Tatizo la mikopo ya benki na suluhisho lake

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Katika hali ngumu ya kiuchumi katika nchi inayo sifa ya uwezo mdogo wa kununua na ujira mdogo, watu wanalazimika kununua bidhaa na huduma kwa mkopo. Bado, inawezekana leo kununua nyumba iliyosubiriwa kwa muda mrefu bila kukopa pesa kutoka kwa benki? Jibu la swali hili ni dhahiri.

Mikopo: kuchukua au kutokuchukua?

Wakati huohuo, wachambuzi wanabainisha kuwa wakopaji wengi wanaotarajiwa hapo awali wananuia kutimiza wajibu wao wa mikopo ipasavyo: kurejesha kiasi kikuu cha deni na riba iliyoongezwa kwa taasisi ya benki. Hata hivyo, baada ya kusaini mkataba, mtu mara nyingi anakabiliwa na hali zisizotarajiwa za maisha: anapoteza uwezo wake wa kufanya kazi, anafukuzwa kazi yake, anapoteza vyanzo vya mapato … Kwa kawaida, katika hali hiyo, mdaiwa hawezi kurudi. pesa kwenye muundo wa kifedha, na ana shida na mikopo.

Jambo baya zaidi ni kwamba inaweza kukua kama mpira wa theluji. Kiasi cha adhabu na faini kinaongezeka kila siku, na mwishowe, akopaye anaweza kukaa,kile kinachoitwa, "hakuna suruali." Na majibu ya benki katika kesi hii ni rahisi kutabiri. Hapendezwi na shida na mikopo ambayo mdaiwa anayo, anataka kurudisha pesa zake, kwa hivyo anavutia wakala wa kukusanya kama msaidizi, ambayo wakati mwingine haidharau njia yoyote: halali na haramu, "kubisha" deni kutoka kwa mkopaji. Ndio, msimamo wake sio wa kuvutia zaidi. Je, kuna suluhu wakati tatizo la mikopo liko karibu? Hebu tuangalie suala hili kwa undani zaidi.

Cha kufanya

Kwa hivyo utafanya nini ikiwa una deni? Jambo kuu sio kuogopa na kuweka akili timamu. Jaribu kuwasiliana kwa karibu iwezekanavyo na wafanyakazi wa taasisi ya mikopo na uwaeleze kiini cha matatizo yako ya kifedha.

Inawezekana kwamba wataweza kukutana nawe nusu nusu ikiwa utaeleza kwa kina iwezekanavyo kuhusu kwa nini unatatizika kulipa mkopo huo. Tathmini kihalisi kiwango chako cha ulipaji na uwatangazie wafanyikazi wa benki makadirio ya masharti ya ulipaji wake ikiwa suala la urekebishaji wa deni litatatuliwa vyema. Kumbuka kwamba ikiwa utathibitisha kwamba huna nia ya kukwepa majukumu yako na unataka kurejesha fedha kwa benki, basi uwezekano wa kujadili upya masharti ya mkataba wa mkopo utakuwa juu sana.

Msaada wa Kitaalam

Ikiwa hatua zako za kujitegemea za kutatua tatizo na malipo ya mkopo hazikufanikiwa, basi unapaswa kutafuta ushauri wa mtaalamu. Katika kesi hii, unahitaji mwanasheria mwenye uzoefu. Haitakufaa wewe tumbinu sahihi za tabia na wafanyikazi wa taasisi ya benki, lakini pia kukulinda kutokana na vitendo visivyo halali kwa upande wa watoza.

Tafadhali kumbuka kuwa tatizo la mikopo linapaswa kutatuliwa na mtaalamu aliyebobea ambaye hapo awali ameshughulikia kesi kama hizo kwa mafanikio. Usiwe mvivu na umwombe athibitishe ukweli huu.

Kama mazoezi inavyoonyesha, kuna njia kadhaa za kutatua matatizo ya urejeshaji wa mikopo. Hebu tuangalie kila moja.

Kutuma mkopo mpya

Kwa sasa, idadi kubwa ya waamuzi wameonekana kwenye soko la benki. Madalali wa kushoto na kulia hutoa suluhisho lao kwa shida na mikopo. Ambayo? Unachukua mkopo mpya kutoka kwao ili kulipa ule wa zamani. Hatua hii pia inaitwa mkopo refinancing. Kweli, hii haimaanishi kuwa chaguo hili ni bora kwa wakopaji wote na bado halipaswi kupunguzwa. Jambo ni kwamba, kwa kutumia njia hii, unaweza "kuua ndege wawili kwa jiwe moja" kwa wakati mmoja ikiwa unakopa pesa kutoka kwa taasisi moja ya benki.

Kwanza, ukitoa mkopo mpya, malipo yanayofuata yataahirishwa kwa siku 30. Pili, ikiwa mkopo mpya ni wa muda mrefu, basi kiasi cha "tranche" ya kila mwezi kinapunguzwa. Walakini, unaweza kukopa pesa kutoka kwa taasisi nyingine ya kukopesha. Jambo kuu ni tofauti: ikiwa wewe ni wa kikundi cha wasiolipa wanaoendelea, na una ucheleweshaji wa kulipa deni, basi.mkopo mpya hauwezekani kutarajiwa. Taarifa kuhusu ubora wa kila historia ya mikopo zimo katika rejista maalum ya wateja, na benki inaweza kuzipitia wakati wowote. Lakini ikiwa kitu hakikuwa sawa na wafanyikazi ndani yake, basi unaweza kutumia huduma za mpatanishi aliye na sifa isiyofaa, ambaye, kwa ada, atakubali kukupa mkopo mpya.

Urekebishaji wa deni

Je, hujui jinsi ya kutatua matatizo ya mikopo? Kuna njia nyingine ya kawaida. Anayeitumia hupokea marupurupu fulani kutoka kwa benki: marekebisho ya awamu ya kila mwezi, vipindi vya ulipaji wa deni, kufutwa kwa sehemu ya kiasi cha mkopo. Ili uweze kupokea makubaliano yaliyo hapo juu, ni lazima utembelee taasisi ya benki, uwajulishe wafanyakazi kuhusu matatizo ya kifedha na uandike maombi yanayolingana na hayo kwa usimamizi wa taasisi ya mikopo.

Kama inavyoonyesha, miundo ya benki katika baadhi ya matukio kwa njia chanya hutatua suala la kufuta faini, adhabu na hata "kusamehe" kiasi cha deni.

Bima

Hali za kisasa ni kwamba takriban taasisi zote za mikopo hupendelea kujiwekea bima dhidi ya hatari za kifedha. Walakini, sio wakopaji wote wanaosoma kwa uangalifu maandishi ya makubaliano ya bima ya mkopo. Na hati hii ina pointi muhimu sana, yaani, katika hali ambayo bima atalipa mkopo badala ya mdaiwa. Kama sheria, hizi ni hali za nguvu kubwa: ulemavu, kufukuzwa kazi, kuuaKutoka. Lakini hata katika kesi hizi, benki itafanya madai si kwa kampuni ya bima, lakini kwa akopaye. Ikiwa kesi iliyokubaliwa imetokea, mwisho mwenyewe lazima awasiliane na bima, ampe mfuko fulani wa nyaraka, na tu baada ya hayo atatimiza wajibu wa mdaiwa. Zaidi ya hayo, lazima uwe na ushahidi ulioandikwa kwamba tukio la bima limetokea. Inapaswa pia kukumbukwa kwamba katika hali fulani, makampuni ya bima kwa makusudi hukwepa majukumu yao. Tena kuna matatizo ya mikopo. Nini cha kufanya? Kwanza unahitaji kutetea haki zako katika kampuni ya bima.

Ndiyo maana inawezekana kwamba mkopaji atalazimika kutumia muda kwenye kesi na mtoa bima, na hapa unapaswa kutafuta usaidizi wenye sifa.

Mambo zaidi ya kukumbuka

Kwa hivyo unatatizika kulipa mkopo wako. Nini cha kufanya katika hali hii? Jambo kuu si kuchukua mtazamo wa kusubiri-na-kuona, kwa matumaini kwamba jambo hilo litatatuliwa na yenyewe. Tunahitaji kuwa na bidii sana. Rufaa zote kwa taasisi ya mikopo lazima zifanywe kwa maandishi. Kumbuka kwamba kwa kasi unapoanza "kusonga", zaidi unaweza kupunguza kiasi cha adhabu na faini. Usisahau kwamba sehemu kubwa ya mikataba ya mkopo kwa mahitaji ya watumiaji hutoa vikwazo vya "utumwa" tu, licha ya ukweli kwamba, kwa mujibu wa sheria, kiasi chao haipaswi kuzidi mipaka inayofaa na haipaswi kuwa mara kadhaa kubwa kuliko kiasi cha deni kuu.

Ikiwa katika hatua fulani ya "mawasiliano" na benki una matatizo, basi unapaswamara moja kutafuta msaada kutoka kwa mtaalamu. Na hapa unahitaji kuzingatia ukweli kwamba wanasheria wengine watahitaji malipo ya awali kwa huduma zao, wakati wengine wataomba pesa baada ya matokeo ya kazi kuonekana.

Mkopo wa Nyumbani

Leo, wengi wanalazimika kukopa pesa kutoka kwa benki ili kununua nyumba. Naam, lengo ni nzuri, lakini kabla ya kuchagua mpango mmoja au mwingine wa mikopo ya mikopo, fanya kwa makini faida na hasara. Tathmini kwa uangalifu uwezo wako wa kifedha, kwa sababu ada za kila mwezi zitahitaji kulipwa kwa miaka mingi. Vinginevyo, kuna uwezekano mkubwa wa kuwa na tatizo la mikopo ya nyumba.

Cha kufanya

Kumbuka kwamba katika kesi ya ucheleweshaji chini ya makubaliano ya mkopo kwa ununuzi wa nyumba, msimamo wa benki ni mgumu sana na wa kanuni.

Hapa ni nadra kufanya makubaliano na akopaye, kwani tunazungumza kuhusu pesa "kubwa". Ikiwa mdaiwa atashindwa kufanya malipo kwa wakati kwa miezi 2-3, basi benki, kama sheria, hutumia "kadi ya tarumbeta" - haki ya kuuza nyumba ambayo imeahidiwa. Bila shaka, anamtia adabu sana mkopaji. Hata hivyo, je, kuna njia ya kutoka kwake?

Ni kinaya, lakini ndio. Ikiwa ana historia ya mkopo isiyofaa, basi usimamizi wa taasisi ya kifedha unaweza kufanya uamuzi mzuri juu ya suala la kutoa kuahirishwa kwa deni kuu la hadi siku 180. Katika kipindi hiki, mdaiwa hulipa tu riba, na kisha hulipa fidia kwa malipo yaliyokosa au kurekebisha deni kwa kuongeza muda.kutoa michango. Hata hivyo, suala la kutoa au kutotoa haki ya urekebishaji linaamuliwa kwa misingi ya mtu binafsi.

Ikiwa benki inatishia kushtaki, lakini hakuna cha kulipa?

Hata hivyo, hutokea pia kwamba benki inakataa kukidhi mahitaji ya mdaiwa wake, na kuarifu kwamba itaanza kesi. Kwa wengine, hatua kama hiyo ina athari mbaya, na polepole huanza kulipa deni zao. Hata hivyo, mbinu hiyo ya tabia haina maana, kwa kuwa kiasi cha faini kwa kuchelewa kinaongezeka kila siku, na wakati kesi inazingatiwa na mahakama, kiasi wakati mwingine hufikia kiasi kikubwa. Kwa hiyo, wataalam hawashauri kulipa deni katika sehemu: historia ya mikopo imekuwa mbali na bora hata hivyo, na fedha zitatupwa kwa upepo, tangu siku inayofuata kiasi cha deni kitapata tena thamani yake ya awali. Huna haja ya kuwa na wasiwasi sana kuhusu madai. Kinyume chake, inapaswa kukomesha uhusiano wako na benki. Uamuzi wa mahakama utaweka kiasi cha mwisho cha deni, ambayo faini na adhabu hazitatozwa tena. Na ukubwa wao wakati wa kikao cha mahakama, kinyume chake, inaweza kupunguzwa. Wadhamini, ambao ni waaminifu zaidi kuliko wafanyikazi wa mashirika ya kukusanya, tayari watatimiza matakwa ya korti. Na ni kutoka wakati huu kwamba hatua zinaweza kuchukuliwa ili angalau kulipa deni kwa sehemu. Kwa kuongezea, ikiwa unachukua msimamo wa kupita, basi wafadhili wanaweza kuchukua mali yako. Kwa hivyo, ni bora kuzingatia uamuzi wa mahakama kwa kufanya malipo kidogo kidogo. Na ikiwa una nafasi ya kufanya kikamilifulipa benki, ni bora kutopuuza chaguo hili.