Mikopo midogo: maoni, masharti ya usajili na upokeaji

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Ninaweza kupata wapi mkopo mdogo? Hebu tufafanue.

Katika maisha ya kila mtu, hali inaweza kutokea wakati pesa inahitajika kwa wakati fulani, lakini hakuna. Hii hutokea wakati hujahesabu pesa zako kidogo, na si muda mrefu kabla ya siku ya malipo, au simu kukatika, na kikomo cha kadi ya mkopo tayari kimetumika.

Hali ni ngumu zaidi ikiwa mtu hana mapato yaliyothibitishwa rasmi au historia ya mkopo imeharibiwa. Hivyo, kupata mkopo kupitia taasisi ya benki hakuwezi kufanyika.

Ninaweza kupata wapi mkopo mdogo?

Ni katika matatizo kama hayo ya kimaisha ndipo kampuni ndogo za fedha huja kuwaokoa. Ni taasisi za kifedha zinazofanya kazi mtandaoni na ana kwa ana.

Kazi yao kuu ni kutoa mikopo midogo kwa wateja watarajiwa bila ucheleweshaji wa urasimu. Inawezekana kupata mkopo mdogo kutoka umri wa miaka 18. Nyaraka zinazohitajika kwa ajili ya kupata microloan ni mdogo kwa pasipoti na fomu ya maombi iliyokamilishwa. Pesa zilizoidhinishwa huwekwa kwenye akaunti au kadi iliyobainishwa ndanidakika.

Katika makala haya, tutazingatia kwa kina masharti na vipengele vya mikopo midogo midogo, faida na hasara za mfumo huu wa utoaji mikopo, pamoja na mapitio ya mikopo midogo midogo.

Ushauri mdogo

Kabla ya kunufaika na ofa nyingi za mashirika madogo ya fedha na kuchukua mkopo kutoka kwao, ni lazima uwe na uhakika kabisa kwamba kweli unahitaji pesa hizi na kwamba umeridhika na masharti ya utoaji wake na urejeshaji zaidi.

Ni swali la kikomo cha mkopo na muda wa kurejesha ndio maswali makuu ambayo watu wengi huwa nayo wanapotuma maombi ya mkopo mdogo. Chunguza kwa uangalifu hali yako ya kifedha, labda kila kitu sio mbaya kama inavyoonekana, na unaweza kutafuta njia zingine za kutatua shida. Unaweza kukopa tena pesa kutoka kwa marafiki wakati wowote, na bila riba.

Aidha, benki nyingi hutoa kadi za mkopo kwa masharti ya chini zaidi na muda wa kutolipwa wa hadi miezi miwili. Chaguo la mwisho ni la busara zaidi kuliko mkopo mdogo, na faida zaidi, kwa sababu ikiwa unarudisha fedha zilizokopwa wakati wa kipindi cha neema, basi malipo ya ziada ya kutumia mkopo hayajajumuishwa. Na ikiwa tu chaguo zote zilizo hapo juu zimeisha, unapaswa kutumia huduma za taasisi za fedha.

Je, kuna mkopo mdogo bila riba?

Mwenye uwezo wa kukopa hupewa fursa ya kipekee ya kutuma maombi ya mkopo wa pesa taslimu katika ombi la kwanza, na hakutakuwa na haja ya kulipa riba. Hakika, hii ni faida sana, hasa unapozingatia kwamba MFIs hutoza kutoka 365 hadi 720% kwa mkopo.mwaka au zaidi.

Kwa bahati mbaya, si kila kitu ni kizuri sana. Muda na kiasi ni mdogo kwa mujibu wa masharti ya mtu binafsi ya mkopeshaji. Kiasi cha chini ni rubles 2000-3000. Muda wa mkopo pia ni mdogo kwa wiki, upeo wa mbili. Ikiwa mkopo huo utarejeshwa kwa wakati, hii itakuwa na athari nzuri kwa ushirikiano unaofuata. Shirika litakuwa mwaminifu zaidi na kuwa tayari kukopesha pesa.

Vipengele

Katika kesi hii, pia kuna nuance muhimu: ikiwa shida za kifedha ni za kawaida, basi ni bora kutafuta suluhisho tofauti na kuepuka mikopo midogo. Baada ya yote, mkopo kama huo sio rahisi kulipa kuliko mkopo uliochukuliwa kutoka benki. Wakati huo huo, riba kwa mikopo midogo ni kubwa na adhabu kubwa kwa kuchelewa. Kwa sababu hii, unapaswa kuelewa wazi ni lini unaweza kurejesha kiasi chote, kwa kuwa malipo ya ziada kwa miezi kadhaa ya kutumia fedha kwenye mkopo mdogo yanaweza mara mbili ya kiasi hicho.

Si kila mtu ana uwezo wa kufikia mikopo ya watumiaji, kwani haiwezekani kutoa hati zinazohitajika au mtu tayari amepokea mikopo kadhaa. Kwa watu wenye mikopo mbaya, mikopo midogo midogo husaidia kutatua matatizo ya kifedha. Kwa kuongezea, hakiki za mikopo midogo midogo husema kwamba hakika hakutakuwa na matatizo yoyote katika kupata mkopo, lakini hii bado ni hali mbaya wakati chaguzi nyingine zote za kupata pesa zimejaribiwa.

Faida

Mashirika ya mikopo yako tayari kuwapa wateja wao programu mbalimbali za mikopo midogo midogo. Kwa sehemu kubwa, hizi ni kiasi kidogo cha fedha hadi 50 elfu. Hata hivyopia kuna matoleo, kikomo ambacho hufikia rubles milioni 1. Faida kuu za aina hii ya mikopo ni pointi zifuatazo:

1. Uamuzi wa mkopo wa papo hapo. Ikiwa mtu anaomba kwa mara ya kwanza, basi wafanyakazi wa kampuni watafanya hundi muhimu na kufanya uamuzi ndani ya masaa machache baada ya maombi kufanywa. Kwa maombi yanayofuata, uzingatiaji ni haraka zaidi, kwa kuwa data ya mkopaji tayari imeingizwa kwenye hifadhidata.

2. Ili kupata mkopo, unahitaji tu kutoa pasipoti. Wakati mwingine hati ya pili kutoka kwa orodha ya taasisi ya mikopo inaweza kuhitajika (hii inaweza kuwa SNILS, leseni ya udereva au pasipoti ya kigeni).

3. Mikopo ndogo hutolewa bila dhamana, hauitaji hata kutafuta wadhamini. Usalama wa mkopo unaweza kuhitajika ikiwa kiasi cha pesa kinachohusika ni kikubwa.

4. Shirika la mikopo midogo midogo halihitaji kueleza madhumuni ya mkopo huo kuchukuliwa.

5. Chaguo zinazofaa kiasi za ulipaji.

6. Mapato ya mtu anayetarajiwa kuazima hayajalishi kwa kutoa mkopo.

7. Mikopo midogo midogo bila ukaguzi wa mkopo pia ni faida kubwa.

Dosari

Hasara kuu ya mfumo kama huo wa mikopo ni gharama ya mkopo mdogo. Inachukuliwa kuwa aina ya gharama kubwa zaidi ya mikopo. Walakini, mikopo kama hiyo hutolewa kwa muda mfupi, kwa hivyo malipo ya ziada hayaonekani kwa umakini.

Tofauti kuu kutoka kwa mkopo wa benki ni kwamba riba ya mikopo midogo huhesabiwa kila wiki au hata kila siku. Kwa sehemu kubwa, riba ni 3-6% kwa wikiau 1-2% kila siku.

Viwango hivyo vya juu vya riba vinatokana na ukweli kwamba utoaji wa mikopo midogo midogo ni hatari sana kwa taasisi ya fedha.

Design

Mashirika madogo ya fedha kwa sasa yamejikita zaidi kwenye Mtandao, ambapo unaweza pia kupata mkopo mdogo wa dharura mtandaoni. Soko katika eneo hili lina watu wengi, wakati mwingine ni vigumu kufanya uchaguzi. Pendekezo kuu katika kesi hii litakuwa kuchagua shirika ambalo masharti yake unaweza kutimiza kwa muda mfupi.

Ingawa kiasi cha mikopo midogo kwa kawaida ni kidogo na haizidi rubles elfu 50, ikiwa hazitalipwa ndani ya muda uliokubaliwa, basi katika miezi michache gharama ya awali ya mkopo itaongezeka mara kumi. Hii ni kutokana na ukweli kwamba viwango vya mikopo midogo midogo ni kubwa zaidi kuliko katika benki. Ikiwa mkopo wa watumiaji hutolewa, kwa wastani, kwa asilimia 40 kwa mwaka, basi kiwango cha mikopo midogo hufikia 365% na hata mara mbili zaidi - hakiki nyingi za mikopo midogo huthibitisha hili. Kwa hivyo, ni muhimu kutathmini hatari zote kabla ya kutuma maombi ya mkopo mdogo.

Ili kutuma maombi ya mkopo mdogo, kama ilivyotajwa tayari, unahitaji tu pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi. Ombi la mkopo mdogo hujazwa kwenye tovuti ya shirika, na safu zinazohusiana na mahali pa kazi, anwani na nambari ya simu hazihitaji uthibitisho wa maandishi. Mfanyakazi wa kampuni ambaye atazingatia maombi anaweza kukupigia simu ili kuthibitisha maelezo uliyotoa. Mkopo unaidhinishwa katika idadi kubwa ya kesi. Baada ya hapo, pesa zitatumwa kwenye akaunti yako ya benki au kadi.

Upatikanaji na urahisi wa usajili na kupata mkopo mdogo, bila shaka, kunavutia wateja watarajiwa. Hakuna haja ya kupoteza muda kukusanya nyaraka muhimu, kwenda benki, kutafuta wadhamini. Hata hivyo, hatari ya uwezekano wa kuanguka katika utumwa wa kifedha ni kubwa sana. Kwa hivyo, hupaswi kuchelewesha ulipaji wa mkopo, ni bora kuurudisha ndani ya muda uliokubaliwa.

Aina za mikopo midogo midogo

Kulingana na jinsi fedha zilizo chini ya mkopo mdogo ulioidhinishwa zinavyotolewa kwa mteja, aina zifuatazo zinatofautishwa:

1. Pesa ndogo ndogo. Mkataba umesainiwa katika ofisi ya kampuni (iliyojifunza kwa uangalifu na mteja, hasa pointi juu ya ulipaji, masharti na riba), basi kiasi kilichoidhinishwa kinatolewa. Kawaida bei ni 2-3% kwa siku.

2. Kadi ndogo ya mkopo. Mkopo hutolewa wakati wowote wa siku kupitia mtandao. Baada ya idhini, pesa huwekwa kwa nambari ya kadi maalum, na mkataba unatumwa kwa barua. Ikiwa kadi haipatikani, inaweza kupatikana moja kwa moja kutoka kwa ofisi ya kampuni. Kwa kutegemea urejeshwaji wa mkopo wa mkopo mapema au angalau kwa wakati, mteja anaweza kutegemea zaidi kiasi kikubwa cha mkopo kwa viwango vilivyopunguzwa vya riba.

3. Mkoba wa Qiwi. Kuna huduma maalum kwa hili. Urahisi mkuu wa njia hii ni kwamba mkopo unaweza kutolewa moja kwa moja kupitia mkoba wa Qiwi yenyewe.

4. "Pesa ya Yandex". Mpango wa usajili na risiti ni sawa na kadi ya plastiki, nambari tu imeonyeshwa kwa maelezoMkoba wa "Yandex".

5. Mfumo wa "Mawasiliano". Katika kesi hii, baada ya kukamilisha na kuidhinisha maombi ya kutoa mkopo mdogo, unapaswa kuwasiliana na sehemu ya "Mawasiliano" na pasipoti yako na nambari ya uhamisho.

6. Nyumbani. Baada ya kusajiliwa na kuidhinishwa kwa maombi, pesa hizo huletwa kwa anwani maalum kwa njia ya pesa taslimu au kwa kadi ya plastiki.

Mashirika mengi maarufu ya mikopo midogo midogo

Leo mashirika ya kawaida ya mikopo midogo midogo ambayo hutoa kutuma maombi ya mikopo midogo mtandaoni ni:

1. "Pesa ya Nyumbani". Kiasi cha mkopo hauzidi rubles elfu 50. Maombi yanazingatiwa ndani ya masaa machache kulingana na pasipoti. Kuanzia umri wa miaka 18, raia yeyote anaweza kuchukua mkopo mdogo, kwa muda wa hadi mwaka, kwa kiwango cha 8.9% kila mwezi. Tume za ziada hazitozwi. Programu inaweza pia kufanywa kwa simu. Baada ya kuidhinishwa, msimamizi atawasilisha pesa taslimu au kadi ndogo ya mkopo ya plastiki kwa anwani iliyobainishwa.

2. Viva Pesa. Katika rufaa ya kwanza, mteja anaweza kuhesabu kiasi cha hadi elfu 16, na kurudia hadi elfu 40. Umri wa akopaye ni mdogo kutoka miaka 21 hadi 70. Kipindi cha juu cha urejeshaji wa mkopo ni miezi sita, kwa 18.9% kwa mwezi. Unaweza kupokea pesa taslimu au kupitia "Mawasiliano". Historia ya mkopo ya mkopaji haijalishi.

3. "MigCredit". Katika hatua ya kwanza, unaweza kupata hadi rubles elfu 25, basi kiasi hiki kinaweza mara mbili. Baada ya idhini, mkopo utahamishiwa kwenye akaunti ya benki, kwa kadi ya "Corn" au kwa uhamishokupitia Euroset. Umri wa mkopaji lazima uwe zaidi ya miaka 23, muda wa juu wa mkopo ni miezi 6 kwa 9% kila mwezi.

4. "Ndiyo! Pesa." Kampuni hiyo inawakilishwa katika miji mingi mikubwa ya Urusi. Kiasi cha mkopo hadi rubles elfu 10. Maombi yanazingatiwa ndani ya nusu saa. Umri kutoka miaka 21 hadi 65, hadi siku 15 kwa 2% kwa siku. Malipo ya marehemu yanaadhibiwa kwa faini ya 2% kwa siku. Riba yote inalipwa mwishoni kabisa.

5. "Mkopo wa E". Unaweza kupata hadi rubles elfu 20. Muda wa mkopo ni hadi mwezi mmoja, na umri wa akopaye ni kutoka miaka 20 hadi 65. Riba ya mkopo hadi 60% kwa mwezi. Sharti ni kuwepo kwa nambari ya simu na akaunti ya benki.

Sberbank sasa pia inatoa mikopo midogo midogo.

Mkopo mdogo kutoka Sberbank ni nini?

Pesa ambayo hutolewa kwa muda mfupi. Mkopo kama huo ni kamili katika hali ambapo unahitaji pesa haraka, na mshahara bado uko mbali. Hii itakuwa suluhisho bora, kwani sio lazima kuchukua mkopo wa muda mrefu na hauitaji kulipa asilimia kubwa pia. Microloan katika Sberbank inaweza kupatikana mtandaoni ndani ya dakika chache. Ni kweli, kiasi kitakuwa kidogo, lakini huna haja ya kwenda kwa benki na kupoteza muda wako kwa rubles elfu kadhaa. Mteja anahitaji kuomba kiasi kinachohitajika kupitia akaunti yake ya kibinafsi katika Sberbank Online.. Siku chache baadaye, unaweza kurejesha mkopo kwa urahisi kwa kuutoa kwenye kadi yako ya mshahara.

Masharti ya ulipaji

Mikopo midogo bila riba unataka kupata kila kitu. Lakini mara nyingi hii haiwezekani.

Kila taasisi ndogo ya fedha ina zakemahitaji na masharti ya ulipaji wa mkopo uliotolewa. Mara nyingi, wateja huulizwa kulipa kiasi chote cha mkopo mwishoni mwa kipindi maalum au kulipa kiasi fulani cha fedha kila wiki. Malipo yanaweza kufanywa katika ofisi za shirika, na kupitia huduma za Intaneti na vituo.

Ni muhimu sana usisahau kwamba kucheleweshwa kwa malipo kutasababisha accrual ya faini kubwa, ambayo itaongeza kiasi cha awali kwa mara kadhaa. Mashirika madogo ya fedha huhamisha madeni ya wateja wasio waaminifu kwa wakusanyaji.

Kusoma sheria na masharti ya mkopo na vifungu vyote vya mkataba ni hatua ya lazima wakati wa kutuma maombi ya mkopo mdogo. Kuwa na taarifa kamili kuhusu mkopo uliochukuliwa kutasaidia kuepuka matokeo yasiyofurahisha na mshangao usiotarajiwa unapotumia fedha.

Ulipaji wa mkopo mdogo uliotolewa kwa muda mrefu unaweza kufanyika kwa njia zifuatazo:

1. Pesa kupitia dawati la fedha katika ofisi ya taasisi ya mikopo.

2. Malipo bila malipo.

3. Kupitia mifumo ya malipo ya kielektroniki.

4. Kupitia vituo na ATM.

5. Uhamisho wa posta.

Maoni kuhusu mikopo midogo midogo: faida na hasara

Ikiwa tutachambua yote yaliyo hapo juu, basi hitimisho linaonyesha kuwa mkopo mdogo katika hali fulani ya maisha inaweza kutatua matatizo ya kifedha. Hii ni njia ya bei nafuu na ya haraka ya kupata kiasi fulani mara moja. Jambo kuu ni kuelewa kuwa uamuzi huu ni mzuri na ni muhimu sana. Ni muhimu kutathmini vya kutosha hatari inayowezekana nauwezo wao wa kifedha kurudisha kiasi kilichochukuliwa. Hiki ni kipimo kikubwa katika kutatua matatizo ya nyenzo. Ikiwa kuna chaguzi zingine, kama vile kwenda benki, basi ni bora kuzitumia.

Kuhusu hakiki, zina utata na zinakinzana. Wale ambao wanakabiliwa na ucheleweshaji na ongezeko la faini za ulafi, bila shaka, wanalalamika kuhusu simu za mara kwa mara na unyang'anyi wa moja kwa moja kutoka kwa wafanyakazi wa shirika la mikopo midogo midogo.

Bila shaka, hali hii si ya kufurahisha kwa mdaiwa na kwa kampuni yenyewe. Ndio maana unapaswa kutathmini uwezo wako wa kifedha kabla ya kuchukua mkopo kama huo. Ni muhimu kurejesha pesa zilizopokelewa ndani ya muda uliowekwa na sio kuchelewesha.

Maoni mengi kuhusu shughuli za taasisi ndogo za fedha, hata hivyo, ni chanya. Microloans nyingi zilisaidia katika hali ngumu. Mtu alikwenda safari, akiwa amesahau kadi yake ya mkopo nyumbani, mtu alikuwa na gharama zisizotarajiwa za haraka, na mshahara bado uko mbali. Katika hali kama hizi, ni faida sana kuchukua mkopo mdogo, haswa ikiwa kwa muda mfupi na chini ya ulipaji wa haraka. Urahisi wa usajili kupitia Mtandao pia unavutia idadi inayoongezeka ya wateja. Hii hurahisisha sana mchakato wa kupokea pesa kwa njia yoyote inayofaa.

Katika hakiki hasi, mara nyingi unaweza kupata taarifa kwamba pesa ziliwekwa kwenye akaunti kwa ajili ya mkopo ulioidhinishwa ndani ya siku nne. Hii, bila shaka, ilisababisha wimbi la malalamiko kutoka kwa wateja, kwa sababu mara nyingi wakati wa kutuma maombi ya mkopo mdogo, pesa zinahitajika "jana".

Fedha Ndogomashirika yanaelezea ucheleweshaji kama huo na kanuni zilizowekwa. Kwa hivyo, unapotuma ombi, hakikisha kuwasiliana na meneja kuhusu muda wa kuhamisha fedha ili kuepusha kutokuelewana huko.

Kuna watu wachache ambao hawajaridhika na RosDengi. Hata hivyo, malalamiko mengi yanatolewa na wale ambao, kwa makosa yao wenyewe, wanachelewa katika malipo. Kuna, hata hivyo, madai kadhaa ya haki, hasa kuhusu kuongezeka kwa kiwango cha riba kwa wadeni wahalifu. Kwa hivyo, majukumu kwa shirika yanaongezeka kila mara, na kusababisha mdaiwa kuingia katika utumwa wa kifedha usio na mwisho.

Hata hivyo, hata hapa, lawama nyingi ni kwa mtu aliyetoa mkopo, kwa sababu masharti yote yameandikwa kwenye mkataba. Ili kuepuka kutoelewana, unapaswa kusoma kwa makini hati hii na usiitie saini bila kuwa na uhakika wa uwezekano wa kutimiza masharti yake.

Hamu ya shirika la mikopo midogo midogo kurejesha fedha zake inathibitishwa na ukweli kwamba huu ndio msingi wa shughuli zao. Wanachukua hatari inayoweza kutokea, kutoa mikopo kwa karibu kila mtu, na, bila shaka, hawatasamehe madeni.

Hata hivyo, tamaa yao mara nyingi husababisha upinzani kutoka kwa anayeazima. Ikumbukwe kwamba haifai kuepuka mazungumzo na kampuni iliyotoa mkopo katika kesi ya malipo ya marehemu. Ni jambo la maana kubainisha chaguo na masharti yanayoweza kurejeshwa.