Amana ya benki: sampuli ya mkataba, riba

2025 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2025-01-24 13:26

Amana ya benki - njia ya kukusanya fedha kwa ajili ya kuendesha shughuli zao na benki. Kwa kurudi, wachangiaji hupokea mapato fulani kwa mujibu wa masharti ya makubaliano. Utumiaji wake ulifichua nuances nyingi, ambazo baadhi yake tutashughulikia.

Kanuni

Msururu wa kanuni za kimsingi zimo katika Kanuni ya Kiraia, baadhi ya hoja zinadhibitiwa na kanuni za sheria kuhusu benki, bima ya amana. Amana za benki zinategemea kanuni za kuzuia utoroshaji wa pesa.

Mahusiano na raia yanasimamiwa na sheria "Juu ya ulinzi wa haki za watumiaji", ulinzi dhidi ya ushindani usio wa haki, data ya kibinafsi, n.k.

Kwa hivyo, mteja wa benki ambaye anaamini kuwa haki zake zimekiukwa ana haki ya kutuma maombi kwa FAS, Rospotrebnadzor na Benki Kuu. Malalamiko yanazingatiwa kwa mujibu wa kanuni za mashirika haya na kanuni husika.

Benki zote kwenye rasilimali zao za mtandao huchapisha sampuli za kandarasi kwa kila mpango wa amana au zitoe ili zikaguliwe ukifika kwenye tawi la benki. Inaruhusiwa pia kujijulisha na sheria za benki:orodha ya masharti ambayo amana zinakubaliwa na malimbikizo kufanywa.

Maelezo ya jumla

Mkataba hautaanza kutoka wakati hati zinatiwa saini, lakini kutoka wakati pesa zinahamishiwa kwenye akaunti katika benki au taasisi ya mikopo. Kama sheria, ni mpokeaji tu wa pesa ndiye anaye na majukumu, mteja hufanya kama mfadhili pekee.

Makubaliano ya amana ya benki yanarejelea makubaliano ya kujiunga. Mteja atasalia kukubaliana na masharti yaliyopendekezwa, kuyafanyia mabadiliko kwa upande wake hakutolewa.

Amana huchukuliwa kuwa kandarasi za umma - benki haina haki ya kukataa kupokea pesa. Licha ya hatua za ziada za kulinda haki za raia - watumiaji wa huduma, tofauti ya hali kwa kulinganisha na vyombo vya kisheria haipewi. Kutoa masharti tofauti kunachukuliwa kuwa ukiukaji wa sheria za kutokuaminiana kwa kuunda ubaguzi.

Bima ya amana

Huduma hii inatumika kwa amana za benki za watu binafsi pekee, na mashirika au mashirika ya umma (manispaa, serikali za wahusika) hazina ulinzi ufaao.

Benki, ikipokea pesa, inalazimika kuarifu kuhusu masharti ya kupata amana, ili kutoa taarifa kuhusu haki ambazo mteja anazo. Ikiwa mwekaji ni huluki ya kisheria, masharti kuhusu usalama yanajumuishwa katika makubaliano.

Kutotekelezwa na benki kwa masharti ya dhamana au kuzorota kwao kunatoa haki ya kusitisha mkataba na kurejesha fidia mahakamani.

Aina za amana

Ofa za GCaina mbili za amana za benki:

• fedha hurejeshwa kwa ombi la kwanza la mweka amana au mwakilishi wake;
• fedha zitarejeshwa ndani ya muda uliokubaliwa.

Sheria haikatazi matumizi ya aina nyingine za amana, mradi zinatii sheria ya sasa.

Kwa mfano, masharti tofauti ya makubaliano, kiasi cha chini kabisa, viwango vya riba, masharti ya kusasisha au kusitishwa kwa makubaliano yanatolewa.

Amana ya benki inaweza kufunguliwa kwa jina la mtu wa tatu au ufikiaji wake hutolewa kuhusiana na tukio fulani (kuja uzee, kuingia kwenye gome, kuzaliwa kwa mtoto, nk).

Amana hutolewa kwa matumizi ya wakati mmoja ya sarafu kadhaa zilizo na viwango tofauti vya riba.

Fomu ya Kuhitimisha Mkataba

Anuwai zifuatazo zinatekelezwa:

• kuandaa mkataba kamili;
• kujaza maombi au dodoso, kisha cheti au hati nyingine inatolewa kuthibitisha ukweli wa kuweka amana;
• hati moja imetolewa, ambayo inathibitisha kukamilika kwa mkataba na ina maelezo ya kutosha.

Nyaraka zinazotumika lazima zitimize mahitaji ya kisheria au kanuni za benki ikiwa karatasi kama hizo hazijatolewa na sheria.

Kukosa kutii fomu iliyoandikwa kunatoa sababu za kuzingatia mchango huo kuwa batili. Pande zinarudi kwenye nafasi yao ya asili,malipo ya riba kwa amana haijatolewa. Ni kweli, mteja ana haki ya kudai malipo kwa ajili ya matumizi ya fedha za watu wengine.

Vyama

Taasisi ya kifedha inayovutia amana hairuhusiwi kufanya kazi bila kibali cha serikali kwa njia ya leseni.

Sharti lingine la kuvutia amana ni ushiriki katika hazina ya bima.

Shirika au raia yeyote anaweza kutenda kama mchangiaji. Jimbo au masomo ya shirikisho (au manispaa) rasmi wana haki ya kufungua amana katika benki, lakini usiitumie. Ili kuhifadhi ongezeko la mtaji, njia zingine hutumiwa.

Wananchi wana haki ya kuweka amana kuanzia wanapofikisha miaka 14. Hawahitaji ruhusa ya mzazi au mlezi.

Badala ya mwananchi aliyefariki, warithi huchukua hatua upande wake, katika kesi ya kusitishwa kwa kuwepo kwa shirika - mrithi au tume ya kufilisi.

Masharti ya mkataba

Masharti mbalimbali yanatolewa, bila shaka, wasimamizi wa benki hujaribu kukusanya pesa nyingi iwezekanavyo kwa muda mrefu zaidi.

Maarufu zaidi ni amana za benki kwa mwaka mmoja. Kwa sasa, imani katika mfumo wa fedha ni ndogo, na ofa ya kuwekeza pesa kwa muda mrefu si maarufu.

Mara nyingi, kandarasi huwa na kifungu cha kuongezwa kwa mkataba ikiwa mwekaji hakuja kwa wakati wa kupokea pesa. Kuchelewa kwa angalau siku moja kunatoshaili kupanua moja kwa moja makubaliano kwa kipindi kingine cha kipindi hicho, ikiwa hii imetolewa na hati. Vinginevyo, amana huhamishwa hadi hali inapohitajika.

Kusitishwa kwa mkataba

Marekebisho yamefanywa kwenye Kanuni ya Kiraia, na hivyo kutoa haki kwa raia kudai kiasi cha amana na riba iliyokusanywa juu yake, au sehemu ya kiasi hicho. Isipokuwa ni amana ambazo cheti cha akiba hutolewa kwa marufuku ya kutoa pesa kabla ya tarehe ya mwisho wa matumizi.

Kughairiwa kwa haki ya kurejesha amana mapema ni marufuku na inachukuliwa kuwa batili, isipokuwa kwa makubaliano yenye cheti cha akiba.

Kwa kusitisha mkataba kabla ya ratiba na kwa dhamira ya mteja, benki inalazimika kulipa malimbikizo kwa viwango vinavyotolewa kwa amana za mahitaji.

Taratibu za kutoa pesa hutolewa moja kwa moja na mkataba. Pasipoti na hati ya mamlaka ya wakili huwasilishwa ikiwa mtu badala ya mmiliki amekuja kwa benki.

Vyeti vya mmiliki wa akiba hulipwa kwa mtu yeyote anayedai kutoa pesa.

Viwango vya amana benki

Kiasi cha riba ambacho wateja hupokea kama faida hakipaswi kupotoka kwa pointi mbili za malipo kutoka kwa kiasi kilichowekwa na Benki Kuu. Ikiwa benki inakwenda zaidi ya mipaka iliyowekwa, faini zinawekwa juu yake. Kwa sababu hii, hakuna tofauti kubwa katika kiasi cha kiasi kilichokusanywa.

Wakati wa kuandika, wastani wa kitaifa ulikuwa 7.25%.

Riba inayopatikana kwa amana za fedha za kigeni ni ndogo, lakini faida yake katika suala la rubles ni sawa.

Mabadiliko ya viwango

Bei imebainishwa na sheria na masharti ya makubaliano. Ikiwa haipo, mahesabu hufanywa kwa msingi wa kiwango muhimu cha Benki Kuu.

Benki ina haki ya kubadilisha riba kwa amana za mahitaji, isipokuwa kama imebainishwa vinginevyo katika makubaliano na wateja.

Benki haina haki ya kubadilisha kiwango cha riba kwa amana zilizowekwa kwa muda fulani. Vighairi vimetolewa na sheria za shirikisho.

Katika kesi ya taasisi za kisheria, kubadilisha kiwango cha amana hizo kunaruhusiwa kwa mujibu wa kanuni na sheria.

Katika mikataba ya amana na vyeti vya akiba, sheria hairuhusu mabadiliko katika kiwango cha riba.

Sheria za maslahi

Ongezeko la riba kwenye amana za benki hufanywa kuanzia siku inayofuata baada ya pesa kuwekwa kwenye akaunti. Siku ambayo fedha zitarejeshwa au kutozwa pia hujumuishwa katika muda ambao malimbikizo hufanywa.

Malimbikizo hulipwa kila baada ya miezi mitatu. Ikiwa hazijalipwa, basi zinaongezwa kwa amana, na accruals pia tayari zinafanywa juu yao. Kiasi ambacho malimbikizo hufanywa huongezeka kila robo mwaka.

Akaunti ya amana

Akaunti inafunguliwa ambapo pesa zilizowekwa huhifadhiwa. Katika suala hili, benki na mteja wana idadi ya haki na wajibu.

Kwanza, mmiliki wa akaunti ana haki ya kutoa maagizo kuhusu uhamishaji wa fedha (kwa mfano, kuhamisha malipo kwa mtu mwingine).

Benki inalazimika kutunza siri ya amana na kutekeleza shughuli kwa mujibu wa masharti ya sheria na kanuni zake yenyewe. Ucheleweshaji wa uhamishajihulipwa kwa gharama ya benki kwa kupata riba chini ya mpango wa kutumia fedha za watu wengine.

Sheria za kuhudumia akaunti ya benki na amana lazima zisipingane na masharti ya amana. Kwa mfano, benki haipokei ada kwa huduma zinazotolewa kutokana na kufungua na kutumia akaunti. Mteja ana kikomo cha kutumia pesa na kuzitoa kutoka kwa akaunti, kulingana na sheria na masharti ya amana.