Refinancing rehani: benki. Refinancing ya rehani katika Sberbank: hakiki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kuongezeka kwa riba kwa bidhaa za mkopo za benki huwasukuma wakopaji kutafuta matoleo ya faida. Matokeo yake, mikopo ya nyumba inazidi kuwa maarufu. Lakini kabla ya kukubali ofa kama hizo, unahitaji kujua ikiwa zina manufaa kweli?

Sababu ya kufadhili upya

Ufadhili wa mikopo ya nyumba ni mkopo mwingine wenye masharti bora zaidi, ambayo madhumuni yake ni kufunga mkopo uliopo wa nyumba. Hatua kama hiyo huamuliwa na wale wanaofikiria ofa za benki zingine kuwa za faida zaidi kuliko zile walizojisajili hapo awali.

Iwapo mikopo ya awali ya rehani ilitolewa kwa 13% kwa mwaka, leo benki nyingi hutoa huduma sawa tayari kwa 10-11%. Kwa kawaida, rehani kama hiyo itagharimu kidogo. Kwa hivyo, wakopaji wenye busara huanza kutafuta taasisi za kifedha ambazo zinaweza kuwafadhili tena. Kwa kuwa benki hazina haraka ya kurekebisha mikopo iliyopo, kutafuta njia za kurejesha fedha inakuwa uamuzi wenye mantiki na sahihi.

Kuzingatiamasharti ambayo mikopo ya nyumba hutolewa, refinancing ya mikopo ni faida sana. Kupunguza kiwango hata kwa asilimia kadhaa itasaidia katika kesi hii kuokoa kwa kiasi kikubwa. Ikiwa tofauti ya riba ni ndogo, basi ni bora si refinance. Baada ya yote, refinancing itahitaji usajili wa rehani katika benki nyingine na matokeo yote yanayofuata: usajili wa bima, malipo ya ada zote muhimu na tume. Na usisahau kuhusu muda na juhudi zitakazotumika.

Masharti ya ufadhili upya

Si benki zote zinaweza kutoa ufadhili wa rehani kwa wateja wao. Pendekezo kama hilo ni hatari sana, kwa hivyo, ili kutoa mikopo kama hiyo, hifadhi ya ziada inahitajika, na sio kila mkopeshaji anaweza kuunda.

Licha ya ukweli kwamba hali ya kifedha ya mkopaji iliangaliwa wakati wa kutuma maombi ya mkopo wa nyumba, kufadhili upya rehani katika benki nyingine kutahitaji hundi ya pili.

Mahitaji ya ufadhili

Kama ilivyo kwa mkopo wowote, historia ya mikopo ni muhimu unapofadhili upya. Mbali na kifurushi cha kawaida cha hati zinazohitajika kuomba mkopo, benki itahitaji makubaliano halali ya rehani na cheti cha ucheleweshaji na utendaji mzuri wa majukumu ya mkopo. Utahitaji pia idhini iliyoandikwa ya mkopeshaji wa sasa ili ulipe mapema rehani.

Mahitaji ya Mteja

Mkopo halali wa rehani lazima usiwechini ya mwaka 1 uliopita na wakati wa kutumia mkopo wa nyumba haipaswi kuwa na ucheleweshaji wa malipo. Ikiwa tunazingatia refinancing ya rehani katika Sberbank, tunaweza kutambua hali zinazojaribu sana. Lakini ni walipaji waangalifu pekee ndio wataweza kutegemea ufadhili upya.

Njia tofauti za kukopesha

Kama ilivyo kwa mkopo wa awali wa nyumba, ili kutoa rehani kwa kukopesha, benki zitahitaji dhamana, ambayo ni mali iliyonunuliwa. Kwa sababu hii, mteja atahitaji kuwasilisha hati zinazothibitisha hali yake ya kifedha na hitimisho la wakadiriaji kuhusu gharama ya nyumba.

Kutoka kwa benki iliyotoa mkopo wa rehani, utahitaji kibali rasmi cha maandishi ili kufunga mkopo kabla ya ratiba. Mkopeshaji wa ufadhili analazimika kuhamisha pesa hizo kwa akaunti ya benki inayohitajika, ambayo, baada ya kupokea pesa, hufunga mkopo na kuondoa ahadi kutoka kwa mali ya makazi.

Kwa muda mfupi ambapo taasisi moja ya mikopo iliondoa ahadi kutoka kwa mali hiyo, na nyingine bado haijaiweka, mteja atalazimika kulipa riba iliyoongezwa kwa mkopo huo. Hatua kama hiyo ni aina ya bima kwa benki ya refinancing. Hakuna dhamana nyingine ya mkopo huu. Lakini mara tu dhamana itakapokamilika, kiwango cha riba kilichopunguzwa kitaanza kufanya kazi.

Ofa zinazowezekana za mkopo wa nyumba

Kwa wale wanaoamua kufadhili upya mikopo yao ya nyumba, ni muhimuangalia matoleo ya benki kadhaa. Zinaweza kutofautiana katika vigezo vifuatavyo:

• viwango vya riba;
• masharti ya mkopo;
• kiasi cha mkopo.

Kuna sharti moja tu lisilobadilika ambalo wadai wote huweka mbele. Inahusu madhumuni ya mkopo, ambayo inaelekezwa tu kwa ulipaji kamili wa rehani katika benki nyingine. Zaidi ya hayo, wakati mwingine fedha huelekezwa tu kulipa kiasi kikuu, na mkopaji atahitaji kulipa riba na malipo mengine ya lazima kando.

Chaguo lingine la ufadhili upya linahusisha sio tu kumlipa mkuu, bali pia kulipa riba na malipo mengine ya mkopo. Chini mara nyingi, mkopo hutolewa ambao unazidi kiasi cha malipo chini ya makubaliano ya sasa ya rehani. Katika hali hii, mteja ana haki ya kutumia fedha zilizosalia apendavyo.

Tofauti ya dau

Mkopo wa rehani huhusisha kiasi kikubwa cha deni, kwa hivyo kabla ya kuchagua benki, unahitaji kujifunza kwa makini matoleo yote na kuchukua muda wa kukokotoa manufaa.

Mikopo inayotolewa na benki inaweza kuwa na viwango visivyobadilika na vinavyoelea. Tayari kwa jina ni wazi kwamba kwanza kubaki bila kubadilika kwa kipindi chote cha mikopo. Hii ni rahisi sana na hukuruhusu kupanga gharama mapema.

Kiwango cha kuelea kina vipengele viwili: isiyobadilika na inayobadilika. Moja itabaki sawa, nyingine moja kwa moja inategemea mambo ya nje ambayo yataelezwa katika mkataba. Kwa rehani za ruble, ni kawaida kuhesabu kiwango cha kuelea kwa kutumia kiashiriaMosprime, ambayo inaweza kubadilikabadilika kila siku.

Pamoja na viwango vya benki, kuna kiwango cha ufadhili upya kilichowekwa na Benki Kuu. Hii ndiyo chombo kikuu kinachokuwezesha kudhibiti riba ya mkopo, inayotumiwa na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi wakati wa kutoa mikopo kwa mabenki. Kiwango hiki kinaweza kubadilika, lakini si zaidi ya mara moja kwa mwaka.

Rehani ya sarafu

Kufadhili rehani za fedha za kigeni mara nyingi sio faida sana. Mkopo katika noti za kigeni inaweza kuonekana kuvutia zaidi wakati wa usajili, lakini soko la fedha ni imara, na hali inaweza kubadilika kwa kiasi kikubwa wakati wowote. Wakati huo huo, malipo yataongezeka.

Katika baadhi ya matukio, benki hukubali kubadilisha sarafu ya mkopo, lakini si kila mtu anayekubali kufanya hivyo. Ndiyo, na kila kitu hapa kitategemea akopaye mahususi.

Aina za ufadhili upya

Kubadilisha mkopo mmoja kuwa mwingine, unaweza kubadilisha masharti yake kuu. Kwa mfano, kupunguza au kuongeza muda wa rehani, kubadilisha sarafu ya mkopo, kupunguza kiwango cha riba au kupunguza kiasi cha malipo ya kila mwezi.

Chaguo la mwisho ndilo lenye faida kidogo zaidi, kwani kwa kupungua kwa malipo ya lazima, muda wa rehani huongezeka, na hivyo basi, kiasi cha malipo ya ziada kwenye mkopo.

Ofa za benki

Ufadhili wa mikopo ya nyumba katika Sberbank ndiyo yenye faida zaidi. Maoni ya wateja kuhusu shirika hili mara nyingi huwa chanya. Refinancing inachukua sehemu nzima ya deni katika benki nyingine, na muda wa mkopo unaweza kuwa hadi miaka 30.

Ikiwa kiasi cha deni hakizidiRubles milioni 1.5, ni mantiki kuwasiliana na RosEvroBank. Muda wa mkataba ni hadi miaka 20, lakini unahitaji malipo ya kamisheni ya 0.8% ya kiasi kilichopokelewa.

Refinancing ya rehani katika "Benki ya Moscow" inawezekana hata kwa kiasi kidogo cha deni iliyobaki, wakati huo huo kwa kiwango cha chini cha riba cha 11.95-12.95% na kwa muda mrefu hadi 30. miaka.

Katika hali ambapo mkopo wa rehani ni mkubwa sana, "Absolut Bank" itakusaidia. Anafanya kazi na mikopo hadi rubles milioni 15. Muda wa mkopo hadi miaka 25. Lakini utahitaji kuwa na bima kutoka kwa mteja na ulipe kamisheni.

Usitegemee sana uaminifu na uwazi wa taasisi za mikopo. Sio benki zote zinazoripoti juu ya malipo yote yanayokuja chini ya makubaliano ya mkopo, ambayo kwa kweli yanaweza kujazwa na mitego mingi. Kwa hivyo, wakati wa kuamua kufadhili, ni muhimu kusoma kwa undani matoleo yote, mahitaji ya bima, malipo ya tume, nk, ili faida inayotarajiwa isigeuke kuwa ya kufikiria.