Bima ya maisha jumla: ni nini na ni ya nini

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Maisha ya kisasa ya jamii yamejaa hatari na kila aina ya hali mbaya. Kuepuka zote sio kweli, hata ikiwa unafuata sheria zote za usalama zinazowezekana, kuhesabu mambo hatua nyingi mbele na kuchagua kwa uangalifu vitendo. Hali nyingi zinaweza kudhoofisha kuwepo kwa ustawi wa mtu mwenyewe na familia yake, kusababisha kufilisika, kuleta hasara na hasara. Ili kutatua matatizo haya, kuna vyombo kadhaa vya kifedha, ikiwa ni pamoja na bima ya maisha ya majaliwa. Makala haya yanajadili kwa kina kiini cha dhana, vipengele na madhumuni ya usajili, maudhui ya mkataba, pamoja na mashirika yanayotoa huduma hii.

Bima kama muda

Watu wote hujitahidi kuepuka matukio mabaya. Kwa kawaida, haiwezekani kujilinda kabisa, lakini unaweza kulainisha "pigo",kutoa msaada katika tukio la matukio fulani. Kwa hili, mkataba wa bima unahitimishwa kati ya bima na bima. Kiini chake kiko katika ukweli kwamba shirika linalotoa huduma hii, juu ya tukio la tukio maalum, hulipa kiasi fulani kwa bima. Hivyo, ana nafasi ya kutatua matatizo yaliyotokea, bila kupoteza muda, jitihada na pesa. Malipo ya bima hulipwa kwa bima kwa utoaji wa huduma. Hali inaweza kutokea, lakini malipo hayawezi kurejeshwa. Kwa sababu ya malipo haya, mfuko wa pesa hutengenezwa, ambayo shirika hulipa malipo kwa wateja wake. Kwa kawaida, bima pia hupokea mapato kutoka kwa hazina hii.

Mahali pa bima katika jamii

Bima ya maisha, afya, mali na hata uwezekano wa matukio fulani katika soko la huduma za kifedha imekuwepo kwa muda mrefu sana. Matumizi ya bidhaa hizi za miundo ya kifedha ni ya kawaida kabisa na inaendelea kupata umaarufu. Aina fulani za bima zimekuwa za lazima. Kwa mfano, bima ya afya ya lazima na dhima ya wahusika wengine wa magari. Wakati wa kusafiri, ziara na safari za umbali mrefu kwa kutumia aina mbalimbali za magari (ndege, mabasi, treni), bei ya tikiti pia inajumuisha maisha ya abiria na bima ya afya. Wakati wa kuomba mkopo, rehani, mkopo, benki mara nyingi hulazimisha wakopaji kuchukua bima. Mwisho hauwezi kuwa muhimu sana.sheria, hata hivyo, wakati wa kukataa bima, mashirika ya kifedha katika hali nyingi hukataa kuandaa kandarasi kwa wateja.

Wafanyabiashara wengi hutumia kikamilifu huduma za makampuni ya bima kulinda biashara zao kutokana na matokeo mabaya ya mgogoro wa kiuchumi, miamala ya kutiliwa shaka, washirika wasio watakatifu. Kiasi cha malipo ya bima kinaonekana kuwa chaguo bora zaidi kuliko upotezaji wa mali zote zilizopo kwa sababu ya nguvu kubwa.

Nani hutoa huduma hizi

Si kila shirika linaweza kutoa huduma za bima. Jimbo lina idadi fulani ya mahitaji kwa kampuni kama hizo: fomu ya shirika na kisheria, idadi ya wanahisa, saizi ya mtaji ulioidhinishwa na hifadhi. Kama benki, bima ziko chini ya uchunguzi wa karibu wa shughuli na shughuli za kifedha. Ikiwa sehemu kubwa yao inatambuliwa kuwa ya shaka, shirika litalazimika kusema kwaheri kwa leseni ya aina hii ya shughuli. Kwa sababu ya mahitaji ya juu ya usalama wa kifedha, safu ya bidhaa za bima mara nyingi hutolewa na benki kubwa na umiliki wa kifedha. Ni rahisi zaidi kwao kupata ruhusa kwa shughuli kama hizo. Ni vigumu sana kuingia katika nyanja hii namna hiyo.

Kuhusu bima ya maisha

Mojawapo ya huduma za bima zinazotumika sana ni bima ya maisha na afya. Unaweza kujihakikishia mwenyewe, mpendwa, mtoto. Mwajiri anaweza kuhakikisha chini ya mpango huo huomfanyakazi wako. Kiini cha utaratibu huu ni kwamba katika tukio la tukio la bima (kifo cha bima, majeraha makubwa, ulemavu, ugonjwa, ajali na matukio mengine), mteja atapata fidia ya fedha. Mtu huyu ameonyeshwa kwenye mkataba. Kwa hivyo, wanaweza kuwa yeye mwenyewe aliyepewa bima, au washiriki wa familia yake (katika kesi ya kifo). Mkataba unaweza pia kujumuisha mtu mwingine ambaye hahusiani na aliyewekewa bima na mahusiano ya familia.

Mazoezi ya kutumia huduma hizo ni maarufu zaidi Ulaya na Marekani, lakini katika nchi yetu yanazidi kushika kasi. Bima ya maisha, afya na ulemavu ni muhimu sana kwa familia ambazo ni mtu mmoja tu ndiye anayetegemewa au anapokea mshahara wa juu zaidi.

Inapotumika (bima ya maisha ya lazima na ya hiari)

Bima ya maisha na afya inaweza kuwa ya lazima na ya hiari. Baadhi ya mipango ya bima hutolewa na serikali na inadhibitiwa kwa uwazi nayo. Kwa hivyo, miundo kama vile FFOMS na TFOMS (fedha za bima ya matibabu ya lazima ya shirikisho na ya kitaifa) inawajibika kwa bima ya afya ya lazima. Baadhi ya taaluma zinahitaji bima kama hiyo, kwani ni shughuli hatari sana zenye hatari kubwa ya kuumia kwa viwango tofauti.

Mbali na bima ya lazima, kuna programu za hiari. Kwa mfano, bima ya maisha ya majaliwa. Hakuna mtu ana haki ya kumlazimisha raia kutumiachombo hiki cha fedha. Lakini kila siku watu zaidi na zaidi huchagua bima ya maisha kwa uangalifu, ili kuhakikisha ustawi wa wapendwa wao katika tukio la ajali.

Je, "cumulative life insurance" inamaanisha nini

Kwenye soko la huduma za bima kuna bidhaa nyingi kwa kila "ladha" na bajeti. Mojawapo ni bima ya maisha ya majaliwa. Mpango huu ulionekana hivi karibuni, lakini tayari umepata kasi na hata kupata wateja wake wa kawaida. Kiini chake kiko katika kurejesha malipo mengi kwa bima. Kwa hivyo, mteja sio bima tu dhidi ya ajali, lakini pia hukusanya pesa kupitia michango ya mara kwa mara kwa kampuni ya bima. Mbinu hii ni ya manufaa kwa pande zote mbili za mkataba wa bima ya maisha ya majaliwa. Shirika bado linapokea malipo yake ya bima, na mteja ana uhakika katika siku zijazo za familia yake, na pia hupokea kiasi kilichokusanywa kilichobainishwa ndani yake mwishoni mwa mkataba.

Jinsi fedha zinavyokusanywa

Mipango ya jumla ya bima ya maisha ni chombo changamano cha kifedha chenye nuances nyingi ambazo hazipatikani kila wakati kwa mtu wa kawaida, mbali na benki na miundo ya bima. Kiasi ambacho mteja atapokea baada ya kukamilika kwa mkataba kinajumuisha vipengele kadhaa. Mwenye sera hulipa sehemu kubwa yake mwenyewe (kwa akaunti iliyofunguliwa kwa madhumuni haya). Malipo hufanywa kwa awamu sawa, kwa mudaupeo ni mdogo na muda wa mkataba. Kwa kawaida, malipo hufanywa kila robo mwaka. Kati ya kiasi kilicholipwa, tume ya shirika kwa huduma iliyotolewa inatozwa.

Pesa zingine sio za kudanganya tu. Kampuni inazitumia, inatoa mikopo, inawekeza, inazitumia katika shughuli za kiuchumi. Kulingana na matokeo ya shughuli za kifedha zilizofanywa, mwisho wa kila kipindi cha kuripoti, riba hutolewa kwa fedha zilizowekeza. Ni kutokana na asilimia hizi ambapo mkusanyo na ongezeko la kiasi hutokea.

Muundo wa mkataba

Sheria na masharti ya bima ya maisha ya wakfu ni maelezo ambayo hayapaswi kupuuzwa. Muundo wa jumla wa mikataba katika mashirika tofauti inaweza kuwa sawa, lakini kila mmoja wao ana nuances yake mwenyewe. Katika baadhi ya makampuni, hali inaweza kuwa nzuri zaidi. Inafaa kuzunguka watoa huduma kadhaa wa aina hii ya huduma kabla ya kuamua chaguo la mwisho.

Mkataba wa kawaida wa bima ya maisha ya wakfu wa makampuni ya bima una vipengele kadhaa: sera ya bima na viambatisho kwayo. Maombi kwa kawaida huwa na taarifa zinazohusiana au huduma za ziada. Bima ya ziada ya maisha Rosgosstrakh inatolewa, kwa mfano, na sera ya bima ya maisha (aka mkataba), Kiambatisho Na. 1 kinachoelezea mpango uliochaguliwa, na Kiambatisho Na. 2 kilicho na jedwali la kiasi cha ukombozi kulingana na masharti ya makubaliano.

Yaliyomo kwenye mkataba

Kwa ufunikaji wa juu zaidi wa matukio yanayowezekana, onyesho kamili zaidi la kiini chake na katikaIli kulinda vyama kutokana na makosa ya kila mmoja, mkataba wa bima au sera, pamoja na viambatisho vyake, lazima iwe na maelezo ya kina juu ya idadi ya vigezo. Katika mkataba wa bima ya maisha majaliwa, makampuni ya bima yanajumuisha data ifuatayo:

• Data ya mwenye sera, mtu aliyewekewa bima, mnufaika. Data mahususi ya watu walioonyeshwa na masharti ya jumla ya nani anaweza kuchukua jukumu lao yanaonyeshwa.
• Matukio na hatari zilizowekewa bima, pamoja na kiasi cha malipo yanapotokea.
• Muda wa mkataba, ambapo mteja atapokea kiasi kilichokusanywa.
• Masharti ya malipo ya malipo ya bima.
• Wajibu wa wahusika chini ya mkataba.
• Uwezekano wa kubadilisha au kuongeza masharti ya mkataba.
• Kushiriki katika mapato ya uwekezaji.
• Masharti ya kusitisha mapema mkataba.
• Masharti mengine yaliyotolewa na makubaliano ya wahusika.

Jumla ya bima ya maisha: ukadiriaji wa makampuni

Kuna kampuni nyingi zinazotoa huduma kama hizi. Kwa kawaida, watu wanapendelea kuwasiliana na kuaminika zaidi. Wakati wa kutuma maombi ya bima ya maisha ya wakfu, ukadiriaji wa makampuni mara nyingi huwa na jukumu muhimu. Tovuti tofauti, kura za maoni na tafiti za takwimu zinaweza kutoa chaguo tofauti kwa mlolongo wa umaarufu. Lakini katika hali nyingi, viongozi wa makadirio yote huchukua nafasi za kwanza, wakibadilika kidogo tu kwenye mistari. Ukipima umaarufu wa programu kwa idadi ya malipo ya bima yaliyokusanywa, unaweza kutengeneza orodha ifuatayo kati ya kumi bora:

1. "Bima ya maisha ya Sberbank".
2. "RESO-Garantia".
3. "VTB Bima".
4. "ALFA Bima".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Alpha Life Insurance.
9. "RGS Life".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Mitego na hakiki

Unapoandaa mkataba wa aina hii, unapaswa kuzingatia maelezo kadhaa. Kwa mfano, ni jinsi gani hesabu ya bima ya maisha ya kusanyiko katika tukio la kusitishwa kwa awali kwa mkataba. Kawaida, ikiwa mteja amelipa malipo ya bima chini ya 8, akiba haitolewi. Tu kutoka mwaka wa 3 wa mkataba unaweza kuhesabu aina fulani ya malipo. Wakati huo huo, itakuwa chini mara kadhaa kuliko pesa zilizowekwa katika kipindi hiki.

Inafaa pia kuzingatia kwamba baadhi ya mikataba ya bima ya maisha haijumuishi matukio ya bima yanayohusiana na majeraha. Katika kesi hiyo, malipo ya mapema yanaweza kufanywa kwa ajili ya mteja tu katika tukio la kifo cha bima. Ikiwa unatarajia kujumuisha majeraha na ajali zingine kwenye mkataba, utalazimika kuhitimisha makubaliano ya ziada au nyongeza ya sera. Katika hali hii, kiasi cha malipo ya bima anayolipwa mwenye bima huongezeka.

Kuhusu maoni ya watu kuhusu huduma, hakiki kuhusu limbikizo la bima ya maisha ni tofauti katika wigo - kutoka chanya bila masharti hadi hasi kabisa. Ukweli ni kwamba hupaswi kusaini mkataba huu ikiwa hakuna utulivu wa kifedha, na kwa baadhisasa huenda isiwezekane kufanya malipo mengine. Kwa ucheleweshaji wa mara kwa mara, kampuni ya bima inaweza kusitisha mkataba unilaterally bila kulipa kiasi cha ukombozi. Jambo la pili, kwa kiasi kidogo, pia haina maana ya kuwasiliana na kampuni ya bima. Kiasi kikiwa kidogo, ndivyo mteja atakavyopokea riba kutokana na shughuli za uwekezaji. Inaweza hata kufikia hatua kwamba kiasi kilichopokelewa mwishoni mwa mkataba hakitaingiliana na michango iliyolipwa.