Unahitaji nini kwa rehani kwenye ghorofa? Ni nyaraka gani zinahitajika?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Unafikiria kununua nyumba yako mwenyewe? Umechagua chaguo sahihi, lakini huna pesa za kutosha? Au umeamua kutowekeza akiba nyingi za kibinafsi, lakini kutumia huduma ya kukopesha? Kisha rehani ni nini unahitaji! Ni nini na inatofautiana vipi na mkopo wa watumiaji.

Rehani ni tofauti gani na aina nyingine za mikopo?

Tofauti muhimu zaidi ni kiwango cha riba. Kwa mikopo ya mikopo, ni chini sana kuliko mikopo ya gari, mikopo ya watumiaji, nk. Na hii inaelezewa kwa urahisi sana. Kama kanuni, watu kuchukua rehani kwa kiasi kikubwa badala, kwa sababu mali isiyohamishika sio nafuu. Na riba ya mkopo inatozwa kwa kiasi chote cha deni. Na ikiwa kiwango cha rehani kilikuwa sawa na mkopo wa watumiaji, watu hawangekuwa na maisha 1 ya kutosha kulipa mkopo huo. Na kisha deni hili lingerithiwa na watoto wao. Kwa sababu kiasi cha malipo ya ziada kingezidi kiasi cha rehani kwa mara 3 au hata 4.

Kwa ufafanuzi zaidi, zingatia mfano. Data ya awali: unataka kununua ghorofa katika rehani kwa5,000,000 rubles. Hauko tayari kufanya malipo ya chini, lakini uko tayari kulipa rubles elfu 86.5 kila moja. Ikiwa kiwango cha rehani kilikuwa sawa na karibu kiwango cha chini cha mkopo wa watumiaji, basi ungelazimika kulipa pesa kwa rehani kwa miaka 20, na utalipa zaidi ya 315%, ambayo ni sawa na rubles milioni 15.7! Yaani, ungelipa gharama ya vyumba 4 vyako!

Kuwa makini unapochagua mpango wa rehani kwa muda wa mkopo. Hiyo ni, kwa data yetu ya awali, malipo ya ziada kwa miaka 20 ni 315%, na ikiwa tunaongeza malipo kwa rubles elfu 2.7 tu, basi kipindi kitapungua kwa miaka 5! Na malipo ya ziada yatapungua kwa 91%! Je, unahisi tofauti gani ya kimataifa?!

Na kwa muda wa miaka 10 na malipo ya rubles elfu 98 kwa mwezi, malipo yako ya ziada yatakuwa 135%, kwa sababu Rubles milioni 6.7.

Ukifuata mtindo huo, itabainika kuwa kwa kila miaka 5 ya rehani, kiasi cha riba ni sawa na thamani ya nyumba yako!

Lakini hii ni kwa kiwango cha 20% kwa mwaka. Katika nchi yetu, kulingana na mipango ya rehani, kawaida ni ya chini, na inabadilika ndani ya 13%. Hebu tufanye hesabu ya maneno sawa na tulinganishe matokeo.

Tukizingatia kipindi cha miaka 20, malipo ya kila mwezi ni rubles elfu 59.5, ambayo ni elfu 27 chini kuliko kiwango cha 20%. Unahisi jukumu lililochezwa na tofauti ya 7%?! Jumla ya malipo ya ziada ni rubles milioni 9.3, i.e. 185% katika miaka 20. Je, unaelewa jinsi kubwatofauti?

Muhula unapopunguzwa kwa miaka 5, malipo huongezeka kwa elfu 4.5 tu, lakini malipo ya ziada hupungua kwa 55%! Na ni rubles milioni 6.5!

Kwa muda wa mkopo wa miaka 10 na malipo ya rubles elfu 75.3, malipo ya ziada yatakuwa 81%, ambayo ni rubles milioni 4. Kama unavyoona, tofauti hiyo inaonekana sana.

Kwa uwazi, tutaonyesha matokeo yote katika jedwali la egemeo ili hatimaye uelewe ni kwa nini programu za rehani zina kiwango cha chini.

Jedwali egemeo

Tarehe ya mwisho	Kwa 13%			Kwa kiwango cha 20%			Tofauti
	Nyunguu malipo, kusugua.	Malipo ya ziada, rubles milioni	% ya malipo ya ziada	Nyunguu malipo, kusugua.	Malipo ya ziada, rubles milioni	% ya malipo ya ziada	Nyunguu malipo, kusugua.	Malipo ya ziada, rubles milioni	% ya malipo ya ziada
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Furushi la hati zinazohitajika kwa rehani ni tofauti sana. Kwa hivyo, hebu tuangalie ni hati gani zinahitajika kwa rehani kwenye ghorofa.
• Paspoti ya mkopaji.
• Cheti cha mapato, pamoja na shirika unalofanyia kazi (nakala ya kitabu cha kazi).
• Nyaraka za kuthibitisha amana (kama zipo).

Unahitaji nini kwa rehani kwenye ghorofa? Orodha ya hati

Wakati mkopaji mwenza au mdhamini anahusika, orodha ya hati huongezeka. Watahitaji hati sawa na wewe. Wale. pasipoti yao, pamoja na hati inayothibitisha mapato (kama sheria, hii ni cheti cha ushuru 2 wa mapato ya kibinafsi).

Huenda pia ukahitaji idadi ya hati zingine. Wafanyakazi wa benki watakuambia maelezo zaidi, kwa sababu kila kesi ni ya mtu binafsi, kuna mipango mingi ya rehani. Kwa hivyo, utahitaji kukusanya kifurushi cha hati ambacho kinafaa kwako. Data ya awali inachukuliwa kama mwongozo.

Mahitaji kwa akopaye

Katika kila benki ni tofauti, lakini kuna idadi ya vigezo vinavyofanana katika benki zote. Hebu tuziangalie:

1. Umri. Benki nyingi zina umri wa chinikuzingatia maombi ya miaka 21. Na hii inaeleweka. Kama sheria, katika kipindi hiki mtu anahitimu kutoka taasisi ya elimu na ana uzoefu fulani wa kazi.

2. Uzoefu wa kazi ni kigezo cha pili ambacho benki huamua jinsi akopaye anavyoaminika. Kiwango cha chini cha uzoefu wa kazi mahali pa mwisho pa kazi lazima iwe angalau mwaka mmoja. Kwa kuongezea, wafanyikazi huzingatia ukweli kwamba kiashiria cha kuegemea kwa mtu ni frequency ambayo anabadilisha kazi. Ikiwa mtu hatakaa popote kwa zaidi ya mwezi 1, basi ukweli huu hauwezi kuonyesha uaminifu wake.

3. Historia ya mkopo. Kuwa na historia chanya ya mkopo kutakunufaisha tu. Kwa sababu umejionyesha kuwa mtu anayewajibika na ni rahisi kwa benki kuidhinisha mkopo wako wa rehani.

Kwa hivyo, kwa muhtasari, inachukua nini ili kupata rehani kwenye ghorofa? Historia nzuri ya mkopo, uzoefu wa kazi wa angalau mwaka mmoja na umri wa akopaye ni 21+.

Rehani na mtaji wa uzazi

Je, mtaji wa uzazi unaweza kutumika kulipa rehani na jinsi ya kufanya hivyo? Unahitaji nini kununua ghorofa na rehani? Kutumia mtaji kulipa rehani ni jambo la kawaida. Lakini sio watu wengi wanajua jinsi ya kuifanya kwa usahihi. Katika baadhi ya benki, unaweza kuitumia kama malipo ya awali.

Ili kufanya hivyo, unahitaji kuwaonya wafanyakazi wa benki mapema kwamba utafanya awamu ya kwanza si kwa pesa taslimu, lakini kwa cheti. Utahitaji pia kukusanya kifurushi kirefu cha hati.

Sehemu ya vyeti utahitaji kuchukua kutoka kwa Mfuko wa Pensheni, kwa mfano, cheti cha mashartiakaunti yako. Na kuwasilisha hati zingine kwa Mfuko wa Pensheni, kwa sababu. kila kitu kinaangaliwa kwa makini, kwa sababu kuna matukio mengi wakati watu walitaka tu kutoa mtaji wa uzazi.

Pesa kwenye bahasha wakati wa kuhesabu mapato - hadithi au ukweli?

Baadhi ya watu hupata pesa kutoka kwa vyanzo vingi vya mapato. Na hutokea kwamba sehemu ya mshahara hutolewa kwa watu katika bahasha. Jinsi ya kuwa katika kesi hii? Tangu 2014, benki nyingi zimerahisisha utoaji wa programu za rehani. Ndiyo sababu, unaweza kutoa benki cheti cha fomu iliyoanzishwa, ambayo mwajiri ataonyesha kiasi kamili cha mapato yako, pamoja na bonuses na motisha yoyote. Kuna benki zinatoa rehani kwa hati mbili tu! Lakini katika hali hii, lazima uwe na historia bora ya mikopo, uzoefu wa muda mrefu wa kazi katika shirika.

Ni gharama gani zingine zinafaa kuzingatiwa kwa watu wanaotaka kuchukua rehani?

Je, ninahitaji kuwekea nyumba bima na rehani? Swali hili linasumbua wakopaji wengi. Ndio, hakika unahitaji kuhakikisha nyumba yako. Hili ni hitaji la benki na "airbag" yake. Kwa sababu ikiwa kitu kitatokea kwa ghorofa, sio wakopaji wote watakuwa na pesa za kulipa rehani na kurejesha ghorofa kwa wakati mmoja, na ucheleweshaji wa malipo na shida zingine zitafuata.

Je, ninahitaji tathmini ya nyumba kwa ajili ya rehani? Swali hili ni la riba kwa wakopaji wengi. Ndiyo, utaratibu huu lazima ufanyike, na baada ya kutathmini ghorofa, wasilisha hati kwa benki.

Jinsi ya kuchagua ghorofa?

Mwanzoni, unahitaji kuamua ni aina gani ya makazi unayotaka. Sekondari au unataka kushirikiujenzi wa pamoja, au tayari kununua ghorofa mpya katika nyumba ya kumaliza, lakini tayari kumaliza. Kulingana na matakwa yako, utahitaji kuchagua mpango wa rehani. Kama sheria, programu kama hizo hutofautiana katika hali. Na kigezo kikuu ni aina gani ya nyumba anayohitaji kununua mkopaji.

Ukiamua kushiriki katika ujenzi unaoshirikiwa, hakikisha kuwa umesoma maoni kuhusu kampuni ambayo ni msanidi. Ili kuhakikisha kuwa ghorofa itakabidhiwa kwa wakati, na hujanaswa.

Je, unataka kupata rehani kutoka Sberbank?

Unahitaji nini kwa rehani kwenye ghorofa? Unaweza kupata jibu la swali hili kwenye tovuti rasmi ya benki. Maagizo: Sberbank - rehani - ni hati gani zinahitajika kwa ghorofa?

• Makubaliano ya nia.
• Paspoti yako.
• 2 kodi ya mapato ya kibinafsi.

Tafadhali kumbuka kuwa benki hii huzingatia tu mapato yaliyothibitishwa ya akopaye, kwa hivyo ikiwa mapato yako rasmi si makubwa sana, ni bora kununua mdhamini au wadhamini (kunaweza kuwa kadhaa). Unaweza pia kuleta akopaye mwenza. Atahitaji kifurushi sawa cha hati na wewe.

Je, umenunua nyumba na rehani? Unachohitaji kujua

Kila raia wa Shirikisho la Urusi mara moja katika maisha lazima arudishe sehemu ya pesa iliyotumiwa kununua nyumba, kulipa riba ya rehani na kukarabati chumba. Ninawezaje kufanya hivyo? Mara moja kwa mwaka, unahitaji kuwasilisha kwa huduma ya kodi hati ya mapato, nyaraka zinazothibitisha kuwepo kwa rehani, na wengine. Unaweza kupata orodha ya kina zaidi kwenye tovuti ya IFTS au moja kwa moja kwenyeukaguzi.

Je, ni pesa ngapi zitarejeshwa? Utarejeshewa kiasi kamili cha kodi ulicholipa mwaka uliopita. Tafadhali kumbuka kuwa kiasi hiki kina kikomo. Unaweza kurejesha kiwango cha juu cha rubles elfu 260 kwa kipindi chote na mara 1 pekee maishani mwako.

Je, muuzaji wa rehani anahitaji hati gani?

• Cheti cha usajili wa hali ya haki.
• Hati ambayo haki hii ilitokana nayo.
• Taarifa ya kutokuwa na deni kwa huduma.

Jinsi ya kutuma maombi ya rehani?

Nini kinachohitajika kwa rehani kwenye ghorofa, tayari tumebaini. Sasa inabakia kuelewa jinsi ya kuomba. Unahitaji nini kwa rehani kwenye ghorofa?

1. Chagua mali na benki ambapo ungependa kupata mkopo.
2. Wasiliana na benki iliyochaguliwa kwa ushauri, uteuzi wa programu muhimu na kwa orodha ya hati ambazo lazima zitolewe.
3. Kusanya kifurushi cha hati na uwasiliane na benki ili kutuma ombi.
4. Baada ya ombi kuidhinishwa, saini makubaliano ya rehani na benki, na makubaliano ya kuuza na kununua na msanidi programu.
5. Pata cheti cha usajili wa haki za serikali kwa kuwekewa vikwazo.
6. Mwekee bima. Hii inaweza kufanywa katika kampuni yoyote ambayo benki yako inashirikiana nayo. Unaweza kujijulisha na orodha kwenye tovuti ya benki au kuipata kwenye tawi la benki. Na pia habari hii unaweza kutolewa kwako kwa kupiga simu ya dharura.
7. Furahia nyumba yako mwenyewe!

Ninapaswa kuzingatia nini?

1. Kwa kiwango cha riba. Sio kawaida kwa wafanyikazi wa benki kwenda kutafuta hila na kuchapisha mkataba wenye riba ya juu ili kupata pesa zaidi kwenye shughuli hii. Wanakutegemea usisome. Na ukigundua kosa baadaye, hutaweza kuthibitisha chochote.

2. Kwa muda wa mkopo na kiasi cha malipo ya kila mwezi. Kwa sababu muda mrefu zaidi, ndivyo malipo ya ziada yanavyoongezeka, kama tulivyoona hapo awali. Kuwa mwangalifu! Soma nyaraka zote. Uliza chochote usichoelewa. Usiwe na aibu. Ikiwa kuna jambo la aibu, unaweza kupiga simu kwa nambari ya simu wakati wowote na kufafanua maswali yote.