rehani kwa usaidizi wa serikali: masharti ya kupata

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Wale wanaofikiria kununua nyumba kwa mkopo wa rehani hupitia chaguo na programu nyingi. Na mara nyingi huacha kwenye rehani kwa msaada wa serikali. Je, faida na hasara zake ni zipi, pamoja na masharti ya kupata na kulipa, tutaelewa hapa chini.

Rehani ni nini?

Kununua kona yako mwenyewe ni jukumu la kila familia ya pili nchini Urusi. Katika miaka ya Soviet, ilizingatiwa kuwa kawaida kuishi na wazazi, lakini basi mawazo yalikuwa tofauti. Leo, vijana wanajitahidi kwa uhuru na maisha ya uhuru. Shida ni kwamba hamu nzuri kama hiyo haimalizi vizuri kila wakati. Na yote kwa sababu akiba inahitajika ili kununua mali isiyohamishika.

Jinsi ya kuwa katika hali wakati hakuna pesa za kutosha kwenye akiba, lakini unataka kuishi katika nyumba au nyumba yako? Hapa ndipo ni wakati wa kufikiria juu ya rehani zinazoungwa mkono na serikali. Mikopo hiyo inakuwezesha kupata mita za mraba sasa, na kulipa kwa muda fulani. Na kila kitu kingekuwa sawa, watu wengi wana mahali pa kuishi tu kwa sababu ya rehani, lakini bado sio kabisa.

Kiini cha kukopesha

Ni nini maana ya rehani zinazoungwa mkono na serikali, na kwa nini nchi inabeba gharama kama hizo? Kila kitu ni rahisi sana na maelezo yatachukua pointi kadhaa:

• Shukrani kwa usaidizi wa serikali, sekta ya mali isiyohamishika iko kwenye hatua zake, wasanidi programu ni wa kutegemewa na wako tayari kujenga.
• Ubora wa nyumba unakua, mtawalia, maisha ya huduma na usalama pia.
• Kutokana na ujio wa rehani zinazoungwa mkono na serikali, watu wanachukua mikopo zaidi ya nyumba, jambo ambalo linaturudisha kwenye hatua ya kwanza.
• Maisha ya makundi hayo ya watu ambayo hayawezi kutatua tatizo la makazi peke yao (walemavu, familia kubwa, familia za mzazi mmoja) yanaboreka.

Sababu ya umaarufu wa programu za rehani zinazoungwa mkono na serikali

Na umaarufu unatokana na sababu zifuatazo:

1. Mojawapo ya muhimu zaidi ni viwango vya chini vya riba kuliko rehani zisizotumika. Ingawa asilimia mbili au tatu inaonekana kuwa ndogo, wataokoa sana bajeti ya familia.
2. Dili Salama Imehakikishwa. Benki zilizo na sifa nzuri na uzoefu mkubwa katika kutoa mikopo ya nyumba huchaguliwa kwa ajili ya mpango huu, ambazo zimehakikishiwa kutii masharti yote.
3. Upataji wa nyumba unawezekana tu kupitia wasanidi programu ambao wanahusika moja kwa moja katika mpango wa serikali. Hii imefanikiwa sana, kwani hakuna haja ya kuangalia muuzaji kwa uaminifu,serikali ilifanya hivyo muda mrefu uliopita.
4. Mikopo kama hii mara nyingi huidhinishwa na benki. Na yote ni kutokana na ukweli kwamba serikali inagawanya gharama na inaonekana kutoa dhamana kwa yule anayehitaji mkopo wa rehani.
5. Huhitaji kutoa pesa zako kwa kitu ambacho hakijabainishwa katika mkataba uliohitimishwa. Ikiwa mshirika wa benki ndiye serikali, basi masharti yote ya mkataba ni rahisi, yanaeleweka na hayana sehemu ya pili.

Sababu hizi zote zinathibitisha chaguo sahihi la programu kama hizi. Ikiwa utazipendelea, basi nyumba yako itahakikishiwa kwa muda mfupi iwezekanavyo.

Ni nini kinahitajika kutoka kwa akopaye?

Mpango wa rehani unaoungwa mkono na serikali hautapitishwa na mtu wa kwanza. Ili kuidhinishwa, mkopaji lazima atimize maombi yote ya benki.

Jambo la kwanza kuzingatiwa ni kizingiti cha umri kutoka umri wa miaka 18-21 na hadi miaka 65 wakati wa kufunga mkopo (idadi inayowezekana ni umri wa miaka 75). Mkopaji lazima awe raia wa Shirikisho la Urusi. Uzoefu endelevu wa kazi wa angalau miezi sita pia ni sharti la kushiriki katika mpango wa rehani unaoungwa mkono na serikali.

Aina hii ya mkopo inaidhinishwa tu ikiwa mapato ya mtu binafsi ambaye anataka kupata rehani hukuruhusu kulipa sio tu malipo ya kila mwezi, bali pia mahitaji ya maisha. Mara nyingi, benki hutoa mikopo ya nyumba sio kwa mtu mmoja, lakini kwa kadhaa. Kisha kikomo cha mchango wa kila mwezi kinahesabiwa kwa kuzingatia mapato ya watu wote wanaoshiriki katika mkopo. Jambo muhimu ni kwamba malipo ya juu hayazidi asilimia arobaini na tano ya mapato, bila kujali jumla ya takwimu. mke namume pia ni wakopaji wenza.

Leo, si zaidi ya benki kumi na mbili zinazotoa mikopo ya nyumba kwa usaidizi wa serikali.

Hasara za ukopeshaji wa rehani

Inaonekana kuwa kiwango cha riba ni cha chini, na njia ya kuaminika ya kupata nyumba, lakini bado kuna hasara.

Hakuna benki nyingi sana zinazoshirikiana na serikali. Na chaguo la mkopeshaji anayefaa, kwa mfano, katika miji midogo ni ngumu sana.

Kiwango cha riba pia si rahisi sana. Hizi 11% huanza kutumika tu kutoka wakati mali isiyohamishika inapita kuwa umiliki. Katika kipindi cha ujenzi, kiwango cha riba huongezeka.

Malipo ya lazima ya chini, ambayo lazima yawe angalau asilimia ishirini ya kiasi cha rehani, yanaweza kupatikana, kukusanywa, kukopa, na kadhalika hadi sasa sio sehemu zote za jamii.

Benki zina orodha iliyoidhinishwa ya wasanidi programu. Kwa kununua mali isiyohamishika kutoka kwao, akopaye anaweza kuhesabu kiwango cha riba kilichopunguzwa kwa mkopo wa mikopo. Ikiwa mtu amechagua ghorofa kutoka kwa msanidi programu ambayo haijajumuishwa katika orodha hii, basi haipaswi kushangaza kwamba kiwango cha riba kwa mkopo wa mikopo kitakuwa cha juu. Hii ni kwa sababu mkopaji hastahiki kwa mpango wa rehani unaoungwa mkono na serikali wa 2018.

Chochote matarajio ya programu hizi yanaweza kuwa, lakini idadi ya uhifadhi ni ya kuvutia. Kwa mfano, nyumba katika majengo mapya pekee na zinazouzwa moja kwa moja kwa mkono mmoja pekee ndizo zinazozingatiwa kwa ajili ya kushiriki katika programu.

Tuma maombi kwa nani?

Si kila mtu anawezakuhesabu misaada kutoka kwa serikali katika malipo ya rehani. Kwanza kabisa, aina hii ya usaidizi hutolewa kwa matabaka ya kijamii yafuatayo:

• watu wanaofanya kazi katika mashirika ya umma kama vile taasisi za matibabu, vitengo vya kijeshi, taasisi za elimu;
• wale ambao hawana mita za mraba za kutosha kuishi (chini ya mita za mraba kumi na mbili);
• watu wakisubiri usaidizi ili kuboresha hali ya makazi yao;
• familia zilizo na mtaji wa uzazi (rehani ya familia iliyo na usaidizi wa serikali inawafaa).

Mkopaji afanye nini?

Hakuna mtu atakayepata rehani hadi atakapotimiza mahitaji yafuatayo ya benki:

1. Bima (lazima) ya maisha, mali isiyohamishika iliyonunuliwa na ulemavu unaowezekana. Bila shaka, malipo ya jumla yanaongezeka, lakini bila bima, hakuna benki iliyo tayari kuchukua hatari hiyo. Habari njema tu ni kwamba gharama ya bima imegawanywa kwa njia sawa na malipo ya rehani. Lakini bima si hitaji la lazima kwa wafanyikazi wa serikali.
2. Kwa kukosekana kwa malipo ya awali na wakopaji wenza, inaruhusiwa kuandaa makubaliano ya ahadi ya mali iliyopo.
3. Mpaka mkopo wa rehani ulipwe, hakuna miamala ya nyumba inayoweza kufanywa. Hiyo ni, mmiliki hawezi kuiuza, kubadilishana, kukodisha. Ikiwa benki imefichua ukiukaji kama huo, ina haki ya kudai malipo kamili ya mkopo huo kabla ya mwisho wa muda wake.
4. Ikiwa malipo ya kila mwezi yatapuuzwa na mkopaji ametoka kwenye uaminifu hadi kuwa mkosaji mbovu,benki inaweza kuuza mali katika mnada. Katika hali hiyo, akopaye hupoteza deni la nyumba na rehani, na benki hulipa hasara kutokana na mauzo ya ghorofa. Katika hali kama hii, ufadhili wa rehani kwa usaidizi wa serikali utasaidia.
5. Mtu anayetaka kutuma maombi ya mkopo wa nyumba lazima awe amefanya kazi kwa angalau miaka mitano. Na wakati wa kutuma maombi ya rehani, uzoefu wa kazi wa mkopaji katika sehemu moja haupaswi kuwa chini ya miezi sita.
6. Programu kama vile rehani za familia zinazoungwa mkono na serikali na zingine hazikuruhusu kununua nyumba kwenye soko la pili. Hii ni kutokana na ukweli kwamba katika kesi hii maendeleo hayachochewi na serikali haitaki kupoteza pesa zake kwa alama zisizo za msingi za wamiliki wa nyumba.
7. Sharti muhimu kwa usaidizi wa serikali kwa rehani ni kwamba ni raia wa Urusi pekee ndiye anayeweza kuiomba.

Masharti ya rehani

Usaidizi wa serikali kwa familia zilizo na rehani unategemea masharti fulani, kama vile:

• asilimia isizidi kumi na mbili;
• muda mfupi wa mkopo wa rehani ni miaka 5, mrefu zaidi ni miaka 30;
• katika mikoa kiasi ni mdogo kwa rubles milioni tatu, na katika mkoa wa Moscow - milioni 8;
• kununua nyumba kunawezekana tu ukiwa na washirika wa mpango;
• benki zinazoshirikiana kwa masharti kama haya na serikali hazitozi kamisheni kwa usaidizi, matengenezo na utiaji saini wa makubaliano ya rehani;
• kama mwombaji mkopo anakosa fedha, wakopaji wenza wawili zaidi wanaruhusiwa;
• kikomo cha umri ni miaka 21 na 65 kwa wanaume na 50 kwa wanawake;
• ilihitaji malipo ya chini ya angalau asilimia ishirini ya bei ya mali.

Yote haya yanafaa tu ikiwa mkopaji anaweza tu kuhesabu kushiriki katika mpango mmoja wa rehani 6 unaoungwa mkono na serikali 2018. Je, vipi kuhusu wale watu ambao wanaweza kuhitimu kwa programu kadhaa za serikali? Hapana. Ikiwa mtu ni mfanyakazi wa serikali na wakati huo huo ana mtaji wa uzazi, basi utakuwa na kuchagua aina moja ya mpango wa rehani.

Jinsi ya kutuma maombi?

Uamuzi wa mkopo wa rehani umefanywa? Inabakia kujua ni nini kinahitajika kwa hili:

• Kwanza kabisa, unahitaji pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi.
• Uthibitisho wa mapato kwa miezi sita iliyopita.
• Nambari ya Utambulisho ya Mlipakodi (TIN).
• Kwa wanaume, kitambulisho cha kijeshi kinahitajika.
• Nyaraka za mali inayotakiwa (zimechukuliwa kutoka kwa mmiliki wa moja kwa moja, hizi ni pamoja na pasipoti ya kiufundi, cheti cha umiliki, pasipoti ya cadastral).
• Cheti cha ndoa (katika kesi ya utwaaji wa mali isiyohamishika na mmoja wa wanandoa).
• Hati nyingine ya utambulisho (leseni ya kuendesha gari, pasipoti au SNILS).
• Hati inayothibitisha kwamba mtu binafsi ana kiasi cha malipo ya awali kwa sasa.

Ni muhimu kuelewa jinsi hii ni orodha ya makadirio ya kile kinachoweza kuhitajika. KATIKAKila benki ina mahitaji tofauti. Mshauri atakusaidia kuelewa utata na mahitaji yote.

Rehani: maagizo ya hatua kwa hatua

1. Kwanza chagua sifa inayofaa. Mpangilio, eneo, miundombinu na mengi zaidi ambayo yatahitaji kuzingatiwa. Ili usifanye makosa na watengenezaji washirika, unahitaji kuwasiliana na wakala maalumu kwa ukopeshaji wa rehani. Kwa kawaida huwa na orodha ya wasanidi programu iliyojumuishwa kwenye mpango.
2. Chagua benki ya kukopesha. Katika shirika moja la rehani, unaweza kujifunza zaidi kuhusu mipango yote na kuzingatia mabenki iwezekanavyo. Wakati wa kuchagua, unahitaji kuzingatia viwango vya riba, muda wa mkopo, malipo ya kila mwezi, malipo ya chini.
3. Kusanya hati muhimu za benki.
4. Tengeneza makubaliano ya rehani. Hatua hii inahitaji kusainiwa kwa karatasi nyingi, ambazo hutunzwa hadi ulipaji kamili wa deni.
5. Bima bima ya mali iliyonunuliwa. Kwa hili, huna haja ya kufanya ishara za ziada kwa sababu operesheni hii inafanywa moja kwa moja katika benki. Tayari amehitimisha mkataba na kampuni ya bima na pesa inakatwa moja kwa moja huko. Lakini hakuna mtu anayekukataza kuchagua kampuni nyingine ya bima ikiwa unataka. Ikiwa kampuni imechaguliwa na akopaye, basi benki lazima itoe mkataba wa bima.
6. Hamisha fedha kwa wasanidi programu. Fedha baada ya idhini ya mkopo inaweza kuhamishwa kwa njia tofauti - kuhesabiwa kwa akaunti ya debit ambayo haijafunguliwa katika benki hii, kwa malipo ya rehani iko katika benki hii,ankara ya malipo ya muuzaji.
7. Sajili muamala kwenye chumba cha usajili. Hati inayothibitisha umiliki wa mali isiyohamishika inatolewa kwa mkono. Asili ya hati hii inapewa benki, na nakala ya notarized imesalia kwao wenyewe. Bima kama hiyo hulinda benki dhidi ya vitendo vya ulaghai vya wakopaji.

Aina za programu za serikali

Jimbo linaauni aina kadhaa za programu za rehani na katika benki tofauti.

Rehani kwa usaidizi wa serikali kutoka "VTB 24"

Vigezo vyote vikuu havitofautiani sana na benki zingine zinazotoa programu kama hizo za rehani. Kiasi cha juu kilichoidhinishwa kilifikia rubles milioni nane. Kiwango cha riba cha mwaka hakikubadilika na kilikuwa sawa na 11.4%. Muda wa juu wa ukomavu wa mkopo ulikuwa miaka thelathini na iliruhusiwa kufunga rehani mapema.

Rehani kwa usaidizi wa serikali kutoka Sberbank

Ilikuwa benki ya kwanza kabisa kuingia katika ushirikiano na serikali. Kiasi cha riba haikuzidi 11.4%. Kiwango cha chini cha malipo ya chini kilikuwa asilimia ishirini. Mikopo ya nyumba ilitolewa kwa kipindi cha mwaka mmoja hadi thelathini. Programu zilizo na usaidizi wa serikali zilikuwepo hadi 2016 na hazikuongezwa baada ya kipindi hiki.

Rehani kwa usaidizi wa serikali kutoka Rosselkhozbank

Kiwango cha riba katika benki hii ni asilimia 11.3 kwa miaka 30. Kiasi cha chini cha mkopo ni rubles 100,000, kiwango cha juu ni kati ya milioni tatu hadi nane(kulingana na mkoa). Tume hazijatolewa, bima inahitajika. Idadi ya wakopaji wenza ni mdogo kwa watatu, pamoja na mume/mke. Ikiwa maombi yameidhinishwa, basi unaweza kuitumia ndani ya miezi mitatu.

Rehani inayoungwa mkono na serikali ya Gazprombank

Kiwango cha riba - kutoka 11.4% hadi 12%. Katika benki hii, kiwango kinaathiriwa na upatikanaji wa bima, kiasi cha malipo ya chini na kipindi cha malipo. Wakati wa kuweka zaidi ya nusu ya kiasi cha bei ya mali, kiwango cha riba kinaweza kupunguzwa hadi 10.9%. Familia zilizo na mtoto wa pili pia zinahitimu kupata rehani inayoungwa mkono na serikali.