Mashirika madogo ya fedha: orodha. Shirika la mikopo midogo midogo ni

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Leo tutazungumza kuhusu mashirika ya mikopo midogo midogo (MFIs) ni nini, yapo kwa ajili ya pesa gani, ni nani anayedhibiti kazi zao, na ni faida gani mkopaji anaweza kupata kutoka kwao. Lakini kwanza kabisa, ni muhimu kufafanua neno lenyewe.

Microfinance ni nini

Mara tu baada ya kuanzishwa, neno "microfinance" lilirejelea huduma za ukopeshaji zinazotolewa kwa biashara ndogo na za kati. Njia hii ilikuwa nafuu kuliko utaratibu ambao ulipaswa kukamilika ili kupata mkopo wa biashara kutoka benki ya kawaida.

Hata hivyo, baada ya muda, neno hili limepoteza maana yake asili. MFIs bado zinaendelea kutoa mikopo ya biashara, lakini sasa watu binafsi pia wamekuwa wateja wao. Wanapewa fursa ya kupata mkopo mdogo - huu ni mkopo wa papo hapo ambao hauhitaji uchambuzi wa kina wa hali ya kifedha na ustahili wa mkopo wa akopaye.

MFI - ni nini?

Kwa hivyo, shirika la mikopo midogo midogo ni shirika lisilo la benki,ambao shughuli zao zinalenga kutoa mikopo kwa vyombo vya kisheria na watu binafsi. Mpango wa kutoa mikopo hii ni rahisi zaidi kuliko katika benki. Kama shirika lingine lolote, MFI inahitaji mtaji ili kufanya kazi ipasavyo. Shirika la mikopo midogo midogo linaweza kuvutia rasilimali kutoka vyanzo mbalimbali. Kwanza kabisa, hizi ni viwango vya juu vya riba kwa mikopo iliyotolewa, pamoja na ushirikiano na wawekezaji. Wanaweza kuwa watu binafsi na mashirika ya benki. Katika kesi ya mwisho, MFI ni kampuni tanzu ya benki kama hiyo.

Kutambua MFIs miongoni mwa taasisi nyingine za fedha ni rahisi sana. Wanavutia watu kwa kauli mbiu zao za utangazaji kama vile "Pesa kabla ya siku ya malipo", "Mkopo ndani ya dakika 15", "Pesa za haraka", n.k. Huduma zao husambazwa katika maeneo yenye watu wengi. Mara nyingi mashirika kama haya hayana zaidi ya wafanyikazi 1-2.

Aina za MFIs

Kila nchi inafafanua aina zake za MFIs kupitia mfumo wa kisheria. Pia huamua fomu ya usajili wao. Kigezo kikuu kinachoonyesha kuwa una shirika la mikopo midogo midogo mbele yako ni mfumo wa ukopeshaji uliorahisishwa. Kwa hivyo, miundo yote isiyo ya benki inayoendesha kisheria ambayo hutoa mikopo chini ya mipango kama hii inaweza kugawanywa katika aina zifuatazo:

• Kikundi cha fedha.
• Hazina ya Usaidizi wa Biashara.
• Muungano wa mikopo.
• Jumuiya ya mikopo.
• Wakala wa mikopo.
• Ushirika wa mikopo.

Kama ilivyotajwa tayari, MFI nyingi zikomatawi ya benki. Shughuli hizo ni faida kabisa kwa ajili ya mwisho. Ukweli ni kwamba benki ina fursa ya kutoa mikopo, viwango vya riba ambavyo ni mara kadhaa zaidi kuliko yale yaliyotolewa moja kwa moja nao. Kwa kawaida, kuna hatari kubwa kwamba mkopo kama huo utabaki bila malipo.

Nani anadhibiti kazi ya MFIs

Sehemu kuu inayodhibiti kazi ya MFIs ni Benki Kuu ya jimbo ambalo shirika hili linapatikana katika eneo lake. Utoaji wa leseni za vifaa hivi pia unafanywa na Benki Kuu. Mashirika ya mikopo midogo midogo lazima pia yajumuishwe kwenye rejista ya serikali. Aidha, wanaweza kupata vibali kutoka kwa taasisi hizo zinazodhibiti kazi za taasisi nyingine za fedha.

FZ “On Microfinance Organizations”

Ikiwa tunazungumza juu ya Urusi, basi mwelekeo huu katika biashara ulionekana si muda mrefu uliopita. Ipasavyo, sheria zinazosimamia shughuli zao zilipitishwa miaka michache iliyopita. Kwa sasa, kuna sheria mbili zinazodhibiti ufadhili mdogo:

• FZ "Kwenye shughuli za ufadhili mdogo na mashirika madogo ya fedha" (iliyopitishwa 2010-02-07).
• FZ "Kuhusu Marekebisho ya Sheria Fulani za Sheria ya Shirikisho la Urusi Kuhusiana na Kupitishwa kwa Sheria ya Shirikisho "Juu ya Shughuli za Fedha Ndogo na Mashirika Ndogo ya Fedha" (iliyopitishwa 2010-05-07).

Kwa mujibu wa sheria hizi, kuna baadhi ya vikwazo kwenye fomu na sheria za amana. Kwa upande wa kiasi cha mkopo,haipaswi kuzidi rubles milioni 1. Hata hivyo, ni marufuku kutoa mkopo kwa fedha za kigeni, bila kujali kiasi. Katika kesi ya uwekezaji, benki inaweza kukubali amana ya angalau rubles milioni 1.5 (kutoka kwa mweka amana mmoja).

Aidha, mashirika yote madogo ya fedha nchini Urusi lazima yahakikishe kuwa taarifa kuhusu miamala ya fedha ya wakopaji itahifadhiwa. Hii ina maana kwamba wakati wa kutoa mkopo, MFO hawana haki ya kuhitaji utoaji wa nambari za mawasiliano za "marafiki" ambao wanaweza kuwa na taarifa ya kuchelewa kwa malipo chini ya makubaliano ya mkopo ikiwa haiwezekani kuwasiliana na akopaye mwenyewe.

Mikopo

Kuna maoni kwamba MFI iko tayari kutoa mkopo kwa karibu kila mtu anayetuma maombi ya mkopo huo. Lakini hii ni dhana potofu. Kabla ya kufanya kazi na mteja, shirika lolote lazima lijue kustahili kwa mteja. Kwa hili, alama za mkopo hutumiwa. Ni mfumo huu ambao unaruhusu mkopaji anayeweza kupokea uamuzi juu ya kutoa mkopo au kuukataa ndani ya dakika 10-15. Aidha, huduma hii inapatikana hata mtandaoni.

Uwekaji alama za mkopo ni mfumo wa kuchanganua ukadiriaji wa akopaye, ambao unategemea kanuni fulani na unafanywa kwa kuchakata data ya kibinafsi. Matokeo ya usindikaji wa data hizi yanaonyeshwa kwa pointi. Takriban mashirika yote madogo ya fedha hutumia mpango huu wa ulipaji wa mteja. Mikopo, kwa hivyo, hutolewa sio na mfanyakazi wa MFI, lakini na programu ya kompyuta, kwani tu kutoka kwa matokeo ya kazi yake.uamuzi unategemea.

Ikiwa, kulingana na matokeo ya bao la mkopo, mtu anayetarajiwa kuazima anatengenezea, basi anaweza kupokea mkopo karibu siku hiyo hiyo. Hata hivyo, kiasi ambacho mkopo huo hutolewa mara nyingi ni chini ya ule uliotangazwa awali. Ukweli ni kwamba kwa usaidizi wa alama za mikopo, unaweza kutathmini kwa uhalisia zaidi uwezo wa mteja kupata uwezo kuliko kutegemea tu maoni yake ya kibinafsi, ambayo mara nyingi hupitishwa kupita kiasi.

Riba ya mkopo huhesabiwa kila siku, si kwa mwezi au mwaka, kama ilivyo katika benki. Kwa hiyo, katika MFIs nyingi, mikopo hutolewa tu kwa wiki mbili au mwezi. Vinginevyo, malipo ya ziada kwenye mkopo yanaweza kuwa mara mbili au tatu ya kiasi ambacho mkopaji alipokea.

Uwekezaji

Tunahitaji kuzungumza zaidi kuhusu mahali ambapo MFI inapata mtaji wake. Shirika la mikopo midogo midogo linaweza kushirikiana na wawekezaji. Kwa kuwa serikali haitoi dhamana yake ya amana katika MFIs, ni hatari sana kuwekeza pesa zako ndani yao. Kuna hatari kubwa zaidi kwamba mwekaji sio tu haipati riba, lakini pia hupoteza mchango wake. Uwekezaji katika mashirika madogo ya fedha una tofauti kadhaa kutoka kwa amana za benki:

1. Mapato yanayoweza kupatikana kutokana na uwekezaji kama huo yanazidi ile ya benki kwa mara 1.5–2.
2. Hatari za uwekezaji pia ni kubwa zaidi, mtawalia.
3. Katika kesi ya kuwekeza katika MFIs, uondoaji wa amana mapema hauwezekani katika hali nyingi (isipokuwa ni uwezekano kama huo.kwa kuongeza iliyoainishwa katika mkataba). Katika benki, haki hii inahakikishwa kwa mwenye amana na sheria.
4. Mwekezaji anayepokea mapato kutoka kwa MFI lazima alipe kodi ya mapato kwa serikali. Amana za benki hutozwa ushuru katika baadhi ya matukio pekee.

Kama unavyoona, faida ya uwekezaji kama huo ni kubwa sana, lakini hatari pia ni ya juu. Kwa kuongeza, huongezeka kwa kiasi kikubwa wakati wa migogoro ya kifedha, wakati kiwango cha mapato cha wakopaji wengi kinapungua kwa kasi. Shirika la namna hiyo likitangazwa kuwa limefilisika, mwekezaji hataweza hata kurudisha mchango wake, bila kusahau riba, kwa sababu mara nyingi taasisi ndogo ya fedha ni taasisi ambayo haina mali yake ambayo inaweza kuuzwa kwa sababu ya madeni.

Cheo cha MFIs zinazoongoza nchini Urusi

Licha ya hatari zote na viwango vya juu vya riba kwenye mikopo, kila mwaka watu zaidi na zaidi hugeukia mashirika madogo ya fedha. Orodha ya kampuni kama hizo inakua pamoja na mahitaji ya huduma kama hizo. Maarufu zaidi ni:

1. Platisa.
2. MoneyMan.
3. Pesa za Haraka.
4. "Mkopo".
5. "MigCredit".
6. Zimer.
7. VIVA Pesa.
8. Money Fanny.
9. Rusmicrofinance.
10. Mkutano wa MFI.

Taasisi ndogo za fedha zilizoorodheshwa hapo juu zinachukua nafasi kumi za juu katika cheo, ambacho kilikusanywa kwa mujibu wa maombi ya watumiaji na mara kwa mara kutajwa kwenye vyombo vya habari.

Badala ya hitimisho

Kwa kuzingatia faida na hasara zote za shirika kama hilo, tunaweza kuhitimisha kuwa mikopo katika kampuni kama hizo ni mbaya kwa mkopaji. Shirika la mikopo midogo midogo ni taasisi ambayo ilianzishwa kimsingi kwa madhumuni ya kupata pesa. Kwa hivyo, MFIs zinaweza kuvutia katika suala la uwekezaji.

Hata hivyo, kutojua kusoma na kuandika kifedha kwa wananchi walio wengi na tabia ya kuishi kwa mkopo huchangia ongezeko la idadi ya mashirika hayo nchini. Jambo kuu linalovutia watu ni urahisi wa kupata mkopo, kutokuwepo kwa hitaji la kutoa kifurushi cha hati, kasi ya kupata pesa taslimu, na uwezo wa kuchukua mkopo hata kwa wale ambao wamekuwa na mkopo mbaya. historia.