Jinsi ya kupata mkopo wa biashara kuanzia mwanzo? Ambayo benki na chini ya hali gani kutoa mikopo kwa ajili ya biashara kutoka mwanzo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Msisitizo wa biashara ni kwamba biashara yoyote inahitaji uwekezaji wa kifedha. Hii ni kweli hasa katika hatua ya awali ya shughuli. Ili kupata pesa juu ya utekelezaji wa mradi wa biashara, lazima kwanza uwekeze ndani yake. Miradi mikubwa inahitaji pesa nyingi, midogo kidogo kidogo. Lakini kuondoa gharama kimsingi haiwezekani katika hali ya kawaida.

Ni vizuri ikiwa mfanyabiashara novice ana angalau pesa. Na ikiwa sivyo, kuna chaguzi kadhaa ambapo unaweza kupata fedha kihalali. Mmoja wao ni kupata mkopo wa biashara kutoka benki. Masharti yake yanapaswa kupunguzwa ikilinganishwa na kawaida. Vinginevyo, mwanzo mzuri wa mradi hautaonekana. Lakini hata hapa hila na ukali fulani hutokea.

Hatari kwa vyama

Benki za biashara hutoa mikopo kwa riba pekee. Kwa masharti ya jumla au upendeleo, lakini pamoja na mkopo yenyewe, itabidi pia urudishe iliyokusanywahamu. Ikiwa biashara imefanikiwa, basi mkopo huo wa kifedha, bila kujali ni mzito gani, utajilipa. Na kama sivyo? Mfanyabiashara asiyefanikiwa atapoteza sio biashara yake tu, bali pia mali yake. Vinginevyo, itasalia kuwa mdaiwa na matokeo yote ya kisheria yanayofuata.

Ikumbukwe kwamba kwa benki, kutoa mkopo kwa ajili ya kuendeleza biashara ya kibiashara kunachukuliwa kuwa ni mpango hatari. Hakuna dhamana isiyo na masharti kwamba mkopo wa mfanyabiashara mpya-minted, kupokea kwa ajili ya kuundwa kwa biashara ndogo kutoka mwanzo, itarejeshwa. Katika hali mbaya zaidi, wakati chaguo la uharibifu linaonekana kwenye upeo wa macho, mjasiriamali asiyefanikiwa anaweza, baada ya kipindi fulani (zaidi ya mwezi), kujitangaza kuwa amefilisika na kukataa kurejesha fedha zilizopokelewa kwa benki.

Na bado, jinsi ya kupata mkopo wa biashara kuanzia mwanzo? Sio ngumu zaidi kuliko kupata mkopo wa kawaida wa elimu, uboreshaji wa nyumba, ununuzi wa gari na kadhalika.

Masharti yanayohitajika

Licha ya hatari kama hizo, mkopo kwa masharti yanayofaa kwa biashara ndogo ndogo unarudishwa polepole lakini bado unarejeshwa. Ikiwa ni pamoja na kuchukua mkopo kwa biashara kutoka mwanzo, inawezekana, chini ya hali fulani kali. Walakini, hakuna vifungu vizito zaidi visivyowezekana katika mkataba:

1. Historia nzuri ya mkopo ya mkopaji. Ugumu wa kulipa mikopo ya awali, mikopo ambayo haijalipwa au malipo ya kuchelewa inaweza kuwa sababu ya kukataa mkopo.
2. Mpango wa biashara wa kitaalam. Uwezekano unaoonekana wa mapato ya haraka, ingawa ni mdogo lakini thabiti, utawalazimisha wataalam wa kifedha kukubaliana na akopaye na kutoa muhimu.suluhisho.
3. Ajira inayokupa mapato ya ziada. Mapato thabiti hufanya iwezekane kufanikiwa kurejesha mkopo uliopokelewa ili kuendeleza biashara ndogo kuanzia mwanzo.
4. Kuwepo kwa mali ya kibinafsi inayoweza kuwekwa rehani kwa mkopo. Hii ni ahadi nzito ya kurejesha pesa za lazima.
5. Kuwa na mdhamini anayetegemewa.
6. Kuwepo kwa mtaji wa kifedha wa kuanzia, ambao ni takriban 25% ya kiasi kinachohitajika.

Kuna hali zingine katika swali la jinsi ya kupata mkopo kwa biashara kuanzia mwanzo. Inafaa kuzingatia angalau baadhi yao.

Benki

Ni wapi ninaweza kupata mkopo wa biashara ndogo kuanzia mwanzo, ni benki gani niwasiliane nayo? Ni lazima ieleweke kwamba, kwanza, si taasisi zote za fedha zinazotoa mikopo hiyo, na pili, mahitaji na matoleo ya benki hutofautiana, na mfanyabiashara, bila shaka, anataka kuchagua chaguo la faida zaidi.

Warusi wanaotaka kupanga biashara zao wanaweza kukubali usaidizi wa mashirika kadhaa ya kifedha. Ni benki gani zinazotoa mikopo kwa biashara kuanzia mwanzo? Mkopo wa biashara ndogo kutoka mwanzo unapatikana katika benki kadhaa za Shirikisho la Urusi - zaidi juu yao hapa chini.

VTB24

VTB24 inatoa viwango vinavyofaa zaidi kwa mashirika ya kisheria yaliyosajiliwa nchini Urusi, hali tofauti kabisa, ikijumuisha mikopo ya biashara kwa wajasiriamali binafsi. Mbinu za LLC na umiliki wa pekee hutofautiana sana. Mara nyingi, mali inahitajika kama dhamana kwa mkopo. Mifano mahususi:

1. Express micro. Mkopo hutolewa kwa kiasi cha 30,000 hadi 600,000rubles kwa muda wa miezi 3 hadi miaka 3. Mali ya kibinafsi ya dhamana haihitajiki.
2. Mkopo mdogo. Rasilimali za kifedha hutolewa kwa usalama wa mali ya kibinafsi inayohamishika au isiyohamishika kwa muda wa miezi 3 hadi miaka 7. Kiasi cha mkopo ni kati ya rubles 600,000 hadi 30,000,000.
3. Chini ya mkataba. Kwa kutoa mkopo kama huo, benki baadaye ina haki ya kisheria ya madai ya kiasi kinachopita chini ya makubaliano. Mkopo hutolewa kwa muda wa miezi 3 hadi 12. Kiasi cha mkopo kinatofautiana kutoka rubles 150,000 hadi 6,000,000.

Sberbank

Sberbank inatoa mkopo kwa biashara mpya kuanzia mwanzo kama sehemu ya mradi wa Kuanzisha Biashara. Ufadhili hutolewa kwa mradi uliopo wa biashara. Pia inawezekana kuendesha mjasiriamali wa udalali.

Kwa kuongeza, kwa usajili na maendeleo ya biashara yako mwenyewe, unaweza kujiunga na mpango wa mikopo "Business Trust" ya Sberbank. Haihitaji taarifa kali juu ya madhumuni na maelekezo ya kukopesha. "Business Trust" ni:

• mkopo bila dhamana;
• kiasi cha fedha kwa kiasi cha rubles 80,000–3,000,000;
• hakuna tume;
• unahitaji mdhamini - mmiliki wa kampuni;
• kiwango cha riba cha 13.94% au zaidi;
• muda wa kulipa ni kati ya miezi 3 na miaka 3.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" inatoa bidhaa za mkopo binafsi ili kuimarisha makampuni madogo. Hakuna vikwazo vya ufadhili. Lengo kuu ni kilimosekta, lakini kuna maeneo mengine ya mikopo ya kuanzisha biashara kuanzia mwanzo:

1. Kiwango cha uwekezaji. Kiasi cha mkopo ni rubles milioni 60, muda wa ulipaji ni hadi miaka 8. Kuahirishwa kwa malipo - hadi miaka 1.5. Ratiba ya ulipaji wa mkopo wa kibinafsi inawezekana.
2. Kwa ununuzi wa mashine na/au vifaa, mkopo hutolewa tu dhidi ya usalama wa mashine na/au vifaa vilivyonunuliwa. Kuahirishwa kwa malipo - hadi mwaka mmoja. Muda wa mkopo ni hadi miaka 7.
3. Kwa ununuzi wa ardhi. Inatolewa tu juu ya usalama wa ardhi iliyonunuliwa. Kuahirishwa kwa malipo - hadi miaka 2. Muda wa mkopo - hadi miaka 8.
4. Kwa ununuzi wa wanyama wadogo, mkopo hutolewa tu dhidi ya usalama wa wanyama wa kilimo walionunuliwa. Kuahirishwa kwa malipo - mwaka 1.

Alfa Bank

Kuna aina mbili pekee za mikopo ya biashara katika Alfa-Bank. Lakini wakati huo huo, wasimamizi huripoti shughuli na makampuni madogo na ya kati kama kipaumbele muhimu zaidi.

Njia za ufadhili

Njia za kisasa za ufadhili wa benki kwa mikopo ya kuanzisha biashara kuanzia mwanzo zina hila kadhaa. Na moja kuu ni kupunguza hatari, zote mbili zilizojadiliwa hapo juu na zingine (zinatosha kuzingatia orodha kamili).

Kwanza kabisa, taasisi za fedha zinakabiliwa na jukumu la kubainisha kiwango cha hatari ya kifedha wakati wa kukopesha biashara ndogo ndogo zinazotumika. Benki hutumia mbinu mbili, tofauti kabisa katika suala la usawa na kina cha uchambuzi:

1. Kaziwataalam wa maombi. Katika kesi hii, uamuzi wa mwisho juu ya ugawaji wa mkopo unategemea kwa kiasi kikubwa uthibitishaji wa kibinafsi wa hoja za mfanyabiashara na wafanyakazi wa benki.
2. Njia nyingine kubwa ya kubaini kiwango cha hatari ni matumizi ya mfumo wa kiotomatiki wa "kuweka alama" wa kifedha ambao ulionekana nusu karne iliyopita. Sio mzigo wa hisia zozote, programu huhesabu pointi zilizopokelewa, inazingatia matokeo ya jumla kwa misingi ya data iliyoonyeshwa kwenye dodoso la mteja huyu. Alama imegawanywa na aina: kwa pointi zilizopokelewa (ni muhimu kufikia kiwango kilichowekwa, waombaji wengi hawafikii); dhidi ya wadanganyifu dhahiri (kupitia kuzingatia tabia inaonyesha mambo yanayothibitisha data juu ya mkopo usio na kusudi, tishio linalowezekana kwa mali ya benki); dhidi ya wateja wakopaji wasiowajibika na wazembe (uwezekano wa kuchelewa unazingatiwa).

Taratibu za kupokea

Kupata mkopo wa biashara wenye faida kwa mjasiriamali binafsi kunahusisha utaratibu fulani madhubuti. Lojistiki za kupata mkopo wa kuanzisha biashara ndogo:

1. Kwanza unahitaji kutuma maombi yenye sababu kwa benki uliyochagua. Inabainisha aina ya shughuli, mpango mahususi wa ukopeshaji.
2. Kisha unahitaji kutoa maelezo kuhusu hali ya kifedha ya biashara yako ndogo. Itahitaji mkopo kwa biashara kutoka mwanzo na hati: unahitaji kutoa kadi ya utambulisho, TIN, nakala ya kitabu cha kazi cha akopaye anayeweza kukopa, cheti cha mapato, hati zinazothibitisha mapato mengine (amana ya benki, hisa za yoyote. makampuni,uwekezaji), karatasi zinazoanzisha haki ya mali isiyohamishika au mali nyingine ambayo itafanya kama dhamana, na kadhalika. Mkazo unapaswa kuwa kwenye kiasi cha faida iliyopokelewa, historia chanya ya mikopo, uwepo wa mapato ya ziada au vyanzo vingine vya fedha ambavyo vitasaidia kurejesha pesa ikiwa mambo hayaendi sawa.
3. Ikiwa maombi yatakubaliwa (na hii, kama sheria, hutokea mara nyingi) na kuzingatiwa, kazi mahususi huanza - masharti ya mkopo yameidhinishwa: kiasi cha fedha, mfumo wa mpangilio, aina ya mkopo..

Ongeza fursa

Jinsi ya kupata mkopo wa biashara kuanzia mwanzo? Wakati wa kutafuta mkopo ili kukuza biashara zao, mjasiriamali wa novice anahitaji kuchagua benki kwa uangalifu iwezekanavyo, ambayo atahudumiwa. Nuances:

1. Wakati wa kuchambua hali ya taasisi za fedha, ni muhimu kuuliza kama kuna mapendekezo maalum (na ni nini) kwa ajili ya maendeleo ya biashara ndogo ndogo.
2. Ushauri na mapendekezo ya washirika wa kibiashara, marafiki na marafiki wanaowasiliana na benki fulani ni muhimu.
3. Mikopo inasambazwa kwa uhuru zaidi kwa biashara zilizopo. Ombi lililo na mradi ulioambatishwa wa kesi ambayo bado haijaanza lina fursa chache za kupokea usaidizi wa kifedha.
4. Sio mbaya kwa kampuni yako kutengenezea, kujiendeleza kwa mafanikio kwa angalau miezi sita.
5. Kwa kupendelea uamuzi chanya wa benki wa kutoa mkopo, kutakuwa na dhamana fulani. Kawaida kama dhamanavitu vya mali isiyohamishika, magari, vifaa vya kiufundi vinazingatiwa.

Vipengele vya mada

Kusonga mbele kuhusu jinsi ya kupata mkopo wa biashara kuanzia mwanzo, benki inazingatia mambo mengine ambayo yanaonekana kuwa ya msingi kabisa kuhusu akopaye:

1. Umri wa sasa. Mazoezi ya ulimwengu yanapendekeza kwamba umri ambao mteja anayetarajiwa ndiye mwenye nguvu zaidi na mwenye uwezo zaidi na anayeweza kuthibitisha mchakato wa kutoa mkopo ni kati ya miaka 30 na 40.
2. Ndoa rasmi. Ikiwa mkopeshaji ameolewa kisheria, nafasi zake za kupata mkopo ulioombwa kwa biashara iliyopo huongezeka sana, kwa sababu ikiwa kuna shida na urejeshaji wa fedha zilizokopwa, mume wa akopaye (mke) ataweza kujiunga na kufungwa kwa mkopo. mkopo.
3. Gharama zinazojirudia kila mwezi. Taasisi ya kifedha inayokopesha maendeleo ya biashara ndogo inaweza pia kuzingatia kiasi cha gharama ya kila mwezi katika mchakato wa kuendeleza biashara ya mkopaji.
4. Nafasi ya ndani ya ofisi. Majengo hayo ambayo mfanyabiashara huyo aliyepewa dhamana ameyatenga kama ofisi, yatakaguliwa na benki ili kuona uwepo wa vifaa vya mawasiliano, vifaa vya ofisi ya biashara, kompyuta kadhaa na samani nzuri.

Chaguo zaidi

Unapouliza jinsi ya kupata mkopo kwa ajili ya biashara kuanzia mwanzo, unahitaji kuelewa kwamba kuna uwezekano mbadala wa kupata usaidizi unaowezekana wa kifedha - mtumiaji wa kawaida.kukopesha. Mkopo unaweza kutolewa kwa mtu binafsi anayefanya kazi katika kampuni. Gari la kibinafsi au mali isiyohamishika inaweza kutumika kama dhamana. Taasisi ya wadhamini pia inatumika.

Kupata mkopo kama huo sio ngumu sana, lakini mikopo haina faida kabisa kwa mfanyabiashara kutokana na viwango vya juu vya riba. Kwa hivyo, ni bora kufikiria tena, tafuta chaguzi za kupata mtaji wa kuanza. Mikoa mingi ya nchi yetu sasa ina fedha ambazo hutoa msaada wa kifedha kwa biashara ndogo ndogo. Taasisi hizi hufanya kazi kwa niaba ya serikali kama wadhamini wa mkopo uliotolewa, au wao wenyewe wanaweza kutoa mikopo midogo ya masharti nafuu kwa wafanyabiashara.