Jinsi ya kununua nyumba kwa kutumia rehani? Bima ya ghorofa ya rehani

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Baadhi ya watu hupata mita za mraba za thamani kama zawadi, wengine hujibanza katika nyumba za wazazi wao kwa miaka mingi, huku wengine wakiamua kununua nyumba zao wenyewe. Hata hivyo, hata baada ya kukusanya akiba zote, si mara zote inawezekana kununua mali isiyohamishika. Kwa sababu hii, watu wengi zaidi hawapati njia nyingine ila kununua nyumba kwa rehani.

Faida na hasara za nyumba kwa mkopo

Kabla hujachukua rehani kwenye ghorofa, unapaswa kuzingatia kwa makini na kupima matokeo yanayoweza kutokea ya hatua hii. Kwanza kabisa, ni lazima ikumbukwe kwamba mzigo wa kulipa mkopo wa rehani zaidi ya miaka 10-30 ya maisha utaambatana na malipo makubwa ya riba. Gharama kubwa za kila mwezi zitasababisha kuyumba kwa hali ya kifedha ya familia nyingi. Na sio kila mtu anayeweza kuhimili mtihani kama huo kiadili. Kwa kuongezea, kabla ya kuamua kuchukua hatua hiyo muhimu, unapaswa kufikiria juu ya kutegemewa kwa eneo la kazi la sasa na matarajio ya kazi.

Labda inafaa kuahirisha ununuzi wa nyumba kwa muda? Pia haifai kuchelewesha na hii, kwani bei ya nyumbazinakua kwa kasi kubwa sana. Katika kesi wakati akopaye anayeweza kuishi katika ghorofa iliyokodishwa, anapaswa pia kufikiria juu ya kupanda kwa bei na gharama ya kodi. Kwani, kwa kuwekeza kwenye rehani, hulipa mali yake mwenyewe, na si ya mtu mwingine.

Sifa za mikopo ya nyumba

Mtu anayeamua kutoa mkataba wa rehani anapaswa kufikiria ni aina gani ya makazi anayotaka na kumudu kuwa nayo. Benki hutoa chaguzi kadhaa juu ya wapi kununua mali na jinsi gani. Leo unaweza kununua ghorofa katika rehani kwenye soko la msingi au la sekondari la makazi. Kwa kuongeza, itakuwa muhimu kujifahamisha na matukio maalum ya muundo wake.

Mkopo wa nyumba, kama mwingine wowote, unaweza kubainishwa hasa na ukomavu wake na kiwango cha riba. Sifa yake mahususi ni kuwepo kwa malipo ya awali, kiasi ambacho kinaweza kutofautiana kulingana na masharti ya rehani na uwezo wa mkopaji.

Ili kuchagua masharti bora zaidi, unapaswa kuangalia matoleo ya mashirika yote ya mikopo. Wale ambao wanavutiwa zaidi wanapaswa kuwasiliana kibinafsi. Kwa kuwapa wafanyakazi wa benki data kuhusu makadirio ya malipo ya awali na thamani ya mali isiyohamishika, unaweza kupata ratiba ya malipo iliyokokotwa kwa njia fulani.

Kuhusu masoko yaliyopo ya nyumba

Chaguo msingi linahusisha upataji wa mali isiyohamishika katika majengo mapya. Bei ya vyumba vile ni ya chini, lakini katika kesi hii, ni muhimu kuzingatia vikwazo vilivyopo:

• Mchakato mrefu wa kujiungakumiliki. Kwa sababu hii, si kila mkopeshaji yuko tayari kutoa mkopo kwa ghorofa katika jengo jipya.
• Nyumba mpya ziko katika hatua za awali za ujenzi, haziko tayari kukaliwa au hazijapitisha usajili wa serikali, ambayo ina maana kwamba hazipo kisheria. Haya yote yanaweza kuibua maswali kwa mkopaji, kwa vile mkopo unalindwa na mali iliyonunuliwa.

Katika kesi ya ununuzi wa nyumba kwenye soko la pili, hasara zote za chaguo la kwanza hazijajumuishwa. Benki zinasaidia zaidi katika hali hiyo, lakini hata hapa kuna sheria: ghorofa ya kununuliwa haiwezi kuwa iko katika jengo la zamani au la dharura, lazima iwe na mawasiliano. Ukweli wa kukodisha pia unapaswa kutengwa. Nyumba iliyonunuliwa haiwezi kuwa dhamana ya mkopo mwingine.

Kutatua suala la makazi ya watumishi

Ili kutoa makazi kwa wanajeshi na familia zao, mpango wa serikali ulioundwa kwa amri ya rais unatumika leo. Inafanya kazi kwa misingi ya mfumo mahususi wa kuweka akiba na rehani, ambao hutoa ufunguzi na matengenezo ya akaunti za akiba za watu binafsi wanaohudumu katika jeshi chini ya mkataba.

Fedha zinazokusanywa kwa njia hii zinaweza tu kutumiwa na wanajeshi kununua nyumba. Kuongezeka kwa kiasi kwenye akaunti inategemea kiasi cha michango ya kila mwaka na muda wa ushiriki wa mtu fulani katika programu. Miaka mitatu baada ya kujiunga nayo, askari hupokea haki ya kutumia akiba yakekununua ghorofa kwenye rehani ya kijeshi. Katika kesi hii, tunazungumza juu ya aina maalum ya mkopo inayoitwa mkopo wa makazi uliolengwa. Hakuna vikwazo kwa wafanyakazi wa kijeshi wakati wa kuchagua nyumba. Akiba zaidi chini ya mpango huo zitatumika kulipa deni la rehani.

Mpango wa Mkopo wa Familia za Vijana

Aina nyingine inayostahiki manufaa unaponunua ghorofa ni familia za vijana. Pia kuna mpango maalum wa serikali kwao leo. Watu ambao wamekuwa washiriki wake, pamoja na masharti ya upendeleo ya ukopeshaji, hupokea ruzuku kutoka kwa serikali, ambayo inakuwa sehemu ya malipo ya awali.

Kuna masharti fulani ya kuingia katika mpango wa shirikisho, kwa usaidizi ambao nyumba inaweza kununuliwa kwa upendeleo na rehani. Familia changa inayotaka kuwa mwanachama lazima itimize mahitaji yafuatayo:

• Ili umri wa wanandoa wote usizidi miaka 35.
• Uwe na mapato ya kila mwezi yaliyokokotwa vizuri yaliyothibitishwa.
• Pata utambuzi rasmi wa hitaji la makazi bora.
• Uwe na akiba ya kulipa malipo ya awali katika kiwango cha chini kabisa - 10%.

Mbali na mpango wa shirikisho uliotajwa hapo juu, familia za vijana zinaweza kuchukua fursa ya ofa zinazolengwa za rehani kutoka kwa benki za biashara. Wanatoa baadhi ya manufaa kwa makundi haya ya wananchi. Chaguo hili la kupata ghorofa pia linafaa kuzingatia, kwa sababuni vigumu sana kuingia katika mpango wa serikali.

Rehani imelindwa na mali isiyohamishika

Ikiwa mkopaji tayari ana nyumba, anaweza kuitumia kama dhamana ili kununua nyumba mpya. Taasisi za mikopo kwa kawaida huwa na mtazamo chanya kuhusu mapendekezo hayo, kwa vile yanapunguza hatari zao kwa kiasi kikubwa. Kukataa kunapaswa kutarajiwa tu katika hali ambapo watoto wamesajiliwa katika ghorofa, kwa kuwa hali kama hiyo haijumuishi urejeshaji wa mali iliyoahidiwa.

Kuna chaguzi mbili zinazowezekana za jinsi ya kununua nyumba kwa rehani kwa kutumia nyumba zilizopo na hivyo kurahisisha masharti ya kupata fedha zilizokopwa au kulipa deni:

• Mtu anayeamua kuomba mkopo hana mapato yaliyothibitishwa rasmi. Katika hali hii, benki inaweza kufanya makubaliano na kutoa pesa zinazolindwa na mali iliyopo.
• Mtu anataka kuboresha hali yake ya maisha kwa usaidizi wa rehani. Hapa, benki kawaida kutoa wateja mkopo kuulinda na mali, ambayo hatimaye kuuzwa. Baada ya mauzo ya ghorofa ya zamani, kiasi cha deni hupunguzwa na thamani yake.

Nani na jinsi gani anaweza kutuma maombi ya mkopo wa nyumba?

Chini ya sheria, raia wa Shirikisho la Urusi wenye umri wa kufanya kazi kutoka miaka 18 hadi 55 wanaweza kuwa mmiliki wa ghorofa kwa rehani. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuwasiliana na benki iliyochaguliwa na kifurushi kilichoandaliwa tayari cha hati ambazo zinathibitisha utambulisho wa raia, elimu yake, uwepo wa mahali pa kazi ya kudumu, kufichua mapato yake,kutoa habari juu ya mikopo mingine inayopatikana, na pia juu ya mali iliyonunuliwa. Kulingana nao, maombi ya rehani yanatayarishwa.

Benki inaweza kukataa raia ikiwa hana uhakika kuwa ataweza kulipa majukumu yake. Jambo kuu la kuthibitisha hapa litakuwa habari kuhusu mapato yake na uzoefu wa kazi. Katika baadhi ya matukio, msaada wa wadhamini unaweza kuhitajika kufanya uamuzi mzuri. Baada ya kupitia maombi na nyaraka zilizoambatanishwa nayo, wataalam wa benki hutoa jibu la mwisho juu ya idhini au kukataa kutoa mkopo kwa mtu huyu.

Sifa za mkataba wa rehani

Iwapo kuna matokeo chanya, makubaliano ya rehani yanatayarishwa, kulingana na ambayo benki humpa mkopaji pesa za kununua mali isiyohamishika inayolindwa nayo. Hati hii inapaswa kufunika nuances yote ya shughuli, ikiwa ni pamoja na haki na wajibu wa vyama. Sifa kuu za makubaliano ya rehani kwa ununuzi wa ghorofa ni kama ifuatavyo:

• Thamani iliyokadiriwa.
• Kiasi cha malipo ya awali.
• Mahali.
• Ukubwa.
• Misingi ya umiliki.

Kipengele cha haki na wajibu wa washiriki katika muamala ni kutokuwepo kwa vikwazo vya benki kwa matumizi ya mali. Raia ambaye amepata mkopo ana nafasi ya kuishi, kutengeneza, na kurithi mali. Hawezi kukataa kutimiza majukumu chini ya mkataba hadi alipe gharama kamili ya nyumba na gharama za benki.

Bimamkopo wa nyumba

Hakuna taasisi moja ya benki itatoa fedha kwa ajili ya ununuzi wa nyumba bila hati sahihi za bima. Kwanza kabisa, vitendo kama hivyo vinalenga kupunguza hatari zake. Ili kupata mkopo wa nyumba, inaweza kuwa muhimu kuhakikisha ghorofa kwenye rehani, haki za mali kwake, maisha, afya na uwezo wa kufanya kazi wa akopaye. Ya kwanza ni ya lazima kwa mujibu wa sheria inayotumika, lakini kwa kukosekana kwa nyingine, benki ina haki ya kukataa kutoa fedha zilizokopwa.

Ni rahisi kupata huduma hizi zote. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuwasiliana na kampuni yoyote ya bima inayohusika na mikopo ya mikopo. Kawaida, utekelezaji wa kifurushi kizima cha hati haugharimu zaidi ya 2% ya gharama ya nyumba iliyonunuliwa. Kuna hali ambazo akopaye pia ana haki ya kusitisha mkataba wa bima na kurudisha sehemu isiyodaiwa ya malipo chini yake, kwa mfano, ulipaji wa mapema wa deni la mkopo au uuzaji wa ghorofa katika rehani.

Matukio yanayoweza kuwekewa bima

Kila aina ya bima inayotumiwa wakati wa kutuma maombi ya mkopo kwa ghorofa ina seti ya hali fulani, tukio ambalo linajumuisha kufanya malipo chini ya mkataba:

• Mali ya dhamana ya rehani huharibiwa kabisa au kiasi kutokana na ajali kama vile mlipuko wa nyumbani, moto au mafuriko. Katika kesi hiyo, mkopeshaji ana haki ya kudai malipodeni kabla ya ratiba kwa gharama ya fedha zinazolipwa na kampuni ya bima. Kiasi cha malipo chini ya mkataba wa bima pia kinaweza kutumika kurejesha nyumba iliyoharibika.
• Kifo cha mtu aliyetoa mkataba wa rehani, pamoja na kutambuliwa kwake kama mlemavu kwa sababu ya mgawo wa vikundi vya walemavu vya I au II. Wakati moja ya kesi hizi hutokea, ulipaji zaidi wa deni la mikopo unafanywa kwa gharama ya bima. Mkopaji au warithi wake wanakuwa wamiliki kamili wa mali hiyo.
• Kutambuliwa kwa muamala wa ununuzi wa nyumba kama batili kwa sababu ya upotezaji wa umiliki wake. Hapa, kampuni ya bima inalazimika kufidia waathiriwa kwa hasara kwa kiasi cha thamani ya soko ya mali hiyo.

Kutokea kwa matukio yaliyowekewa bima humlazimu mkopaji kuarifu benki na kampuni ya bima kuhusu hili.

Kwa hivyo, kabla ya kununua nyumba kwa rehani, unahitaji kuchunguza hali ya sasa ya soko la mikopo ya nyumba: mahitaji na masharti ya sasa, programu za upendeleo zinazopatikana, hati muhimu. Matumizi ya mbinu hii ni muhimu sana, kwani inaweza kumsaidia mkopaji kuchagua chaguo bora zaidi la mkopo wa nyumba na kuondoa matatizo yanayowezekana yanayohusiana na utekelezaji wake.