Jinsi ya kupata dhamana ya benki ili kupata mkataba: utaratibu, masharti, hati

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mikataba ya serikali inatiwa saini kwa misingi ya Sheria ya Shirikisho Nambari 44. Ili kutimiza mkataba huu, zabuni maalum hufanyika, ambayo kampuni inayotoa bidhaa au huduma kwa bei ya chini inashinda. Lakini daima kuna uwezekano kwamba mshindi kwa sababu mbalimbali hawezi kutimiza mahitaji ya mteja. Chini ya hali kama hizo, mteja atapoteza muda mwingi na pesa, kwa hivyo anahitaji dhamana, ambayo washiriki katika mchakato kawaida hugeuka kwa benki inayoaminika na inayoaminika. Ni lazima waelewe jinsi ya kupata dhamana ya benki ili kupata mkataba, jinsi thamani yake imedhamiriwa, na pia kwa muda gani hutolewa. Matumizi ya dhamana hii ni ya lazima kwa washiriki.

Madhumuni ya kupokea

Mwanzoni, mteja na mwanakandarasi lazima waelewe dhamana ya benki ni nini, na madhumuni ya utekelezaji wake ni nini. Imetolewa wakati wa kuhitimisha makubaliano kati ya muuzaji, ambaye ni mteja wa benki, na mfadhili, anayewakilishwa na mteja. Kawaida ni mtejabiashara za serikali au manispaa.

Dhamana ni hati maalum iliyotolewa na benki na inawakilishwa na wajibu wa kulipa kiasi cha fedha ambacho kinahakikisha utekelezaji wa mkataba. Dhamana imetolewa ili kuhakikisha makubaliano yafuatayo:

• mkataba wa utekelezaji wa agizo la serikali;
• makubaliano yaliyohitimishwa kati ya makampuni ya biashara, lakini kwa ushiriki wa serikali;
• mikataba ya kibiashara iliyotiwa saini kati ya wajasiriamali binafsi na wamiliki wa kampuni.

Katika kila chaguo, mahitaji tofauti huwekwa kwa wateja, na bei ya huduma kama hiyo ya benki inategemea kiasi cha mkataba na vigezo vingine. Kwa hivyo, wahusika wote kwenye makubaliano lazima waelewe dhamana ya benki ni nini, ambayo inahakikisha utimilifu wa masharti ya makubaliano.

Kanuni za kutunga sheria

Utaratibu wa kutoa dhamana ya benki ili kupata kandarasi unadhibitiwa na kanuni mbalimbali, lakini taarifa muhimu zaidi zimo katika Sheria ya Shirikisho Na. 44. Hizi ndizo kanuni za kuchanganua shughuli kati ya kampuni zinazomilikiwa na serikali au kampuni za kibiashara.

Aina za dhamana

Kabla ya kupata dhamana ya benki ili kupata kandarasi, ni muhimu kuelewa msingiaina zake. Toleo kama hilo la taasisi za benki linachukuliwa kuwa la mahitaji kati ya mashirika mengi, kama matokeo ambayo benki zilianza kuhitimu dhamana kulingana na wigo wa matumizi. Aina kuu ni pamoja na:

• Dhamana ya kupata ombi la kushiriki katika mnada au zabuni. Kwa msaada wa bidhaa hiyo ya benki, imehakikishiwa kuwa mshindi wa zabuni atatimiza kikamilifu majukumu yake ambayo yanaonekana baada ya kusaini makubaliano na mteja. Ukubwa wa usalama wa utendaji wa mkataba, kulingana na Sheria ya Shirikisho Nambari 44, kawaida ni 5% ya bei ya mkataba. Muda wa dhamana hiyo inategemea muda ambao mkataba umetiwa saini.
• Dhamana ya kutekeleza mkataba. Chaguo hili linachukuliwa kuwa maarufu zaidi na mara nyingi huagizwa. Kampuni iliyoshinda zabuni inahitaji usalama huu. Ili mteja kuhitimisha makubaliano na shirika kama hilo, lazima ahamishe dhamana kwamba itatimiza majukumu yake. Ikiwa matokeo ya kazi ni ya ubora duni, basi ni taasisi ya benki inayojitolea kumlipa mteja faini na adhabu mbalimbali. Kwa kuongeza hatari ya benki, gharama ya dhamana kama hiyo huongezeka, kwa hivyo, hufikia 10% ya bei ya makubaliano.
• Dhakika ya kurejesha pesa mapema. Wakati wa kuhitimisha mkataba, habari kuhusu malipo ya mapema na mteja mara nyingi huingizwa kwenye maandishi yake. Ukubwa wake unaweza kufikia 30% ya bei ya mkataba. Kabla ya kuhamisha kiasi hiki, mteja anahitaji mkandarasi kutoa mkataba wa serikali na dhamana ya benki. Katika kesi hiyo, ni uhakika kwamba fedhailiyopokelewa na mkandarasi haitatumika kwa madhumuni yasiyo ya lazima. Iwapo itabainika kuwa pesa hizo zilielekezwa kwa madhumuni mengine ambayo hayakukubaliwa mapema, basi benki hulipa hasara za mteja.

Kwa hivyo, unapaswa kwanza kuamua ni aina gani ya dhamana anayohitaji mkandarasi.

Masharti ya usajili

Kila benki inatoa masharti yake inapotoa dhamana ya benki ili kupata mkataba. Mahitaji yanaweza kutofautiana kidogo, lakini kwa chaguo-msingi ni kama ifuatavyo:

• ikiwa mtendaji atakiuka masharti ya mkataba kwa sababu mbalimbali, mnufaika anaweza kutuma maombi kwa benki ili apate fidia ya nyenzo;
• ni benki inayolipa pesa hizo, na baada ya hapo inamgeukia mkandarasi kurejesha kiasi kilichopotea;
• ili kutoa dhamana, taasisi ya benki lazima iwe na imani na mtendaji, kwa hivyo, inaiangalia kwa uangalifu kabla;
• kuna mahitaji tofauti ya ukubwa wa kampuni, mtaji wake ulioidhinishwa, muda wa kufanya kazi na uwepo wa mali mbalimbali zinazoonekana.

Gharama ya dhamana inaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa kutoka benki hadi benki. Katika taasisi kubwa, uthibitishaji wa wateja huchukua muda mrefu, na watendaji pia hulazimika kutumia pesa nyingi kulipia huduma hii isiyo ya kawaida ya benki.

Gharama

Kiasi cha usalama kwa ajili ya utendakazi wa mkataba, kulingana naSheria ya Shirikisho Nambari 44, inaweza kuwa tofauti, kwa kuwa kila shirika linatumia ushuru wake wa kipekee. Kiasi cha malipo huathiriwa na mambo mbalimbali, ambayo ni pamoja na:

• kiasi kilichobainishwa katika makubaliano;
• nafasi ya kifedha ya mkuu wa shule inayowakilishwa na msimamizi, kwa hiyo, wafanyakazi wa benki bila kukosa humchunguza mteja wao kabla ya kutoa dhamana;
• muda wa udhamini.

Kulingana na Sheria ya Shirikisho Na. 44, tume imewekwa kama asilimia, lakini kuna mipaka, kwa hivyo gharama ya huduma ya benki inatofautiana kutoka 0.5 hadi 30% ya thamani ya mkataba. Kama kawaida, benki hutoza ada sawa na takriban 3% ya bei ya mkataba.

Maelezo gani kwenye hati?

Kutoa dhamana ya benki ili kuhakikisha utendakazi wa mkataba ni pamoja na uhamishaji wa hati fulani kwa mteja. Taarifa ifuatayo imejumuishwa katika hati hii:

• lengo kuu la mkataba uliohitimishwa;
• taarifa kuhusu washiriki katika shughuli hiyo, iliyotolewa na majina ya mashirika, maelezo yao na anwani za kisheria;
• kiasi cha mkataba;
• kipindi ambacho mkataba ni halali;
• majukumu yanayoonekana kwa kila mshiriki baada ya kusaini makubaliano;
• tarehe ya kutolewa kwa dhamana;
• maelezo ya usajili wa hati.

Kila hati kama hiyo imesajiliwa katika rejista maalum ya benki. Utaratibu unafanywa ndani ya siku mbili baada ya utoaji wa dhamana. Unaweza kufanya mabadiliko yoyote kwa hati hii ikiwa wewezinahitajika, lakini lazima zisajiliwe.

Utaratibu wa kupata huduma ya benki

Kampuni yoyote inayoshiriki katika zabuni au minada mbalimbali ya serikali inapaswa kuelewa jinsi ya kupata dhamana ya benki ili kupata kandarasi. Kwa hali yoyote, mteja atahitaji. Utaratibu wa kutoa huduma hii ya benki umegawanywa katika hatua zifuatazo:

• Hapo awali, kuna hitaji la udhamini, na hii ni kawaida kutokana na ukweli kwamba kampuni fulani inayosimamia hushinda zabuni, kwa hivyo dhamana inahitajika wakati wa kuwasiliana na mteja;
• mteja humtumia mshindi rufaa maalum kwa maandishi, ambayo inaonyesha ombi la kutoa dhamana, na pia kuorodhesha masharti yake, kiasi cha malipo na mahitaji mengine;
• taasisi ya benki inayotoa huduma sambamba imechaguliwa;
• nyaraka zinazohusiana na mkataba na kazi ya kampuni inayotekeleza huhamishiwa benki;
• wataalamu wa taasisi hukagua mteja anayetarajiwa kubaini kiasi cha malipo yao na masharti mengine ya ushirikiano;
• mkataba rasmi unatayarishwa na kutiwa saini, na ni vyema kampuni inayotekeleza itumie usaidizi wa wakili kutathmini usafi wa kisheria na ufanisi wa shughuli hii;
• makubaliano yanabainisha kiasi cha malipo, muda wa dhamana, pamoja na haki na wajibu zinazotokana na kila mshiriki katika mchakato;
• mdhamini niwajibu ulioandikwa unaosema kwamba atahamisha fedha kwa mfadhiliwa ikiwa mkuu hatatimiza wajibu wake chini ya makubaliano.

Utaratibu wa kutoa dhamana ya benki ili kupata kandarasi ni sawa katika benki nyingi zinazotoa huduma hii. Tofauti ziko katika maudhui ya hati ya sasa pekee.

Malipo hufanywaje?

Ikiwa, wakati wa utekelezaji wa muamala, mkuu hawezi kutimiza mahitaji ya makubaliano au kuwa mdaiwa hata kidogo, basi ni benki ambayo italazimika kulipa fidia ya fedha kwa mnufaika.

Ili kufanya hivi, mteja hukata rufaa iliyoandikwa kwa mdhamini, ambapo anahitaji utimizo wa majukumu chini ya dhamana ya benki iliyotolewa hapo awali. Benki hukagua kuegemea na umuhimu wa mahitaji haya, baada ya hapo huhamisha kiasi kinachohitajika cha fedha kwa mteja. Ni wakati huu ambapo dhamana inachukuliwa kuwa imeisha muda wake. Lakini wakati huo huo, benki ina haki ya kutuma maombi kwa mteja ili kurejesha kiasi kilichopotea.

Jinsi ya kutoa dhamana ya benki ili kupata kandarasi?

Kampuni itashinda shindano au zabuni, basi inahitaji kutoa dhamana hii. Kwa kufanya hivyo, ni muhimu kwa awali kuamua juu ya taasisi ya benki. Huduma hizi zinatolewa na benki tofauti zinazotoza kiasi tofauti cha fedha kutoka kwa wateja wao.

Baada ya benki kuchaguliwa, hatua zifuatazo hutekelezwa:

• jaza ombi,zaidi ya hayo, mchakato huo unaweza kufanywa sio tu wakati wa kutembelea tawi la benki, lakini pia kwenye tovuti yake rasmi;
• ijayo unahitaji kusubiri simu kutoka kwa mfanyakazi wa benki ambaye atafafanua maelezo ya dhamana;
• kutayarisha kifurushi cha hati zinazohitajika ili kuthibitishwa na wafanyakazi wa benki, na zinaweza kutumwa kwa barua au kupitia njia za kielektroniki za mawasiliano;
• makubaliano yaliyotayarishwa na wanasheria wa benki yanachunguzwa, na inashauriwa kukabidhi uthibitishaji wake kwa mtaalamu;
• kama hakuna matatizo, mkataba unasainiwa na pande zote mbili;
• Kulipa kamisheni kwa huduma za benki.

Baada ya kukamilisha hatua zote zilizo hapo juu, benki hutayarisha dhamana kwa njia ya hati iliyoandikwa. Inakabidhiwa kwa mteja binafsi mikononi mwa idara ya taasisi au kutumwa kwa barua. Baadhi ya benki hata hutoa toleo la kielektroniki la hati hii.

Ikiwa mwakilishi wa kampuni inayotekeleza ataelewa jinsi ya kupata dhamana ya benki ili kupata kandarasi, basi hatakumbana na matatizo yoyote. Unaweza kutuma maombi ya huduma hii katika taasisi tofauti, lakini mara nyingi makampuni ya biashara yanapendelea kushirikiana na Sberbank.

Chaguo za muundo

Katika Sberbank, dhamana ya benki ya kuhakikisha utendakazi wa mkataba inaweza kutolewa kwa njia tofauti, na njia sawa zinaweza kutumika na benki zingine. Kwa kawaida, chaguzi tatu za muundo zinaweza kutofautishwa:

• Toleo la kawaida. Inatumika ikiwa unahitaji kutoa dhamana kwa kiasi kikubwa. Njia hii kawaida huchaguliwa ikiwa, chini ya mkataba, mkandarasi hupokea rubles zaidi ya milioni 20 kwa kazi yake. Benki hutumia muda mwingi kutathmini hali ya kifedha ya biashara. Zaidi ya hayo, njia hii inatumiwa na taasisi za benki ambazo hazitoi programu nyingi sana kwa wateja wao, na pia hazina uwezo wa kuzingatia maombi ya mteja mara moja.
• Ukaguzi ulioharakishwa. Chaguo hili halitolewi wakati wa kutoa dhamana ya benki ili kutekeleza mikataba ya kibiashara. Inatumika tu kwa biashara ambazo ni washindi katika zabuni za umma. Kwao, programu maalum za kuzingatia kwa kasi ya maombi zinaundwa. Matokeo yake, dhamana hutolewa halisi siku 5 baada ya maombi kuwasilishwa. Lakini kiasi kilicho chini ya mkataba hakipaswi kuzidi rubles milioni 10, na benki inatoza kamisheni muhimu kwa masharti hayo ya usajili.
• Dhamana ya kielektroniki. Nyaraka chini ya hali hiyo hutolewa kwa fomu ya elektroniki. Wao ni kuthibitishwa na EDS, na njia hii ya usajili inakuwezesha kuokoa kiasi kikubwa cha muda. Mteja wa benki sio lazima kukusanya hati nyingi, na dhamana hutolewa kihalisi ndani ya siku 4. Hasara za usajili huo ni pamoja na tume ya juu, na kiasi chini ya mkataba haipaswi kuzidi rubles milioni 5.

Chaguo la chaguo mahususi la muundo hutegemea kiasi cha mkataba na masharti mengine.

Mahitaji mahususi ya benki

Haibadilikidhamana ya benki kwa ajili ya kupata mikataba inaweza kutolewa chini ya masharti fulani maalum yaliyowekwa na taasisi za benki. Wateja wanaonywa kuhusu hali hizi mapema. Hizi kwa kawaida ni pamoja na:

• Kutoa amana au kufungua amana. Sharti kama hilo ni nadra sana, lakini wakati mwingine, wakati hali ya kampuni ya mteja haizingatiwi kuwa ya kuridhisha sana, benki hutumia njia hii ili kupunguza hatari zao wenyewe.
• Kufungua akaunti ya sasa na benki mdhamini. Sharti hili ni la lazima kwa taasisi nyingi za benki. Benki husisitiza kwamba wateja ambao ni watekelezaji wa mikataba wafungue akaunti na shirika kabla ya kupokea dhamana. Kawaida mahitaji kama hayo ni ya lazima ikiwa kiasi chini ya mkataba kinazidi rubles milioni 10.
• Dhamana ya wafanyabiashara wengine. Ili kupunguza hatari, benki zinahitaji wateja kuvutia wadhamini. Ni lazima wawe wamiliki wa biashara zao, na kampuni lazima ifanye kazi kwa zaidi ya mwaka mmoja na kupata faida nzuri.

Ikiwa mteja hatakidhi mahitaji ya benki kwa masharti mbalimbali, taasisi inaweza kukataa kutoa dhamana.

Ninahitaji hati gani?

Kwa kutoa dhamana ya benki, kampuni inayotekeleza hutayarisha hati zifuatazo:

• maombi katika mfumo wa taasisi ya benki iliyochaguliwa;
• hati za kisheria;
• agizo la kumteua mkurugenzi kwenye nafasi yake;
• power of attorneywatu wanaowakilisha maslahi ya biashara;
• taarifa za hesabu za mwaka wa kazi;
• mkataba unaohitaji dhamana;
• ikiwa kampuni inafanya kazi katika eneo mahususi la shughuli, basi leseni ya ziada inahitajika.

Hati hizi zote hukaguliwa kwa uangalifu, kwa hivyo ukiukaji wowote au matatizo yakipatikana, benki itakataa kutoa dhamana. Kwa mfano, katika Sberbank, dhamana ya benki ili kuhakikisha utendaji wa mkataba hutolewa tu kwa makampuni ambayo yanaweza kuthibitisha solvens na utulivu wao. Huduma ya usalama hukagua kwa kina, kwa hivyo matatizo yote ambayo kampuni inayo yanafichuliwa.

Faida za muundo

Kutumia dhamana ya benki kuna manufaa mengi kwa kampuni yoyote. Hizi ni pamoja na:

• kuna fursa ya kuhitimisha mikataba mikubwa kabisa;
• sio lazima kutoa kiasi kikubwa cha fedha kwenye mzunguko ambacho kinaweza kuwa dhamana;
• kwenye maombi, benki kwa kawaida hufanya maamuzi kwa haraka;
• hakuna haja ya kuandaa nyaraka nyingi sana;
• tume zinachukuliwa kuwa za bei nafuu kwa kampuni nyingi.

Taratibu za kutuma maombi zina mfanano mwingi na mchakato wa kupata mkopo wa kawaida.

Uhalali wa dhamana ya benki kwa usalama wa mkataba

Kipindi hiki kinazidi muda wa mkataba kwa angalau mwezi mmoja. Hali hii imeelezwa katika Sheria ya Shirikisho Na. 44. Mteja anaweza kudai ongezeko katika kipindi hiki, lakini apunguzesiwezi.

Wakati mwingine kipindi hiki haishii baada ya kukamilika kwa kazi inayofanywa na mkandarasi, bali baada ya malipo ya kazi hizi. Wakati huo huo, taarifa kuhusu dhamana lazima iingizwe katika rejista maalum ya mabenki. Shirika lolote la serikali au washiriki katika shughuli hii wanaweza kusoma maelezo kuhusu hati hii.

Hitimisho

Dhamana za benki kwa ajili ya utendakazi wa mikataba zinaweza kuwasilishwa kwa njia kadhaa. Zina manufaa mengi na pia hutolewa kwa makampuni ambayo yanakidhi mahitaji tofauti ya benki.

Ni mdhamini ambaye atagharamia hasara za mteja iwapo mkandarasi atashindwa kutimiza wajibu wake. Lakini mkandarasi atalazimika kurejesha kiasi hiki kwa benki.