Cheo cha MFIs kulingana na uaminifu wa amana

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Hali ya 1: Kiasi kidogo cha pesa kinahitajika haraka. Ndogo sana hivi kwamba benki hazitoi mikopo ya ukubwa huu. Wapi kukopa hadi siku ya malipo sio swali. Ikiwa chaguo na wafanyakazi wenzako, rafiki wa kike na majirani hazifanyi kazi, basi mashirika madogo ya fedha - MFIs yatasaidia.

Hali ya 2: lengo limewekwa - kuzidisha pesa nyingi zinazopatikana kwa kazi ya kujitolea. Amana za benki huahidi 6% kwa mwaka, amana za hatari zinahakikisha 12%, IOUs - faida isiyo ya juu kuliko 4%. Makampuni yatakubali ufadhili bila malipo kwa asilimia 20 kwa mwaka.

Ukadiriaji wa MFIs utasaidia kupunguza hatari za uwekaji na ukopeshaji.

Utambulisho wa mhusika

Kwa uwazi wa soko la mikopo midogo midogo katika upanuzi wa kifedha wa Urusi, inaruhusiwa kuunda aina mbili za miundo ya mikopo midogo.

Taasisi ndogo ya fedha ni kampuni yenye mtaji wa milioni 70 au zaidi. Zinaruhusiwa na Sheria za Mdhibiti:

• kuvutia fedha za bure za mashirika ya kisheria na raia;
• wekeza fedha zilizopatikana;
• kuwakopesha wakopaji kwa kiasi cha hadi rubles milioni moja za Kirusi;
• toleo IOUs - bondi.

Wakati huohuo, mashirika ya mikopo midogo midogo yenye mtaji wa chini ya rubles milioni 70 hufanya kazi katika uwanja wa kisheria. MCOs wanaruhusiwa kufanya kazi tu kwa misingi ya fedha zao wenyewe. Kwao, marufuku iliwekwa kwa kuvutia na kuwekeza pesa kutoka kwa idadi ya watu. Kiwango cha juu cha mkopo mdogo kutoka kwa MCO ni rubles milioni 0.5.

Kwa nini na nani anahitaji nambari ya serial

Imani ya mteja inafurahiwa na miundo endelevu inayotimiza wajibu wa kifedha kwa wakati na kikamilifu. Katika nafasi iliyojaa ya mikopo midogo midogo, ni vigumu kufahamu ni nani anayetegemewa na nani anafaa kuachwa na kusahaulika bila kidokezo.

Tatizo hutatuliwa kwa uainishaji wa mashirika kulingana na sheria zilizokubaliwa. Mstari katika orodha ya wakala muhimu tayari ni ishara kwa mkopaji na mwekezaji kuhusu uwazi wa taratibu za ndani katika kampuni.

Ukadiriaji wa MFI husaidia kupanua wigo wa mteja na kujenga imani katika mahusiano ya wawekezaji.

Wakopeshaji wa kuaminika hutoa mikopo kwa kila mtu.

Vigezo vya kukokotoa

Wakati wa kubainisha kiwango cha ukadiriaji wa kutegemewa wa MFIs, thamani ya vigezo vifuatavyo hutumika:

1. Kiasi cha mkopo kinachoweza kupokelewa. Jihadharini na makampuni mengi ya mikopo yenye jina na maneno "kukopa hadi siku ya malipo" au "mkopo kwa wiki." Mikopo mikubwa haitarajiwi hapa, imani ya juu kwa watumiaji wa huduma ni rubles 30-50,000. Kampuni zilizo na msingi thabiti wa kifedha pekee ndizo zinazoweza kutoa huduma kwa kiwango kikubwa.

2. Asilimia ya kiwango cha mkopo. Tathmini chaguzi zako za huduma ya mkopo. Ikiwa haiwezekani kurudikipindi kilichotajwa katika mkataba, kwa kiwango cha 1% kwa siku, kiwango cha chini cha 30% kitafanya kazi kwa mwezi, na kwa mkopo wa 5000 r. mtumiaji atalazimika kulipa pesa za Kirusi elfu 6.5 kwa mwezi.

3. Je, ni muda gani wa mkopo mdogo? Siku, wiki, nusu mwezi - masharti kwa mashirika yote ni tofauti.

4. Njia mbalimbali za kupata fedha za mikopo midogo midogo. Mashirika mengine hufanya kazi tu na kadi za benki, ili sio magumu maisha na matatizo ya fedha. Wengine hutoa chaguo - pesa taslimu au kadi. Orodha ya washirika wengine inajumuisha kadi, akaunti za benki na pochi za kielektroniki.

Angalia kwa karibu gharama ya kila kigezo. Gharama za ziada huongeza mzigo wa mkopo.

Pesa kwa mahitaji ya dharura ya wakazi wa mji mkuu

Kabla ya kununua bidhaa au kupokea huduma, mnunuzi anayetarajiwa anachunguza maoni. Katika tasnia ya kifedha, maoni ya watumiaji sio muhimu sana. Ukadiriaji wa MFI ni paramu rasmi ambayo haizingatii nuances ya sifa za kitaalam za wafanyikazi na usimamizi. Nambari ya agizo kwenye orodha ya mamlaka wakati mwingine hailingani na matarajio.

Watafiti wa soko la mikopo midogo midogo walifichua utaratibu - kadri mahitaji ya kampuni yalivyo mapana na ya kina kwa mshirika, ndivyo gharama ya mkopo ilivyo sahihi zaidi. Kinyume chake, kujenga utaratibu kwa kanuni ya "kitambulisho kimoja - na ndani ya dakika tano pesa huwa mikononi mwa mteja" hatimaye husababisha malipo ya riba ya ajabu kwa huduma iliyopokelewa.

Orodha ya viashirio vya makampuni ya mikopo ya kuaminika katika kila eneo ina taarifa kuhusu tofautiwashiriki wa soko. Ukadiriaji wa MFIs huko Moscow hutofautiana, kwa mfano, kutoka kwa rejista sawa ya Chelyabinsk. Katika mji mkuu, ofisi za mikopo midogo midogo zinakua kama uyoga baada ya mvua: zingine hukua, zingine hutumwa kwa usindikaji.

Wakazi wa jiji lolote kabla ya kutuma maombi ya mkopo mdogo wanapaswa kutathmini sio tu kiashirio cha umma cha mafanikio ya shirika, bali pia uzoefu wa utendaji kazi katika nyanja ya ufadhili, umaarufu miongoni mwa watu. Na kisha ufanye uamuzi wako mwenyewe kwa ufahamu.

Viongozi wa taasisi ndogo za fedha za Moscow

Idadi ya MFIs katika mji mkuu wa Urusi ni mia kadhaa. Kampuni kumi zinazotegemewa zaidi ni zile zilizo na maisha ya miaka 2 hadi 6. Njia za kutoa pesa kwa akopaye - akaunti ya benki au kadi ya Sberbank; kwa kadi ya benki au mkoba wa elektroniki; kupitia mkoba wa QIWI au mfumo wa Mawasiliano.

Kwa mfano, "Simply Borrow" imekuwa ikifanya kazi katika soko la Moscow kwa miaka sita na inawapa wateja chaguo 2 za kulipa pesa - kwa kadi au kwa akaunti ya sasa. Hakuna ofisi za kimwili. Wasiliana kupitia Mtandao pekee.

Kwa kuhitimisha mkataba unahitaji pasipoti, nambari ya simu ya mkononi, cheti cha ajira. Mikopo 3-15,000 rubles. iliyotolewa kwa muda wa wiki mbili hadi mwezi mmoja. Gharama ya mkopo ya elfu tatu kwa wiki mbili ni rubles 915, au asilimia 30.5.

Kinara wa orodha JUU ya makampuni madogo ya fedha huko Moscow ni Vivus. Inafanya kazi kwa 1.6% kwa siku. Kwa mkopo wa 3000 r. itabidi urejeshe 4440. Njia mbalimbali za kutoa pesa: kwa fedha taslimu kupitia Mawasiliano na Kiongozi; kwa kielektronikiMikoba ya QIWI na Yandex. Pesa ; kwa akaunti ya benki na kadi.

Muscovites wanaweza kutumia aina yoyote ya upokeaji wa haraka wa pesa zinazohitajika. Swali linategemea tu asilimia ya mkopo.

Kiongozi nchini Urusi

Biashara ndogo ya fedha imejengwa juu ya ukweli kwamba raia wa nchi kubwa hukopa pesa mara kwa mara. Badala ya kampuni ya mkopo iliyopotea, timu nyingine inasajiliwa mara moja. Ukadiriaji wa MFI za Kirusi hauna tena 10, lakini vitu 208.

Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi haisafisha tu taasisi za benki, bali pia mashirika madogo ya fedha. Kwa hiyo, viongozi hubadilika, na orodha yenyewe kwa ujumla inabadilika mara kwa mara.

Sasa ya kwanza katika orodha ni kampuni ya Ezaem ("Ezaem") yenye masharti ya riba:

• 0, 00 kwa mkopo wa kwanza hadi rubles elfu 4;
• 2, 18 kwa siku kwa mikopo mingine.

Kwa nini kampuni hii ikawa kiongozi wa Urusi haijulikani wazi, kwani maoni hasi kuhusu ubora wa kazi yake yalijaza mtandao. Sio hata juu ya riba ya kula nyama, mwekezaji anaonywa juu yao mapema. Wateja wanaripoti vitendo vya ajabu vya kampuni: kutoa pesa kutoka kwa kadi bila kumjulisha mwenzake, kupata deni kwa ukiukwaji usiopo; kuchelewa kwa malipo ya mkopo; simu za uwongo kuhusu matukio ambayo hayakufanyika.

Pia kuna maoni chanya kuhusu shirika, kwa mfano, jinsi pesa zilivyofika haraka kwenye pochi ya kielektroniki, au jinsi inavyopendeza kupata deni elfu 4 bila riba.

Sheriauwekezaji

Viwango vya riba vya amana hutofautiana katika benki kulingana na ukubwa wa kiwango cha sasa cha Benki Kuu. Utendaji wa sasa unazidi kuwa mdogo na wa kuvutia. Chini ya masharti haya, matoleo ya kuweka pesa bila malipo kwa kiwango cha kila mwaka cha 20, 25 na hata asilimia 30 yanavutia.

Kuhusu huduma za ukopeshaji, kuhusu shughuli za uwekezaji, ukadiriaji wa amana za MFI hukokotwa na kuchapishwa. Kulingana na kiashirio hiki, lazima tukumbuke kwamba sio makampuni yote madogo yanaweza kuingia gharama ya kuhesabu kulinganisha na washindani.

Kwa hivyo, kabla ya kuhamisha pesa zako kwa mikono isiyoidhinishwa, unapaswa kuangalia:

• maoni kuhusu ubora wa kazi;
• Nambari ya PSRN katika Daftari ya Jimbo kwenye tovuti tax.ru;
• nambari ya usajili katika shirika la ufadhili mdogo la "Umoja" au "Amani" linalojidhibiti.

Watu wanaweza kutoa pesa kwa ukuaji wa ofisi za mikopo midogo midogo. Lakini kuna vikwazo kwa kiasi cha uwekezaji. Sheria inaruhusu watu binafsi kuwekeza katika MFIs kwa kiasi cha angalau rubles milioni 1.5.

Mfano: kwa kiwango cha 20% ya uwekezaji wa rubles milioni moja na nusu za Kirusi, faida ya rubles elfu 300 hutolewa. Baada ya kupokea mapato ya uwekezaji, mteja analazimika kulipa kodi ya mapato kwa kiasi cha 13%. Mwekezaji atapokea rubles elfu 261 mkononi safi.

MFI mwaminifu humjulisha mweka amana kwamba inachukua majukumu ya wakala wa ushuru, inashikilia pesa zinazohitajika, kuhamisha kwa hazina, inatoa cheti cha ushuru wa mapato ya kibinafsi baada ya ombi.

Mwekezaji aende wapi

Ukadiriaji wa MFIs kuhusu utegemezi wa amana unapaswa kuzingatiwa pamoja na vigezo vingine. Kwa mfano, katika mifumo ya uwazi, taarifa kuhusu kodi ya zuio na kiasi chake huwekwa kwenye tovuti ya kampuni na katika vipeperushi. Ukosefu wa taarifa kuhusu ushuru wa mapato ya kibinafsi unapaswa kumtahadharisha mwekezaji anayetarajiwa.

Ili kupunguza makato na kupunguza kiwango cha kuingia, kuna njia: jisajili kama mjasiriamali binafsi. Huyu ni raia aliye na hadhi maalum ya ushuru - na sio mtu binafsi, na sio taasisi ya kisheria. Makato ya ushuru kutoka kwa mapato ya uwekezaji tayari yatakuwa 6%, na kiasi cha amana kinaweza kuwa chini ya rubles milioni 1.5.

Ukadiriaji wa MFIs kwenye amana huko Moscow hukaguliwa mara kwa mara. Lakini kampuni "Pesa za nyumbani" inabaki kuwa kiongozi. Watu mia tatu waliwekeza takriban rubles bilioni tatu katika shughuli zake.

Wanaume muhimu na matajiri walio na umri wa miaka 40 na zaidi, walio na elimu ya juu ya ufundi, uchumi na sheria, wanawekeza. Wawekezaji kama hao - asilimia 83, kulingana na shirika. Uwiano wa jinsia wa biashara umehifadhiwa, hakuna zaidi ya 20% ya wanawake huko.

Mteja lazima azingatie kwa makini hatari za kuwekeza. Amana za benki zina faida isiyoweza kuepukika - fedha hizo zinalindwa na Wakala wa Bima ya Amana DIA. Ingawa katika kesi ya kufilisika kwa MFI, mwekezaji, kuna uwezekano mkubwa, hatalipwa rubo moja.

Baadhi ya makampuni yanaonyesha kuwa amana zimewekewa bima katika IC "Derzhava" au IC "Alliance". Angalia madai kwenye tovuti za makampuni ya bima. Uwekezaji unategemeakanuni ya "iangalie mara saba".