"Mikopo ya Watu" ya Benki: matatizo. Benki ya "Mikopo ya Watu" inafunga?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

"Mikopo ya Watu" ya Benki, ambayo matatizo yake yalifikia kilele mwaka wa 2014, ilianza kuwepo mwaka wa 1993. Jina lake la kwanza "Sharq" lilibadilishwa kuwa "Mikopo ya Watu" tayari mwaka wa 2000. Nyuma mnamo 2008, taasisi ya kifedha ilianzisha utaratibu wa kubadilisha fomu ya kisheria. Kampuni ya dhima ndogo ilibadilishwa kisasa na kuwa kampuni ya hisa mwaka 2009. Tayari mnamo Desemba 2010, Benki ya Mikopo ya Watu, ambayo hapo awali ilikuwa na maoni chanya, ilipata hisa 25% katika Benki ya Khakassia. Baadaye kidogo, idadi ya hisa iliongezeka hadi 76%. Kufikia 2011, leseni ya taasisi ya kifedha ya Khakassia ilifutwa kabisa kuhusiana na kuunganishwa. Benki ya "Mikopo ya Watu", ambayo ilianza kuwa na matatizo kutokana na ukwasi mdogo, ilidhibitiwa na familia ya Antonov.

Zamani za kupendeza

Benki ilifanya kazi chini ya leseni ya Benki Kuu na ilikuwa mshirika wa Moscow. Taasisi ya kifedha ilikuwa mwanachama wa Chama cha Benki za Urusi na mwanachama wa Muundo wa Bima ya Amana. Mtaji ulioidhinishwa rasmimakampuni ya biashara yalikuwa sawa na rubles bilioni 1.8. Kiasi cha mtaji wa hisa kilikuwa sawa na dola bilioni 4.2. Taasisi ilikuwa na jina la mwanachama mshiriki wa mifumo ya malipo ya kimataifa ya VISA Inc. na Mastercard WW. Hapo awali, wakala wa ukadiriaji kila mara ulithibitisha uthabiti wa shirika na kuainisha kama kitengo A kwa mujibu wa kiwango cha kitaifa.

Miaka miwili tu kabla ya ripoti kuanza kuibuka kuwa Benki ya Narodny Kredit ilikuwa inafunga, shirika hilo lilikuwa mshindi wa tuzo ya Financial Olympus. Muundo wa mtandao wa kikanda ulijumuisha matawi 9 kuu na ofisi 35 za ziada. Kuna nyakati katika historia ya taasisi hiyo haikupigania hata zabuni kutoka kwa serikali. Sera kali ya ukopeshaji katika nyakati bora zaidi ilifanya iwezekane kufikia ukwasi wa hali ya juu.

Nini kilichotokea kwa benki hivi majuzi

Katika mwaka uliopita, taasisi ya fedha ilifanya kazi kulingana na maagizo ya Benki Kuu, ambayo yalipunguza mvuto wa amana kutoka kwa watu binafsi. Agizo hili lilipokelewa mnamo Julai 2013. Pia, pamoja na vikwazo, Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi ilipendekeza sana kwamba hifadhi zote ziamilishwe ili kutimiza wajibu kwa wawekaji. Tahadhari ilitolewa kwa ukweli kwamba taasisi ya fedha yenyewe haijawahi kufuata sera kali ya kuvutia amana. Hatua hizo zilichukuliwa kutokana na ukwasi mdogo wa taasisi.

Ishara za kwanza za matatizo

Kufeli kwa kwanza katika kazi kulitokana na ukweli kwamba benki "Mikopo ya Watu" ilianza kutoa amana nje ya kanuni. Linidepositors walianza kuja kwa amana zao, walikuwa taarifa juu ya kikomo ya kila siku ya taasisi kwa kiasi cha 25,000 rubles. Watu hawakuweza kupata mikono yao juu ya michango yao yote kwa siku moja. Ilinibidi niende kwa wiki. Hata hivyo, kwa kulinganisha na taasisi nyingine za fedha ambazo zilikataa kufanya malipo wakati wote, katika usiku wa kufilisika, Benki ya Mikopo ya Watu, mapitio ambayo daima yalikuwa na maana chanya, karibu kutimiza kikamilifu majukumu yake. Licha ya hali ya shida, wafanyikazi wa kituo cha simu mara kwa mara walijibu maswali yote na walimpa kila mteja habari kamili. Ili kuepuka kuporomoka kwa nyenzo, wafanyakazi wa benki walikuwa wakiwajulisha wateja kila mara kwamba baadhi ya malipo yamesimamishwa, na akaunti nyingi hazikuhudumiwa.

Majaribio ya kurekebisha hali hiyo

Katika jaribio la kurekebisha hali hiyo, Narodny Kredit Bank OJSC inajaribu kuongeza ukwasi kwa kupunguza viwango vya riba kwa mikopo. Programu ya "watu" imekuwa rahisi kufikiwa. Mbele ya dhamana au mdhamini, kiwango cha riba kwa mikopo hadi mwaka mmoja kilikuwa 16% tu kwa mwaka. Kwa muda wa mkopo wa mwaka mmoja hadi mitatu, kiwango cha riba kitakuwa 17% kwa mwaka. Kwa muda wa mkopo wa zaidi ya miaka mitatu, kiwango cha juu kiliwekwa kwa 18%. Mikopo pia ilipatikana kwa wateja ambao hawakuwa na dhamana wala mdhamini. Walakini, katika kesi hii, kiwango cha riba kiliongezeka hadi 18%. Kwa muda wa ushirikiano wa mwaka 1 hadi 3, kiwango cha riba kinawezakuwa 19% kwa mwaka. Ikiwa mteja aliamua kuchukua mikopo kwa muda wa miaka mitano, riba ya mkopo inaweza kuwa 20%. Ofa hiyo ilikuwa halali katika matawi yote, pamoja na katika jiji kama vile Abakan. Benki "Mikopo ya Watu" haikuokoa hata uamuzi huo wa kukata tamaa: hali ya ukwasi haijabadilika.

Uamuzi wa kufuta leseni ulitegemea nini?

Uamuzi wa kufuta leseni ulifanywa kulingana na ripoti za utawala mpya. Taarifa zilionyesha kuwa benki "Mikopo ya Watu" inakabiliwa na matatizo madogo kutokana na kupungua kwa ukwasi hadi 50%, na uwiano wa ukwasi wa papo hapo ulikuwa karibu 15%. Taasisi ya fedha haikuomba msaada wa serikali kutokana na ukweli kwamba wakati huo mazungumzo yalikuwa yakiendelea na wawekezaji ambao walikusudia kutoa mchango wa dola milioni 100.

Mwanzo wa mwisho

Baada ya NBU kupokea ujumbe kutoka kwa wateja wa Benki ya Narodny Kredit kuhusu kutowezekana kwa kutimiza wajibu wake, usimamizi wa muda uliteuliwa kwa taasisi hiyo ya kifedha. Kuanzia Oktoba 1, 2014, utawala wa muda ulifanya uchambuzi wa kifedha wa hali hiyo. Kwa kweli, hasara kamili ya mtaji wa kibinafsi na utawala ilirekodiwa. Iliamuliwa kuwa haiwezekani kurejesha solvens ya muundo, na sindano yoyote kutoka kwa serikali haitakuwa na maana. Matokeo ya tathmini ya hali hiyo na utawala wa muda ikawa sababu kubwa ya kusitisha shughuli za taasisi ya kifedha kama Benki ya Mikopo ya Watu. Leseni inafutwa tu wakati taasisi haiwezi tena, hata kwa msaada wa kifedha wa serikali, kutimiza majukumu yake yote kwa wawekaji na wadai ndani ya mwaka mmoja. Mazingira yalilingana kabisa na sheria.

Kazi ilishuka

Mara tu baada ya viashirio bora vya ukwasi, Benki ya Narodny Kredit ilianza kukumbwa na matatizo madogo, licha ya shughuli ya kihafidhina, ambayo ilionyeshwa katika kuhudumia miradi katika sekta ya makazi na huduma za jamii. Mikopo kwa watu binafsi ilichangia 3% tu ya kwingineko ya mkopo, ambayo ilitawala mali na sehemu ya 70%. Fedha za watu binafsi zilichangia 23% tu ya madeni. Fedha za mabaki kwenye akaunti za wateja wa kampuni zilifikia 22% tu ya mtaji. Hisa na bili za benki za ndani zilichangia 19% tu ya mali yote. Katika soko la interbank, katika hali nyingi, taasisi ilifanya kama wafadhili. Kwa kiwango cha juu cha mkusanyiko wa mali na madeni, shughuli za kampuni zilikuwa na faida ya chini.

Kataa katika takwimu

Kulingana na takwimu za Wakala wa Kitaifa wa Ukadiriaji, benki "Mikopo ya Watu", ambayo leseni yake inafutwa kwa sababu ya ukwasi mdogo, mnamo 2010 ilipokea faida ya jumla ya rubles milioni 20.9. Katika mwaka uliopita, takwimu hii ilikuwa kubwa zaidi na ilifikia rubles milioni 107.2. Hali hii iliishusha benki hadi nafasi ya 149 katika ukadiriaji na kuvutia umakiniMashirika ya bima ya amana. Kupungua kwa viashiria kulionekana katika matawi yote na matawi madogo, na mji wa Abakan haukuwa ubaguzi. Benki ya "Mikopo ya Watu" ilianza kupoteza mwelekeo, ingawa kwa nje hakuna kitu kilichoonyesha matatizo.

Hitimisho la busara la hadithi

"Mikopo ya Watu" ya Benki imefungwa kwa sababu fulani. Mbali na ukwasi mdogo, utawala wa mpito uliweza kujua kuwa bei ya mali ya taasisi ya kifedha sio zaidi ya rubles milioni 14.121. Kuhusu madeni kwa wawekaji na wadai, ni takriban rubles milioni 16,854.8. Sababu ya kutofautiana hii imefichwa katika utoaji wa mikopo ya awali, kiasi ambacho kilifikia rubles bilioni 10.2. Zaidi ya hayo, ukweli wa kununua bili zisizo halali za kubadilishana kwa kiasi cha rubles bilioni 1.8 kutoka kwa makampuni ambayo anwani zao zilizoonyeshwa kwenye nyaraka hazifanani na ukweli zilirekodi. Kulikuwa na kutengwa kwa mali ya taasisi ya kifedha kwa kiasi cha rubles bilioni 0.2. Taarifa zilipokelewa kutoka kwa mdhibiti kwamba menejimenti hiyo inaendesha shughuli za uhalifu. Matokeo ya udanganyifu kama huo ni dhahiri zaidi, na maendeleo mazuri ya matukio hayakupaswa kutarajiwa. Licha ya ukweli kwamba wengi wa wawekaji amana kwa kiasi walirejesha akiba zao, bado kuna idadi kubwa ya wale ambao hasara zao zitafidiwa na wakala wa bima kwa utaratibu uliowekwa na kanuni.