Mikopo ya biashara. Kutoa mikopo kwa wafanyabiashara wadogo na wa kati

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Uwekezaji wa kifedha unahitajika ili kufungua biashara mpya. Wajasiriamali wengi hugeuka kwa benki kwa hili. Wanatoa programu mbalimbali ili kuanzisha biashara zao wenyewe. Utaratibu wa usajili ni mrefu sana, na kwa ajili yake unahitaji kukusanya karatasi nyingi. Mikopo ya SME itakuwa chaguo bora zaidi ikiwa huna uwekezaji wako wa kifedha.

Masharti ya kupokea

Uchakataji wa mkopo katika mashirika mengi ni sawa. Utoaji mikopo kwa wafanyabiashara wadogo na wa kati hutolewa chini ya masharti yafuatayo:

1. Ni lazima kampuni isajiliwe kisheria ili iwe na hati zote.
2. Benki zinahitajika kutoa mpango wa biashara kwa biashara. Katika mahojiano, itabidi uzungumze kuhusu maono yako ya maendeleo ya biashara.
3. Wataalamu wa taasisi za mikopo hufanya mahesabu yao kuhusu uthabiti wa kampuni, kwa hivyo unahitaji kutoa taarifa muhimu, kuripoti, utabiri.
4. Kukopesha biashara ndogo na za kati hutolewa kwa uwepo wa mali katika mali hiyo.
5. Kuangalia uaminifu wa mteja. Ikiwa mkopo unatolewa kwa mjasiriamali binafsi, akopaye anaangaliwa kama mtu binafsi. Historia ya mkopo lazima iwechanya.
6. Kuwepo kwa wadhamini na wakopaji wenza huongeza nafasi ya kuidhinishwa kwa ombi la mkopo.
7. Bima katika benki nyingi inachukuliwa kuwa huduma ya lazima.

Ni chini ya masharti kama haya pekee ndipo kuna uwezekano kwamba ombi litaidhinishwa. Uamuzi chanya unapofanywa, utaratibu wa kawaida wa usajili huanza.

Aina za bidhaa za mkopo

Ukopeshaji kwa biashara ndogo na za kati umegawanywa katika aina zifuatazo:

• lengwa;
• isiyolengwa.

Mikopo inayolengwa hutumiwa kwa madhumuni mahususi, ambayo yamebainishwa katika mkataba. Kwa mfano, kwa ununuzi wa vifaa vya ujenzi. Wakati malipo kwa mwenzake yanafanywa, gharama zinathibitishwa kwa msaada wa nyaraka. Hizi zinaweza kuwa nakala za mikataba, hati za usafirishaji.

Mikopo isiyo ya kusudi hutolewa kwa madhumuni yoyote. Baada ya kuwapokea, wajibu wa malipo imara ya malipo inaonekana, na mteja hawana haja ya kutoa ripoti juu ya gharama. Viwango vya riba kwa mikopo isiyolengwa kwa kawaida huwa juu ikilinganishwa na mikopo inayolengwa.

Programu

Kila mpango wa ukopeshaji wa SME una vipengele vyake vya usanifu. Unaweza kufahamiana nao kwenye tawi la benki au kwa msaada wa mshauri. Programu za benki zifuatazo zinatolewa kwa sasa:

• Sberbank. Bidhaa hiyo inaitwa "Kuanza Biashara". Inawezekana kupata mikopo bila dhamana, lakini wadhamini na malipo ya chini yanahitajika. Kiwango ni 17-18%, na kiasi ni kutoka rubles elfu 100 hadi 3milioni kipindi cha mkopo ni miezi 6-36.
• Rosbank. Hadi rubles milioni 40 hutolewa kwa kiwango cha juu cha miaka 5. Kiwango ni 12-16.5%. Unahitaji kulipa ada ya mara moja na kutoa mali ya kampuni kama dhamana.
• Transcapitalbank. Taasisi inatoa kupanga mipango mbalimbali ya biashara: kwa ajili ya maendeleo, mikopo inayolengwa, kukodisha, factoring. Bei zinaanzia 15%, na kiasi ni hadi rubles milioni 30.
• "VTB 24". Benki inatoa mkopo wa kufanya kazi, rehani ya biashara, mtaji wa kufanya kazi. Viwango ni kutoka 9%, na kiasi ni kutoka rubles 850,000. Muda wa mkopo ni hadi miezi 120.
• Alfa-Bank. Mikopo hutolewa hadi miaka 3. Kiwango cha juu ni rubles milioni 6 kwa 15%. Benki haihitaji dhamana. Kwa kuzingatia ombi, lazima ulipe 2% ya gharama ya mkopo.

Taratibu za usajili wa Sberbank

Kwanza, unahitaji kutuma maombi kwa benki kwa ajili ya kukopesha biashara ndogo ndogo na za kati. Watu wengi katika nchi yetu hugeuka kwa Sberbank. Kisha unahitaji kujiandikisha na ushuru kama mjasiriamali binafsi. Ni muhimu kujitambulisha na mipango ya franchising ambayo ni washirika wa Sberbank. Unahitaji kuchagua franchise sahihi.

Kulingana na mpango wako, unahitaji kuunda mpango wa biashara: kuandaa mpango wa uuzaji, kuamua mahali pa ofisi na kutatua masuala mengine. Kisha inahitajika kukusanya nyaraka za kupata mkopo: pasipoti, TIN, cheti cha IP, mpango wa biashara. Wanaomba nao. Fedha zinapaswa kutayarishwa (30% kwa malipo ya kwanza). Baada yauamuzi chanya, mkataba unaandaliwa. Sberbank kwa kawaida huidhinisha maombi ikiwa mteja amechagua umiliki wa mshirika.

Kazi ya pesa

Wajasiriamali wengi hugeukia hazina ya mikopo ya SME. Wanafanya kama wadhamini wa kupata mikopo ili kuanzisha biashara zao wenyewe. Mjasiriamali anahitaji kutuma maombi ya mkopo kutoka kwa benki, akimjulisha kuhusu nia ya kusaidia shirika la serikali.

Kisha benki hukagua ombi, ikizingatia maelezo yote. Kwa uamuzi chanya, makubaliano ya pande tatu yanatayarishwa. Mara nyingi, asilimia ndogo inachukuliwa ili kuwezesha mikopo kwa biashara ndogo na za kati. Benki nyingi hufanya kazi kulingana na mpango huu, lakini sio zote.

Ushauri kwa wakopaji

Unapohitimisha mkataba, unapaswa kusoma mkataba ili kusiwe na mizozo zaidi. Unapaswa mara moja kuuliza maswali ya mtaalamu. Ikiwa biashara ina faida, inashauriwa kulipa mkopo kabla ya muda uliopangwa, kwa kuwa riba nyingi hujumuishwa katika miezi ya kwanza ya malipo.

Wakopaji wanapaswa kuzingatia nuances zifuatazo:

1. Mikopo kama hii hutolewa kwa viwango vya juu vya riba. Kwa hiyo, ikiwa inawezekana kufanya bila yao, basi ni bora si kutoa mikopo hiyo ya fedha. Lakini ikiwa hii bado itashindikana, basi unapaswa kushughulikia kwa makini utaratibu wa kutuma maombi ya mkopo.
2. Ili uamuzi wa benki uwe mzuri, unahitaji kuunda mpango wa kipekee wa biashara. Kutoka kwake itakuwa wazi mara moja ikiwa fedha zinahitajika,na jinsi faida itakavyogawanywa.
3. Sifa ya biashara ya mmiliki wa biashara yoyote pia ina jukumu muhimu. Kwa hiyo, ni muhimu kutoa nyaraka za uhasibu ili kuongeza nafasi za kupata mkopo. Karatasi zote lazima ziandikwe kwa usahihi.
4. Ni lazima benki itoe mpango wa biashara, ambao utabainisha maelezo yote ya shirika la biashara. Ikiwa anaahidi, basi ombi kwa kawaida huidhinishwa.

Kukopesha biashara ndogo na za kati ni hatari kubwa kwa benki. Ikiwa kampuni itafilisika, taasisi ya kifedha inaweza kupoteza pesa. Kwa hiyo, kwa kawaida inahitajika kutoa nyaraka juu ya upatikanaji wa mali, pamoja na wadhamini, wakopaji wa ushirikiano. Ni kwa kufuata kikamilifu mahitaji pekee ndipo unaweza kuidhinisha mkopo kwa ajili ya maendeleo ya biashara.