Mkopo wa simu ni Ufafanuzi, masharti ya kupata, faida na hasara

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mikopo ya simu ni aina ya mkopo ambapo mkopaji anapata haki ya kutumia pesa kutoka kwa akaunti iliyofunguliwa mahususi kwa hiari yake mwenyewe. Kiasi ni mdogo. Mkopo unaopigiwa simu ni mkopo unaotolewa na benki wenye haki ya kutaka kurejeshewa pesa wakati wowote.

Ufafanuzi

Kwa hivyo, mkopo wa simu ni nini? Hebu tuangalie kwa karibu. Kukopa pesa ni hitaji ambalo mara nyingi hujitokeza katika ulimwengu wa kisasa kwa watu binafsi - raia na wajasiriamali binafsi, na kwa biashara za kati na kubwa, makampuni na makampuni. Pesa zilizokopwa huvutiwa kikamilifu ili kukidhi mahitaji ya kibinafsi na kutatua matatizo ya kifedha katika mchakato wa maendeleo ya biashara.

Taasisi za mikopo leo zinaweza kutoa huduma mbalimbali katika nyanja ya ukopeshaji na zinaweza kukidhi mahitaji ya mteja yeyote kwa masharti yanayokubalika. Inabakia tu kuchagua zinazokufaa zaidi.

Mkopo kwa simu ni mojawapo ya benki adimu lakini zinazovutiahuduma. Pia inaitwa mkopo wa mahitaji. Muda wa mkopo hauna kikomo kilichowekwa madhubuti. Aina hii ya mkopo ilianzia Uingereza. Leo, mbinu hii ni ya kawaida zaidi kwa benki za Marekani.

Katika nchi yetu, huduma kama hizi hazijaenea vya kutosha. Taasisi za mikopo nchini Urusi zinapendelea kuweka masharti ya matumizi ya fedha zilizokopwa. Kwa kuongezea, kwa mujibu wa sheria ya sasa ya Shirikisho la Urusi, ikiwa masharti ya ulipaji wa mkopo hayajaainishwa katika mkataba, deni lazima lilipwe ndani ya siku 30. Huduma hii ni mpya na bado haijatumika sana.

Sifa za mkopo unapopiga simu

Aina hii ya mkopo ina idadi ya tofauti kutoka kwa aina nyingine za mikopo. Kipengele kikuu ni kwamba mkopo wa simu ni aina ya huduma ambayo marejesho lazima yafanyike kwa ombi la benki. Kawaida mteja anaonywa kuhusu hili siku 2-7 mapema. Katika kipindi hiki, akopaye lazima alipe deni. Ulipaji wa mapema wa deni unaruhusiwa, ikiwa hutolewa katika mkataba. Hakuna tume inayotozwa.

Kipengele kingine bainifu cha mkopo unapopiga simu ni ufunguzi wa akaunti maalum. Ina sifa za sifa za mkopo na za sasa. Inarekodi shughuli zote na data juu ya deni la pamoja la benki na mteja. Mkopaji ana haki ya kutumia pesa zilizo katika akaunti wakati wowote na kuzitoa kwa kiasi chochote ndani ya kikomo.

Kila mwezi mteja analazimika kulipa riba ya mkopo, ambayo hukusanywa kwa ukamilifu kwa mkopo uliokopwa.kiasi kwa muda halisi wa matumizi yake. Kiwango ni cha chini sana kuliko aina nyingine za mikopo. Mteja ana nafasi ya kulipa deni kuu wakati wowote unaofaa kwake kwa sehemu au kwa malipo ya mkupuo. Salio la akaunti linaweza kuwa debiti au mkopo.

Masharti na utaratibu wa usajili

Ili kupokea mkopo unapopiga simu, lazima kwanza uhitimishe makubaliano na benki. Kwa madhumuni haya, ni muhimu kuwasilisha maombi na kujaza dodoso la fomu inayofaa.

Kisha benki itatathmini utepetevu wa mkopaji anayetarajiwa. Ili kufanya hivyo, lazima uwasilishe kifurushi cha hati:

• Ripoti ya fedha ya mwaka jana na data ya mizania;
• sera ya bima;
• hati zinazothibitisha umiliki wa mali isiyohamishika au makubaliano ya kukodisha;
• hati ya biashara;
• cheti cha usajili wa huluki ya kisheria.

Sharti kuu la taasisi za mikopo kwa kutoa mkopo ni dhamana ya kurejesha mkopo. Katika uwezo huu, hasa dhamana (hisa, bondi, bili), bidhaa za wateja au vifaa hutumiwa. Ni muhimu kuwasilisha hati za dhamana kwa benki. Benki itatathmini. Kulingana na thamani ya dhamana, kiasi cha fedha kitakachotolewa kwa mteja kinatambuliwa.

Baada ya vitendo vilivyo hapo juu, makubaliano yanahitimishwa kati ya mkopeshaji na mkopaji. Wakati wa kusaini, mteja anashauriwa kuzingatia muda wa kuijulisha benki kuhusu haja ya kulipa deni. Kadiri inavyoendelea ndivyo hatari ya kupoteza mali iliyoahidiwa inapungua.

Kwa wateja wa kawaida hakuna sharti la kutoa ushahidi wa ulipaji kodi. Inatosha kuwasilisha hati za dhamana.

Kisha unahitaji kufungua akaunti ya benki, ambayo itapokea kiasi kilichobainishwa katika makubaliano ya mkopo. Kwa ombi la benki, deni lazima lilipwe ndani ya wiki moja.

Nani anaweza kutumia huduma

Mkopo wa simu ni aina maarufu ya mkopo miongoni mwa madalali ambao hunufaika kutokana na mauzo na ununuzi wa dhamana zinazotumika kama dhamana. Wafanyakazi wa soko la hisa au wamiliki wengine wa dhamana pia hutumia huduma hii.

Biashara na makampuni ya kibiashara na kiviwanda hutumia ukopeshaji unapopiga simu kama chanzo cha fedha za ziada kwa shughuli kuu. Mara nyingi hawa ni wateja wa kawaida wa benki ambao wanahitaji pesa kwa dharura.

Manufaa kwa benki

Ili kupanua wigo wa wateja, taasisi za mikopo hupanua orodha ya huduma zao mara kwa mara, na kuwapa waombaji wao chaguo pana chaguo kubwa. Kila mmoja wao ana uwezekano wake mwenyewe na mapungufu. Aina zote za mikopo zina pande chanya na hasi kwa wakopeshaji na wakopaji. Isipokuwa hakuna mkopo wa simu. Zingatia faida na hasara zake kwa undani zaidi.

Mikopo ya simu inarejelea bidhaa za kifedha za benki, ambazo ni fursa bora ya kuongeza ukwasi. Hii ni kutokana na ukweli kwamba katikamara nyingi, mteja hutoa dhamana kama dhamana.

Ukwasi wa benki pia unaungwa mkono na ukweli kwamba mikopo ya simu ni mikopo ya muda mfupi, licha ya ukweli kwamba urejeshaji wa fedha zilizokopwa unaweza kuchukua muda mrefu sana.

Jambo chanya ni hatari ndogo ya kutorejeshwa kwa mkopo, kwani unalindwa kwa dhamana

Faida kwa akopaye

Mkopo wa simu unavutia kwa sababu, ukiwa mkopo wa mahitaji, hutoa kiwango cha chini cha riba kuliko katika hali zingine. Zaidi ya hayo, ada ya matumizi ya fedha zilizokopwa huhesabiwa kulingana na kiasi halisi kilichotumika na kwa kipindi pekee cha kuanzia wakati wa kujitoa hadi kurejesha.

Aidha, katika kesi hii, matumizi yanayokusudiwa ya fedha hayahitajiki. Mkopaji ana haki ya kutumia pesa alizopokea kwa hiari yake mwenyewe, bila kuripoti kwa mkopeshaji.

Faida kubwa ni uwezo wa kupokea pesa na kulipa deni wakati wowote unaofaa na kwa njia inayofaa: kwa awamu au kwa malipo moja. Bima wakati wa kutuma maombi ya mkopo haihitajiki, kwani dhamana hutolewa kwa njia ya dhamana.

Wateja wa kawaida wanaweza kutegemea manufaa fulani: ongezeko la ukubwa wa mkopo au mapunguzo ya ziada ya riba kwa kutumia mkopo. Wakopaji kama hao wanaweza kuomba mkopo wa simu kwa mwaka mmoja au hata zaidi. Lakini hii inaweza pia kugeuka kuwa hasara, kwa kuwa kwa muda mrefu sera ya benki inaweza kubadilika, si mara zote kwa bora. LAKINIkatika hali hii, inaweza ghafla kuhitajika kurejesha pesa kwa kiasi kikubwa kwa muda mfupi sana.

Hatari za benki

Hasara kubwa zaidi ya utoaji wa mikopo kwa njia ya simu ni kutokuwa na uwezo wa kupanga na kutabiri faida kutokana na mikopo hiyo. Sababu ya hii ni haki ya mteja kulipa deni wakati wowote, ikiwa ni pamoja na kabla ya kumalizika kwa mkataba, na kuondoa dhamana.

Hatari za kuazima

Mkopo kwa simu - ni nini? Huu ni mkopo wa mahitaji. Kwa hiyo, sababu hasi kwa waliotajwa ni kwamba benki ina haki ya kutoa taarifa wakati wowote kuhusu haja ya kulipa deni kwa mkopo. Hatari iko katika uwezekano wa ukosefu wa fedha wakati huo kwa ukamilifu kutoka kwa akopaye. Katika kesi hiyo, mali ya dhamana itakuwa mali ya benki. Kwa kuwa dhamana zinaweza kuwa na ukwasi mkubwa, hasara yake italeta hasara kubwa za kifedha kwa akopaye.

Katika kesi ya kutumia huduma kama hiyo ya benki ili kupunguza hatari, inashauriwa kuchukua pesa kwa madhumuni yaliyokusudiwa na uwe tayari kila wakati kwa sababu benki inaweza kuhitaji kurejeshewa.