Masharti ya makubaliano ya mkopo: muhimu na ya ziada

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Katika makala, zingatia masharti muhimu ya makubaliano ya mkopo. Yaliyomo katika hati hii ni seti ya majukumu na haki za wahusika. Tofauti na makubaliano ya mkopo, hapa wajibu ni wa pande zote mbili.

Haya ni makubaliano kati ya taasisi ya mikopo (benki) na mtu binafsi (kisheria) - mkopaji kutoa fedha katika kiasi kilichokubaliwa awali na wahusika. Walakini, lazima zirudishwe na tarehe fulani na riba. Mkataba huu lazima ufanyike kwa maandishi tu, vinginevyo hati haitakuwa na nguvu yoyote ya kisheria. Tutaelewa masharti ya makubaliano ya mkopo, muhimu na ya ziada, hapa chini.

Tofauti kati ya mkopo na mkopo

Katika kesi ya kwanza, mashirika maalum pekee (benki) yanaweza kutoa pesa, na katika kesi ya pili, mtu binafsi au taasisi yoyote ya kisheria (kwa mfano, shirika la mikopo midogo midogo). Pesa ya mkopo inahitajikawalirudishwa na riba, lakini mkopo huo unaweza usiwape riziki. Ya kwanza inaweza kutolewa tu kwa sarafu, na ya pili inaweza kuwa kwa fedha na kwa hali halisi. Kabla ya kuzungumza kuhusu masharti muhimu ya mkataba wa mkopo, hebu tueleze kanuni za jumla.

Kwa wakopaji wote

Maelezo kuhusu sheria na masharti ya jumla ya mikataba ya taasisi za mikopo yanapaswa kupatikana kwa umma kwa mujibu wa sheria. Baada ya kutengenezwa na benki, basi hutumika mara kwa mara.

Hii ni pamoja na:

• Fedha ambayo taasisi ya mikopo inaweza kufanya kazi nayo.
• Wakopaji wanaostahiki kuhitimu kwa mpango.
• Kikomo cha muda wa kuzingatiwa kwa ombi.
• Aina za programu za mkopo zinazotolewa na benki.
• Hesabu zinazoweza kupokewa na riba inayolingana.
• Njia zinazowezekana za kutoa kiasi kilichoonyeshwa.
• Adhabu ambazo hutolewa kwa ukiukaji wa masharti ya mkataba.

Ufafanuzi wa programu lazima uwe na orodha ya masharti ya jumla, ambayo pia yamebainishwa katika sheria. Kila mteja anaweza kujifahamisha na maelezo haya bila kutembelea benki.

Masharti muhimu ya makubaliano ya mkopo

Ingawa sheria hudhibiti hiari ya wahusika wakati wa kuhitimisha mkataba wowote, kuna masharti fulani ambayo bila ya hayo itazingatiwa kuwa haujakamilika. Zinaitwa muhimu na lazima ziwe ndani yoyotemakubaliano ya mkopo. Kabla ya kusaini hati, mkopaji, kwanza kabisa, anahitaji kuzingatia, kwa kuwa hii huamua hatima ya baadaye ya muamala.

Kwa masharti muhimu ya makubaliano ya mkopo, tofauti na yale ya jumla, mteja tayari anafahamiana anaposaini hati. Zinatengenezwa kando kwa kila mmoja, kwa hivyo pia huitwa mtu binafsi. Haipaswi kuwa na utata kati ya hali ya jumla na muhimu, vinginevyo mwisho utachukua nafasi ya kwanza. Kisheria, vyama vinakubaliana kwao wenyewe, lakini kwa mazoezi, benki hutoa makubaliano tayari, na ni juu yako kukubaliana nayo au la. Masharti muhimu, kwa upande wake, ni makubwa na madogo.

Masharti kuu

Zina kipaumbele wakati wa kusaini makubaliano ya mkopo. Kila mara huwekwa kwenye ukurasa wa kichwa, ukiangaziwa kwa herufi nzito. Masharti muhimu ya makubaliano ya mkopo ni:

• sarafu ambayo mkopo huu utatolewa.
• Gharama kamili ya mkopo, ikijumuisha malipo yote ambayo mteja lazima afanye, ukubwa wake na masharti ya ulipaji.
• Riba ya mwaka na, kama ipo, malipo ya mkupuo kwa benki.
• Kiwango cha riba. Muhimu: katika hali nyingine, saizi yake inaweza kubadilika kutokana na kuongezeka au kupungua kwa kiwango cha ufadhili.
• Muda wa uhalali na utimilifu wa wajibu wa wahusika (thamani hizi kawaida hulingana).

Hesabu zimeandikwanambari na kwa mtaji. Je, masharti muhimu ya mkataba wa mkopo wa benki yanamaanisha nini kingine?

Jumla ya gharama ya mkopo huundwa na kiasi, kiwango cha riba, masharti na huduma zingine za benki kwa jumla. Ikiwa riba haijawekwa kwa muda wote wa mkopo, basi viashiria vyote vinavyowezekana ambavyo vitatumika baada ya mkopo kutolewa ni lazima kuandikwa kwenye ukurasa wa kichwa. Sarafu ya mkopo haiwezi kubadilika katika kipindi chote cha makubaliano.

Masharti madogo

Ingawa zinaitwa za pili, sio muhimu sana. Wanavutia tu umakini wa wakopaji katika nafasi ya pili.

Masharti ya pili muhimu ya makubaliano ya mkopo ni pamoja na:

• Ratiba ya malipo (inaonyesha idadi kamili ya malipo kwa kipindi chote, marudio, saizi).
• Adhabu (kiasi chake kimeonyeshwa).
• Njia ambazo wajibu unaweza kutimizwa. Kwanza, bila malipo (hakuna kamisheni) kisha mbinu za kulipia zimewekwa (idadi kamili ya malipo lazima ionyeshwe).
• Makubaliano ya ziada ambayo yanahitimishwa pamoja na mkataba mkuu.
• Mpango wa matumizi ya fedha (katika kesi wakati mkopo wa mtumiaji unatolewa kama lengo, yaani, unahusisha ugawaji wa fedha kwa madhumuni fulani).
• Sheria na utaratibu wa kumjulisha mkopaji wa taasisi ya mikopo kuhusu mabadiliko katika maelezo ya mawasiliano.
• Taratibu za ugawaji wa haki ya kudai chini ya mkataba (mdai anaonyesha kuwa ana haki ya kuhamishakwa wahusika wa tatu wenye haki ya kudai kukusanya madeni yaliyochelewa kulipwa, na mkopaji anakubali hili kwa hiari).
• Iwapo kuna huduma za ziada zinazolipwa zitakazotolewa na mkopeshaji, pamoja na jina na dalili ya bei kamili.

Neno hili halitumiki kwa masharti muhimu ya hati hii. Ikiwa haikuainishwa katika makubaliano, basi mkopo lazima urudishwe na mteja ndani ya siku thelathini kutoka tarehe ambayo mkopeshaji anawasilisha ombi la hili, isipokuwa kama hati itatoa vinginevyo.

Mabadiliko ya upande mmoja

Pia, benki lazima ionyeshe uwezekano wa kubadilisha masharti muhimu ya mkataba wa mkopo kwa upande mmoja. Kwa mfano, yeye, bila idhini ya mteja, ana haki ya kuchukua hatua zozote zinazoboresha hali ya kifedha ya akopaye (kwa mfano, kupunguza kiwango cha riba, kupunguza adhabu, nk). Mabadiliko kama haya hayawezekani bila kuanzishwa kwa kifungu kinachofaa katika maandishi ya makubaliano.

Mkataba unaweza kuwa na masharti mengine muhimu kama ilivyokubaliwa kati ya wahusika. Ikiwa ni lazima, mkopeshaji analazimika kuelezea akopaye kila kifungu cha makubaliano. Idadi na mzunguko wa mashauriano hayo baada ya kusainiwa kwa hati sio mdogo kwa njia yoyote. Tunaendelea kuzingatia sheria na masharti muhimu ya mkataba wa mkopo.

Vipengee vingine

Masharti, ambayo kuingizwa kwake hairuhusiwi katika mkataba, yamewekwa na sheria, na uwepo wao husababisha kutokuwa sahihi kwa hati nzima:

• Ni marufuku kutoza kiasi cha ziada cha pesa ili kuhakikisha utimilifu wa majukumu. Ni vitu vinavyohamishika na visivyohamishika pekee ndivyo vinavyoweza kukubaliwa kama dhamana.
• Huwezi kuchukua tume kwa ajili ya kutoa fedha za mkopo.
• Pia ni marufuku kutoa katika mkataba hali kama hiyo, kulingana na ambayo benki itatoa mkopo mpya ili kulipa deni lililochelewa, bila kuhitimisha makubaliano mapya.
• Benki haina haki ya kumlazimisha mkopaji kutumia huduma zinazolipiwa za wahusika wengine kutimiza wajibu wake chini ya hati. Kwa mfano, mkopeshaji hawezi kuhitaji mteja kufanya malipo kupitia kampuni nyingine ikiwa huduma hii italipwa.

Masharti ya ziada

Masharti ya ziada ya mkataba wa mkopo ni:

• Haki na wajibu wa wahusika.
• Kulinda mkopo.
• Dhima ya mali ya wahusika kutokana na ukiukaji wa majukumu.
• Misingi na utaratibu wa kusitisha na kurekebisha mkataba wa mkopo.
• Mbinu ya kutatua mizozo.

Hebu tuzungumze kuhusu baadhi ya nuances ya kuhitimisha makubaliano ya mkopo.

Mitego ya ukopeshaji

Mkopaji anapaswa kukumbuka kila wakati kwamba malipo lazima yafanywe kwa wakati. Zaidi ya hayo, tarehe ya malipo iliyopendekezwa wakati wa kuhamisha pesa kupitia benki ya watu wengine kawaida huonyeshwa kwenye mkataba. Katika kesi ya malipo ya marehemu, kampuni inapata riba, ambayo lazima pia kulipwa. Mara ya kwanza, kiasi kitakuwa kidogo, na mteja hawezi kujua kuhusu hilo. Lakinibasi huanza kukua kwa kasi, na deni la heshima linaundwa. Benki, uwezekano mkubwa, itamjulisha mteja baada ya malipo ya ziada kuwa muhimu. Kwa hiyo, inaweza kutokea kwamba mtu alilipa mkopo mara kwa mara, na mwisho wa ulipaji wa mkopo ana deni fulani kwa shirika.

Mkataba unaonyesha hitaji la kuarifu taasisi ya fedha kuhusu mabadiliko ya makazi, data ya pasipoti, n.k. Ikiwa hali hii haijatimizwa, mteja anaweza kuhitajika kurejesha kiasi chote cha mkopo. Bila shaka, benki chache hufanya hivyo, lakini bado haifai hatari. Mkataba ni mkataba.

Dalili za taarifa za uwongo kuhusu wadhamini zinaweza kuchukuliwa na benki kama ulaghai, na tayari inaweza kuadhibiwa mahakamani. Hii, pia, lazima ikumbukwe. Ndiyo maana ni manufaa kwa mteja kusoma masharti yaliyowekwa katika hati kwa uangalifu iwezekanavyo, hata kabla ya kusaini. Tulichunguza masharti muhimu ya makubaliano ya mkopo chini ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi. Unapaswa kuzingatia kila wakati.