Orodha nyeusi ya benki za Urusi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Katika muda wa miezi sita iliyopita, jumuiya ya benki nchini Urusi imekuwa katika hali mbaya: mojawapo ya mada kuu zinazojadiliwa ni benki ambazo hazijaorodheshwa. Orodha hii ni nini na ni nini kinatishia shirika kuingia katika orodha za aina hii?

Orodha nyeusi ya kwanza ya benki ilionekana karibu miaka 10 iliyopita, yaani katika msimu wa joto wa 2004. Kisha Benki Kuu ilifanya moja ya kampeni zake za kwanza za kimataifa za "kusafisha" benki za ndani kutoka kwa wachezaji wasio waaminifu. Orodha zisizoruhusiwa za mtandaoni zimechochea kutoaminiana katika soko la mikopo baina ya benki, na kusababisha hasara ya ukwasi kwa benki kadhaa ndogo na za kati. Kama matokeo, mashirika kadhaa yalipoteza leseni zao, lakini mdhibiti aliweza kudhibiti hali hiyo na kuzuia wimbi kubwa la kufilisika.

Ndoto

Katikati ya Novemba 2013, wimbi la kwanza la uvumi na minong'ono kuhusu uendelevu ulifanyika.baadhi ya taasisi za mikopo. Mkuu wa Benki Kuu, Elvira Nabiullina, alikanusha taarifa hizo katika mahojiano yote na, bila kuchoka, alirudia kwamba mdhibiti haujumuishi orodha zozote za kuacha. Muungano wa Benki za Urusi ulifuata msimamo huo huo, ukikataa kukiri kuwepo kwa orodha nyeusi.

leseni.

Msimu wa baridi 2014: wakati wa kupoteza mikebe

Kazi ya maelezo iliyofanywa ilitoa matokeo fulani, lakini Warusi wengi walianza kila asubuhi na utafutaji wa maelezo kuhusu benki ambazo hazijaorodheshwa kwa tarehe ya sasa. Licha ya mfumo wa sasa wa bima ya amana, baadhi ya waweka fedha walichagua kutoa akiba zao kutoka kwa taasisi zinazoweza kuwa na matatizo. Wakuu wa makampuni ambayo yana akaunti za malipo katika benki zilizojumuishwa katika orodha zilizorushwa pia walipendelea kutoa pesa kutoka kwao.

Hivi karibuni, wamiliki wengi wa benki, wakikumbuka usemi maarufu kwamba pesa hupenda ukimya, waliacha kutoa maoni kuhusu mada ya orodha zisizoruhusiwa kabisa. Iwapo wanahabari wangeweza kupata habari kuhusu suala hili, lilikuwa gumu sana na lenye utata.

Matamshi ya jumla ya wataalam yalipunguzwakwa usemi wa kawaida: "Subiri uone." Hasa, katibu wa waandishi wa habari wa SMP-Bank, Igor Ilyukhin, katika mahojiano na portal ya Bankir.ru, alisema kuwa yeye binafsi ana orodha 3 nyeusi, ambazo ni pamoja na, kati ya mambo mengine, shirika lenye leseni No 1481, ambayo ni., Sberbank Russia".

Kidogo kuhusu ukweli wa habari

Ikumbukwe kwamba baadhi ya benki zilizoorodheshwa zilipoteza leseni zao baadaye. Orodha moja kama hiyo iliyo na mashirika 48 iliwekwa wazi mnamo Desemba 4, 2013. Kuanzia wakati huo hadi mwisho wa robo ya kwanza ya 2014, leseni zilifutwa kutoka kwa benki 12 zilizokuwa kwenye orodha. Miongoni mwa "waliokufa kwa wakati":

• Desemba 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Januari 2014 - "Benki Yangu".
• Februari 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Machi 2014 - Benki ya Ardhi ya Urusi, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Kwa hivyo, taarifa kuhusu hali mbaya ya kifedha na uwezekano wa kufuta leseni kwa robo ya taasisi za mikopo kutoka kwenye orodha nyeusi ilithibitishwa katika muda wa miezi minne pekee. Inawezekana kwamba orodha nyeusi iliyotajwa hapo juu ya benki za Kirusi iliundwa kwa misingi ya habari za ndani zinazopatikana kwa waandishi wake. Inawezekana kwamba ilikuwa matokeokufanya uchambuzi wa kina wa viashiria kuu vya utendaji vya taasisi hamsini za ndani za mikopo. Katika kesi hii, mtu anaweza tu kuvutiwa na kiasi cha kazi iliyofanywa na uhalali wa hitimisho lililotolewa.

Shirika la usimamizi wa shughuli za benki…

Benki Kuu (ndani ya mfumo wa sheria ya shirikisho Na. 86-FZ) inasimamia benki, sera zao za kifedha na mikopo, na pia kufuatilia utendakazi wa kutilia shaka wa shirika na wateja wake. Kwa mujibu wa mahitaji ya mdhibiti, benki zote hutuma ripoti za miamala kwa Benki Kuu, na hufanya hivyo kwa wakati na kwa kuendelea.

Benki Kuu hukagua taasisi zote za mikopo mara kwa mara. Aidha, ukaguzi wa kina wa benki yoyote hufanywa angalau mara moja kila baada ya miaka 3. Katika kipindi cha ukaguzi huu, ukubwa na muundo wa mali na madeni ya taasisi ya mikopo, coefficients maalum zinazoonyesha utulivu wake zinachambuliwa kwa makini. Mbali na maelezo ya kina, pia kuna ukaguzi wa mada, ambao wakati mwingine hufanyika mara kadhaa kwa mwaka.

Mbali na usimamizi wa "Benki Kuu", "Rosfinmonitoring" - katika mfumo wa kutimiza mahitaji ya sheria 115-FZ - kila siku hupokea kutoka kwa benki makumi ya maelfu ya ujumbe kuhusu shughuli zao, ambazo zinaweza kuwa na asili ya mashaka. Haijabainika kabisa ni kwa madhumuni gani milundo hii yote ya taarifa inakusanywa, ikiwa haitachangia zaidi kupitishwa kwa hatua za kutosha dhidi ya taasisi za mikopo zinazokiuka matakwa ya sheria.

…na matokeo yake

Kunamaoni kwamba benki ambazo ziko kwenye orodha nyeusi, kwa sababu kadhaa, ziko chini ya udhibiti maalum wa Benki Kuu. Hakika, hali halisi ya kifedha ya kila benki fulani ni wazi kabisa na inaeleweka kwa wataalamu wa mdhibiti. Wakati huo huo, haiwezekani kuibadilisha kwa njia yoyote muhimu kwa muda mfupi. Inawezekana kabisa kwamba, kulingana na taarifa iliyopokelewa, Benki Kuu inaweza kuandaa orodha yake nyeusi ya benki, ambayo kwa kawaida inajumuisha mashirika ambayo yanahitaji kuimarisha usimamizi wa shughuli zao.

Benki Kuu ina zana chungu nzima zinazosaidia kuboresha utendakazi wa taasisi ya mikopo na kuzuia kufilisika kwake, na kubatilisha leseni ya benki ni hatua kali zaidi. Kwa hivyo, kila kesi kama hiyo ni kasoro ya wataalam wa idara za wilaya za Benki Kuu.

Kutokana na hali hiyo, sababu kuu zilizopelekea benki nyingi kunyang'anywa leseni, Benki Kuu inaita utoaji wa taarifa za uongo, uendeshaji wa sera ya mikopo yenye hatari kubwa, pamoja na kushindwa kwao kuzingatia. na kanuni zinazosimamia shughuli zao.

Vitendo vya kutabirika vya waweka fedha wasiotabirika

Ikumbukwe kwamba orodha nyeusi ya benki (2014) iliyotangazwa sana ilichangia kuimarika kwa ushindani usio wa haki. Hasa, wafanyakazi wa baadhi ya taasisi kuu za mikopo waliwahimiza wateja wao kuhamisha fedha kutoka kwa benki zinazodaiwa kuwa kwenye orodha ya kunyimwa leseni.

Kutokuwa tayari kwa mdhibiti kujibu swali la jinsi ya kujua orodha nyeusi ya benki, pamoja na ukosefu wa habari za kuaminika juu ya hali halisi ya taasisi za mikopo zilizojumuishwa ndani yake, ilisababisha uhamishaji mkubwa wa raia. amana kwa benki na ushiriki wa serikali. Katika robo ya nne ya 2013 pekee, kiasi cha amana za wananchi katika Sberbank kiliongezeka kwa 7.8%, katika Benki ya VTB - kwa 4.7%.

Vigezo vya umuhimu

Iwapo benki fulani zilikuwa kwenye orodha nyeusi ya Benki Kuu, au ilikuwa kampuni nyingine iliyohamasishwa kuondoa soko kutoka kwa washindani, si muhimu tena. Lakini orodha nyeupe tayari imetangazwa rasmi.

Mwishoni mwa 2013, Benki Kuu ilitengeneza vigezo kulingana na ambavyo benki zinazoitwa muhimu kimfumo zitaamuliwa. Inapendekezwa kuzingatia ukubwa wa mali, shughuli katika soko baina ya benki (tofauti kama mkopeshaji na mkopaji), pamoja na kiasi cha amana za kibinafsi kama vigezo kuu.

Kulingana na viashirio hivi, "matokeo ya jumla" yaliyokokotolewa yanatolewa, thamani ambayo inaonyesha kiwango cha umuhimu wa benki kwa mfumo wa benki wa Urusi. Orodha ya kila mwaka itajumuisha zile taasisi za mikopo ambazo "matokeo ya muhtasari" yanazidi 0.6.

orodha "Nyeupe"

Wagombea wakuu wa nafasi katika orodha ya taasisi muhimu za mikopo kimfumo watakuwa benki zinazomilikiwa na serikali: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank na zingine. Orodha inaweza kujumuisha ubinafsi mkubwa kama huubenki kama vile Alfa-Bank, Promsvyazbank, Benki ya NOMOS, Benki ya Moscow. Ni wazi, kuwa katika orodha "nyeupe" hurahisisha taasisi ya mikopo kupata rasilimali za serikali, hasa, kupokea mikopo kutoka Benki Kuu na kushiriki katika minada ya haki ya kuwa mwenyeji wa amana za makampuni ya serikali na mashirika ya serikali.

Kwa upande mwingine, kuingia katika orodha kama hii kunamaanisha kuongezeka kwa umakini wa mdhibiti kwa shughuli zinazofanywa na mashirika. Kuna maoni kwamba baadhi ya benki za kibinafsi zitapendelea kupunguza kidogo shughuli za biashara ili kuepusha umakini wa karibu wa Benki Kuu.

Masharti mapya ya uaminifu wa benki zinazofanya kazi na fedha za umma

Mwishoni mwa Machi mwaka huu, ilijulikana kuwa Wizara ya Fedha na Serikali ya Shirikisho la Urusi zinakusudia kurekebisha orodha ya benki ambazo mashirika ya serikali yataruhusiwa kuweka fedha zao katika siku zijazo. Kulingana na mradi ulioandaliwa na Benki ya Urusi, kampuni zinazomilikiwa na serikali zitaweza kuweka pesa za bure kwa muda tu katika mashirika ambayo ukadiriaji wao wa muda mrefu utakuwa angalau BBB (kulingana na Fitch au Standard &Poor's) au Baa3 (kulingana na kwa Moody's) kwa mujibu wa masharti ya amana zilizowekwa.

Wafanyabiashara wa benki nchini Urusi waliitikia uvumbuzi huo bila shauku kubwa, wakiiona kama kampuni nyingine inayolenga kuongeza taasisi za mikopo kwenye orodha nyeusi isiyo rasmi ya benki, ambazo kwa sababu fulani hazina ukadiriaji kutoka kwa mashirika haya. Maoni ya jumla ya jumuiya ya benki yalielezwa katika mahojiano na gazeti la Izvestia na mwakilishi wa FBK Roman. Koenigsberg. Kulingana na yeye, wazo la kuweka fedha za serikali katika benki zinazotegemewa kwa ujumla ni sawa na sahihi, lakini matumizi ya viwango vya kimataifa kama kigezo kikuu cha tathmini yanajadiliwa kwa kiasi kikubwa.

Vipengele vya ukadiriaji

Mawakala wa ukadiriaji wa muda mrefu wanaounda "tatu kubwa" wana benki 78 pekee za ndani. Zaidi ya hayo, viwango vya kimataifa kwa kiasi kikubwa ni vya kibinafsi, vinazingatia hali ya sera ya kigeni kwa kiasi kikubwa, na sio hali halisi ya mambo katika taasisi ya mikopo. Mashirika - chini ya shinikizo kutoka kwa miundo fulani ya Magharibi - inaweza kuondoa ukadiriaji wao wakati wowote, ambayo itajumuisha matatizo makubwa kwa benki za Urusi zinazoshiriki katika programu za serikali.

Uimarishaji uliopangwa wa mahitaji ya ukadiriaji wa taasisi za mikopo unapaswa kusababisha kupungua kwa idadi ya washiriki katika minada ya amana kwa takriban mara moja na nusu. Kulingana na baadhi ya makadirio ya wataalam, kuhusu dazeni tatu benki hatimaye kuwa alikubali kwa minada hiyo. Ni wazi kwamba mashirika ambayo yamejiondoa katika mapambano ya rasilimali za serikali yataunda moja kwa moja "Orodha Nyeusi ya Benki-2014".

Nini kinafuata?

Katika robo ya pili ya 2014, kulingana na utabiri wa wataalamu, kasi ya "kusafisha" soko la benki itapungua kwa kiasi fulani, lakini kazi ya kutambua mashirika yenye matatizo itaendelea. Kwa mfano, Aprili 17, benki mbili zaidi za kikanda zilipoteza leseni zao: Dagestan "Kaspiy" na Bashkir "AF Bank". Ikumbukwe kwamba taasisi hizi za mikopo hazikujumuishwaorodha nyeusi ya benki, kwani walichukua viwango vya chini katika ukadiriaji, na shida zao kuu zilianza mnamo 2014 tu. Kulingana na baadhi ya makadirio ya kitaalamu, takriban benki hamsini zitapoteza leseni zao katika mwaka wa 2014.