Bima ya hiari ya pensheni - maelezo, mfumo na utendaji

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Bima ya lazima ya pensheni inahakikisha utimilifu wa haki fulani za raia wa Shirikisho la Urusi na wageni wanaoishi katika nchi yetu. Bima ya pensheni ya hiari ni nyongeza kwa ile ya lazima kwa sababu ya ukosefu wa ufanisi wa mwisho katika kuhakikisha masilahi ya nyenzo za vikundi vyovyote vya kijamii vya idadi ya watu. Je, haya yote yanaweza kumaanisha nini? Hebu tuangalie suala hili kwa undani zaidi.

Mambo chanya ya bima ya hiari

Kama isingekuwepo, basi wazee wa nchi yetu wangekuwa na wakati mgumu. Ukweli ni kwamba pensheni nyingi za serikali ni ndogo sana, na haiwezekani kuishi kwa raha kwa pesa kama hizo. Bima ya pensheni ya hiari inaahidi ikiwa kiasi cha malipo ya raia kwa mfuko wa penshenindogo au haipo kwa kanuni: ikiwa hakuna mapato ya kazi, na shughuli za ujasiriamali ambazo hazijasajiliwa rasmi, na mishahara ya kijivu, nk Je, ni nini kiini cha dhana hii? Je, ni tofauti gani na lazima? Hili litajadiliwa zaidi.

Maelezo ya kimsingi

Mahusiano ya hiari ya kisheria kwa bima ya lazima ya uzeeni ni mfumo wa ulimbikizaji wa fedha ambazo zitaunda pensheni ya baadaye kupitia mashirika mbalimbali ya kifedha. Inategemea kanuni ambazo ni sawa na zile zinazotumiwa katika bima ya lazima. Bima ya hiari inahitaji mapenzi ya pande zote mbili. Inategemea makubaliano, kulingana na ambayo utaratibu na kiasi cha malipo ya bima hazijaanzishwa na serikali, lakini moja kwa moja na raia ambaye ana nia ya kupokea pensheni nzuri.

Virutubisho vya bima ya pensheni ya hiari bima ya lazima. Wakati huo huo, mashirika mbalimbali ya bima na fedha hujilimbikiza pesa. Fedha za ziada za bajeti hazina uhusiano wowote na uundaji wa fedha. Bima ya hiari imehakikishwa kumpa raia faida za nyenzo wakati wa uzee. Kwa kuwa pensheni ina kiwango cha chini cha kudumu, inafanya kuwa haiwezekani kuishi maisha kamili na kukidhi mahitaji ya mtu mwenyewe ya raia wa umri wa kustaafu. Kwa kweli, kuna tofauti kwa sheria hii, lakini ni nadra. Kwa hivyo, bima ya hiari iliundwa kama nyongeza yalazima. Chini ya aina hii ya bima, mtu aliyewekewa bima anahakikishiwa malipo yanayostahili katika uzee, bila kujali saizi ya pensheni ya wafanyikazi ambayo ameipata.

Uzoefu wa bima nje ya Urusi

Njia ya kuchanganya aina mbili za bima inatumika sana nchini Uingereza, Kanada, Ufaransa, Ujerumani na Marekani. Ndio maana watu wote wanaofanya kazi katika nchi yetu huota pensheni za wafanyikazi wa nchi hizi. Shukrani kwa michango ya bima ya pensheni ya hiari, wastaafu wa Marekani na Ulaya Magharibi hawahisi haja ya chochote na wanaweza kumudu kusafiri duniani kote. Hii inaruhusu kila mfanyakazi kujitegemea kuchagua bima na hali ya bima ya kufaa na ushuru. Bima ya hiari huhakikisha uthabiti wa kiuchumi kwa kila raia katika uzee, bila kujali ushawishi wa mambo ya nje au hali ya mfumo wa bajeti ya serikali.

Shughuli za bima ya pensheni

Bima ya pensheni ya lazima na ya hiari hutekeleza majukumu muhimu na kuruhusu:

- Tenga fedha kwa watu waliokatiwa bima kwa malipo ya ziada ya pensheni.

- Kusanya michango ya pensheni katika Mfuko wa Pensheni, bima ya hiari ina sifa za kukusanya fedha katika NPFs na makampuni ya bima.

- Dhibiti malipo kamili na ya kawaida ya fedha kwa washiriki wa makubaliano.

- Elekeza upya akiba ya pensheni kwa mifuko mingine kulingana nakauli ya wachangiaji.

Maana ya jumla ya bima ya pensheni

Fedha za pensheni hukusanywa kutokana na michango iliyotolewa na mtu aliyekatiwa bima chini ya mkataba wa bima ya hiari. Kulingana na michango iliyolipwa kwa kipindi fulani, kiasi cha malipo kinaundwa ikiwa tukio la bima linatokea, yaani, umri wa kustaafu umefikiwa. Hii inaitwa pensheni ya ziada. Wajibu wa bima ni kwa wakati na udhibiti kamili juu ya utimilifu wa majukumu na mtu aliyewekewa bima kulipa ada.

Iwapo majukumu yaliyochukuliwa hayatatimizwa, ikijumuisha pia kutolipa akiba inayohitajika kwa raia, dhima hutolewa katika nchi yetu. Shughuli za makampuni ya bima na fedha za pensheni zisizo za serikali kwa ajili ya utoaji wa huduma za bima ya pensheni ya hiari katika Shirikisho la Urusi zinadhibitiwa sana. Hata hivyo, hakuna haja ya kupata matumaini, kwa kuwa kuna idadi kubwa ya mipango ya ulaghai katika soko la bima. Ndiyo maana, kabla ya kuamini akiba yako mwenyewe kwa hazina moja au nyingine, unahitaji kuchanganua kwa makini maelezo yanayopatikana kuihusu.

Mhusika ni nani?

Kwa aina hii ya bima, wanaolipa bima ni: mifuko ya pensheni isiyo ya serikali (au NPFs), pamoja na makampuni ya bima. NPFs ni mashirika yasiyo ya faida ambayo kazi yake ni kutoa bima ya hiariwanachama wa mfuko usio wa serikali. Mtu yeyote wa asili anaweza kuchukuliwa kuwa bima ikiwa mkataba wa pensheni umehitimishwa kwa niaba yake. Inaweza pia kuwa mwanachama wa NPF, bila kujali uraia. Mwekaji anafanya kama bima katika mahusiano hayo ya kisheria. Ni mtu ambaye hulipa malipo ya bima ama kwa ajili ya pensheni ya mfuko, au kwa ajili ya mshiriki. Wachangiaji wanaweza kuwa:

- mtu binafsi (raia wa Urusi na mgeni);

- imesajiliwa katika nchi yetu au huluki ya kisheria ya kigeni;

- miundo ya tawi tendaji la serikali.

Mtu binafsi ambaye ni mwanachama wa mashirika kadhaa ya hazina kwa wakati mmoja anaweza kuchukuliwa kuwa mstaafu na mshiriki. Hata hivyo, sheria hii haitumiki kwa wachangiaji.

Vipengele

Unapohitimisha makubaliano, lazima uwe mwangalifu sana. Mara nyingi, mkataba unawasilishwa kwa fomu ya kawaida, hata hivyo, ikiwa kitu hakiendani na mteja au mambo fulani hayaelewiki kwake, ni muhimu kufafanua masuala yote yaliyopo.

Mkataba wa bima ya pensheni ya hiari kila mara hueleza kwa uwazi tukio la bima linalotambuliwa - haya ni mafanikio ya umri wa kustaafu na mtu aliyepewa bima. Zaidi ya hayo, mara kwa mara na kiasi cha fedha zilizochangwa zimeainishwa. Mara nyingi, malipo ya awali huanzia rubles tisa hadi ishirini na tano elfu. Baada ya hayo, malipo yanaweza kutofautiana kutoka kwa rubles mia mbili hadi elfu kwa mwezi. Baadhi ya programu hukuruhusu kufanya malipo ya kila robo mwaka, yaani, mara moja kila baada ya miezi sita au mwaka.

Maelezo mengine muhimu ni uwezekano wa kuandaa makubaliano kama haya sio kwako tu, bali pia kwa mtu mwingine, iwe ni raia anayemfahamu au jamaa yake. Kwa hivyo, katika tukio la bima, mtu aliyetajwa katika mkataba atapokea ongezeko la pensheni.

Je, inawezekana kusitisha makubaliano?

Mkataba wa bima ya hiari ya pensheni utakatizwa ikiwa hali zifuatazo zitatokea:

- utimilifu wa masharti yaliyoainishwa katika mkataba unaisha;

- mtu aliyekatiwa bima afariki;

- kufutwa kwa huluki ya kisheria ambayo ni mchangiaji katika aina ya bima ya shirika;

- katika kesi ya hali zisizotarajiwa zilizoainishwa katika makubaliano;

- baada ya kusitishwa kwa upande mmoja, ikiwa mteja ataacha kulipa malipo ya bima;

- kwa makubaliano ya wahusika;

- katika shauri la mahakama, ikiwa utimilifu wa masharti yaliyowekwa katika mkataba utakiukwa.

Kwa ujumla, mwekaji ana haki ya kudai kusitishwa kwa mkataba baada ya kukamilika kwake. Hata hivyo, makubaliano yenyewe hupoteza nguvu yake si chini ya miezi mitatu baada ya maombi sambamba kuwasilishwa. Zaidi ya hayo, mwenye amana, kwa kuwasilisha maombi, anaweza kuomba mabadiliko ya masharti ya kimkataba, wakati wajibu wa mweka bima ni kuzingatia hilo.

Kuna tofauti gani kati ya bima ya hiari na ya lazima?

Bima ya hiari ya pensheni ina tofauti zifuatazo na za lazima:

- imehakikishwa na makubaliano ya wahusika, si na serikali;

- inahitaji mapenzi ya washiriki, na si lazima;

- huwezesha kuchagua mpangilio wa malipo na ushuru, wakati kwa bima ya lazima huanzishwa kwa misingi ya sheria ya sasa;

- mwenye sera anaweza kuchagua kwa hiari kampuni ambayo itakusanya fedha zake za pensheni, tofauti na ile ya lazima, ambapo michango hulipwa kwa fedha mahususi zisizo za bajeti;

- NPFs huunda bajeti zao kutokana na mapato ya uwekezaji na michango kutoka kwa watu binafsi na mashirika ya kisheria, huku bajeti ya fedha za serikali ikiundwa kutokana na michango kutoka kwa waajiri na watu binafsi wanaojishughulisha na shughuli mahususi;

- muhimu zaidi kwa bima ya hiari ni mpango wa bima, na kwa bima ya lazima - asilimia ya msingi wa kodi na ushuru.

Bima ya hiari katika sekta ya pensheni ni nyongeza ya kuingia kwa hiari katika bima ya lazima ya uzeeni, kwa hivyo malipo makuu chini ya makubaliano kama haya yanaitwa pensheni ya ziada.