Historia ya mikopo inaposasishwa: ufafanuzi, muda wa kusasisha

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Bidhaa za mkopo ni muhimu sana kwa wakopaji wa leo. Kwa wengi, hii ndiyo nafasi pekee ya kufanya ununuzi mkubwa au kuwa mmiliki wa mali yao wenyewe. Lakini si mara zote benki inaidhinisha kiasi kinachohitajika. Mara nyingi sababu ni historia mbaya ya mikopo, ambayo iliharibiwa na akopaye katika mchakato wa kutimiza majukumu ya madeni ya awali. Suala kuu kwa wateja watarajiwa wa taasisi za fedha ambao wamenyimwa idhini ya ombi ni wapi na kwa muda gani maelezo haya yanahifadhiwa.

Shughuli ya mikopo ya mtu binafsi kwa shughuli za benki yoyote ni ya umuhimu mahususi. Kwa kuwa data iliyomo ndani yake inatoa wazo la kuegemea kwa mtu ambaye anataka kuchukua mkopo. Kabla ya kutuma maombi ya mkopo mkubwa kwa taasisi ya kifedha, ni muhimu kwanza kuangalia historia yako ya mkopo. Hasa ikiwa mteja anayeweza kujua hilohapo awali alikuwa na matatizo ya kutimiza majukumu ya awali ya deni. Muda gani historia ya mikopo inasasishwa na maelezo haya ni nini yanajadiliwa katika makala haya.

Dhana ya historia ya mikopo

Kwa hakika, ni seti ya taarifa kwa msingi ambayo wafanyakazi wa benki huamua juu ya uwezekano wa kutoa mkopo. Inajumuisha data ifuatayo:

1. Data ya pasipoti ya mtu binafsi na taarifa kuhusu taasisi ya benki ambapo mkopo ulipokelewa hapo awali.
2. Kiasi cha mkopo.
3. Kipindi ambacho fedha zilizotolewa huchukuliwa.
4. Kucheleweshwa kwa malipo na kurejesha mapema mkopo.
5. Kesi kati ya mtu binafsi na benki.

Muundo

Kabla ya kuendelea na swali la jinsi historia ya mikopo inavyosasishwa, inafaa kuzingatia muundo wake. Taarifa hii ina sehemu zifuatazo:

1. Jumla. Ina data kuhusu taasisi inayoshikilia taarifa.
2. Kuu. Ina taarifa kamili kuhusu shughuli ya mikopo ya kifedha ya mtu mahususi.
3. Imefungwa. Maelezo ya shirika la benki na maelezo ya kibinafsi kuhusu mpokeaji wa mkopo.
4. Siri. Inapatikana kwa mteja pekee. Inajumuisha orodha ya watu ambao waliwasilisha ombi la kuripoti.

Muhimu! Mkataba wa mkopo lazima uwe na kifungu kinachothibitisha ridhaa ya raiauhamishaji wa data kwa BCI. Kwa kukosekana kwa kibali, benki haina haki ya kutoa taarifa iliyobainishwa.

Mionekano

Historia za mikopo zimegawanywa kwa masharti katika aina zifuatazo:

• yenye kiwango cha sifuri: ikiwa mteja atakataa kutoa maelezo kwa CBI au hakuna shughuli ya mkopo;
• na ukadiriaji chanya: mteja hutimiza wajibu wa mkopo kwa wakati au kabla ya ratiba;
• yenye ukadiriaji hasi: kuwepo kwa ucheleweshaji, faini au madai.

Inatolewa kwa nani?

Haki ya kupokea ripoti kuhusu shughuli ya mkopo ya mtu binafsi inayo:

1. Benki Kuu.
2. Taasisi ya kifedha ambapo mteja alituma maombi ya mkopo.
3. Mahakama na utekelezaji wa sheria kama ilivyoombwa.
4. Mteja mwenyewe.

Imehifadhiwa wapi?

Huduma za ukusanyaji, usindikaji na utoaji wa taarifa kwa kila akopaye mahususi hutolewa na taasisi iliyoidhinishwa mahususi - Ofisi ya Historia ya Mikopo. Inafanya kazi kwa misingi ya leseni iliyotolewa na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. Shughuli kuu inalenga uundaji na utoaji wa ripoti juu ya miamala ya mkopo.

Taasisi kadhaa kama hizo zinaweza kupatikana katika eneo moja kwa wakati mmoja, kwa jumla kuna takriban mashirika 30 kama haya kwa sasa. Wote hutangamana kikamilifu na kubadilishana data kwa haraka, kusasisha taarifa kwa wakati ufaao.

Jinsi historia ya mikopo inavyosasishwa katika Ofisi ya Mikopohadithi? Sheria inaweka wajibu kwa benki na taasisi nyingine kutoa taarifa kuhusu mkopo uliotolewa ndani ya siku 10 baada ya utoaji. Pia, data kuhusu makosa na malipo ya mkopo hutumwa ndani ya muda uliobainishwa.

Kwa kuwa si mashirika yote yanayosambaza taarifa kwa uthabiti na kwa wakati, raia ana haki ya kusoma historia ya mikopo kwa uhuru na kuthibitisha usahihi wa data.

Tarehe za kusasisha

Watu wengi wana maoni potofu kuhusu ni mara ngapi ripoti ya mikopo inasasishwa na kuhusu umuhimu wa maelezo haya. Ikiwa kulikuwa na malipo ya kuchelewa kwa mkopo wa mwisho, basi usipaswi kufikiri kwamba unaweza kuficha data kwa kuwasiliana na benki nyingine. Taarifa zinapatikana kwa mashirika yote rasmi ambayo hutoa mikopo ya fedha na huhifadhiwa kwa muda mrefu.

Historia ya mikopo itasasishwa baada ya miaka mingapi? Kuna vipindi vifuatavyo vya kusasisha:

• ndani ya siku 10;
• baada ya miaka 3;
• baada ya miaka 10;
• baada ya miaka 15.

Ni muhimu kuzingatia kila chaguo mahususi kando.

Baada ya siku 10

Baada ya kuandaa na kusaini makubaliano ya mkopo, maelezo yanatumwa kwa kitengo cha BKI ndani ya siku 10. Vile vile, data huwekwa kwa kila shughuli ya kisheria: kufanya malipo, kurejesha mapema.

Kila baada ya miaka 3

Walipaji wasio waaminifu ambao hawajui ni lini haswa historia ya mikopo inasasishwa, kwa kuamini kwambahabari hubadilika si zaidi ya mara 1 katika miaka 3, wanajaribu kujionyesha kama akopaye anayewajibika. Ili kufanya hivyo, watu hukopa kiasi kidogo cha pesa na kutimiza majukumu yao ya deni kabla ya ratiba. Kutokana na shughuli hizo, mwananchi anatarajia kupata mkopo kwa kiasi kikubwa.

Dhana hii potofu iliibuka kwa sababu ya ukweli kwamba wakati wa kuzingatia uteuzi wa mteja, wafanyikazi wa benki wanazuiliwa kwa miaka 3 iliyopita mbele ya shughuli kubwa ya shughuli za mkopo. Katika hali ambapo kuna data kidogo kwa muda uliobainishwa, muda wa uthibitishaji huongezwa kwa miaka kadhaa zaidi.

Baada ya miaka 10 au 15

Inachukua muda gani kusasisha historia ya mikopo kwa mujibu wa sheria? Kulingana na sheria, muda wa miaka 15 ulitolewa kwa uhifadhi wa data kama hizo. Lakini kwa sababu ya marekebisho ambayo yalifanywa halisi miaka 2 iliyopita, kipindi hicho kilipunguzwa kwa miaka 5. Sasa historia ya mikopo inahifadhiwa si zaidi ya miaka 10 kuanzia tarehe ya ingizo la mwisho.

Makini! Ununuzi wa bidhaa, ikijumuisha vifaa vya nyumbani kwa awamu, pia unaonyeshwa kwenye data.

Kila sasisho la maelezo huweka upya kikomo cha muda na siku iliyosalia inaanza tena.

Nitajuaje yaliyomo?

Sheria hudhibiti sio tu historia ya mikopo inaposasishwa, lakini pia hutoa haki ya raia kujifahamisha na kuripoti kwa miamala. Mara nyingi habari hii inahitajika kwa wakopaji, kwa mfano, kabla ya kufanya uamuzi wa kuomba rehani. Ili kupata habari unayohitajirejelea katalogi Kuu ya historia ya mikopo, ambapo watatoa data kwenye ofisi ya eneo ya mikopo, ambayo hutoa ripoti kuhusu mtu mahususi.

Kisha, mtu huyo anatakiwa kwenda kwenye tovuti rasmi ya Benki Kuu, ambapo utahitaji kujaza fomu maalum. Hii inafanywa ili kupata habari ya riba bila malipo. Lakini ili kutuma maombi, lazima uweke msimbo unaotolewa na mgawanyiko wa ndani wa BKI. Unaweza pia kujua data kwa kuwasiliana na BKI husika ana kwa ana. Taarifa hutolewa ndani ya siku 10 baada ya kutuma maombi.

Gharama ya huduma

Mara nyingi, wananchi huvutiwa na swali la ni lini historia ya mikopo inasasishwa ili kuondoa taarifa hasi. Kwa hivyo, wengine hujaribu kuomba data mara nyingi iwezekanavyo.

Mteja anaweza kutumia haki ya kupokea taarifa bila malipo mara moja tu kwa mwaka. Ukituma ombi tena, utahitaji kulipa. Kulingana na eneo la makazi, ada ya kutoa huduma inaweza kufikia rubles 2,000.

Vitendo wakati hitilafu imegunduliwa

Je, ni kwa kiasi gani na kwa kiasi gani historia ya mikopo itasasishwa iwapo kutatokea hitilafu? Ikiwa mkopaji alinyimwa mkopo kulingana na data yenye makosa kuhusu mkopo wa awali uliotolewa na taasisi ya fedha, basi ana haki ya kupinga taarifa hiyo ya uwongo.

Algorithm ya vitendo:

1. Kwanza kabisa, ni muhimu kubainisha CBI, ambayo hutoa taarifa kuhusu mkopo.
2. Wakati unashughulikiakitambulisho, mwombaji atoe dai kwa maandishi.
3. Wafanyakazi wa BKI hutuma ombi kwa shirika ambalo lilitoa data ya uongo.

Wataalamu wa benki watazingatia ombi hilo ndani ya mwezi mmoja. Hitilafu ikipatikana, masahihisho yanafanywa na taarifa hutolewa tena. Katika hali ambapo shirika lililotoa mkopo linakataa kusahihisha data, na mteja ana hakika kwamba habari inahitaji kubadilishwa, unapaswa kwenda mahakamani. Ikiwa kuna hati zinazothibitisha nafasi ya mpokeaji mkopo, mamlaka ya mahakama huweka wajibu kwa benki kusahihisha data.

Hitimisho

Wateja wanahimizwa kuangalia historia yao ya mikopo mara kwa mara ili kuepuka kunyimwa mkopo katika siku zijazo. Ikiwa ukadiriaji umeshuka kwa sababu yoyote, basi hali inaweza kuboreshwa kwa shughuli za mikopo katika kipindi cha miaka 3 ijayo.

Ili kufanya hivyo, unahitaji mara kwa mara kuchukua mikopo kwa kiasi kidogo na kurejesha kwa wakati ufaao. Unaweza pia kununua bidhaa kwa mkopo. Malipo ya mara kwa mara kwenye malipo yana athari chanya katika uundaji wa historia ya mikopo ya mteja.

Hata kama raia ana uhakika wa ukadiriaji chanya wa historia ya mikopo, kuna uwezekano wa kutoa taarifa yenye makosa na taasisi ya fedha. Kwa hivyo, haifai kupuuza uthibitishaji wa data mara kwa mara.

Ikiwa mteja hataki kuchukua mikopo midogo midogo, basi atalazimika kusubiri kwa miaka 10 hadi siku ambapo historia ya mikopo itasasishwa.