Jumla ya bima barani Ulaya: maoni

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Aina zote za huduma za bima zimeingia katika maisha yetu kwa muda mrefu na thabiti. Kila mwaka tunalinda afya zetu kwa sera, hakikisha kwamba umeweka bima ya gari, na wakati mwingine tunanunua programu za ziada. Bima ya majaliwa ni moja wapo ya huduma chache ambazo Warusi wengi hawajui kuzihusu. Wakati katika nchi za Ulaya sera hiyo ni ya kawaida na hata ni muhimu kwa kiasi fulani. Kwa miaka mingi ya mazoezi, watu wamezoea kuokoa pesa kwa njia hii. Zaidi ya hayo, sera ya bima ya nyumba hulinda kitu cha thamani zaidi ambacho mtu anacho - maisha na afya yake.

Ingawa maisha ya mwanadamu hayana thamani, hii haimaanishi hata kidogo kwamba si lazima kuyathamini. Takriban njia hii ya kufikiri ina kila Ulaya ya tatu. Shukrani kwa hili, bima ya maisha ya wakfu barani Ulaya imekuwa ikitengenezwa kwa miaka mingi.

Hii ni nini?

Sera hii ni kama amana kidogo. NSJ -uwekezaji wa muda mrefu wa fedha pamoja na mkusanyiko wao na uwekezaji uliofuata ili kupata mapato ya ziada.

Unaweza kuhitimisha makubaliano kama hayo kuanzia miaka 3 hadi 35-40. Inaweza kutazamwa kama aina ya benki ya nguruwe ambayo inakulinda zaidi kutokana na gharama katika tukio la kifo, ugonjwa mbaya, jeraha, ulemavu na hatari zingine zinazowezekana. Ikiwa yoyote kati ya yaliyo hapo juu itatokea kwako, kampuni itakulipa kiasi kamili. Kila kitu kikiendelea vizuri, pesa zitaendelea kukusanywa.

Michango ya kila mwezi kwa bima ya majaliwa imegawanywa katika sehemu mbili:

• kulipia hatari zinazowezekana;
• kuunda benki ya nguruwe.

Hifadhi inaweza kuwekezwa katika miundo mbalimbali ya kifedha ili kuzalisha mapato ya ziada. Baada ya mkataba kuisha, mteja anaweza kuamua kwa uhuru ikiwa anataka kupokea kiasi chote kilichokusanywa kwa wakati mmoja au anapendelea malipo hata yakiwa ni nyongeza ya pensheni.

Ikiwa tunazungumza kuhusu sheria za Urusi, basi inaweza kubishaniwa kuwa kiasi kama hicho hakitozwi kodi. Pia, haziwezi kurejeshwa kwa niaba ya wahusika wengine, hata mahakamani. Hiyo ni, mteja tu mwenyewe na hakuna mtu mwingine anayeweza kusimamia fedha. Bima (jumla) barani Ulaya ina karibu manufaa sawa.

Kuna tofauti gani kati ya bima ya hatari na bima inayofadhiliwa?

Chini ya sera ya hatari inaeleweka aina hii ya mkataba, wakati jumla iliyowekewa bima inalipwa mara 1. Wakati huo huo, mkataba unasema kabisakiasi kikubwa ambacho kitalipwa kwa mteja juu ya tukio la tukio la bima. Hata hivyo, ikiwa hakuna kilichotokea kwako kabla ya mwisho wa mkataba, pesa zilizowekwa zitabaki kwa bima.

Hali inaonekana tofauti wakati bima inaongezeka. Katika Ulaya, ulinunua sera au huko Moscow, haijalishi. Hapa ndipo unapaswa kulipa kila mwezi. Ikiwa una pesa bila malipo, unaweza kuweka kiasi hicho mara moja kwa mwaka.

Kampuni huwekeza mara kwa mara pesa zilizokusanywa kwenye akaunti yako na kujaribu kuziongeza. Hapa ndipo mapato ya bima yalipo. Pesa inagawiwa upya kwa aina mbili za mapato:

• Imehakikishwa. Mapato hapa ni kidogo sana, yanaweza kutofautiana kutoka 3 hadi 5%.
• Si lazima. Sehemu hii itategemea jinsi kampuni ilivyofanikiwa kuwekeza pesa zako. Inaweza kuwa 2% au 15%.

Ikiwa tukio la bima litatokea, mteja hupokea mara moja kiasi kamili kilichobainishwa kwenye hati. Haijalishi alifanikiwa kuweka pesa ngapi.

Kwa mfano, uliingia katika mkataba wa HA kwa miaka 10 na ni lazima ulipe dola 5,000 za Marekani kila mwaka. Lakini miaka miwili baadaye ulipata ajali, ukawa mlemavu na kupoteza uwezo wa kufanya kazi. Chini ya masharti ya mkataba, utapokea $50,000 zote, licha ya ukweli kwamba uliweza kuweka $10,000 pekee. Ikiwa hakuna kitu kibaya kilichotokea kwako katika miaka yote kumi, kampuni itarudisha elfu 50 kwako na hata kutoza riba juu, ikiwa hii imetolewa na mkataba. Ndio maana bima ni limbikizo. Katika Ulaya, sera kama hiyo inakila tatu. Hebu tuone ni kwa nini.

Usuli wa kihistoria

Sera za kwanza za bima zilionekana katika Ugiriki ya kale. Lakini huko Uropa, jambo kama hilo lilikuwa maarufu tu mwanzoni mwa karne ya 18. Bima ya maisha ilianzishwa na James Dodson. Yeye binafsi alisafiri kwenye makaburi yote ya London na kuandika upya tarehe za maisha na kifo kwenye mazishi yote mwaka mmoja uliopita. Kwa njia hii, alihesabu takriban umri wa kuishi wa wastani wa Londoner na akahesabu kiasi gani malipo ya bima yanaweza kuwa. Lakini tu baada ya miaka 77, bima (jumla) huko Uropa imekuwa kubwa zaidi au kidogo. Tangu wakati huo, kumekuwa na kampuni nyingi zaidi za bima zinazotoa huduma hii. Na baadhi yao bado wanafanya kazi hadi leo.

Mambo ya sasa

Takriban 70% ya malipo yote leo yanapatikana Uingereza, Ujerumani, Italia na Ufaransa. Kampuni nyingi katika sehemu hii zina sifa dhabiti na uzoefu mkubwa. Ni ukweli huu ambao hufanya bima ya maisha ya endowment kuwa maarufu sana.

Kampuni za bima hushughulikia takriban watu wote kwa huduma zao. Katika familia nane kati ya kumi, wanachama wote, ikiwa ni pamoja na watoto wachanga, wana sera. Baadhi ya Wazungu wana bima kadhaa kwa wakati mmoja na hali tofauti za mkusanyiko. Kwa wastani, Wazungu hutumia hadi robo ya mapato yao kwenye programu za bima. Hapa, chombo hicho ni sababu ya kukusanya fedha za ziada kwa ajili ya elimu ya mtoto na ongezeko la pensheni. Kwa hivyo, babu na babu wenye furaha, wakisafiri ulimwenguni kote na kubofya kwa furahakamera, hakuna anayeshangaa tena. Wanaweza kumudu.

Sheria ya Ulaya inaruhusu kuwekeza pesa za wateja katika akaunti za benki kubwa pekee au hisa za makampuni ya biashara yenye faida. Jukumu la IC pia limehakikishwa na makampuni ya kimataifa ya bima. Hii ina maana kwamba fedha za wateja katika hali yoyote si kwenda popote. Kwa kiwango hiki cha kutegemewa, bima kama hiyo ni sawa na amana yenye faida kubwa.

Soko la Bima Moja la Ulaya

Kama ulivyoelewa, bima ya wakfu barani Ulaya ni biashara inayowajibika sana. Nyuma katikati ya karne ya 20, nchi kadhaa za Ulaya zilianza kuunda soko moja la bima. Baraza kuu linaitwa Kamati ya Bima ya Ulaya, na ofisi yake kuu iko Brussels. Malengo ya tukio kama hili ni mazito sana:

• kukuza viwango vya kawaida vya kazi za mashirika yote yanayoshughulikia bima;
• utekelezaji wa udhibiti mkali zaidi wa utiifu wa makubaliano yaliyotengenezwa.

Masharti kwa mashirika

Watoa huduma za bima lazima wazingatie sheria zifuatazo:

• ni marufuku kujihusisha zaidi na aina nyingine yoyote ya shughuli, isipokuwa kwa utoaji wa huduma za bima;
• wasimamizi wakuu na wamiliki wa makampuni wanatakiwa kubeba wajibu kamili wa lazima kwa hasara ya wateja, kutokuwa na rekodi ya uhalifu na kuheshimu kitakatifu barua ya sheria;
• kampuni lazima iwe na hazina ya dhamana inayoweza kufanyahakikisha malipo yote muhimu.

Leo, kampuni yoyote ya bima iliyoidhinishwa kutoa huduma za bima katika jimbo lolote la Umoja wa Ulaya inaweza kutoa huduma sawia katika nchi nyingine, wanachama wa muungano huu.

Kampuni Maarufu

Orodha ya kampuni maarufu za Ulaya zinazotoa bima ya wakfu (zina hakiki nzuri zaidi) inaonekana hivi:

• Munich Re - Ujerumani;
• AXA - Ufaransa;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Poland;
• Assicurazioni Generali - Italia;
• Vienna Insurance Group - Austria;
• GRAWE - Austria;
• Allianz - Ujerumani;
• Kikundi cha Sheria na Jumla - Uingereza.

Kampuni hizi hutoa programu anuwai kwa watu wazima na watoto. Kwa kutumia mojawapo, unaweza kuokoa pesa kwa urahisi ikiwa ni mlemavu au kwa tukio lolote mahususi (mafunzo, harusi).

Katikati ya karne iliyopita, ile inayoitwa bima ya uwekezaji ilianza kushika kasi barani Ulaya. Tofauti yake kuu kutoka kwa kusanyiko iliyoelezwa na sisi ni kwamba wakati wa muda wote wa mkataba, mteja anaweza kujitegemea kusimamia fedha. Hiyo ni, unaweza kuamua mwenyewe wapi kuwekeza pesa, na wapi sio. Lakini pia kuna hatua mbaya: jukumu la uamuzipia inabebwa na mwenye sera.

Hitimisho

Kuna uwezekano kwamba baada ya muda zoezi la ulimbikizaji wa bima nchini Urusi litakuwa maarufu kama vile Ulaya. Na hivi karibuni raia wa Urusi watathamini maana halisi ya usemi "thamani ya maisha."