Amana za benki. Amana za benki za watu binafsi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Tupende au tusipende, huduma za benki zimemzunguka kila mtu. Malipo, malipo, malipo ya mishahara, uhamisho na mengine mengi sasa yanafanywa na taasisi za benki.

Lakini wakati huo huo, kila mtu kwanza kabisa hushirikisha benki zilizo na bidhaa tofauti kabisa za kifedha. Amana na mikopo ni zile huduma za benki ambazo zina usambazaji na mahitaji makubwa. Kila mmoja wetu angalau mara moja katika maisha yetu alifikiria kufungua akaunti yetu ya akiba au kununua bidhaa kwa mkopo.

Ikiwa una pesa nadhifu na unataka sio tu kulala nyumbani chini ya mto wako, lakini kukuletea aina fulani ya mapato, basi mapema au baadaye utafikiria jinsi ya kuifanya.

Pia, ikiwa una mapato ya chini, huwezi kuokoa kwa ununuzi wa gharama kubwa, utafikiria jinsi ya kukusanya kiasi kinachohitajika cha pesa.

Benki husaidia kuokoa pesa

Suluhisho la kesi ya kwanza na ya pili inaweza kuwa amana tofauti za benki.

Baada ya msukosuko wa kifedha duniani, wengi hawana imani na benki, wakiamini kwamba zitadanganywa. Na ndanihii haishangazi - kwa kweli, wakati huo kulikuwa na kesi kubwa za kufilisika kwa taasisi za kifedha, kutolipa amana na hafla zingine zisizofurahi ambazo zilipunguza au kukiuka haki za wateja.

Amana imekuwa salama zaidi

Tangu wakati huo, amana za benki zimekuwa salama zaidi. Katika ngazi ya sheria, mahitaji na udhibiti wa Benki Kuu kwa taasisi za benki umekuwa na nguvu zaidi. Aidha, ufuatiliaji wa mara kwa mara wa utoaji wa fedha kwa ajili ya mikopo yote iliyotolewa na benki unafanywa ili hakuna hali kama ilivyoonekana wakati wa mgogoro, wakati mikopo haikurejeshwa na, ipasavyo, hapakuwa na fedha. kulipa amana kwa ombi la wateja.

Haitawezekana kupata mapato kwa amana

Inafaa kuondoa mara moja dhana potofu kwamba amana za benki zitatengeneza pesa nzuri kwa wamiliki wake. Viwango vya sasa vya riba kwenye amana haviko katika kiwango cha kukusaidia kupata pesa kwa pesa zako. Hili linawezekana tu ikiwa kiasi cha amana ni kikubwa sana - lakini chaguo hili halimfai kila mtu, hata wale ambao wana mapato ya wastani ni nadra kupata fursa ya kuhifadhi pesa za kutosha.

Katika mazingira ya sasa, amana za benki ni njia zaidi ya kuweka pesa zilizokusanywa mahali salama, na pia njia nzuri ya kukabiliana na uchakavu wa mtaji kutokana na mfumuko wa bei. Usitarajie zaidi.

Aina za amana

Amana katika benki huwasilishwa katika aina mbalimbaliaina tofauti. Katika kila benki, amana huitwa tofauti, lakini kulingana na kanuni za msingi, zinaweza kuunganishwa katika aina 5-6.

Kuna matoleo ya huluki za kisheria na amana za watu binafsi. Mahitaji ya makampuni ya biashara na makampuni ni ya juu, na viwango vya riba ni amri ya chini, kutokana na ukweli kwamba kiasi kilichowekwa mara nyingi huzidi alama ya rubles milioni 1, na muda wa amana hizo kwa ujumla sio zaidi ya miezi 3..

Amana za benki za muda, ambazo zina viwango vya juu zaidi vya riba kati ya aina nyingine zote, ndizo maarufu zaidi. Tahadhari hiyo kutoka kwa wateja haishangazi, kwa sababu kila mtu anataka kupata mapato mengi iwezekanavyo. Wakati mwingine viwango vya juu vya riba vinaweza kugeuza kichwa cha mtu, na mtu kupoteza umakini wake.

Unapopanga ni benki gani utaweka amana yako, usisahau kuwa kuna taasisi ambazo zinaweza kufilisika kesho. Kwa kawaida, taasisi za fedha ambazo hazifanyi vizuri huwavutia wateja wenye viwango vya juu vya riba kwenye amana, ambavyo hutofautiana kwa viwango kadhaa kutoka kwa wastani wa ofa za soko. Unapochagua chaguo bora zaidi la kuwekeza fedha zako, uliza benki ina mkopo gani.

Viwango vya juu vya riba kwenye amana vinaweza kuonyesha hali mbaya ya kifedha

Kwa mfano, ikiwa taasisi inatoa 30% kwa mwaka kwa amana na wakati huo huo, chini ya masharti ya programu za mkopo, kuchukua 35% kama kamisheni, basi kuna sababu ya kufikiria. Baada ya yote, hizi 5% ni mapato ya benki. Pengo hili ndogo, ndogobenki inapata mapato, na hivyo basi uwezekano wa uthabiti wake wa kifedha ni mdogo.

Hupaswi kuguswa na viwango vya juu vya riba kama vile mhusika wa katuni Roquefort kutoka katuni ya Chip na Dale, ambaye, aliposikia harufu ya jibini, aliacha kila kitu na kuruka hadi chanzo chake.

Linganisha ofa mbalimbali kwenye soko, tafuta wastani na ujaribu kuelewa mwenyewe kwa nini benki moja inatoa 20% na nyingine 30%. Kwa mfano, unaweza kuzingatia amana kwenye amana za Sberbank, ambayo inatoa takriban 10% kwa mwaka.

Amana ya muda katika benki inaweza kuwa na haki ya kujaza, na bila fursa hiyo.

Kimsingi, amana zisizo na haki ya kujaza zimeundwa ili mteja awe na kiasi kikubwa cha pesa ili aziweke kwenye akaunti mara moja na kufurahia malipo ya kila mwezi au ya mara moja. Hivi karibuni, imekuwa hali ya kawaida ya kufungua akaunti ya kadi ambayo benki hulipa riba, ambayo ni ya manufaa kwa benki na rahisi kwa mmiliki wa akaunti ya amana, ikiwa gharama ya kutumikia kadi hiyo ni sifuri au ndogo sana ikilinganishwa. kwa zawadi ya amana iliyolipwa.

Unaweza kukusanya kwa ajili ya ndoto

Amana zinazoweza kujazwa tena ni maarufu kwa wateja ambao hawawezi kutenga mara moja kiasi kikubwa cha pesa ambacho hakijadaiwa kutoka kwenye bajeti yao. Hii inaweza kuelezewa na ukweli kwamba wao husaidia kukusanya kwa ununuzi wa gharama kubwa, kifurushi cha watalii au kitu kingine cha gharama kubwa. Kukubaliana kwamba rubles 100-500 zinaweza kuahirishwakila mwezi, kuacha kahawa ya ziada, kutafuna gum, safari za teksi. Wakati huo huo, kwa kuiahirisha kwa mwaka mmoja, unaweza kukusanya kiasi ambacho ni cha kupendeza kutumia dukani.

Nzuri kwa wale ambao wamekuwa wakitaka kusafiri kwa muda mrefu, lakini bado hawakuweza kuiahirisha. Kwa aina hii ya amana, inawezekana kwa watu walio na takriban kiwango chochote cha mapato kutekeleza mipango kama hii.

Amana inaweza kuwa katika sarafu tofauti

Ikumbukwe pia kwamba amana zinaweza kuwekwa sio tu katika sarafu ya taifa. Mara nyingi amana katika rubles zina viwango vya juu zaidi vya riba, kwa kuwa ni faida zaidi kwa benki kufanya kazi na kitengo cha fedha cha Shirikisho la Urusi, kutoa mikopo ndani yake.

Viwango vya riba kwa amana za dola za Marekani na euro ni chini zaidi kuliko vinavyofunguliwa katika rubles za Urusi. Ni faida zaidi kwa benki kununua fedha kutoka Benki Kuu, kisha kuziuza katika ofisi zao za kubadilisha fedha.

Ushauri kuhusu kuchagua benki

Kwa kuzingatia ukweli kwamba viwango vya riba kwa mikataba ya amana za aina moja katika benki tofauti ni takriban sawa, swali muhimu zaidi linasalia kuhusu kuhakikisha urejeshwaji wa fedha.

Na serikali haiwezi kushawishi benki kila wakati. Kizuizi muhimu zaidi cha kinga dhidi ya ulaghai ni mtu mwenyewe. Usiamini fedha zako kwa taasisi za fedha ambazo hazijulikani vyema. Benki ambazo ni mwaka mmoja au miwili hazipaswi kuaminiwa pia. Katika kipindi hiki ni vigumu kuelewa ikiwa wanafuata sera yenye mafanikio au "watapasuka" hivi karibuni, wakati fulani lazima upite. Katika hiliswali lisiwe la haraka.

Kuna huduma za bima ya amana ambazo unaweza kutumia ikiwa ungependa kupata pesa zako.

Iwapo unataka kupata uhakika wa karibu 100% kwamba utarejesha pesa, basi gawanya tu pesa ulizotaka kuweka katika benki moja katika sehemu kadhaa na kufungua akaunti za amana kwa viwango vidogo, lakini katika benki kadhaa.. Suluhisho hili hukuhakikishia kurejeshwa kwa pesa zako, hata benki moja ikishindwa kufanya kazi.

Na kumbuka kuwa ofa ambazo ni tofauti sana na wastani wa hali ya soko kwa njia inayovutia kimsingi ni pengo la mwisho au kucheza kamari kwa benki yoyote, na si salama kuwekeza humo.