Cha kufanya ikiwa hawatoi mkopo: sababu, vidokezo na mapendekezo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kila mtu anaweza kukumbana na hali isiyofurahisha kama vile kukataa kutoa mkopo. Mara nyingi hii hutokea kwa sababu zisizoeleweka. Nini cha kufanya ikiwa hawapei mkopo? Ninawezaje kujua sababu ya kukataliwa? Jinsi ya kurekebisha historia yako ya mkopo na kujiondoa kutoka kwa orodha zote zisizoruhusiwa? Hebu tujaribu kupata majibu ya maswali haya pamoja.

Kwa nini benki zinakataa

Takriban kila mtu alikabiliwa na uhaba mkubwa wa pesa maishani mwake. Mshahara wa kuchelewa, gharama zisizopangwa za kifedha, nguvu majeure - hizi ni sababu za kawaida za hali hiyo. Inaweza kuonekana kuwa unaweza kukopa pesa kutoka kwa jirani, jamaa wa karibu, mfanyakazi mwenzako au rafiki. Walakini, mazoezi yanaonyesha kuwa hivi karibuni hakuna mtu aliye na pesa za ziada. Kwa bahati nzuri, huduma za benki za Kirusi zinakuwezesha kutatua haraka matatizo yoyote ya kifedha na kupata kiasi sahihi. Lakini si kila kitu ni rahisi sana.

Mara nyingi, baada ya kutuma maombi, mteja hunyimwa mkopo. Kwa nini hii inatokea? Nini cha kufanya ikiwa hawapei mkopo? Jinsi ya kujua sababukukataa? Ikumbukwe mara moja kwamba benki ina haki ya kutoelezea sababu ya uamuzi huo. Lakini pesa zinahitajika, na jaribio lingine la kuzipata huisha kwa kutofaulu. Nini cha kufanya ikiwa hawapei mkopo? Hebu kwanza tuelewe sababu kuu za uamuzi mbaya wa benki.

Kutana kwa nguo

Inaweza kuonekana kuwa ya kutatanisha, lakini mwonekano na tabia ya anayetarajiwa kuazima ina jukumu muhimu. Afisa mikopo lazima azingatie mwonekano na tabia ya mteja wake.

Kutokuwa na shaka, woga, kutokuwa na usafi - yote haya yanaathiri vibaya hisia ya mwombaji na uamuzi wa benki. Ikiwa mteja amechanganyikiwa katika majibu, akificha macho yake mara kwa mara, akitazama kando, akijishikilia bila uhakika, basi mfanyakazi wa idara ya mikopo ataanza kutilia shaka uteuzi wa mwombaji na kutokamilika kwa sifa yake ya kifedha.

Kwa hivyo, ziara ya kibinafsi kwenye benki inapaswa kuzingatiwa maalum. Mwonekano uliopambwa vizuri, mavazi safi, yasiyoegemea upande wowote, na mwonekano wa kujiamini unaweza kukusaidia kupata unachotaka.

Huwezi kuwa na pesa nyingi sana

Mapato ya chini ni sababu nyingine kwa nini benki ina haki ya kukataa mteja. Nini cha kufanya ikiwa hawapei mkopo katika kesi hii? Ili kuanza, fahamu ukubwa wa viwango vya riba na ukubwa wa malipo ya kila mwezi.

Wakati wa kutuma ombi la mkopo, udhamini wa mwombaji huzingatiwa kwa kina - habari kuhusu chanzo kilichobainishwa cha mapato huangaliwa nakiwango chake. Ikiwa mshahara wa mwombaji hautoshi kutimiza majukumu ya mkopo (pamoja na malipo yote ya lazima), benki itakataa kutoa mkopo.

Lakini kiwango cha juu cha mapato kinaweza kusababisha uamuzi mbaya wa benki. Ukweli ni kwamba mteja aliye na kutengenezea kupita kiasi ataweza kurejesha mkopo kabla ya wakati wake, ambayo ina maana kwamba taasisi ya fedha itapoteza faida yake.

Nini cha kufanya ikiwa hawatoi mkopo? Kwanza kabisa, unahitaji kutafuta sababu ya kukataa. Na moja ya kawaida ni historia mbaya ya mkopo. Hebu tuzingatie dhana hii kwa undani zaidi.

Sifa za kifedha za mkopaji

Wakati huu unapewa kipaumbele cha juu. Historia ya mkopo ya mteja inaangaliwa kwa kina, na kulingana na taarifa iliyopokelewa, hitimisho hutolewa kuhusu kustahili mikopo kwa mwombaji.

Benki inahitaji kuangalia ikiwa mteja wake anayetarajiwa anadaiwa. Ili kuwatenga uwezekano wa kukataa, mkopaji lazima athibitishe kibinafsi kuwa sifa yake ya kifedha ni nzuri. Ili kufanya hivyo, tuma ombi kwa BKI (ofisi ya mikopo), baada ya hapo mteja ataweza kujua kama ana deni la zamani.

Ni vyema kutambua kwamba baadhi ya benki hazitoi mkopo ikiwa hakuna historia ya mikopo hata kidogo. Hawana taarifa kuhusu uteuzi wa mteja, na hawataki kuhatarisha.

Sababu zingine za kukataliwa

Nini cha kufanya ikiwa hawatoi mkopo na hawasemi sababu ya kukataa? Jaribukuamua ni nini kilikuwa sababu ya uamuzi hasi wa benki.

Kutolingana na kigezo cha umri ni sababu nyingine kwa nini mtu anayetarajiwa kukopa anaweza kupokea arifa ya SMS yenye maandishi "Mkopo umekataliwa". Benki chache nchini Urusi hutoa mikopo mara baada ya kufikia umri wa watu wengi. Walakini, mwombaji mchanga lazima awe na umri wa miaka 21 au hata 23. Hii ni kutokana na ukweli kwamba mteja mwenye umri wa miaka 18 yuko katika kikundi kinachojulikana kama hatari (anaweza kuandikishwa katika jeshi, anaweza kusoma chuo kikuu wakati wote, ambayo ni, itakuwa ngumu kwa watu kama hao. mwombaji kurejesha mkopo).

Benki zinazotoa madai ya uaminifu kwa wateja wao (kuhusu kikomo cha umri) mara nyingi hutoa masharti magumu ya kukopesha (ongezeko la viwango vya riba, masharti mafupi, n.k.).

Rekodi ya uhalifu ndiyo sababu dhahiri ya kukataliwa. Mtu aliye na sifa mbaya hataweza kupata mkopo kutoka benki kubwa ya Kirusi. Kiwango cha juu ambacho anaweza kutegemea ni mkopo kutoka kwa MFI.

Mwanamke mwenye dalili za wazi za ujauzito hatapata mkopo, kwa sababu baada ya kuzaliwa mtoto atakosa chanzo cha kudumu cha mapato.

Usitoe mkopo. Nini cha kufanya?

Inafaa kuelewa kanuni kulingana na ambayo benki huamua kama itatoa mkopo au la. Mteja anawasilisha maombi ya mkopo, akionyesha kiasi cha kiasi kilichoombwa na muda wa mkopo unaohitajika. Ikiwa mkopaji anajua kuwa sifa yake ya kifedha ni nzuri, anakidhi kigezo cha umri namapato ya kila mara, unaweza kukusanya hati zote muhimu kwa sambamba.

Baada ya kupokea ombi, benki huanza kuchanganua data: inakagua ikiwa mwombaji ana chanzo cha kudumu cha mapato rasmi, inalinganisha ukubwa wake na kiasi cha malipo ya kila mwezi, na pia kutuma ombi kwa CBI. Wakati wa kuzingatia maombi ni tofauti: baadhi ya mabenki huangalia haraka (ndani ya siku 2-3 za biashara), wengine wanaweza kuchelewesha uamuzi wa awali kwa wiki. Inategemea sana saizi ya mkopo ulioombwa. Kwa hiyo, ikiwa tunazungumzia kuhusu kiasi kidogo kwa mahitaji ya walaji, benki inaweza kutangaza uamuzi wake moja kwa moja siku ambayo maombi yanawasilishwa. Iwapo mteja atatuma maombi ya mkopo wa rehani, unaweza kusubiri mwezi mzima kwa simu kutoka kwa afisa wa mikopo.

Nini kitafuata

Mwombaji anapokea notisi ya uamuzi wa awali wa benki, na baada ya hapo anatakiwa kufika kwenye tawi ana kwa ana ili kusaini makubaliano ya mkopo. Hata hivyo, katika baadhi ya matukio, mteja ananyimwa mkopo kwa sababu zisizojulikana.

Usitoe mkopo? Nini cha kufanya nayo? Haupaswi kupiga simu benki na kujaribu kujua kwa nini ilikataliwa, kwani wafanyikazi wa idara ya mikopo wana haki ya kutofichua habari kuhusu sababu ya kukataa. Unapaswa kujaribu kuigundua peke yako. Ili kufanya hivyo, ni muhimu kujifunza kwa undani mambo yafuatayo:

• Hali ya historia ya mikopo.
• Inakidhi vigezo vya umri.
• Chanzo cha mapato rasmi na kiasi cha mapato.

Inatokea kwamba benki hazitoi mikopo. Nini cha kufanya ikiwa sababu ya kukataaisiyoelezeka? Jaribu bahati yako katika taasisi nyingine ya fedha.

Labda utakuwa na bahati nzuri zaidi huko.

Kwa nini benki hazikopeshi? Nini cha kufanya? Ninaweza kupata wapi kiasi kinachokosekana? Wakati mwingine benki za Kirusi zinasimamisha utoaji wa mikopo kutokana na hali ngumu ya kiuchumi nchini. Hili halifanyiki mara kwa mara, lakini kipengele hiki pia kinahitaji kuzingatiwa.

Vidokezo vya kusaidia

Je ikiwa hakuna mtu anayetoa salio? Nini cha kufanya nayo? Hapa kuna baadhi ya mapendekezo muhimu ambayo yatasaidia kutatua tatizo la kifedha:

• Ikiwa unahitaji kiasi kidogo, unaweza kuwasiliana na MFI. Mashirika madogo ya fedha hutoa mikopo midogo kwa urahisi kwa karibu kila mtu. Hawaangalii hali ya historia ya mikopo na hawazingatii kiwango cha mapato. Masharti ya kukopesha ni magumu sana, lakini hii itasaidia wale ambao hawakupewa mkopo katika Sberbank.
• Nini cha kufanya ikiwa kuna shaka kuhusu usafi wa historia ya mikopo? Tuma ombi kwa BKI na ufafanue habari hiyo. Katika tukio ambalo sifa ya kifedha haifai, jaribu kurekebisha historia ya mikopo, kwa bahati nzuri, hii inaweza kufanyika katika benki kubwa za Kirusi.
• Mkopo mkubwa unaweza kutolewa kwa mwanafamilia au rafiki yeyote wa karibu, ikiwa kiwango cha mapato yake kinafikia vigezo vinavyohitajika.
• Nini cha kufanya? Hakuna mahali wanatoa mkopo kwa sababu ya kiwango cha juu cha mapato! Katika hali hii, unaweza kuipa benki dhamana.

Taasisi nyingi za fedha hurahisisha masharti yake mteja akitoawadhamini wa kutengenezea. Nini kama hawana kutoa mkopo katika benki? Nini cha kufanya katika hali ngumu ya kifedha? Unahitaji kukaa chini na kufikiria kwa uangalifu. Inawezekana kabisa kwamba mkopaji anayetarajiwa ataweza kubaini kwa kujitegemea na kuondoa sababu ya kukataa.

Benki zinazotoa mikopo kwa kila mtu

Maelezo haya yatasaidia ikiwa hawatatoa mkopo wa mtumiaji. Nini cha kufanya? Geuka kwa wakopeshaji waaminifu zaidi. Hata hivyo, ikumbukwe kwamba bei ya mtazamo huo ni viwango vya juu vya riba na masharti magumu ya mikopo. Kwa hivyo, wapi pa kuomba usaidizi wa kifedha?

1. Mashirika madogo ya fedha. Huko, bila matatizo yoyote, hutoa kiasi kidogo (ndani ya rubles elfu 50) kwa muda mfupi (kawaida hadi mwezi mmoja). Riba ni kubwa kidogo, lakini mahitaji ni machache.
2. Kadi ya mkopo. Benki nyingi, ili kuvutia wateja zaidi, hufanya mazoezi ya kutoa kadi za mkopo, ambazo kwazo unaweza kuboresha sifa yako ya kifedha.
3. Rekebisha historia ya mkopo - huduma hii hutolewa kwa wateja katika benki nyingi za Urusi.
4. Tuma ombi kwa mtu wa faragha. Hapa ni muhimu kuzingatia masharti ya mkataba.

Wakati mwingine unaweza kusikia msemo kama huu: "Nataka kuchukua mkopo! Hawatoi! Nifanye nini?". Jambo kuu sio hofu. Baada ya kuamua juu ya kiasi kinachohitajika, unaweza kuomba kwa benki kadhaa mara moja, ikiwa ni pamoja na wale ambao wameanza kufanya kazi katika sekta ya benki. Ukweli ni kwamba makampuni ya vijana yanapenda sana kupata wateja wapya. Inawezekana hawatambui.kuhusu sifa ya kifedha iliyoharibika na ukosefu wa hati muhimu.

Benki hukaguaje mtu anayetarajiwa kuazima

Hatua ya kwanza kabisa ni kufuata kwa mteja kwa sifa zilizotangazwa. Baada ya kupokea maombi, mfanyakazi wa idara ya mikopo huanza kuwaita jamaa za mwombaji na wenzake kazini. Kwa hivyo atajua kama mteja anayetarajiwa wa benki ni mtu anayewajibika na kutengenezea.

Kisha ombi la mkopo huenda moja kwa moja kwa benki, na maelezo ya mteja yanakaguliwa kwa undani zaidi: maombi hutumwa kwa CBI na zile zinazoitwa hifadhidata zenye "orodha nyeusi" ya wakopaji. Kwa njia hii mkopeshaji atajua ikiwa mwombaji ana deni kubwa, mikopo ambayo haijalipwa na udanganyifu. Kuwepo kwa hata moja ya bidhaa zilizo hapo juu kutasababisha kukataliwa.

Benki nyingi za Urusi hutumia mfumo mahususi kutathmini majibu ya mtu anayetarajiwa kuazima. Inaitwa bao. Katika kipindi cha maombi yake, kila jibu la mteja hupewa idadi fulani ya pointi, jumla ambayo huamua kuaminika kwa mwombaji. Hebu tuseme kwamba katika benki yoyote idadi ya chini ya pointi kwa uamuzi chanya ni 100. Ikiwa mteja alipata 90, mkopo hautakubaliwa.

Kukataa kutoa mkopo kunaweza pia kuwa ni kwa sababu ya kutokubaliana kwa mmoja wa wakopaji wenza. Kwa mfano, wakati wa kuomba mkopo wa rehani, kiwango cha mapato na sifa ya kifedha ya sio tu mwombaji huzingatiwa. Katika kesi hii, sifa za mwenzi ambaye anafanya kazi kama mkopaji mwenza huzingatiwa.

Bidhaa kwa mkopo

Mara nyingi, raia wa Urusi wanapendelea kuchukua bidhaa yoyote kwa mkopo. Gari, vifaa vya nyumbani, bidhaa za ujenzi na ukarabati wa nyumba, simu na kompyuta za mkononi, pamoja na malipo ya huduma za matibabu au elimu - haya ndiyo mahitaji makuu ya Warusi, ambayo wanajaribu kukidhi kwa mikopo.

Wengi huwa wananunua simu ya mtindo na ya gharama kubwa sana. Wazalishaji wa kisasa wa gadget hutoa wateja wao mifano ya ubunifu iliyo na utendaji usiofikiriwa zaidi. Vifaa vya rununu vimeingia kwa nguvu katika maisha ya mtu wa kisasa. Sasa, kwa msaada wa smartphone, unaweza kudhibiti vifaa vya nyumbani ndani ya nyumba, kufuatilia watoto, kufanya malipo na kuwasiliana na marafiki. Simu kama hiyo ya rununu inagharimu mishahara 2-3 ya wastani wa Kirusi. Mkopo mara nyingi ndiyo njia pekee ya kununua vifaa vya kielektroniki vinavyobebeka. Lakini hata hapa hali zisizofurahi zinaweza kutokea. Je, ikiwa hawatoi simu kwa mkopo? Nini cha kufanya ikiwa benki ilikataa kununua gadget ya mtindo? Hebu tuzingatie vidokezo muhimu ambavyo vitasaidia kuzuia uamuzi hasi wa benki.

Mkopo umeidhinishwa

Mtu ambaye hana mkopo uliochelewa au ambao haujalipwa anapaswa kutuma maombi ya mkopo wa fedha au bidhaa. Inapendeza kuwa mwezi 1 umepita tangu malipo ya mwisho kufanywa (kuna hali wakati CBI inachelewa kupata taarifa ya kusasisha).

Unapaswa kutuma maombi kwa taasisi ya fedha kwa kukusanya hati zote muhimu (pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi, taarifa ya mapato, nakala.kitabu cha kazi).

Unapaswa kuwasiliana na benki tu wakati mikopo yote imelipwa, historia ya mikopo ni safi, na mteja mwenyewe ana uhakika katika kutokamilika kwake na ulipaji wake. Kisha mafanikio yatahakikishiwa.

Na ushauri wa mwisho kwa wale wanaopokea mishahara au pensheni kwenye kadi ya benki. Inafaa kuomba mkopo kwake. Benki ina data kuhusu mikopo kwenye kadi, kwa hivyo itakuwa rahisi zaidi kupata mkopo kuliko katika shirika lingine.