IC "Bima ya maisha ya Sberbank": uwekezaji mkuu, masharti na sheria za bima

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Bima ya maisha ni ulinzi wa maslahi ya mali ya mtu yanayohusiana na maisha na kifo chake. Hii ni aina ya uwekezaji ya muda mrefu na iliyojumlishwa. Huduma hii inatolewa kwenye soko si tu na washiriki wa kitaaluma, bali pia na taasisi za mikopo, hasa Sberbank.

Kuhusu kampuni

Sberbank Life Insurance LLC ilianzishwa mwaka wa 2014. Hii ni tanzu ya PJSC "Sberbank", ambayo ni mtaalamu wa ulinzi wa haki za mali. Hapo awali, kampuni ilitoa miradi ya bima ya maisha ya jumla na uwekezaji, na kisha mipango ya ulinzi wa hiari wa afya ya raia ilionekana.

Leo kampuni ni mojawapo ya viongozi watatu kwenye soko. Kwa miezi 9 ya 2015, kiasi cha malipo yaliyopokelewa kilifikia rubles bilioni 30. Kati ya hizi, rubles bilioni 18. zilizokusanywa chini ya bima ya muda mrefu ya limbikizo na uwekezaji. Akiba na mali zilifikia rubles bilioni 55. na rubles bilioni 63. kwa mtiririko huo.

Kampuni ya bima ya "Sberbank life insurance" inatoahuduma za ulinzi kwa wateja wao:

• mali yoyote ya watu binafsi na vyombo vya kisheria, isipokuwa kwa magari na mashine za kilimo;
• dhima ya kiraia;
• hatari za biashara;
• hatari za kifedha;
• kutokana na ajali;
• bima ya afya.

Mpango

Uhamishaji wa fedha kupitia mfumo wa bima ya maisha katika mpango uliorahisishwa unaweza kuwakilishwa kama ifuatavyo.

Mmiliki wa sera hufanya malipo ya kila mwezi kulingana na masharti ya mkataba wa bima. Kampuni inajitolea kuwekeza fedha hizi ndani ya miaka 10-20 ili kupata mapato ya kila mwaka ya 14-17%. Ni muhimu kuelewa kwamba malipo yaliyoahidiwa hayahesabiwi kulingana na fomula ya riba ya kiwanja (yaani na mtaji), lakini kulingana na mbinu ya kipekee inayojulikana kwa bima pekee.

Fedha zinazopokelewa huanguka kwanza kwenye hifadhi, yaani, zimewekezwa kwenye amana ya benki, katika mali au hisa. Kati ya faida iliyopatikana, bima huacha takriban 15-20% kwa gharama zake zote, na kuhamisha 80-85% kwa mteja.

Kwa ujumla, bima ya uwekezaji na wakfu haijaundwa ili kupata faida. Bidhaa hizi zimeundwa ili kutoa msaada wa kifedha katika tukio la matatizo ya afya. Mipango ya jumla ya bima inashughulikia hatari zifuatazo:

- kunusurika hadi mwisho wa mkataba;

- kifo (kwa sababu yoyote);- kupokea ulemavu wa kundi la kwanza.

Ushuru wa bidhaa hii hutofautiana kati ya 5-10% ya kiasi cha malipo. Wanategemea umri (wakubwawaliowekewa bima, hatari kubwa zaidi), jinsia (wanawake wanaishi muda mrefu zaidi kuliko wanaume), seti ya hatari kwa programu iliyochaguliwa (kifo pekee, kunusurika hadi kustaafu, kupokea kikundi cha walemavu).

Bima ya mikopo ni bidhaa maarufu sokoni

Tangu 2014, Warusi wana fursa ya kujiondoa kwenye bima ya mikopo ya watumiaji. Haina faida kwa benki kuongeza kiwango cha mikopo iliyotolewa, kwani itaathiri gharama ya mkopo. Kiashiria cha juu cha mwisho, kiwango cha chini cha utoshelevu wa mtaji. Ingawa chini ya sheria upatikanaji wa sera ya bima si sharti la kutoa mkopo, kiutendaji ni vigumu sana kuukataa.

Kwa kuanzishwa kwa marekebisho ya sheria kuhusu mikopo ya watumiaji, idadi ya malalamiko kuhusu bima iliyowekwa imepungua. Kutoka kwa sera moja iliyouzwa, benki ya wakala inapokea 50-70% ya gharama. Hiki ni chanzo kikubwa cha mapato. Kwa hiyo, haishangazi kwamba washiriki wa soko la kitaaluma hawana haraka ya kurejesha fedha kwa ajili ya bima ya maisha na afya. Sberbank na taasisi nyingine kuu za mikopo bado zinazingatia masharti ya mpango huo. Lakini muda wa kufanya maamuzi ni tofauti kwa kila benki.

Ndani ya wiki mbili baada ya kusaini mkataba, mteja ana fursa ya kuukatisha bila kupoteza uwekezaji. Huduma hii inapatikana kwa watumiaji wa bidhaa za uwekezaji, zinazofadhiliwa na za sanduku. Sheria hizo zinatumika kwa Bima ya Maisha ya Sberbank. Maombi yanakubaliwa tu kwa maandishi katika tawi la taasisi ya kifedha. Lakini takwimu zinaonyesha kuwa hakuna watu wengi wanaotaka kusitisha mpango huo - ni 3% tu. Hii ni hasa kutokana na matatizo ambayo mteja anaweza kuwa nayo katika tukio la tukio la bima. Sababu ya pili ni kwamba wateja wanachelewa kutoa taarifa kama hiyo kwa kampuni.

Kwa nini hii inafanyika?

Bima ya maisha ya Sberbank, kama mshiriki mwingine yeyote wa soko la kitaaluma, anaweza kurejesha kiasi chote kilicholipwa kwa mteja hadi mkataba utakapoanza kutumika. Vinginevyo, bima itakuwa na matokeo ya kodi. Njia pekee ya kuziepuka na bado kutii mahitaji ya kisheria ni kuahirisha wakati huu. Mteja anaingia katika makubaliano, analipia sera, lakini huduma huanza kufanya kazi baada ya muda.

Hali katika soko la bima

Wateja wa HCF-Bank wanaweza pia kurejesha pesa zilizolipwa kwa ajili ya sera ya IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance au Regional Insurance Company. Ikiwa mteja atabadilisha mawazo yake ndani ya siku 30 baada ya kumalizika kwa mkataba, anaweza kupokea 100% ya gharama ya bima. Fedha zinarejeshwa kwenye akaunti na mara moja hutumwa kulipa mkopo. Sera za bima zisizo za mkopo hazirudishwi.

Huduma kama hiyo inatolewa na Promsvyazbank na Binbank. Lakini katika taasisi zote mbili za mikopo, sehemu ya kurudi kwa fedha ni ndogo. Alfa-Bank inajiandaa tu kuanzisha kifungu hiki katika mikataba ya bima ya hiari, lakini wakati huo huo itampa mteja siku 14 za kalenda kufikiria juu yake. Lakini VTB 24, RSB, Benki ya Moscow, na KhMBKufungua usizingatie chaguo hili hata kidogo.

Asilimia ya chini zaidi ya kukataa bima ya mkopo ndiyo kawaida. Katika hali ya mahitaji ya kukua kwa wakopaji, kupungua kwa mahitaji ya mikopo, chaguo hili linaweza kuvutia wateja wapya. "Kipindi cha baridi" hutolewa na mabenki ambayo kiwango cha kukopa ni huru na upatikanaji wa sera na ambayo tume kutoka kwa uuzaji wa bima sio chanzo kikuu cha mapato. Chaguo hili litaboresha taswira ya benki na kampuni ya bima, kwa kuwa itapunguza uwezekano wa madai.

Sberbank: bima ya maisha ya rehani

Wakopaji wanavutiwa na suala la kulinda maisha na afya wanapotuma maombi ya mkopo ili kununua nyumba kwa usaidizi wa serikali. Programu kama hizo hufanya kazi kwa kiwango cha riba kilichopunguzwa cha 12%. Ikiwa mteja alikataa kuchukua bima ya maisha, basi mapato ya benki huongezeka kwa 1%. Bila shaka, unaweza kurejesha fedha kwa ajili ya huduma iliyowekwa wakati wa programu, lakini hata katika kesi hii, kiwango kitaongezeka hadi 13%. Vile vile hutumika kwa kughairi au kutofanya upya bima kwa mwaka ujao. Masharti haya yote yameandikwa katika mkataba wa mkopo.

Hata hivyo, bima ya kibinafsi haichukuliwi tena kama njia ya ziada ya kupora pesa kutoka kwa mteja. Aidha, ikiwa kuna makubaliano juu ya ulinzi wa maslahi ya mali, unaweza kupata mikopo kwa 11.4%. Lakini kuna maswali mengi juu ya masharti ya mpango huo. Ukweli ni kwamba huduma inaweza kutolewa tu kwa Sberbank Life Insurance LLC kwa kiwango kikubwa cha 1% ya kiasi hicho.mkopo. Hiyo ni, ikiwa mteja anunua ghorofa kwa rubles milioni 3.5, akifanya malipo ya chini ya rubles milioni 1.5, basi anakopa rubles milioni 2. Malipo ya bima katika mwaka wa kwanza wa mkataba itakuwa rubles elfu 20.

Vipi kweli?

Ni rahisi sana kuhakikisha maisha katika kampuni yoyote iliyoidhinishwa na benki. Kwa msingi, wasimamizi wanapendelea kukaa kimya juu ya hili kwa sababu tofauti: kutoka kwa kutokuwa na uwezo hadi kwa masilahi ya nyenzo ya wafanyikazi. Unaweza kujua ni kampuni gani zingine ambazo taasisi ya kifedha inashirikiana nayo ofisini. tovuti. Bima ya maisha na rehani katika Sberbank inaweza kutolewa katika makampuni 16: VSK, Bima Kabisa, VTB Bima, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Viwango vinaweza kutofautiana juu au chini. Ikiwa wafanyikazi wa Sberbank wanakataa kukubali sera kama hiyo, waombe kukataa kwa maandishi.

Kuvutia kwa bima ya uwekezaji

Mpango wa uwekezaji wa uwekezaji kutoka Sberbank Life Insurance hutoa huduma kwa ajili ya ulinzi wa wakati huo huo wa uwekezaji huku ukiwekeza katika rasilimali mbalimbali katika soko la Urusi na la dunia. Amana ya benki huleta mapato thabiti, lakini ya chini. Fedha za pamoja hutoa fursa za kuvutia zaidi za mapato, lakini kwa hatari zaidi, na viwango vyao vimehamia kwa wawekezaji wenye uzoefu zaidi. Kwa hiyo, mvuto wa uwekezajimipango kutoka kwa IC "Bima ya maisha ya Sberbank". Maoni ya wateja yanathibitisha hili.

Masharti

IC "Sberbank life insurance" ina bidhaa ya uwekezaji katika mstari wake. Wakati wa kulipa awamu, sehemu ya fedha inaelekezwa kwa vyombo vya classical (amana za benki, vifungo vya serikali), na wengine huwekeza katika mali iliyochaguliwa na mteja. Lakini ndani ya mfumo wa programu hii, hatari ya kutopokea mapato huanguka kwa mteja. Vyombo vya kihafidhina ni ulinzi wa ziada dhidi ya Bima ya Maisha ya Sberbank. Mteja atarejeshewa pesa, au tuseme kiasi cha awali cha uwekezaji, hata kama mali aliyochagua imeshuka thamani kabisa.

Mpango ni wa muda mrefu. Ikiwa inataka, mteja anaweza kusitisha mkataba. Katika kesi hii, atapokea pesa za fidia. Katika soko, kupanda na kushuka kunabadilika kila wakati. Nafasi ya kupata mapato ya juu katika muda wa kati. Hali nzuri za soko zinaweza kubadilika wakati wowote. Miaka miwili au mitatu baada ya kuanza kwa uwekezaji, unaweza kubadilisha mali ya msingi bila makato yoyote.

IC "Sberbank Life Insurance" haiweki bidhaa ya uwekezaji katika mstari wake kama mbadala wa amana. Inalenga wateja ambao tayari wana amana katika benki ambayo inashughulikia mapato ya robo mwaka. Kitu chochote kinaweza kutokea maishani. Na kuacha uwekezaji wa muda mrefu kwa sababu ya upotezaji wa muda wa kazi na mshahara sio mantiki. Lakini pia ni makosa kuweka bajeti ya kila mwaka katika benki juu ya amana. Mwekezaji kama huyo anaweza kutaka kupokea mapato ya ziada.

Mpango wa uwekezaji unalenga watu kama hao. Mteja anaweza kujitegemea kuchagua mali yoyote katika masoko ya Kirusi na dunia. Zaidi ya hayo, washiriki wa programu wana faida nyingine muhimu - ushuru wa upendeleo wa mapato yaliyopokelewa. Wateja ambao wamehitimisha mkataba wa bima ya maisha kupitia Sberbank kwa muda wa miaka mitano au zaidi wana haki ya kupunguzwa kwa kodi ya mapato ya kibinafsi. Kodi inatozwa tu kwa sehemu inayozidi mapato kwa kiwango cha ufadhili.

Bima ya afya ya kimataifa

Kampuni ya bima ya maisha ya Sberbank inawapa wateja wake bidhaa mpya kwa ajili ya kujikinga na magonjwa hatari na kupata fursa ya kutibiwa nje ya nchi. Hii itawawezesha wateja kuchukua fursa ya uzoefu wa wataalam kutoka kliniki zinazoongoza duniani na kulipia gharama ya matibabu wakati wa matibabu ya magonjwa hatari, urekebishaji, uchunguzi wa kinga na kupokea maoni ya kitaalamu ya matibabu. Faida kuu za huduma ni hatari nyingi, nchi ambapo unaweza kupokea matibabu na huduma mpya.

Bima ya afya ya kimataifa hukuruhusu kupata usaidizi katika hali ambapo sera ya kawaida ya VHI haifanyi kazi: matibabu ya saratani, upasuaji, urekebishaji baada ya upandikizaji wa kiungo. Mpango huo hutoa kwa mitihani ya kitaaluma nje ya nchi. Sera hiyo pia inashughulikia matibabu ya magonjwa ambayo yaligunduliwa kwa mteja kabla ya kumalizika kwa mkataba (lakini sio mapema zaidi ya miaka 2 baadaye), napia mwishoni mwa muda wake. Zaidi ya hayo, mteja anaweza kununua vifurushi vingine vya huduma nje ya nchi.

Bima ya Maisha ya Mkopaji wa Kimataifa (Sberbank) inaruhusu wateja kupokea matibabu katika kliniki zinazoongoza duniani:

• nchini Ujerumani, Israel, Uhispania, Uturuki, Urusi - matibabu na upasuaji wa saratani;
• katika nchi yoyote - upandikizaji;
• katika Israeli - urekebishaji na utunzaji shufaa.

Njia ya "jumuishi" ndani ya mpango wa bima haitoi tu kupokea malipo, bali pia huduma pana kwa ajili ya kuandaa mchakato wa matibabu, usafiri wa mteja, na pia kuandamana naye nje ya nchi. Huduma ya kiwango cha juu hutolewa kote saa. Kwanza, kabla, wakati na baada ya matibabu, mashauriano hutolewa na simu ya simu. Pili, gharama ya programu ni pamoja na gharama ya usafiri wa anga kwa mteja na wenzake kwenda kliniki nje ya nchi. Katika nyakati za ugonjwa mbaya, msaada wa kisaikolojia ni muhimu.

Muda wa programu ni miaka 5. Masharti hutoa uwezekano wa kufanya upya mkataba wa kila mwaka. Kikomo cha mwaka cha jumla ya bima kwa kila mtu ni $ 1 milioni na uwezekano wa kuongezeka mara tatu. Kutokana na utandawazi wa kijiografia, sera inatolewa kwa dola za Marekani pekee. Umri wa juu wa mteja ni miaka 65. Kuna programu za upendeleo kwa wateja wanaotengeneza mkataba wa familia nzima, unaojumuisha watu 5.

Bima ya Pokémon ni bidhaa mpya sokoni

Pokemon ni mhusika kutoka mchezo mpya wa simu ya mkononi Pokemon Go. Yeye niilitengenezwa si tu na gamers, lakini pia na mabenki. Rocketbank ilikuwa mmoja wa wa kwanza kuzindua Mpango wa Bima ya Pokémon Catcher. Kwa mhusika "aliyekamatwa" kwenye tawi la benki, wamiliki wa kadi walipokea rubles 50 kwenye akaunti yao ya bonasi.

Sberbank ilijiunga na mradi huu hivi majuzi. Alifungua tovuti maalum kwa wachezaji walio na anwani za moduli 28 zinazovutia wahusika wa katuni. Uongozi wa taasisi ya fedha unatumai kuwa kwa njia hii utaweza kuvutia wacheza mchezo wenye shauku kwenye idara. Ikiwa wakati wa kukamata moja ya Pokemon mteja amejeruhiwa, basi IC Sberbank Life Insurance LLC itamlipa bima kwa kiasi cha juu cha rubles elfu 50. Unaweza kutuma ombi la programu moja kwa moja kutoka kwa tovuti.

Ili kuwavutia wachezaji zaidi, Sberbank inashikilia kampeni ya "Unawasiliana Kila wakati". Wamiliki wa kadi wanaweza kuunganisha "Malipo ya Kiotomatiki" hadi Agosti 18, wajaze akaunti yao angalau mara moja - na kisha wanapopata Pokemon, taasisi ya mikopo itampa mchezaji na bonasi 500 za "Asante". Zaidi ya hayo, mteja atahitaji kutuma picha ya skrini na nambari ya simu ya mkononi katika PM kwa jumuiya ya Sberbank kwenye Facebook au VKontakte.

"Benki ya Tinkoff" ilitoa sheria na masharti yake. Kila mteja ambaye ametoa kadi ya mkopo ya Tinkoff Google Play atapokea pointi 2,000 za bonasi kutoka kwa taasisi ya mikopo. Wanaweza kutumika kulipa ununuzi wowote kwenye duka la mtandaoni, ikiwa ni pamoja na katika mchezo wa Pokemon Go (pointi 1=1 ruble). Mchezo tayari unawapa wachezaji kurejesha pesa kwa ununuzi wote kwenye Google Play (10%), kwenye mikahawa (2%) na kwa bidhaa zingine zote.ununuzi (1%).