Uwiano wa bima: fomula ya kukokotoa, viwango na malipo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Bei ya mkataba wa bima huhesabiwa kila moja kwa kila gari. Inategemea mgawo wa bima na kiwango cha msingi. Ili kukokotoa malipo ya mwisho wewe mwenyewe, unahitaji kutumia coefficients zote na kujua thamani mahususi ya kila moja.

Vitendo vya kutunga sheria

Hesabu ya mgawo wa bima inategemea sheria.

• Sheria "Kwenye OSAGO". Inafafanua sheria za kukokotoa malipo chini ya mikataba, na pia kuidhinisha orodha ya vigawo vya kutumika.
• Maelekezo ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi 3384 - U. Sheria hii inaonyesha thamani zote za vigawo vinavyohitaji kutumiwa wakati wa kukokotoa.

Bei

Ili kukokotoa malipo ya mwisho, vigawo vya bima vinatumika. Kitendo pekee ambacho kinatumika katika mchakato wa kuhesabu ni kuzidisha data zote. Kulingana na sifa, ushuru unaweza kuinua au kupunguza. Kwa hivyo, gharama ya mkataba inatofautiana kwa madereva wote.

Bonasi ya mwisho=kiwango cha msingiodd (eneoumrikikomobonasi-malusnguvukipindi).

Mfumo huu unatumiwa na makampuni yote ya bima na ni lazima.

Nauli tegemezi lengwa

Kiashiria hiki kinaonyesha eneo na eneo la usajili wa gari na mtu. Mgawo huo utakuwa wa juu katika miji mikubwa (pamoja na msongamano mkubwa wa trafiki), ambapo ajali nyingi hutokea. Thamani ya ushuru katika miji midogo na vijiji itakuwa chini sana kuliko katika miji mikubwa, kwa kuwa kuna magari machache yaliyosajiliwa na ajali chache za trafiki.

Lakini jinsi ya kuamua thamani ya ushuru, ikiwa mmiliki (mtu binafsi) amesajiliwa katika eneo moja, na gari katika eneo lingine? Katika kesi hiyo, mgawo wa bima kwa kanda itategemea usajili wa mtu. Kwa mfano, mmiliki wa gari amesajiliwa Ufa, na gari lilisajiliwa huko St. Ushuru utatumika kulingana na data ya Ufa.

Utambuaji wa ushuru kwa huluki ya kisheria ni kinyume na inategemea usajili wa shirika. Kwa mfano, ikiwa shirika lilisajiliwa huko St. Petersburg, na fedha zimesajiliwa huko Moscow, basi ushuru utachukuliwa kulingana na data ya jiji la kwanza.

KBM

Mgawo wa bonasi-malus ni muhimu sana wakati wa kuhesabu malipo ya mwisho. Kama jina linamaanisha, kiwango hiki kinaweza kuongeza au kupunguza thamani ya malipo, matokeo yatategemea dereva. Ikiwa dereva anaendesha gari kila mwaka bila kuingiaajali za barabarani, kampuni za bima zitahitajika kuongeza punguzo. Hivyo, kadiri dereva anavyoendesha kwa miaka mingi bila ajali, ndivyo punguzo linavyoongezeka. Punguzo la juu linaweza kuwa asilimia hamsini, wakati MSC inakuwa 0.5 (mtu hutunukiwa daraja la kumi na tatu).

Lakini ikiwa dereva atapata ajali kwa kosa lake mwenyewe, basi mapunguzo mengi yatapotea. Mgawo ulioongezeka kwa bima ni 2.45. Hiyo ni, gharama ya sera inaweza kuongezeka karibu mara tatu kutokana na kosa la dereva mwenyewe. Katika kesi hii, mgawo unaoongezeka utakuwa halali kwa miaka mitatu. Na baada ya kipindi hiki, itaanza kupungua polepole (ikiwa hakuna ajali nyingine). Lakini ikiwa ajali kadhaa hutokea wakati wa mwaka, bei ya mkataba wa bima itaongezeka mara kadhaa. Hii kwa kawaida hutekelezwa na wanaoanza.

Mgawo huu haujakabidhiwa gari, lakini ni ya kibinafsi kwa kila dereva. Ikiwa watu 2 wamejumuishwa katika makubaliano ya bima, basi kila mmoja atakuwa na BMF yake mwenyewe, lakini kubwa zaidi itatumika katika hesabu. Kwa mfano, madereva, Popov na Sidorov, wamejumuishwa katika mkataba. Ushuru wa Popov ni 0.95 (daraja la 4), Sidorov ni 0.85 (daraja la 6). Wakati wa kukokotoa, programu itachagua thamani ya juu zaidi sawa na 0.95.

Ili kukokotoa mgawo wa bima, unahitaji kujua kuanzia wakati gani dereva alianza kutoshea katika mkataba wa bima, na ikiwa kulikuwa na ajali kwa kipindi chote hicho. Kwa mfano, ikiwa dereva alijumuishwa katika mkataba kwa miaka mitatu, na hakukuwa na ajali za trafiki zilizotokea kwa kosa lake, basi punguzo litakuwa kumi na tano.asilimia, na ushuru utakuwa sawa na 0.85.

Sharti muhimu la kupata punguzo na kuongeza darasa la ajali ni kujumuishwa kwa dereva katika bima. Ikiwa yeye si mmiliki wa gari na hajajumuishwa kwenye orodha, basi hatakuwa na punguzo.

Pia, ikiwa mtu hajajumuishwa kwenye mkataba kwa mwaka mzima, basi punguzo zote zitapotea.

Kuangalia CBM

Ili kuangalia mgawo wa bima, ni lazima utumie tovuti rasmi ya PCA. Database ya PCA ina taarifa zote kuhusu mikataba ya bima ya OSAGO. Ikiwa wamiliki wa magari watanunua kandarasi za bima kutoka kwa kampuni za bima zilizoidhinishwa, mfumo utaweza kutoa taarifa muhimu.

Unaweza pia kujua mgawo wa bima kutoka kwa makampuni ya bima. Wakati wa mchakato wa bima, mfanyakazi anaweza kutoa taarifa hii kwa mteja wake.

Kwenye makubaliano ya bima ya OSAGO, kinyume na jina la dereva, darasa lake limeonyeshwa, kwa msaada wake unaweza kujua kiwango. Ikiwa darasa la ajali ni tatu, basi hakuna punguzo. Katika darasa la nne, punguzo litakuwa sawa na asilimia tano. Na kwa kila darasa, punguzo la 5% huongezwa. Kwa hivyo, kwa darasa la saba la ajali, punguzo litakuwa asilimia thelathini na tano.

Hasara ya punguzo

Wakati mwingine kuna hasara ya punguzo na kupungua kwa darasa la ajali. Hii ni kutokana na ukweli kwamba mtu wakati wa utekelezaji wa makubaliano haoni data ya kibinafsi na kuweka saini. Hitilafu yoyote katika data ya kibinafsi itasababisha upotevu wa mapunguzo yote.

Pia punguzo litapotea ikiwammiliki wa gari alibadilisha haki na hakujulisha kampuni ya bima kuhusu hilo. Pia, kutumia sera ya bima na data ya zamani ni ukiukaji wa sheria. Ili kuokoa darasa, unahitaji kwenda kwa ofisi ya bima kwa wakati na kuandika maombi ya kubadilisha data ya kibinafsi. Mfanyakazi atatoa sera mpya iliyo na data iliyosasishwa. Matibabu haya ni bure.

Hatua ya KBM katika makampuni tofauti

Mara nyingi, madereva ambao wamefanya ajali ya barabarani huhamia kampuni nyingine ya bima, wakitumaini kwamba taarifa kuhusu ajali hiyo huhifadhiwa katika hifadhidata ya bima moja pekee. Kwa kweli, hii ni dhana mbaya. Makampuni yote ya bima yanatumia mfumo sawa. Wanatakiwa kutoa taarifa kwa hifadhidata ya RSA. Kwa hivyo, ikiwa mmiliki wa gari atahamia kampuni nyingine, basi KBM itabaki.

Nguvu

Ni kipengele kipi cha bima ambacho pia huathirika wakati wa kukokotoa malipo yanayolipishwa? Wakati wa kuhesabu bei ya makubaliano ya bima, nguvu ya gari pia hutumiwa. Kadiri nishati inavyoongezeka, ndivyo ushuru unavyoongezeka.

n/n	Nguvu, inayopimwa kwa nguvu za farasi	Nauli
1	Hadi 50	0, 6
2	zaidi ya 50 hadi 70	1, 0
3	zaidi ya 70 hadi 100	1, 1
4	zaidi ya 100 hadi120	1, 2
5	zaidi ya 120 hadi 150	1, 4
6	zaidi ya 150	1, 6

Muda wa sera

Muda wa kawaida wa makubaliano ni miezi kumi na mbili. Lakini si mara zote wamiliki wanahitaji gari wakati wa mwaka. Ikiwa mtu anatumia gari tu wakati wa msimu, kwa mfano, katika majira ya joto, basi anaweza kuhitimisha mkataba kwa miezi mitatu. Katika kesi hiyo, ushuru utakuwa 0.5. Ikiwa, katika siku zijazo, dereva hubadilisha mawazo yake, ataweza kupanua makubaliano. Katika hali hii, atahitaji kulipa kiasi kilichosalia.

Masharti ya makubaliano	Nauli
miezi 3	0, 5
4	0, 6
5	0, 65
6	0, 7
7	0, 8
8	0, 9
9	0, 95
10 au zaidi	1, 0

Kipengele cha kizuizi

Kulingana na sheria, ikiwa mmiliki wa gari anataka kununua makubaliano ya bima na orodha ya madereva, basi ushuru wa 1 utatumika. Lakini, wakati wa kuchagua bima bila kupunguza orodha, ushuru 1, 8 unachukuliwa.mgawo wa bima imedhamiriwa na uwezekano wa kutumia gari na dereva yeyote, bila kujali uzoefu na umri. Kwa kutumia kiwango cha juu zaidi, makampuni ya bima hujaribu kuepuka gharama za ziada.

Mgawo kulingana na umri na matumizi

Kadiri mtu anavyozeeka, na kadiri anavyopata uzoefu zaidi wa kuendesha gari, ndivyo bima itakavyokuwa nafuu. Sheria imeanzisha aina ya kizingiti sawa na miaka mitatu. Ikiwa mtu amekuwa akiendesha gari kwa miaka mitatu na hajahusika katika ajali ya barabarani, nauli itapunguzwa.

Pia, kiwango kinategemea umri wa anayeanza. Ikiwa dereva amefikia umri fulani (miaka ishirini na mbili), basi kiwango cha ushuru kitapungua. Vizingiti hivi viliwekwa na wataalamu kulingana na takwimu za ajali ya trafiki. Kulingana na takwimu, sehemu kubwa ya ajali husababishwa na wageni.

Umri/ cheo	Nauli
Hadi umri wa miaka 22 na uzoefu wa kuendesha gari hadi miaka 3	1, 8
Zaidi ya miaka 22 ya uzoefu wa kuendesha gari hadi na ikijumuisha miaka 3	1, 7
Chini ya miaka 22 na uzoefu wa kuendesha gari zaidi ya miaka 3	1, 6
miaka 22+ na uzoefu wa kuendesha gari kwa miaka 3+	1, 0

Kiwango cha msingi

Kiwango cha msingi kinawekwa na Benki Kuu. Benki imeanzisha aina ya ukanda ambayo husaidia makampuni ya bima kubadili kiasi. Kwa hiyo, leo makampuni yana haki ya kuchagua kiasi kutoka kwa rubles 3432 hadi 4118.

Kwa hakika, karibu makampuni yote ya bima yanatumia thamani ya juu zaidi.

Ukanda uliundwa ili kampuni ziweze kushindana. Kwa kiasi kisichobadilika, watoa bima hawakuweza kushindana kwa wateja.

Lakini kampuni ambazo zimekuwa kwenye soko la fedha kwa muda mrefu na zina idadi ya kutosha ya wateja hazitaki kupunguza bei ya mkataba.

Mfano

Ili kuelewa kanuni za hesabu, ni muhimu kuzingatia vitendo kwenye mfano.

Kwa mfano, mmiliki wa pesa amesajiliwa katika jiji la Ufa. Anamiliki Skoda haraka na 125 farasi. Mmiliki ana umri wa miaka 55, uzoefu ni miaka 20 (hakujawahi kutokea ajali yoyote). Ili kupata jumla ya kiasi, unahitaji kubadilisha thamani katika fomula.

• Bei ya msingi itakuwa ya juu zaidi - rubles 4118.
• Mgawo wa bima ya eneo ni 1, 8.
• Umri na cheo humruhusu mmiliki kupata punguzo la juu kabisa la 50%. Katika kesi hii, ushuru utakuwa sawa na 0, 5.
• Ushuru wa kizuizi itakuwa sawa na moja, kwa kuwa ni mmiliki pekee ndiye atakayejumuishwa kwenye mkataba.
• Muda wa sera ni mwaka mmoja, kwa hivyo kiwango kinakuwa 1.
• Kigawo cha bima ya gari kwa nguvu kitabainishwa kwenye jedwali na kitakuwa sawa na1, 4.

Premium=41181, 8051, 4=5188, rubles 68.

Mfano unaonyesha kuwa kutokana na KBM, mmiliki wa gari aliweza kupunguza kwa kiasi kikubwa jumla ya kiasi hicho.

Hesabu mtandaoni

Inaweza kuwa vigumu kukokotoa malipo ya bima peke yako. Ili usipoteze muda, unaweza kutumia tovuti rasmi za makampuni ya bima au mfumo wa PCA. Ili kupata jibu sahihi, utahitaji kuingiza data ya kibinafsi na taarifa kuhusu gari. Ikiwa unahitaji kuingiza watu kadhaa katika mkataba, basi utahitaji kuingiza data kamili kuhusu wao. Pia, mfumo wa PCA utakusaidia kuangalia mgawo wa bima na kuelewa maadili. Ikiwa mmiliki wa gari anaamini kuwa ana thamani ya KBM isiyo sahihi, basi ataweza kuandika ombi. Muungano utazingatia barua hiyo na kujibu ndani ya wiki moja. Ikiwa kweli kulikuwa na hasara ya mapunguzo, basi yatarejeshwa.

Malipo

Kuna kikomo cha malipo ya sera ya bima ya OSAGO. Ni:

• 500000 rubles - kwa maisha na afya;
• rubles 400,000 - kurejesha gari.

Ikiwa tukio la bima lilitokea na uharibifu kwa mtu aliyejeruhiwa ukafikia kiwango kikubwa zaidi, kampuni italipa kiwango cha juu kinachowezekana cha rubles 400,000. Salio litalipwa na mtu aliyesababisha ajali.

Kiasi cha malipo hakitegemei ukubwa wa malipo ya bima. Hiyo ni, licha ya ukweli kwamba wakati wa kununua OSAGO mtu hulipa zaidi, mtu kidogo, kila mtu ana kikomo sawa.

Hitimisho

Odds za bima ni kubwathamani wakati wa kuhesabu malipo ya mwisho. Kuna ushuru ambao hauwezi kubadilishwa (uwezo). Lakini pia kuna viwango vingi vya ushuru, ambavyo vinaathiriwa na madereva ya magari. Ili usizidi kulipa chini ya makubaliano ya bima ya OSAGO, unahitaji kuzingatia sheria na kanuni za trafiki. Hakuna kesi unapaswa kuondoka eneo la ajali ya trafiki, kwani vitendo hivi baadaye vitakuwa muhimu wakati wa kuhesabu jumla ya kiasi. Inafaa kumbuka kuwa maafisa wa kutekeleza sheria ndani ya siku tatu wanaweza kupata mtu aliyeondoka kwenye eneo la tukio. Vitendo vyovyote haramu vya madereva barabarani vitatambuliwa na vitasababisha kuongezeka kwa malipo chini ya mkataba wa bima ya OSAGO.

Pia, ili dereva asipoteze mapunguzo yaliyokusanywa, lazima ajumuishwe kwenye orodha chini ya makubaliano ya bima kila mwaka. Vinginevyo, mapunguzo yote yatapotea na darasa litapunguzwa hadi 3.