Rehani kwa usaidizi wa serikali: Sberbank ya Urusi. Maoni juu ya programu na masharti ya ushiriki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kwa raia wa Urusi, mikopo ya nyumba, kwa upande mmoja, ndiyo fursa pekee ya kupata makazi, kwa upande mwingine, utumwa wa madeni wa muda mrefu. Mgogoro wa 2015 uliwanyima wengi fursa ya kulipa awamu ya kwanza. Kwa wale ambao hawawezi kutatua tatizo peke yao, sekta ya benki imeanzisha mpango wa kukopesha bajeti. Kwa habari zaidi juu ya kile kinachojumuisha rehani inayoungwa mkono na serikali (Sberbank ya Urusi), kwa masharti gani na mkopo huo unatolewa kwa nani, soma.

Takwimu

Rehani katika Sberbank kwa usaidizi wa serikali, masharti ambayo ni tofauti katika kila mkoa, ni maarufu sana. Katika wiki mbili baada ya uzinduzi wa programu (2015-18-03), zaidi ya maombi 150 yaliwasilishwa katika Caucasus Kaskazini pekee. Sberbank inatoa mikopo kwa wateja wanaonunua nyumba katika jengo jipya. Kiasi cha juu cha mkopo kitakuwa rubles milioni 8 kwa mji mkuu na St. Petersburg, kwa mikoa mingine - rubles milioni 3. Nyumba inunuliwa tu kutoka kwa vyombo vya kisheria katika mali isiyohamishika iliyoidhinishwa. Hatari za akopaye hupunguzwa. Hazihitaji dhamana ya ziada. Bimakitu kinaweza kuwa moja kwa moja katika tawi la Sberbank ya Urusi.

Rehani kwa usaidizi wa serikali itatumika hadi mwisho wa Februari 2016. Wakati huu, imepangwa kutoa mikopo ya jumla ya rubles bilioni 225. Kuanzia Novemba 30, 2015, mikopo ya rubles bilioni 180 ilitolewa. Maombi elfu 1.5 kila moja. Takriban 30% ya bidhaa za rehani za Sberbank zilitolewa chini ya mpango mpya.

Malengo ya Mpango

1. Changamsha sekta ya ujenzi.
2. Wasaidie wananchi kutatua tatizo lao la makazi.

Sberbank: rehani inayoungwa mkono na serikali

Masharti ya mkopo ni rahisi:

• Malipo ya chini: 20% ya gharama ya nyumba.
• Muda: miaka 1-30 (pamoja).
• Kiwango cha riba: kutoka 11.9% kwa rubles.
• Kima cha chini cha mkopo: RUB 45,000
• Kiwango cha juu zaidi: kutoka rubles milioni 3 hadi 8. (kulingana na eneo).

Mkopo wa rubles hutolewa dhidi ya usalama wa mali isiyohamishika iliyopatikana. Wakazi wa mji mkuu na St. Petersburg wanaweza kuhesabu rubles milioni 8. Raia wengine wanaweza kupata mkopo kwa jumla ya rubles milioni 3. Unaweza kuchagua kitu kati ya vyumba chini ya ujenzi, kumaliza majengo mapya au kutoka kwa wauzaji vibali. Tarehe ya utoaji wa mali haijalishi. Nyaraka za majengo yaliyochaguliwa zinapaswa kuwasilishwa kabla ya siku 60 baada ya kupokea uamuzi mzuri wa awali. Zaidi ya hayo, taasisi ya mikopo itakuhitaji kuchukua bima ya maisha na afya kwa mteja wake. Kiwango cha chini cha Sberbank kwenye rehani inayoungwa mkono na serikali ni 11.9%. Yeye nihaibadilika baada ya usajili wa kitu. Lakini inathiriwa na ukubwa wa malipo ya chini, kipindi cha ushiriki katika programu, uanachama katika mradi wa mshahara, historia ya mikopo "nzuri" katika siku za nyuma. Hakuna tume inayotozwa kwa kutoa mkopo. Gharama za ziada zinaweza kujumuisha: malipo ya huduma za bima ya maisha na afya, tathmini ya kitu kilichopatikana, uthibitishaji wa hati.

Mahitaji kwa akopaye

• Umri: angalau 21, upeo 55 (wanawake), 60 (wanaume).
• Pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi.
• Tajriba katika kazi ya mwisho: miezi 6.
• Jumla ya cheo: miezi 12.

Mteja atalazimika kuhusisha wakopaji wenza (wenzi wa ndoa, jamaa na marafiki). Hii itasaidia kupunguza mzigo wako wa mkopo. Kadiri "wasaidizi" wanavyoongezeka ndivyo mapato yanavyoongezeka, ambayo huamua kiwango cha juu cha mkopo.

Algorithm ya vitendo

Ili kutuma maombi ya kushiriki katika mpango wa Rehani kwa Usaidizi wa Serikali (Sberbank of Russia), lazima:

1. Jaza fomu, ambayo sampuli yake iko kwenye tovuti ya taasisi ya fedha.
2. Kusanya kifurushi cha kawaida cha hati kwa washiriki wote: nakala ya pasipoti, data ya mwajiri, 2-kodi ya mapato ya kibinafsi.
3. Toa hati kwa tawi lolote la Sberbank la Urusi.
4. Subiri uamuzi wa benki.

Sambamba, ni muhimu kukusanya kifurushi cha pili cha hati, ambacho kinahusu mali iliyopatikana. Mara nyingi hutumiwa kama dhamana. Ni nadra sana kwa benki kukubali kutumia nyumba zingine kama dhamana. Kwa kitu kama hicho, inahitajika kutoa: cheti cha usajili, mkataba wa uuzaji, pasipoti ya cadastral, hati ya kutokuwa na deni juu ya malipo ya huduma, habari kuhusu wakazi.

Wanachama

Ni katika benki zipi ninaweza kutuma maombi ya bidhaa "Rehani kwa usaidizi wa serikali"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Benki ya Moscow, RSHB. Tamaa ya kushiriki katika programu ilionyeshwa na 30 sio tu kubwa, lakini pia benki ndogo. Sehemu ya taasisi za kifedha za serikali, pamoja na benki ya Svyaz, benki ya Absolut, Vozrozhdenie, huchangia zaidi ya mikopo ya rubles milioni 400 zilizopangwa. Zaidi ya nusu ya kiasi hiki itakopesha Sberbank. Rehani kwa msaada wa serikali wakati wa mgogoro wa awali wa 2008-2009 kuendeshwa tu kwa njia ya VTB. Uchaguzi wa taasisi ya fedha hauathiri masharti ya mkopo. Sheria za kupokea pesa ni kama ifuatavyo. Mkopaji hulipa kiwango cha chini cha 11.9% kwa mwaka ya kiasi hicho. Fidia ya juu ambayo benki zinaweza kutegemea kutoka kwa serikali ni 5.5%. Wizara ya Fedha ilitenga rubles bilioni 20 kutoka kwa bajeti ya serikali kufadhili mradi huo. Kwa kuwa mpango haukutimizwa kufikia mwisho wa 2015, programu iliongezwa muda.

matokeo

Kwa kuwa mpango wa "Rehani kwa usaidizi wa serikali" (Sberbank ya Urusi) bado unatumika, ni mapema mno kujumlisha matokeo. Hadi sasa, tunaweza tu kuzungumza juu ya mienendo ya mauzo ya mali isiyohamishika. Kwa hiyo, karibu watengenezaji wote tangu Aprili 2015 wamebainisha ongezeko kubwa la idadi ya mikataba ya mauzo iliyosainiwa. Kwanzawashiriki wa mpango huo walianza kukusanya hati mnamo Januari mwaka jana, lakini mpango huo uliahirishwa hadi uzinduzi wa bidhaa mpya. Mara ya kwanza, mikataba ilihitimishwa na bajeti ya chini. Mkopo huo ulichukuliwa na watu ambao walihesabu ulipaji wa mapema (kwao, kiwango hakikuwa muhimu sana), pamoja na wale waliosaini mikataba kwa muda mfupi (miaka 3-5) ili kutolipa riba zaidi.

Kuanzia katikati ya mwaka, wateja walianza kujitokeza ambao kwa muda mrefu wamekuwa wakiulizia bei ya nyumba katika majengo mapya. Licha ya mahitaji ya kupunguzwa, kila mwezi aina mbalimbali za mali isiyohamishika hupunguzwa. Hii inaonekana hasa katika vitu vilivyo katika hatua ya juu ya kukamilika, ambayo nyumba zimeuzwa kwa miaka kadhaa.

Vipengele

Miamala mingi hufanywa kupitia Sberbank. Rehani kwa msaada wa serikali, bila shaka, ilichochea mahitaji ya mali isiyohamishika. Lakini bado kuna wateja ambao, licha ya kuanguka kwa nguvu kwa ruble, wako tayari kuomba mkopo hata kwa masharti ya kawaida. Ikiwa wateja wa awali waliomba Sberbank, kwa sababu kulikuwa na kiwango cha chini zaidi, sasa, wakati wanakataliwa, wanaomba kwa taasisi nyingine, na si tu kwa programu za serikali.

Masharti ya mpango pia yamebadilika. Hapo awali, iliwezekana kulipa mkopo hadi umri wa miaka 75. Sasa kizingiti kipya kimewekwa - miaka 60 kwa wanaume na 55 kwa wanawake. Kulingana na re altors, wastani wa umri wa akopaye ni miaka 25-35, na mkataba ni alihitimisha hasa kwa miaka 10-15.

Usaidizi wa ziada wa kifedha

Je, inafaa kuchukua rehani kutoka Sberbank namsaada wa serikali? Kila anayeweza kuazima anajibu swali hili mwenyewe. Watengenezaji pia wanapaswa kupigana kwa kila mteja. Ili kufanya hivyo, wanaendeleza programu zao za uaminifu. Baadhi yao ni faida zaidi kuliko mpango wa Sberbank.

Kwa mfano, "Kiongozi" wa FGC na "Ufunguzi" wa Benki walizindua mpango wa ruzuku sio tu na serikali, bali pia na msanidi. Masharti ni kama ifuatavyo: mwaka wa kwanza mteja hulipa asilimia 8 au 10 kwa mwaka, kulingana na kiasi cha malipo ya chini. Kuanzia mwaka wa pili, kiwango kinaongezeka hadi 11.95% au kwa kiwango kinachotolewa na benki, kulingana na hali ya kifedha ya akopaye. Mkopo unaweza kutolewa kwa muda usiozidi miaka 30.

GC "Leader Group" inashikilia kampeni kwa wakazi wa mji mkuu. Wanunuzi wa mali isiyohamishika katika robo ya Hifadhi ya Kiongozi, Wilaya ndogo za Jiji la Furaha na Jiji la Lobnya hupokea punguzo la 12% kwa gharama ya jumla ya mali ikiwa mali hiyo itanunuliwa chini ya rehani. Mkataba utafungwa na taasisi gani ya mikopo, haijalishi.

Khimki-Group pia inatoa ruzuku kwa asilimia moja. Hiyo ni, ikiwa rehani hutolewa chini ya mpango wa usaidizi wa serikali, basi mteja hulipa si 11.9%, lakini 11%. "City-XXI Century" na "Absolut-Bank" iliunda programu ya washirika kwa ununuzi wa nyumba katika tata ya "Rangi za Maisha" kwa 11.5%. Urban Group ilizindua mradi wa "Support with State Support", ambapo kiwango kinapunguzwa kwa asilimia nne kwa washiriki wote.

Sberbank. Rehani kwa usaidizi wa serikali: hakiki

Kubwa zaidiHasara iliyoelezwa na washiriki wa programu ni uteuzi mdogo wa vitu vya mali isiyohamishika. Wakopaji walioidhinishwa na Sberbank wana bei ya juu ya nyumba. Na ukinunua ghorofa kupitia kampuni nyingine, kiwango kitaongezeka. Tatizo la pili ni malipo ya juu. Chini ya masharti ya mpango wa kawaida, akopaye anaweza kulipa 10% mapema. Sasa takwimu hii imeongezeka hadi 20%. Hii ina maana kwamba ikiwa mapema mtu anaweza kuhesabu "kipande cha kopeck" katika eneo la makazi, sasa ghorofa ya chumba kimoja au ghorofa ya studio ni vigumu kumudu. Kikwazo kingine ni kiwango cha riba. Kwa kweli, inaongezeka kwa karibu 1%. Tutahesabu rehani kwa usaidizi wa serikali. Sberbank iko tayari kutoa mkopo kwa mteja kwa 11.9%. Wakati huo huo, hali ya lazima ya kuhitimisha makubaliano ni bima ya maisha ya akopaye kwa angalau mwaka 1. Baada ya miezi 12, mkopaji lazima afanye upya bima, vinginevyo kiwango kitaongezeka hadi 12.9%.

Wakati huo huo, wakopaji huzingatia vipengele vyema. Kwanza, katika hatua ya maandalizi, meneja wa benki anahusika na makaratasi yote. Wateja hujitokeza kwa ajili ya kusaini mkataba pekee. Pili, hata kwa kuzingatia malipo ya bima, malipo ya kila mwezi ni ya juu kidogo kuliko kodi ya nyumba kama hiyo.

Katika mstari wa chini

Mpango wa bajeti hukuruhusu kununua mali isiyohamishika kwa asilimia ya upendeleo (kutoka 11.9%) kwa hadi miaka 30. Wakopaji wana haki ya kutumia mtaji wa uzazi ili kufidia sehemu ya deni, na kisha kupokeakupunguzwa kwa ushuru. Lakini mpango huo una vikwazo vyake. Kwanza, idadi ndogo ya benki zinazoshiriki. Kuna 30 tu kati yao. Lakini katika miji midogo ya mkoa, de facto, unaweza kuomba tu kwa VTB24 na Sberbank. Ya pili ni malipo ya chini ya 20%. Kwa kulinganisha, katika TransKapitalBank, ndani ya mfumo wa mpango huo wa serikali, unaweza kupata mkopo kwa kulipa 15% kama mapema. Kwa upande mwingine, kadiri mkopaji anavyopata pesa nyingi kama malipo ya awali, ndivyo kiwango cha riba anavyoweza kutegemea kinapungua.