Uwekezaji wa muda mrefu ni Dhana, aina, sifa na hatari zinazowezekana za uwekezaji wa muda mrefu

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kuwekeza kunasumbua. Hasa ikiwa unacheza kwenye soko la hisa ili kupata mapato ya haraka na makubwa. Raia wengi wa Urusi ambao waliishi miaka ya 1990 hawako tayari kuhatarisha pesa zao zilizopatikana kwa bidii. Hata hivyo, hakuna kinachowazuia kupendezwa na viwango vya juu vya riba na ulinzi kamili wa mtaji.

Amana zinapoteza umuhimu wake hatua kwa hatua, kiwango kikuu cha riba kinashuka. Inafuatiwa na viwango vya chini vya riba kwa amana. Wateja wa benki ambao wametumia bidhaa hii wanataka kupanua ujuzi wao na kuunda mtaji wenye faida kubwa. Je, ni njia zipi ambazo ukuaji wa uwekezaji unapatikana? Uwekezaji wa muda mrefu ni nini? Je, hii ni njia ya kutegemewa ya kuongeza mapato tu? Hebu tuangalie suala hili kwa undani.

Jinsi ya kuwekeza kwa faida?

Sheria ya msingi ya uwekezaji uliofanikiwa ni mseto wa uwekezaji. Mwekezaji mahiri hatumii njia moja kujipatia kipato. Jalada la uwekezaji linaundwa na anuwaivyombo vya fedha. Hizi ni bidhaa za muda mrefu, kimsingi, na za muda mfupi, vyombo hatari. Kwa asilimia ngapi itakuwa vyombo vyote vya fedha vinavyowezekana na vinavyohitajika kwa mwekezaji katika kwingineko yake - mmiliki wa mji mkuu anaamua. Kwa ajili yake mwenyewe, anaangazia fursa halisi na anazingatia mapendekezo ya kibinafsi. Inashauriwa kuacha sehemu ya pesa kwa uwekezaji wa muda mrefu. Sehemu hii ya mtaji kawaida ni kubwa zaidi kuliko sehemu zingine zote za jalada la uwekezaji. Kwa njia hii, mtunzaji huweka sehemu kuu ya kiasi salama na ana mapato ya juu ya utulivu. Ni dhamana gani zinazojumuishwa katika uwekezaji wa muda mrefu?

Matangazo

Jambo la kwanza ambalo mtu ambaye hajafunzwa hufikiria ni kwamba hisa ni tata na uhasibu kwa uwekezaji wa muda mrefu unahitaji ujuzi na uwezo maalum. Kwa kweli, raia yeyote aliye na akili ya wastani anaweza (kwa umakini na uvumilivu) kushughulikia chombo hiki cha kifedha. Kwa uelewa rahisi, uwekezaji wa muda mrefu katika hisa za kampuni inaonekana kama hii: kila kampuni kubwa inahitaji pesa ili kuiendeleza. Sio kila shirika linaweza kusimamia peke yake. Tunapaswa kutumia pesa za wawekezaji. Wawekezaji huchangia kiasi fulani katika maendeleo ya kampuni, wakihesabu kupata faida kulingana na matokeo ya kazi ya kampuni. Chini ya makubaliano ya uwekezaji, wana haki ya sehemu ya pesa zilizopatikana na kampuni. Ni faida gani ya hisa hutolewa kutoka:

1. Gawio. Wanalipwa kutokana na faida halisi ya kampuni, ambayo huhesabiwa mara moja kwa mwaka na wamiliki. Hesabu inategemeakiasi kilichowekeza. Kama sheria, baada ya malipo ya gawio, mwekezaji huwaweka tena kwenye mzunguko. Mchakato huu unaitwa kuwekeza tena.
2. Kubadilishana tofauti. Ni sifa ya udhibiti wa mara kwa mara juu ya bei ya hisa. Jambo la msingi ni kwamba hisa zinanunuliwa kwa bei moja na kuuzwa kwa bei nyingine. Kwa tofauti hii ya bei, faida ya mwekezaji hupatikana. Vitendo kama hivyo kwenye ubadilishanaji vinahitaji uzoefu na uelewa wa kutosha wa hali ya soko.

Aina za ofa:

1. hisa za thamani. Hizi ni hisa ambazo, kwa sababu fulani za nje, zimeshuka kwa bei. Labda kulikuwa na shida katika tasnia au msimu ulibadilika. Ushawishi wa mambo haya utadhoofisha au kutoweka kabisa baada ya muda, thamani ya hisa itaongezeka. Mwekezaji atapata faida kwa tofauti ya bei. Swali ni je, baada ya muda gani hisa zitakuwa kioevu tena? Neno hilo linaweza kudumu kwa miongo kadhaa.
2. Hifadhi za ukuaji. Inauzwa na makampuni ambayo yanakua kwa hatua kubwa. Riba juu ya hifadhi hizo inakua haraka sana. Gawio hulipwa mara chache sana, kwa kawaida dhamana hizi huwekwa tena na kusubiri ukuaji zaidi.
3. Ofa za mgao. Wanapanda bei kwa muda mrefu. Faida yao imedhamiriwa na faida ya kampuni ambayo hisa ni zake. Haya ni makampuni makubwa, yenye faida.

Kila mwekezaji, kulingana na mkakati uliochaguliwa, huchagua hisa zake mwenyewe. Zinapaswa kuendana na malengo ya uwekezaji na kuzingatia muda wa mapato yaliyotarajiwa. Hisa zina thamani tofauti, kwa hiyo hakuna kiungo cha kiasi cha mtaji. Imependekezwa kwa wawekezaji wanaoanzakutoa mafunzo juu ya hisa za kinachojulikana chips bluu. Hizi ndizo kampuni ambazo zimekuwa zikitoa mapato thabiti kwa miongo kadhaa (Coca-Cola, Procter na Gembel, Nestle, nk). Hisa za kampuni hizi ziko juu kwa bei, lakini mapato yao ni thabiti.

Bondi

Kiini cha aina hii ya uwekezaji wa muda mrefu ni kama ifuatavyo: mwekezaji huikopesha kampuni pesa, ambayo inajitolea kuzirejesha baada ya muda fulani na riba kwa faida yake mwenyewe. Riba ya bondi pia inaweza kulipwa mara kwa mara. Kiwango cha dhamana ni kikubwa zaidi kuliko amana. Dhamana, kulingana na mtoaji, zimegawanywa katika:

1. Serikali (Dhamana za Shirikisho la Mikopo). Wanachukuliwa kuwa wa kuaminika zaidi. Faida ni thabiti, lakini chini, sawa na amana za benki. Kuna dhamana ya kurejesha pesa.
2. Mkoa, manispaa. Hali mbalimbali, faida inategemea maendeleo ya eneo.
3. Dhamana za ushirika. Zinatolewa na makampuni ambayo yanatafuta kuvutia fedha kutoka kwa wawekezaji binafsi. Kawaida haya ni makampuni makubwa ya kuaminika, lakini kuna tofauti. Unapaswa kuzingatia kwa makini chaguo, kwa kuzingatia uzoefu wa kuwekeza (labda wa mtu mwingine).
4. Folk. Hii ni mpango maalum wa benki kubwa (Sberbank, VTB). Dhamana zinatolewa kwa kiwango cha 8.5% na hazitozwi kodi ya mapato.

Fedha ambazo waweka amana hupokea kama mapato kutoka kwa bondi huitwa malipo ya kuponi. Masharti ya uwekaji wa fedha ni kati ya mwaka mmoja hadi wa muda mrefu, zaidi ya miaka mitano. Ikilinganishwa na hisa, kununua dhamana nishughuli ya chini ya hatari. Vifungo kawaida hulindwa. Katika tukio la kufilisika kwa kampuni inayodaiwa, wenyehisa hawatapokea chochote, na wenye dhamana wana haki ya malipo ya kwanza.

Fedha za uwekezaji wa pamoja (MUIT)

Iwapo mwekezaji anayeanza hataridhika na wazo la kuchanganua kampuni na kununua dhamana peke yake, basi hazina ya pande zote itakuwa mbadala bora. Kwa tume ndogo, wataalam wanaoaminika, wataalamu katika uhasibu kwa uwekezaji wa muda mrefu, watashughulikia mambo yako ya kifedha. Sehemu yenyewe pia ni usalama. Wafanyakazi wa mfuko huo wana ujuzi wa kina wa mikakati ya kifedha na uzoefu katika shughuli za uwekezaji. Kwa kutoa pesa chini ya usimamizi wa wataalamu, mwekezaji hatapoteza chochote, isipokuwa kwa kamisheni ndogo ambayo wanatoza kwa kazi hiyo.

Unapochagua hazina ya pande zote, ongozwa na mkakati kulingana na kazi ambayo inafanywa ndani yake. Kila mfuko wa pamoja una mkakati wake wa uwekezaji. Jalada la uwekezaji mseto linachukuliwa kuwa linajua kusoma na kuandika, ambapo dhamana za mwelekeo mbalimbali husambazwa kwa uwiano wa hisa. Kwa kweli, wakati fedha za pamoja katika jumla zinaathiri shughuli zote za faida kubwa za makampuni. Kabla ya kununua hisa, makini na mienendo ya faida ya mkakati wa mfuko. Usidanganywe na matangazo makubwa kuhusu faida halisi ya fedha za pande zote, tazama faida halisi. Mapendekezo:

1. Weka pesa kwenye hazina ya pande zote kwa angalau miaka mitatu. Katika kipindi hiki, mkakati utaonyesha wakemavuno halisi, na mavuno haramu yatapata mienendo chanya.
2. Kwa wale ambao wana hisa kwa muda mrefu, kuna vivutio vya kodi na masharti maalum kutoka kwa fedha. Hii itaokoa pesa unapoondoa kutoka kwa mkakati wa uwekezaji.
3. Gundua matoleo maalum kutoka kwa fedha. Mara nyingi kuna manufaa kwa wamiliki wa vitengo chini ya masharti fulani (kununua kwa kiasi kisichobadilika, kulipa mtandaoni, n.k.).

Mali

Inazingatiwa mojawapo ya uwekezaji unaotegemewa wa muda mrefu. Ikiwa kuna kiasi kikubwa, mwekezaji hununua nyumba chini ya ujenzi au makazi ya kumaliza. Tangu 2019, uuzaji wa mali isiyohamishika "kutoka shimo la msingi" umepigwa marufuku katika ngazi ya sheria kutokana na kesi za mara kwa mara za udanganyifu wa wamiliki wa usawa. Wachambuzi wanatabiri kuongezeka kwa bei ya vyumba. Walakini, nyumba itabaki kuwa rasilimali muhimu. Matumizi ya aina hii ya uwekezaji hayana mwisho:

• Nyumba iliyonunuliwa kwa bei nzuri wakati wa awamu ya ujenzi inauzwa kwa bei ya juu. Mara nyingi kiasi cha tofauti katika bei ni karibu na nusu ya gharama ya awali. Mapato ya 40-50% ni matokeo bora ya uwekezaji wa uwekezaji.
• Ghorofa imekodishwa kwa muda mrefu, ikipokea faida ya kila mwezi. Ukubwa wake unategemea eneo la utoaji. Huko Moscow na miji mingine mikubwa, bei ya nyumba iliyokodishwa inalingana na mapato ya wastani ya kila mwezi ya mkazi wa jiji kuu. Njia hii ni fursa nzuri ya kujipatia mapato ya mara kwa mara, ukitumia tu ukarabati wa vipodozi inapobidi.
• Kodi ya kila siku huleta faida zaidi kuliko ya muda mrefu. Lakini hatari ya mmiliki katika hiliKatika hali iliyo hapo juu, inachukua muda mwingi kukodisha / kuonyesha / kusafisha majengo.
• Kununua mali nje ya nchi kumekuwa maarufu zaidi hivi majuzi. Wanatumia nyumba kama hizo mara nyingi zaidi kwa kupangisha na kuzalisha mapato ya tuli.
• Gharama ya mita za mraba nchini Urusi inaongezeka tu mwaka hadi mwaka. Kwa hiyo, hata baada ya kuishi katika nyumba yako mwenyewe kwa miaka kadhaa, kuna nafasi ya kuiuza kwa zaidi ya ilivyonunuliwa.

Amana

Njia ya kawaida ya kutengeneza mapato. Inakuwa ya muda mrefu wakati mwekezaji anasasisha kila wakati kipindi cha uwekaji wa mtaji baada ya kufikia mwisho wa makubaliano ya amana. Kwa kuzingatia kushuka kwa kiwango muhimu, viwango vya riba kwa amana vinatarajiwa kupungua katika siku zijazo. Mwelekeo huu umedumishwa kwa miaka kadhaa sasa. Kwa hiyo, faida ya njia hii ya uwekezaji ni ya chini (kwa wastani 6-7% leo). Lakini njia hiyo inabakia kuwa moja ya maarufu zaidi, haswa kati ya wazee. Hizi ni uwekezaji wa muda mrefu, faida kuu ambayo ni uhifadhi wa mtaji wa 100% na faida iliyoonyeshwa katika mkataba. Shirika la Bima ya Amana huhakikisha kiasi cha rubles 1,400,000 kwa kila amana katika taasisi moja ya kifedha. Kwa hivyo, masilahi ya wamiliki wa mtaji inapotokea kushindwa kwa benki yanalindwa katika ngazi ya serikali.

Vyuma vya Thamani

Sawa na amana. Mavuno ya madini ya thamani ni ndogo, lakini imara. Mwekezaji anapewa njia tatu za kununua metali: sarafu, bullion na akaunti za chuma zisizo za kibinafsi. Njia za mwisho ni maarufu zaidi. Mteja haoni madini ya thamani, lakini hununua kwa bei. Katika siku zijazo, kuna ongezeko la bei. Katika tofauti hii ya viwango vya ubadilishaji fedha, mtaji wa mwekezaji huundwa.

Fedha

Uwekezaji huu wa muda mrefu ni muhimu kwa wale ambao hawana uhakika kuhusu uthabiti wa ruble na wako tayari kufuatilia viwango vya ubadilishaji kila wakati. Mwekezaji hupokea mapato kutokana na tofauti katika kiwango cha ubadilishaji wakati wa ununuzi na wakati wa kuuza. Baadhi ya wamiliki wa mitaji wanapendelea kuweka fedha katika sarafu katika kesi ya default. Viwango vya amana za fedha za kigeni huacha kuhitajika, kwa hivyo faida katika kesi hii ni ya shaka na haitabiriki.

Naweza kupata pesa wapi?

Ukubwa wa mtaji wa awali wenye hamu kubwa ya kujihusisha na uwekezaji wa muda mrefu haijalishi linapokuja suala la dhamana. Uthabiti na uthabiti wa mapato kutokana na uwekezaji wa muda mrefu huhimiza wawekezaji kutumia vyanzo mbalimbali vya ufadhili:

1. Chanzo msingi ni njia yako mwenyewe. Mizizi yao inaweza kukua kutoka popote. Pesa inaweza kupatikana, kurithiwa, kutumika kama chanzo cha ufadhili wa uwekezaji wa muda mrefu baada ya mauzo ya mali ghali.
2. Fedha zilizokopwa. Ni muhimu kuelewa kwamba riba ya kutumia fedha za mikopo haipaswi kuzidi uwezo na faida halisi kwa uwekezaji wa muda mrefu. La sivyo, mwekezaji atabakia kwenye nyekundu na lengo la uwekezaji halitafikiwa.
3. Ruzuku za serikali. Uwekezajihufanyika kwa msaada wa shirikisho. Jimbo husaidia wafanyabiashara wanaoanza na kufadhili uwekezaji. Kwa mfano, msaada kwa kilimo nchini Urusi huja katika ngazi ya shirikisho.
4. Zana za wahusika wengine. Wale ambao waliweza kuvutia kutoka kwa mikono ya kibinafsi. Fedha za uwekezaji wa pamoja na miradi inayohitaji uwekezaji na kuvutia wawekezaji kwa ushirikiano wa pande zote hufanya kazi kulingana na mpango huu.

Jinsi ya kuwekeza kwa usahihi?

Miradi ya uwekezaji ya muda mrefu inahitaji mpango wa utekelezaji ulioratibiwa kwa uangalifu na uthabiti wa utekelezaji wake:

• Katika hatua ya kwanza, ni muhimu kubainisha vyanzo vya uwekezaji wa muda mrefu. Chagua chaguo la kuvutia zaidi la uwekezaji kwako, jijulishe na faida inayowezekana, hesabu faida inayowezekana kwa kuibua na uiunganishe na lengo lililokusudiwa la kupata mapato. Ikiwa matokeo ni kama inavyotarajiwa, chukua hatua.
• Kusanya taarifa muhimu na sahihi iwezekanavyo kuhusu chanzo chako cha mapato cha siku zijazo. Pata hakiki, vifungu na utabiri wa wachambuzi. Uchambuzi wa uwekezaji wa muda mrefu na uzoefu wa miaka iliyopita utatoa taarifa muhimu kuhusu ukwasi wa mradi uliochaguliwa.
• Itakuwa muhimu kutumia huduma za mshauri wa masuala ya fedha kuchanganua jalada la uwekezaji. Hesabu ya kitaalamu ya faida inayoweza kutokea itaonyesha wazi mapato ya siku zijazo.
• Nunua unachochagua. Au wekeza pale unapoamua. Usipoteze muda, vinginevyo mahesabu hayawezi kuwa sahihi au thamani ya mali itabadilika. Katika kesi hii, itabidi uanze mchakato mzima tena, vinginevyo mzunguko utakuwasi sahihi.
• Fuatilia uwekezaji wako mara kwa mara. Upimaji wa soko unafanywa kwa muda mrefu, mabadiliko madogo hayaathiri mstari wa chini. "Weka na usahau" haihusu mradi wa uwekezaji.
• Dhibiti faida. Kagua mara kwa mara na uhesabu uwekezaji wa muda mrefu. Kwa hivyo uwezekano wa kushindwa utakuwa mdogo.

Hatari

Licha ya ukweli kwamba uwekezaji katika uwekezaji wa muda mrefu ndio wenye faida zaidi, bado kuna hatari katika matumizi yake:

1. Ikitokea kupatikana kwa hisa za biashara isiyotegemewa na kufilisika kwake baadaye, kuna hatari ya kutorejesha fedha. Kuchagua kampuni ambayo unapanga kuwekeza kunahitajika kwa uangalifu maalum.
2. Majukumu ya deni ya kampuni ambayo hisa zake zilinunuliwa. Hatari ni kwamba mchango wako wa uwekezaji utatumika kulipa madeni haya katika tukio la kufilisika kwa shirika la mkopo.
3. Hatari za uwekezaji wa muda mrefu zisizohusiana na shughuli za kifedha za kampuni iliyowekeza. Kwa mfano, hali ya kisiasa ya wasiwasi, mapinduzi ya kijeshi, ukosefu wa utulivu wa kijamii na ukosoaji wa kampuni kwenye vyombo vya habari. Sababu hizi zote huathiri vibaya thamani ya mali ya kampuni.

Tunafunga

Kabla hujaamua kuhusu uwekezaji wa muda mrefu katika dhamana, chagua wakala anayetegemewa. Ni yeye ambaye atakuwa mpatanishi ambaye utafanya shughuli katika soko la hisa. Kazi kuu ya broker ni kwa wakati nakumwezesha mwekezaji kuchukua fedha kutoka kwenye mzunguko.

Dalali 11 bora mwaka wa 2018 ni pamoja na: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Mradi wa uwekezaji wa muda mrefu unapaswa kushughulikiwa kwa kuwajibika na usiruhusu mambo kuchukua mkondo wake. Ikiwa ni lazima, hasa kwa mara ya kwanza, usisite kutumia huduma za mshauri wa kifedha. Mbinu inayofaa italinda mtaji wako dhidi ya hasara inayoweza kutokea.