Mpango wa biashara wa benki: mpango wa kufungua na kuendeleza kwa kutumia hesabu

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Sekta ya fedha ni tofauti na maeneo mengine ya shughuli, na ili kufanikiwa huko, unahitaji kuwa na kiasi fulani cha ujuzi. Lakini hata hii haitoshi kuunda mpango wa biashara kwa benki na utekelezaji wake wa mafanikio. Ili kuanzisha taasisi yako ya kukopesha, utahitaji fedha za kutosha kuwekeza. Hata hivyo, hakuna kitu kinachowezekana, na ikiwa unaweka lengo, linaweza kupatikana. Benki ya biashara ni mradi unaoendelea, lakini unapaswa kushughulikiwa na watu wenye uzoefu katika eneo hili. Mwelekeo wa kifedha unachukuliwa kuwa mojawapo ya kuahidi zaidi na yenye faida. Ikumbukwe kwamba kwa sasa kuna idadi kubwa ya taasisi za kibajeti, hivyo ushindani katika sehemu hii ni mgumu sana.

Maandalizi ya kwanza

Kulingana na takwimu, kufadhili mradi wa biashara wa benki ya biashara kunachukuliwa kuwa mojawapo ya faida zaidi. Inahitajika kupata chumba kinachofaa, kuteka muundo sahihi, kuhesabu gharama zote mapema. Kwa maneno mengine, tengeneza mpango mzuri wa biashara wa kufungua benki.

Kabla ya kufanya mazoezimradi, unahitaji kuchambua hali ya soko katika eneo lako. Utafiti wa uuzaji ni sehemu muhimu ya biashara yoyote. Labda kuna taasisi nyingi za mkopo katika eneo linalohitajika, basi biashara yako inaweza kuwa isiyo na faida. Katika kesi hii, unapaswa kuja na utaalamu ambao unaweza kutofautisha benki yako kutoka kwa wengine. Kwa kweli, itakuwa ngumu sana kufanya hivyo, lakini ikiwa itafanya kazi, matokeo hayatachukua muda mrefu kuja. Hivi majuzi, huduma za benki zimekuwa zikiendelezwa pekee, na serikali imekuwa ikitoa usaidizi mkubwa kwa biashara hii.

Kuchagua mwelekeo

Mpango wa biashara wa benki ya biashara unapaswa kuzingatia shughuli zako. Mazoezi yaliyopo yanaonyesha kuwa taasisi kubwa za mikopo zinahusika katika maeneo kadhaa mara moja, na ni bora katika hilo. Hapa tunazungumza juu ya makubwa ya biashara: Sberbank, VTB 24, nk. Taasisi mpya ya mkopo inapaswa kuwa tofauti na zingine, ikibobea katika jambo moja.

Kwa hivyo, benki ndogo na za kati huchagua mwelekeo, kwa mfano, kutoa mikopo yenye riba nafuu, na kukuza ofa hii kwenye soko. Unaweza kuzingatia kutumikia wateja wa kampuni, vyombo vya kisheria, biashara ndogo ndogo, nk Jambo kuu ni ubora wa kazi, kwa sababu mteja anachagua kati ya idadi kubwa ya mashirika tofauti, na ili atumiwe na wewe, unahitaji. kufanya kazi kwa kiwango cha juu zaidi.

Mpango wa biashara wa benki unapaswa kufikiriwa kwa makini na uwe na maelekezo ya maendeleo kwa mpangilio ulivyokipaumbele. Hii itasaidia sana shughuli zaidi.

Uchambuzi wa matarajio

Swali lililotangulia lilionyesha hitaji la kuchagua eneo la kipaumbele la kazi. Ili usifanye makosa katika hatua hii, unahitaji kuchambua kwa uangalifu mazingira ya uuzaji, kufanya utabiri wa miaka mitano ijayo na kuweka malengo ya kimkakati. Kama mfano wa mpango wa biashara wa benki, tunaweza kutaja maelekezo ya uchanganuzi wa matarajio:

• Utafiti kuhusu mfumo wa kisheria na uchumi mkuu;
• kusoma kazi za washindani na mwingiliano wao na mazingira ya nje;
• maendeleo ya masoko;
• utabiri wa mauzo;
• kujenga msingi wa wateja.

Unahitaji kuelewa ni nini idadi ya watu inavutiwa nayo zaidi kwa wakati mahususi: amana, mikopo, hitaji la kufungua matawi, uwezo wa kufanya shughuli zozote kupitia programu ya simu na kompyuta. Na kuanzia nafasi inayodaiwa, tafuta wateja watarajiwa, wasiliana nao, toa huduma zao, hakikisha upendeleo.

Umuhimu wa upangaji mkakati

Bila utafiti wa uuzaji, haifai kujaribu kushinda eneo hili. Kumbuka: maamuzi yote zaidi yanategemea matokeo ya uchambuzi! Baada ya kuamua juu ya mwelekeo wa kipaumbele, unahitaji kuteka mpango wa biashara kwa ajili ya maendeleo ya benki kwa miaka 3-5 ijayo. Inapaswa pia kuwa na malengo ya kimkakati.

Sehemu hii ya kazi haipaswi kupuuzwa, baada ya muda kila mjasiriamali ataelewa.hatua hii ina umuhimu gani wa ajabu. Malengo yafuatayo kwa kawaida hutofautishwa:

• kushinda imani kwa wateja, huduma ya hali ya juu;
• upanuzi wa taratibu wa shughuli zake, uboreshaji wa bidhaa zilizopo;
• kuvutia uwekezaji mpya;
• kupunguza hali za hatari;
• kuunda ngazi ya taaluma kwa wafanyikazi, kuongeza motisha ili kupata wafanyikazi waliohitimu.

Mwonekano wa muundo wa taasisi ya mikopo

Sekta ya fedha inahusisha aina kadhaa za miundo, chaguo ambalo linategemea mwelekeo wa shughuli yako. Hili linahitaji kuamuliwa kabla ya kufungua shirika. Kuna aina tano tofauti kwa jumla:

• kati, ambayo ni benki ya serikali;
• kibiashara, dhumuni lake kuu ni kupata faida;
• zima, kuweza kutoa idadi kubwa ya huduma tofauti;
• uwekezaji, kutekeleza shughuli zake wakati wa kufanya kazi na viambatisho;
• akiba, ambayo inahusika na kuweka na kuweka akiba.

Utaalam wa benki pia umechaguliwa tofauti. Hivi sasa, kuna taasisi za mikopo za aina ya soko. Upekee wao unatokana na ukweli kwamba mali ina dhamana, na madeni yana pesa zake.

Huduma zinazotolewa na benki

Aina ya bidhaa na huduma ambazo taasisi ya mikopo hutoa kwa wateja inategemea kabisa utaalam uliochaguliwa. Mpango wa biashara wa tawi la benki unapaswa kuwa na ufafanuzi wazimaelekezo kwa huduma zinazotolewa. Inafaa kuangazia aina maarufu na za kipaumbele za usaidizi wa kifedha:

• alama za udalali katika sarafu na soko la hisa;
• fanya kazi na amana, amana;
• utoaji na matengenezo ya kadi za plastiki (pamoja na hali nzuri, unapaswa kufikiria kuhusu kuunda muundo wa kuvutia);
• mikopo na mikopo;
• kufungua na kudumisha akaunti za benki;
• utekelezaji wa huduma za pesa taslimu.

Licha ya ukweli kwamba sasa kila mtu anatumia huduma ya mtandaoni, bado kuna watu wengi wanaopendelea kutatua masuala yote kwa macho yao wenyewe, katika idara hiyo. Kwa hivyo, ukweli huu unapaswa pia kuzingatiwa wakati wa kuunda mpango wa biashara wa benki.

Kupata leseni

Ili kufungua taasisi yako ya mikopo, ni lazima upate kibali kinachofaa na utoe leseni. Lakini kwanza inafaa kusajili CJSC (kampuni iliyofungwa ya hisa) na kujiandikisha na huduma ya ushuru. Huko unaweza kupata nambari ya kitambulisho ya shirika. Mpango wa biashara wa benki wenye hesabu unapaswa pia kujumuisha bidhaa hii ya gharama, kwa kuwa utalazimika kulipa ushuru kadhaa wa serikali, na pia kufanya malipo mengine kadhaa.

Miongoni mwa ruhusa za kimsingi unazohitaji kupata ni:

• leseni ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi;
• hati inayothibitisha usajili na RGPP (Chumba cha Uchunguzi wa Jimbo la Urusi);
• ruhusa kutoka kwa kamati ya forodha.

Usimamizi na wafanyakazi wa taasisi ya mikopo

Inastahilikumbuka kuwa benki kama taasisi ya mikopo inaweza tu kufanya kazi kama kampuni ya hisa. Ipasavyo, usimamizi wa shirika unafanywa na Mkutano wa Wanahisa. Kawaida hufanyika si zaidi ya mara 1-2 kwa mwaka, na wakati wa mkutano masuala yote ya mada yanajadiliwa. Kwa mfano, mkakati wa maendeleo ya taasisi ya mikopo kwa muda wa miezi 12 ijayo unatayarishwa, na maamuzi muhimu ya usimamizi yanafanywa.

Shughuli za sasa za benki zinadhibitiwa na Bodi ya Wakurugenzi, mamlaka ya utendaji ni ya Bodi ya benki. Ni kwa mwili wa mwisho ambapo migawanyiko mingine yote ya kimuundo iko chini ya moja kwa moja. Wafanyakazi huundwa kwa misingi ya mahitaji ya kawaida kwa mfanyakazi wa benki.

Vitengo vya biashara ni nini?

Mara nyingi, tunazungumza kuhusu matawi ya taasisi ya mikopo, ambapo wateja wanaweza kutumia huduma zote za benki. Tunahitaji kufungua angalau ofisi moja kwanza ili watu wajue pa kwenda ikiwa wana maswali yoyote.

Hebu tufikirie mfano mpango wa biashara wa tawi la benki. Kwa kawaida huwa na idara zifuatazo: pesa taslimu, fedha na miamala ya amana, uchumi na uhasibu, dhamana, ukopeshaji n.k.

Kando na zile kuu, unaweza kupanga zile za ziada ambazo zitatoa usaidizi, kwa mfano, huduma ya usalama, idara ya sheria, n.k. Kabla ya kuajiri mfanyakazi mpya, ukaguzi wa idara ya usalama ni wa lazima ili kutambua yeyote. ukiukaji. Ikiwa mtu ataipitisha, ana ujuzi na sifa zinazohitajika, basi anakuwa sehemu ya mfumo wa benki.

Aidha, kila taasisi ya mikopo ina Huduma ya Udhibiti wa Ndani inayoripoti kwa Bodi ya Wakurugenzi. Majukumu yake ni pamoja na:

• Kuangalia kazi ya wafanyakazi kwa kufuata kanuni na viwango vyote muhimu;
• hati zinazohitaji;
• kuajiri wafanyakazi kutoka idara nyingine.

Mfano wa Mpango wa Biashara wa Benki

Kila mwaka, wataalamu wa masoko hutafiti kila aina ya maeneo ya biashara, kutathmini faida, gharama, n.k. Kwa hivyo, ili kufungua taasisi ndogo ya mikopo, uwekezaji wa angalau rubles milioni 100 utahitajika.

Ni vigumu kutoa sampuli ya mpango wa biashara wa benki katika makala, kwa kuwa ni kifurushi cha hati kadhaa. Lakini inawezekana kabisa kuelezea gharama kuu. Uwekezaji mwingi utaenda kwa kukodisha ofisi, kukarabati, kuajiri wafanyikazi, kushughulikia hati muhimu na kupata leseni na vibali vyote. Ikiwa ungependa kufungua benki kubwa ambayo inaweza kutoa huduma mbalimbali, basi uwekezaji zaidi utahitajika.

Kuhusu malipo ya mradi, hapa hayafanyiki tena na tena. Bila shaka, wakati huu unapaswa kuonyeshwa katika mpango wa biashara wa benki, lakini si kazi rahisi kutabiri kwa usahihi. Kwa wastani, muda wa malipo ni kati ya miaka 5 hadi 10.

Hatari

Unapotengeneza mpango wa biashara wa benki, ni muhimu kuzingatia yotedakika na nuances. Inashauriwa kuona hali mbaya zaidi mapema, na ueleze kwa undani algorithm ya kutoka kwake. Hatari ni sehemu muhimu ya mradi wowote. Haiwezekani kutabiri kila kitu, kwa hivyo unahitaji kuwa tayari kwa maendeleo yasiyopendeza ya matukio.

Mara nyingi, wajasiriamali hata hawazingatii baadhi ya vipengele kama hatari, ambayo ni mojawapo ya makosa mabaya zaidi. Baada ya yote, mtazamo wa nyuma husababisha gharama za ziada, huongeza muda wa malipo, nk Soko la mauzo ya bidhaa na huduma ni jambo la kwanza ambalo mfanyabiashara wa novice anapaswa kufikiria. Baada ya yote, shirika lazima liwe na wateja lengwa ambao wana uwezekano wa kutumia huduma za taasisi ya mikopo.

Kwa muhtasari wa hayo yote hapo juu, inaweza kuzingatiwa kuwa utekelezaji wa mradi wa kufungua taasisi ya mikopo ni kazi ngumu sana na ngumu, lakini inaweza kufanyika. Ikiwa unachukua mtazamo wa kuwajibika kwa maandalizi ya mpango wa biashara wa benki, uhesabu hatari nyingi iwezekanavyo, kuvutia kiasi muhimu cha fedha, basi unaweza kufanikiwa kwa kiasi kikubwa katika jitihada zako. Kwa upande wa faida, hakuna shaka kwamba kufungua benki ni mojawapo ya uwekezaji wa gharama nafuu.