Je, Benki ya Urusi ina kiwango gani cha ufadhili na ukubwa wake ni kiasi gani?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Je, kiwango cha ufadhili wa Benki ya Urusi ni kipi? Hili ni swali ambalo linasumbua wachumi, walanguzi, wafanyabiashara na hata wawakilishi wa sehemu ya benki. Inaweza kusema kuwa kiwango cha vitendo katika muundo wa utoaji wa fedha na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi la taasisi ndogo za fedha. Benki Kuu hutoa mikopo kwa taasisi za fedha za kibiashara, ambazo zinawakopesha zaidi watu binafsi (raia wa nchi) na vyombo vya kisheria (makampuni, makampuni na mashirika).

Kiwango cha ufadhili kwa vitendo

Ili kuelewa kwa undani kiwango cha ufadhili wa Benki ya Urusi ni nini, hebu tuzingatie utaratibu wa uhamishaji wa mtiririko wa pesa. Taasisi za kifedha za kibiashara zinakopa pesa kutoka Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. Kwa mfano, dola milioni. Mwaka mmoja baadaye, mshiriki mdogo katika mfumo wa kifedha lazima arudishe dola milioni zilizokopwa kwa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, pamoja na asilimia kwa matumizi yake. Kiwango cha sasa cha ufadhili wa Benki ya Urusi kitakuwa asilimia sawa na ambayo benki ndogo ya biashara inapaswa kulipa, pamoja na deni kuu. Katika mwaka mmoja,wakati taasisi ndogo ya fedha inatumia fedha za Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, inatoa mikopo kwa idadi ya watu na wafanyabiashara kwa kiwango cha riba ambacho ni amri ya ukubwa wa juu kuliko kiwango cha refinancing. Tofauti kati ya kiwango cha Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi na asilimia ambayo muundo wa kibiashara hutoa pesa ni faida ya mwisho. Idadi ya watu wamepewa sifa, na washiriki wote katika mpango huu wanapokea faida zao.

Kwa nini Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi haifanyi kazi moja kwa moja na raia wa nchi?

Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi haifanyi kazi moja kwa moja na watu binafsi na mashirika ya kisheria kwa sababu tu kiasi cha miamala midogo zaidi ya kifedha iliyo nayo ni mamilioni, au hata makumi, mamia ya mamilioni ya dola. Kiasi kama hicho kwa wajasiriamali hakivumiliki. Taasisi ndogo za fedha hufanya kama aina ya waamuzi katika muundo wa mikopo kwa idadi ya watu. Kwa taasisi za fedha, hii ni fursa ya kupata pesa. Watu, kwa upande wake, hupokea huduma za kifedha za hali ya juu kutokana na mfumo mkubwa wa ofisi na matawi, uwepo wa miundo yenye idadi kubwa ya ATM. Fikiria kuwa kiwango cha refinancing cha Benki ya Urusi kitakuwa sawa na 10%. Katika kesi hiyo, idadi ya watu na wafanyabiashara watapata mikopo kwa 18%. Kwa hivyo, wenye benki watapata faida halisi ya 8% ya malipo yote ya matumizi ya fedha.

Je, zinaruhusiwa kutolewa kwa idadi ya watu kwa asilimia ya juu iwezekanavyo?

Taasisi ndogo za kifedha zinaweza kuchukua fedha kutoka kwa Benki Kuu kwa kiwango cha chini cha riba, na tayari zinaweza kuhamisha pesa kwa idadi ya watu kwa kiwango cha riba wanachotaka. Kinadharia, vileuwezekano upo. Walakini, mtu anapaswa pia kuzingatia ushindani, ambao umekuwa mgumu zaidi katika sehemu ya kifedha ya Urusi hivi karibuni. Viwango vya juu sana vinatisha wateja. Tayari tumezingatia takriban kiwango cha ufadhili wa Benki ya Urusi ni. Inatokea kwamba ni maagizo machache tu ya ukubwa wa chini kuliko yale ambayo yanapatikana kwa mkazi wa kawaida wa nchi. Zaidi ya hayo, matoleo ya miundo mingi ya kibiashara hayatofautiani sana. Kuna tofauti kwenye soko. Kwa mfano, taasisi za mikopo zinazojihusisha na utoaji wa mikopo kwa watumiaji katika maduka makubwa na kukopesha kupitia kadi zinaweza kuweka viwango vya kuanzia 30 hadi 70%. Kupata wateja kunatokana na saikolojia ya watu wanaotafuta kununua kitu. Ni wao ambao, kwa sababu ya ukosefu wa elimu ya kifedha, wanakubali ushirikiano huo usio na faida.

Kiwango cha ufadhili upya kinahesabiwaje?

Kiwango cha ufadhili wa Benki Kuu ya Urusi kimebainishwa kwa kuzingatia mambo mawili. Hii ndiyo hali halisi ya uchumi nchini na kasi ya mfumuko wa bei. Kadiri mfumuko wa bei unavyoongezeka ndivyo kasi inavyoongezeka. Wakati viwango vya mfumuko wa bei vinapungua, hupungua. Hali inaweza pia kuzingatiwa kutoka upande mwingine. Wakati kiwango cha refinancing cha Benki ya Urusi ni cha chini, idadi ya watu ina fursa ya kufurahia faida za mikopo ya gharama nafuu. Viwango vyao katika kipindi hiki vimepunguzwa sana, watu wako tayari kushirikiana, kwani wanaweza kununua kila kitu wanachotaka kwa malipo ya chini zaidi. Biashara ambazo zinaweza kuomba ufadhili waoshughuli. Kuvutia pesa "za bei nafuu" kwenye biashara hukuwezesha kuzalisha kiasi kikubwa cha bidhaa na kupokea mapato ya juu baada ya mauzo yake.

Je, kiwango kinaonyesha vipi hali ya uchumi ya serikali?

Kiwango cha ufadhili wa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi hufanya kama aina ya kiashirio cha hali ya uchumi wa serikali na kiwango cha maisha ya watu. Kwa viwango vya chini vya riba kwa mikopo, watu wana kiasi kikubwa cha fedha mikononi mwao. Kuna mahitaji makubwa ya bidhaa kuhusiana na uwezekano wa ununuzi wao. Matokeo yake, baada ya muda, bidhaa huanza kupanda kwa bei kutokana na uhaba wao. Hali hiyo huamsha ukuaji wa mfumuko wa bei. Huu ni mchakato wa kushuka kwa thamani ya fedha, kuonyesha uwezo wa kununua kiasi tofauti cha bidhaa kwa kiasi sawa. Mfumuko mkubwa wa bei unaonyesha ustawi wa watu. Kiashiria cha juu, ustawi wa chini na kiwango cha juu cha kutoridhika. Viwango vya refinancing vya Benki ya Kitaifa vinabadilika kila wakati, kwani hutumiwa kurekebisha kiwango cha mfumuko wa bei. Ili kukomesha uchakavu wa fedha, kiwango hicho hupandishwa, jambo ambalo husababisha kuongezeka kwa gharama ya mikopo, kupungua kwa mahitaji yao na kupungua kwa uwezo wa kununua.

Uhusiano kati ya viwango na kodi

Mbali na ukopeshaji, kiwango cha ufadhili wa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi kinatumika kikamilifu katika nyanja ya kodi. Kwa mfano, inafaa kutaja ushuru wa mapato kutoka kwa akaunti ya amana, riba ambayojuu kuliko kiwango cha ufadhili kwa zaidi ya asilimia 5. Kwa mfano, ikiwa kiwango cha refinancing ni 10% na kiwango cha amana ni 15%, basi huhitaji kulipa kodi. Ikiwa kiwango cha amana ni sawa na 20%, basi utalazimika kulipa ushuru kwa serikali ya kiasi cha 35% ya ziada ya 5% kwenye amana.

Uhusiano kati ya kiwango na wajibu wa waajiri

Kwa kuzingatia swali la kiwango cha ufadhili wa Benki ya Urusi ni nini, inafaa kutaja kwamba inafanya kazi kama chombo ambacho ndicho kikuu cha kuamua fidia ambayo ni ya kulipwa kwa mfanyakazi katika kesi ya malipo ya marehemu. ya mishahara, na kucheleweshwa kwa malipo ya likizo au pesa ambazo zinahitaji kulipwa wafanyikazi katika tukio la kuachishwa kazi. Kwa mujibu wa sheria ya Kirusi, mwajiri lazima alipe kiasi kamili cha deni, ambayo ni aliongeza fidia ya fedha iliyohesabiwa kwa misingi ya kiwango. Itakuwa angalau 1/300 ya kiwango cha ufadhili kwa kila siku ya kuchelewa. Kiashiria kinatumika kukokotoa riba ya adhabu, ambayo inatozwa kama adhabu kwa kutolipa kodi na ada nyinginezo.

Kuweka kamari nchini Urusi

Hali ya sasa duniani inaelekeza sheria zake yenyewe. Mgogoro mkubwa wa kiuchumi ulilazimisha benki za Urusi kuomba mara nyingi zaidi msaada wa nyenzo kwa Benki Kuu. Kukopesha kunawaruhusu kutimiza kikamilifu majukumu yao kwa wateja. Utoaji wa fedha kwa riba kwa miundo ya kibiashara inaitwarefinancing. Kwa mara ya kwanza, kiwango cha ufadhili wa Benki ya Shirikisho la Urusi kilionekana mnamo 1993. Kwa miaka 10, imebadilishwa kwa utaratibu. Urusi daima imekuwa ikitafuta kupunguza kiashiria hiki iwezekanavyo, hadi kiwango cha nchi zinazoongoza. Hasa, nchini Japan kiwango ni 0.1%, ambayo inaonyesha kikamilifu kiwango cha juu cha maendeleo ya serikali. Nchini Urusi, kiwango cha riba ni 8.25%, ambayo kwa suala la maadili ya nambari ni tofauti kabisa na kiwango cha Amerika, kwa kweli hali katika nchi pia inatofautiana sana.

Kiwango cha ufadhili ni nini, kwa kweli?

Kinadharia, kiwango cha ufadhili upya nchini Urusi kinapaswa kuwa chombo chenye nguvu zaidi cha sera ya fedha. Mabadiliko yake yalipaswa kufanywa ili kudhibiti kiwango cha pesa, ambacho kinaathiri nchi nzima. Unaweza kugundua kuwa zana haitumiki, kwani mabadiliko ya mwisho ya kiwango yalifanyika mnamo 2012. Haifanyi kazi katika uwanja wa sera ya fedha, kiashiria kinaacha alama yake kwenye fedha. Udhibiti wa kiasi cha fedha nchini unafanywa kwa njia ya uzalishaji. Kwa kweli, ukubwa wa kiashiria na kiasi cha fedha ni maadili yasiyohusiana kabisa. Kusema zaidi, wao ni karibu kabisa kinyume na wala kutafakari kila mmoja. Wachambuzi wengi wanaona hali ya sasa kama tatizo linalohusishwa na kiwango cha kutosha cha maendeleo ya mahitaji ya kiwango na hifadhi. Hata miundo ya kibiashara hukopa fedha kutoka Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, kuanzia kiwango cha siku moja cha REPO. Kulingana na kiashiria hiki, mikopo hutolewa kwa watu binafsi na vyombo vya kisheriawatu. Inaweza kuzingatiwa kuwa kiwango cha ufadhili upya si chochote zaidi ya urasmi, chombo cha kutangaza ambacho hakina athari nzuri kwa sera ya fedha ya serikali.