Bima ya amana za watu binafsi. Sheria ya bima ya amana

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Bima ya amana katika Shirikisho la Urusi ni utaratibu maalum wa kulinda fedha za raia. Wazo kuu la mfumo ni kuhakikisha malipo ya haraka kutoka kwa chanzo huru cha fedha (kwa mfano, mfuko maalum) katika tukio la kukomesha shughuli za shirika ambalo akiba ilikuwa iko. Hebu tuzingatie kwa undani zaidi jinsi bima ya lazima ya amana inavyotekelezwa.

Faida za Mfumo

Kama uzoefu wa nchi nyingi zilizoendelea kiuchumi unavyoonyesha, bima ya amana katika benki hutumika kama zana bora ya kutatua matatizo changamano ya uchumi mkuu na kijamii. Awali ya yote, mfumo wa dhamana ya akiba husaidia kuzuia hofu kati ya wananchi. Hii, kwa upande wake, inahakikisha utendakazi thabiti wa mfumo wa benki. Wakati huo huo, CER inachangia kupunguza gharama za kijamii kwa ajili ya kuondoa matokeo ya mgogoro. Bima ya amana ya mtu binafsi, pamoja na mambo mengine, huongeza imani ya umma katika fedha na mikopomashirika. Hii inaunda sharti la ongezeko la muda mrefu la amana za kibinafsi. Leo, bima ya amana za umma inapatikana katika nchi 104 duniani kote.

Bima ya amana za watu binafsi nchini Urusi

Hutekelezwa kwa mujibu wa Sheria ya Shirikisho husika. Sheria "Juu ya bima ya amana" ilipitishwa mnamo 2003, mnamo Desemba 23. Masharti yake huamua uendeshaji wa CER, utaratibu wa kutoa dhamana. Hasa, kwa mujibu wa Sheria ya Shirikisho, akiba zote za wananchi zilizowekwa kwenye akaunti zinazotolewa na benki zilizosajiliwa nchini Urusi zinakabiliwa na ulinzi. Bima ya amana ya watu binafsi pia inatumika kwa pesa zilizo kwenye kadi (isipokuwa kadi za mkopo), kwani pia hufanya kama akaunti za kawaida. Ulinzi wa akiba unafanywa kwa mujibu wa Sheria maalum ya Shirikisho. Hii inamaanisha kuwa hakuna haja ya kuongeza mkataba wa dhamana. DIA - Shirika la Bima ya Amana linafanya kazi katika eneo la Urusi. Shirika hili liliundwa mnamo 2004, mnamo Januari. Wakala wa Bima ya Amana husimamia na kusimamia mfumo. Katika Urusi, ushiriki katika DIS ni sehemu muhimu ya shughuli za mashirika ambayo huvutia na kuhifadhi akiba ya wananchi. Kwa sasa, zaidi ya benki 800 zimejumuishwa kwenye mfumo wa bima.

Kiasi cha fidia

Urejeshaji wa amana katika shirika, ambayo tukio la bima lilitokea, hufanywa kwa 100% ya kiasi cha fedha kilichohifadhiwa, lakini si zaidi ya rubles 1,400,000. Akiba iliyo katika akaunti za fedha za kigeni hutafsiriwa kwa kiwango cha ubadilishaji wakati wa tukio. Kiasi cha juu cha fidia - rubles milioni 1.4 - hukusanywa kwa amana zilizowekwa katika benki moja kwenye akaunti tofauti (au moja). Akiba inayohifadhiwa katika taasisi tofauti za kifedha hutolewa bila ya kila nyingine.

Wakati muhimu

Baada ya fidia ya bima kulipwa, haki ya mweka amana ya kudai kiasi kinachozidi kiwango cha dhamana inaridhika katika mchakato wa kesi za kufilisika za wadai wa kipaumbele cha kwanza. Haki za kudai kiasi cha fidia iliyolipwa huhamishiwa kwa DIA. Ikiwa mwekaji alipewa mkopo katika benki ambayo tukio la bima lilitokea, kiasi cha fidia hupunguzwa kwa kiasi cha madai ya kupinga ya shirika la kifedha na mikopo kufikia tarehe ya kusitisha shughuli zake.

Kesi za kurejesha pesa

Sheria inaweka masharti yafuatayo ambapo fidia hulipwa kwa walioweka:

1. Kughairiwa (kubatilishwa) kwa leseni.
2. Utangulizi wa kusitishwa na Benki ya Urusi kwa miamala ya kifedha.

Malipo ya fidia huanza ndani ya siku tatu za kazi kuanzia tarehe ya kuwasilisha hati kwa DIA, lakini si mapema zaidi ya wiki mbili tangu kutokea kwa mojawapo ya hali zilizo hapo juu. Urejeshaji wa amana unafanywa ama katika ofisi ya Wakala (ikiwa jumla ya kiasi na idadi ya amana ni ndogo), au katika sehemu moja au zaidi zilizoidhinishwa, aukwa barua. Kwa kila hali ya mtu binafsi, utaratibu maalum wa utoaji wa fidia umeanzishwa.

Vighairi

Haina bima:

1. Fedha kwenye akaunti za notaries na mawakili, ikiwa ziko wazi kwa ajili ya utekelezaji wa shughuli za kitaaluma zinazotolewa na Sheria ya Shirikisho.
2. Amana ya mshikaji.
3. Hamisha pesa bila kufungua akaunti.
4. Amana katika matawi ya benki za nje ya nchi.
5. Fedha kwenye akaunti za chuma ambazo hazijabinafsishwa.
6. Hifadhi imetumwa kwa shirika la benki linaloaminika.
7. Pesa zinazokusudiwa kulipwa kwa kutumia njia za kielektroniki za kufanya malipo pekee bila kufungua akaunti na kampuni ya fedha na mikopo.

Misingi ya kifedha

Bima ya amana za watu binafsi hufanywa kwa msaada wa Hazina inayojitegemea. Ukubwa wake hadi Mei 7, 2014 ulifikia rubles bilioni 195.7. (ondoa hifadhi iliyoundwa kwa ajili ya malipo ya fidia kwa tukio la kesi - rubles bilioni 157.6). Vyanzo vikuu vya fedha kwa ajili ya malezi ya Mfuko ni mchango wa mali ya serikali - rubles bilioni 7.9, pamoja na michango ya benki ya bima na mapato ya uwekezaji kutoka kwa fedha zake. Michango ni sawa kwa mashirika yote ya fedha na mikopo na lazima ilipwe kila baada ya miezi mitatu. Ushuru huamuliwa na bodi ya wakurugenzi ya DIA. Kwa sasa, kiwango hicho ni 0.1% ya wastani wa akiba iliyowekewa bima ya watu binafsi kwa robo inayolingana.

Kihistoriaukweli

Kuanzia wakati bima ya amana ya watu binafsi ilipoanza kufanya kazi, kiasi cha fidia kimeongezeka mara 14. Katika hatua ya awali, ilikuwa rubles 100,000. Tangu Agosti 2006, malipo yameongezeka hadi rubles 190,000, kuanzia Machi 2007 - hadi 400,000, kuanzia Oktoba 2008 - hadi rubles 700,000. Mnamo 2014, Jimbo la Duma lilipitisha marekebisho, kulingana na ambayo kiwango cha juu cha fidia kilikuwa rubles milioni 1.4. Zaidi ya matukio 180 yaliyowekewa bima yametokea katika kipindi chote cha kuwepo kwa CER.

Soma zaidi kuhusu marekebisho

Kuongezeka maradufu kwa kiasi cha fidia kulitokana na hofu ya wenye amana. Kulingana na mabenki, hatua hii ya Jimbo la Duma ni nzuri sana, lakini hakuna uwezekano wa kuwa na uwezo wa kuchangia uingiaji wa amana. Kamati ya Masoko ya Fedha iliamua kusaidia mradi huu. Mkutano ulifanyika katika hali isiyo ya kawaida na ulifichwa kutoka kwa waandishi wa habari. Kama ilivyobainishwa na mkuu wa Kamati, Burykina, marekebisho hayo hayakukamilika wakati huo, na ili kuepusha hitilafu, mjadala ufanyike bila wawakilishi wa vyombo vya habari.

Ajenda ya mkutano

Kamati ilibidi kuzingatia miswada miwili. Ya kwanza ilihusu kuongezeka maradufu kwa malipo ya bima, na ya pili - kuundwa kwa kundi la manaibu baina ya makundi, ambalo lingehusika katika kuleta utulivu wa hali katika soko la fedha la Urusi. Hata hivyo, mjadala huo pia uligusa masuala kadhaa ya mada.

Sababu za kuongezeka kwa urejeshaji

Haja ya hatua ya haraka ilikuwakutokana na outflow kubwa ya fedha za wananchi kutoka akaunti ruble. Kwa hivyo, tangu mwanzo wa 2014, ilifikia rubles bilioni 216. Pamoja na mzozo wa kifedha ulioanza mnamo Desemba, hatari ya kutoka nje imeongezeka sana. Mabenki yanaonyesha hamu kubwa ya Warusi kuhamisha fedha zao kwa akaunti ya fedha za kigeni, pamoja na kuwekeza katika mali. Kwa mujibu wa Aksakov, rais wa Chama cha Rossiya, ongezeko la kiasi cha bima litachangia uingiaji wa fedha katika makampuni ya fedha ya ndani. Kama uthibitisho wa msimamo wake, anataja hali hiyo mnamo 2008. Katika kipindi hicho, kulikuwa na outflow ya amana, kiasi cha 7%. Baada ya kuongeza kiasi cha bima hadi rubles 700,000. kiasi cha amana za wananchi kiliongezeka kwa 10% mwezi Oktoba.

Kazi ya DIA chini ya masharti mapya

Kwa kupitishwa kwa marekebisho ya kuongeza fidia ya bima, kama Aksakov anavyobainisha, mfumo wa makato kwenye hazina hauwezekani kufanyiwa mabadiliko yoyote. Kwa upungufu mkubwa wa hifadhi ya DIA, inaweza kuomba mkopo kutoka Benki Kuu. Uwezekano huu umetolewa na Sheria ya Shirikisho juu ya CERs. Kama Isaev (mkuu wa wakala) alivyobainisha, uamuzi huo utaathiri kazi ya shirika, lakini bado hakujawa na haja ya kuwasiliana na Benki Kuu.

Fursa za ziada kwa wananchi

Kama ilivyotajwa hapo juu, wenye benki wanachukulia ongezeko la malipo ya bima kuwa uamuzi mzuri sana. Kwa sasa, thamani ya wastani ya amana ya idadi ya watu ni rubles 500,000. Takwimu hiyo ndogo ni kutokana na ukweli kwamba wengi hugawanya fedha zao na kupunguzahatari kufungua akaunti katika taasisi mbalimbali za fedha. Kwa kuongezeka kwa malipo ya bima, waweka amana wanapata fursa ya kukusanya kiasi kikubwa katika benki moja. Wakati huo huo, ongezeko la vitendo vya fidia kama dhamana ya ziada ya Serikali. Hili, pamoja na mambo mengine, pia huchangia kuongeza imani katika sekta ya fedha ya ndani. Wakati huo huo, kwa mujibu wa mabenki, kupitishwa kwa marekebisho hayo kutapunguza kiwango cha kufuta na kuchagua leseni ili kuepuka kuongeza mzigo kwenye mfuko wa bima.