Ni wapi ninaweza kupata mkopo kwa mjasiriamali anayeanza?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Katika hali ya kisasa ya mdundo wa maisha, watu zaidi na zaidi hufungua biashara zao au kuwa wajasiriamali binafsi. Katika moyo wa biashara yoyote inahitaji mtaji wa awali. Kwa maendeleo mazuri ya kazi, wazo au mradi pekee hautoshi, utahitaji fedha.

Nao, kwa upande wao, wanaweza kuwa wao na kuvutiwa. Wafanyabiashara wengi wanaoanza hufikiria jinsi ya kupata mkopo kwa mjasiriamali anayeanza. Ili biashara ikue na iwe na ushindani, ni muhimu kuunda mtaji wa awali, na ikiwa haitoshi, basi inafaa kuomba usaidizi wa kifedha kwa mashirika ya ziada ya bajeti.

Sifa muhimu za mtaji wa deni

Mara nyingi, fedha zako mwenyewe hazitoshi, kwa vile ununuzi wa malighafi, malighafi, bidhaa na vipengele vingine muhimu kwa ajili ya utendakazi wa biashara unahitajika. Katika hali hii, mjasiriamali anaweza kutafuta msaada kutoka kwa vyanzo vya ziada vya bajeti:

• benkimkopo;
• taasisi ndogo za fedha;
• wafadhili;
• wawekezaji binafsi;
• franchising;
• kukodisha;
• kipengele.

Vyanzo vya nyenzo vinavyovutia vimejumuishwa katika mtaji wa sasa na wa kudumu. Uwekezaji au fedha za mkopo zina vipengele kadhaa: zitahitajika kulipwa ndani ya muda maalum uliobainishwa mapema na, kuna uwezekano mkubwa, kwa faida fulani kwa shirika ambalo zilichukuliwa.

Mchakato na masharti ya mkopo

Mkopo kwa wajasiriamali wanaoanza unahitajika katika hali nyingi zilizopo. Ikiwa mfanyabiashara hapo awali anachukua mikopo kutoka kwa mashirika, basi sifa za kupokea na kurejesha zitaonyeshwa wazi na kudhibitiwa katika mkataba. Kimsingi, huu unachukuliwa kuwa mkopo kati ya washirika wa kiuchumi kwa masharti ya kunufaishana, kwa sababu hiyo mkopeshaji atapokea riba yake.

Kuibuka kwa aina hii ya fedha zilizokopwa kulitokea wakati wa kudorora kwa jamii ya watu wa zamani, basi pamoja na maendeleo ya mfumo wa kibepari, riba ilionekana, ambayo ilikuwa na asilimia kubwa. Kwa maana finyu, mkopo ni mtaji wa mkopo ambao una muda wa marejesho na malipo ya riba. Pesa za malipo ya ada zinaweza kutumika kama fomu hii, lakini tu hadi kupatikana kwa mali mpya inayoonekana kwa mahusiano ya viwanda.

Kidogo kuhusu kukodisha

Hii ni aina ya mkopo kwa wajasiriamali wanaoanza na inalenga kukodisha mfuko mkuu auhuweka malengo na malengo mahususi. Kuna chaguo la kukodisha kwa muda mfupi, ambalo lina lengo la matumizi ndani ya muda mfupi. Mkataba wa kifedha wa aina hii ya usaidizi wa nyenzo una faida zake kwa pande zote mbili. Mkandarasi anajibika kwa operesheni, lakini anaweza kununua kitu kwa matumizi ya kudumu. Faida za kukodisha ni:

• uboreshaji wa fedha hata kama hakuna rasilimali halisi;
• lipa kwa kodi pekee;
• malipo ya kodi yamepunguzwa;
• vifaa ni vya kisasa.

Pamoja na mambo chanya, mkopo husika una hasara zifuatazo:

• bei ya huduma za kukodisha ni kubwa mno;
• sheria na adhabu ni kali na ngumu sana.

Kando na hili, mfanyabiashara novice anaweza kupata nyenzo kutoka kwa mashirika na vyanzo vingine.

Aina mbadala za ufadhili

Katika hali hii, aina za ziada za ruzuku au uwekezaji ni uwekaji bidhaa na ufadhili. Na ikiwa ya kwanza inafaa kwa mashirika ya biashara katika ngazi yoyote ya maendeleo, basi ya pili hutolewa kama mkopo kwa wajasiriamali binafsi wanaoanza.

Kiini cha aina ya kwanza ya mgao wa rasilimali iko katika mfumo wa upatanishi, ambapo kuna angalau wawakilishi watatu. Kwa kuongezea, uainishaji hutumiwa sana katika biashara zilizo na uhaba wa mtaji wa kufanya kazi ili kuongezekaushindani na wakati huo huo na uwezo wa muuzaji kutoa ucheleweshaji wa wateja. Shughuli za malipo zinaweza kuwa za muda mrefu na fupi. Huduma hulipwa na tume, ambayo huhamishiwa kwa kampuni kuu ya uwekaji data.

Vipengele vya kina vya ufadhili na mikopo ya kibiashara

Ikiwa mjasiriamali au kampuni kubwa inahitaji fedha ili kuanzisha biashara au kuipanua, lakini tena kwa lengo la kuanza upya, basi ufadhili unapaswa kuzingatiwa katika hali hii. Njia hii ya ufadhili mbadala inatokana na ukweli kwamba kampuni kubwa ambayo ina jina au chapa hutoa haki za kipekee kwa bidhaa za soko au miradi chini ya jina la chapa yake. Katika uwekezaji huu, kampuni hupata riba kwa faida au mauzo ya mradi au bidhaa. Ushirikiano huu hauchangii tu upanuzi wa biashara, lakini hata kwa fedha kidogo za kibinafsi, hufanya iwezekane kufanikiwa.

Mikopo ya kibiashara ni aina ya uhusiano kati ya muuzaji na mnunuzi. Inajumuisha ukweli kwamba muuzaji wa bidhaa au bidhaa hutolewa malipo yaliyoahirishwa kwa mteja. Katika hali hii, kila mtu lazima akubaliane na masharti na kuandaa makubaliano.

Chaguo zingine za mkopo

Taasisi ndogo za fedha zitasaidia kwa haraka zaidi suala la rasilimali. Katika makampuni hayo, vyeti maalum, nyaraka na vyeti vingine na habari hazihitajiki. Njia hii ni bora kwa Kompyuta au tayari ushindaniwafanyabiashara na wafanyabiashara. Mahusiano ya uwekezaji wa kibinafsi sio ya kawaida, kama sheria, kwa programu za hali ya juu, uanzishaji. Katika hali hii, faida hupatikana kupitia uuzaji wa moja kwa moja au usio wa moja kwa moja wa bidhaa za kisayansi au kiufundi. Maendeleo na utekelezaji ni haraka na rahisi. Nyenzo zinunuliwa, wafanyikazi hufanya kazi, faida inashirikiwa. Ikiwa mtu hajishughulishi na teknolojia au programu za kompyuta, basi mwekezaji binafsi hatatoa fedha.

Fedha za uwekezaji

Huu ni utoaji wa fedha kutoka kwa makampuni binafsi au kwa njia ya mkopo kwa wajasiriamali wanaoanzisha biashara ili kuunda biashara zao wenyewe au kutekeleza mradi. Katika kesi hii, chaguo hili mara nyingi huzingatiwa ikiwa kiasi kikubwa cha fedha kinahitajika ambayo benki au mashirika ya fedha ndogo hayawezi kutoa. Ufadhili wa aina hii mara nyingi huhitaji mpango wa biashara au bajeti ya kina ya uzalishaji, ambayo inahitaji kuelezwa kwa kina.

Pia, njia hii ina faida ya malipo yaliyoahirishwa au faida ya moja kwa moja. Kwa mfano, mjasiriamali anahitaji kuzindua mradi haraka, kuboresha duka la rejareja, kuboresha vifaa, na kadhalika. Uchanganuzi wa kina wa mpango huu unamruhusu mwekezaji anayetarajiwa kuona manufaa au kutambua faida anazoweza kupata.

Matokeo yake, mkopeshaji na mjasiriamali hushinda, kwa sababu wa kwanza atapata riba yake au matangazo, kulingana na mradi na mpango, pili -kiasi kikubwa cha fedha mara moja na uwezo wa kutenda mara moja. Ni kweli, katika kesi hii, mara nyingi zaidi mahusiano hayo yenye manufaa ya pande zote mbili huundwa kwa msingi wa ushirikiano uliokamilika tayari kati ya makampuni yenye sifa iliyoanzishwa.

Mkopo kwa wanaoanza kujiajiri

Hali iliyoendelea ya kiuchumi nchini inaruhusu kupanua uwezekano wa shughuli mbalimbali. Kwa kweli, inachukua rasilimali nyingi za ndani ili kukuza au kuboresha shirika lako mwenyewe. Leo, mkopo kwa wajasiriamali wa mwanzo kufungua biashara ni suala la haraka, kutokana na ukweli kwamba hakuna mali au fedha mwenyewe. Ili kupata mkopo katika mfumo wa benki, si lazima kuwa na mali halisi au inayohamishika kama dhamana. Sasa unaweza kupata rasilimali kwa njia kadhaa:

• Rasimu ya ziada inayojumuisha salio la fedha kwenye akaunti ya sasa. Chaguo hili linatumika kama kujaza mtaji wa kufanya kazi.
• Mkopo unaotumika kila mahali na kila mara. Mbinu hii inahusisha utoaji wa mali inayoonekana kwa mjasiriamali kama mtu binafsi kwa mahitaji ya watumiaji.
• Mkopo kamili unatokana na mikopo ya muda mrefu.

Benki pia zinaweza kukopesha wajasiriamali wanaoanzisha biashara kwa madhumuni yoyote.

Madhumuni ya mkopo

Mara nyingi kuna mifumo inayotoa fedha kwa wafanyabiashara kwa tahadhari kubwa. Lakini ikiwa kuna sababu ya utulivu, yaani, mtu anafanya kazi kwa mafanikio naushindani kwa muda wa miezi sita, basi maswali kwa kawaida hayatokei. Mkopo kwa mjasiriamali wa novice bila dhamana hutolewa mara kwa mara, lakini dhamana inaweza kurekebisha hali hiyo, ingawa leo kuna tabia ambayo hali hii sio lazima. Kwa hivyo, malengo makuu ya ufadhili:

• Mtumiaji, asiyelengwa, mkopo unaotumika kutayarisha au kuzindua mradi. Lakini wakati huo huo, mfanyabiashara anauliza kutoa fedha kama mtu binafsi.
• Uwekezaji ambao ni wa kawaida zaidi, kwa sababu mifumo kadhaa ya benki hufanya kazi bila dhamana na dhamana.

• Ili kuleta utulivu au kuongeza ushindani wa biashara. Kwa kusudi hili, ni bora kuwasiliana na mahali ambapo kuna akaunti ya sasa. Katika mchakato huo, mawakili watatathimini kazi na kutoa hali na huduma bora zaidi.
• Kuchukua mkopo baada ya kuwa tayari kupokelewa. Chaguo hili hukuruhusu kugawa mkopo uliopo katika vipindi kadhaa au zaidi.
• Mkopo kwa wajasiriamali wanaoanzisha bila ripoti sifuri. Iwapo uwekezaji kama huo unahitajika, ni bora kugeukia mashirika yenye mpango au makadirio ya wazi ya uzalishaji, ilhali inapaswa kuonyesha hali halisi iliyopo katika eneo lililochaguliwa kufanya kazi.

Kuna programu nyingi za kutoa mikopo. Kila moja ya chaguo zilizowasilishwa zitakuwa na kiwango na fursa fulani.

Jinsi ya kupata mkopo kwa mjasiriamali anayeanza

Pamoja na mahitaji yaliyo hapo juu, mkopaji anaweza kuwekewa masharti fulanikumpa mkopo. Karibu waanzilishi wote wa benki na mifumo imeanzisha vigezo ambavyo mjasiriamali anaweza kupokea mkopo. Kama sheria, mfanyabiashara lazima atimize vigezo vifuatavyo:

• uraia wa Urusi;
• usajili wa IP;
• Vikomo vya Umri - Mwombaji lazima awe na zaidi ya miaka 21;
• historia chanya ya kuchukua mikopo, kama ipo;
• uwepo wa wafanyikazi.

Kama sheria, mikopo hutolewa kulingana na sifa za mtu binafsi. Ukubwa wa mkopo, masharti, chaguo za malipo huwekwa kulingana na vipengele fulani.

Masharti kutoka Sberbank ya Urusi

Mfumo huu wa benki unawafaa zaidi wafanyabiashara na wafanyabiashara. Ikiwa ufadhili unahitajika, basi kampuni nyingi na watu huigeukia. Kwa sababu taasisi hii ya fedha inaboresha huduma zake kila mwaka na inatoa marupurupu fulani kwa wateja wa kawaida. Kama sheria, mkopo kutoka kwa Sberbank kwa wajasiriamali wanaoanza hutofautishwa na faida na mambo mazuri.

Wafanyabiashara walio na historia nzuri ya mkopo, mpango kazi thabiti au bajeti ya uzalishaji wanaweza kupata mkopo ikiwa inahusu kuanzisha biashara. Utahitaji pia dhamana ya mali isiyohamishika na mdhamini. Sberbank ni ya pekee kwa kuwa, tofauti na mifumo mingine, inaweza kutoa fedha za kueleza haraka na kwa urahisi. Jambo kuu ni kuwa na mfuko wa nyaraka muhimu. Aidha, rahisi matumizi ya mkopo na fedha juu yauanzishaji na uboreshaji wa biashara. Shirika hili lina masharti ya kuvutia zaidi ya ushirikiano, ambayo yanategemea uaminifu na manufaa ya pande zote. Mkopo kwa wajasiriamali wa mwanzo unaweza kupatikana haraka sana na bila shida nyingi katika Sberbank, wakati lazima uzingatie mahitaji na masharti ya msingi ya taasisi ya kifedha.