Kwa nini benki zinakataa mikopo: sababu

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kwa sasa, swali la kwa nini benki zinakataa mkopo ni suala la mada kwa wengi. Inaweza kuonekana kuwa ni vigumu kupata fedha zilizokopwa kutoka kwa taasisi zilizo juu, ambazo hutangaza kikamilifu programu za mikopo na kuwahakikishia wananchi kwamba wanaweza kukopesha fedha kwa urahisi, na utaratibu wa usajili utachukua dakika 20 tu? Walakini, sio kila kitu ni rahisi kama inavyoweza kuonekana mwanzoni. Kwa mazoezi, hali mara nyingi hutokea wakati mfanyakazi wa taasisi ya fedha anamwambia mtu anayeweza kukopa: "Samahani, lakini hatuwezi kukukopesha pesa." Hapa swali la kwa nini benki zinakataa mkopo linajipendekeza.

Jinsi ya kujibu kukataa mkopo

Iwapo ulisikia maneno yaliyo hapo juu yakielekezwa kwako, usifadhaike au kuogopa kwa vyovyote.

Hali ya mtu kunyimwa mkopo, sababu zake hazitangazwi kwake.- kawaida kabisa. Tafadhali kumbuka kuwa mfanyakazi wa benki halazimiki hata kidogo kukueleza ni kwa misingi gani uamuzi ulifanywa wa kukataa mkopo. Ili kupunguza hatari kama hizo katika siku zijazo, mwambie aseme kwa nini haukufaa jukumu la akopaye. Kuna uwezekano kwamba mfanyakazi wa muundo wa kifedha atawasiliana nawe na kuelezea utata wa hali hiyo.

Wakati huo huo, ikumbukwe kwamba kuna sababu nyingi kwa nini benki kukataa mikopo. Zingatia zinazojulikana zaidi.

Sababu ya kukataliwa

Tunasisitiza kwa mara nyingine kwamba ni vigumu sana kuona mapema ni kwa msingi gani huwezi kupewa pesa ukiwa na deni. Ni vizuri ikiwa mtu anajua angalau misingi ya benki. Kisha anaweza angalau kutabiri hali hiyo na kuendeleza mbinu zinazofaa za tabia. Lakini mara nyingi ni vigumu kwa mtu wa kawaida kuelewa kwa nini benki zinakataa mkopo, na uwezekano mkubwa hawezi kufanya bila msaada wa wataalamu. Kwa vyovyote vile, maelezo yaliyo hapa chini yatampendeza.

Labda mtu anadhani kuna benki ambazo hazikatai mkopo? Ole, hakuna, lakini kuna mifumo ya kifedha ambayo ni mwaminifu zaidi kuliko wengine kwa wakopaji.

Mapato hayatoshi

Taasisi yoyote ya mikopo inavutiwa hasa na jinsi mtu anatarajia kulipa deni kuu na kulipa riba juu yake. Kuamua kiasi cha takriban cha fedha zilizokopwa ambazo mteja anaweza kutegemea,lazima agawanye mapato yake ya kila mwezi kwa mbili. Ni kiasi hiki cha mkopo ambacho kitazingatiwa na benki. Ikiwa katika kesi yako ni sawa na rubles 15,000, basi hakuna uwezekano wa kupokea kiasi cha rubles 30,000. Ni kwa sababu hii kwamba Sberbank ilikataa mikopo kwa wateja wake wengi. Na taasisi hii pia.

Kumbuka mahitaji ya chini zaidi

Kila muundo wa fedha na mikopo una seti yake ya mahitaji kwa wanaotarajiwa kukopa. Wakati huo huo, kuna masharti kadhaa ya jumla ambayo lazima izingatiwe.

Ajira rasmi

Ni muhimu sana kwa taasisi ya benki kuwa mtu anayepokea pesa kwa deni awe na chanzo thabiti cha mapato, yaani anafanya kazi kwa mkataba wa ajira.

Aidha, urefu wa huduma mahali pa mwisho pa kazi haupaswi kuwa chini ya miezi 3-4. Bila shaka, kuna mashirika ya mikopo ambayo hayahitaji vyeti vyovyote vya mapato, lakini ni bora kujilinda katika suala hili mapema.

Umri

Taasisi nyingi za fedha, zinapozingatia utoaji wa fedha zilizokopwa, huzingatia kigezo cha umri. Kwa mfano, "Benki ya Moscow" ilikataa mkopo kwa wale walio chini ya umri wa miaka 21. Na ni muhimu kukumbuka kuhusu mipaka ya umri. Kama sheria, wakopaji walio na umri wa zaidi ya miaka 70 hawawezi kuhitimu kupata mkopo.

Usajili wa Kudumu

Taasisi nyingi za fedha na mikopo hutoa mikopo kwa wateja walio na usajili wa kudumu pekee. Hii inapaswa pia kukumbukwa na wale ambaonia ya kukopa pesa. Kwa mfano, Benki ya Leto inakataa mikopo kwa wakopaji walio na kibali cha kuishi kwa muda.

Rekodi ya uhalifu

Iwapo mtu alikuwa na matatizo na sheria hapo awali na akapata adhabu anayostahili kwa hili, basi uwezekano wake wa kupata mkopo kutoka kwa taasisi ya fedha ni wa udanganyifu sana.

Hata hivyo, ikiwa vitendo vibaya havikuwa vikubwa, baadhi ya benki zinaweza kuidhinisha mkopo, lakini kwa vyovyote vile, hukumu hiyo lazima izimwe.

Uwezo wa programu za mikopo umekamilika

Hali mara nyingi hutokea wakati benki inakataa mkopo kwa mkopaji anayeaminika zaidi. Kwa nini hii inatokea? Ukweli ni kwamba kuna nyakati ambapo muundo wa kifedha umemaliza kikomo kilichowekwa kwa ajili ya kukopesha. Katika hali nyingi, tatizo hili huhusu taasisi ndogo za benki, ambazo usimamizi wake hautaki tu kukubali kwamba rasilimali zao za kifedha hazifai.

Taaluma na mataifa

Taasisi nyingi za mikopo zinaogopa kusaini makubaliano na wateja wa taaluma fulani. Kama sheria, orodha hii inajumuisha wazima moto, maafisa wa polisi, wafanyikazi wa Wizara ya Hali ya Dharura. Wawakilishi wa taaluma hizi wako katika hatari ya kupoteza afya au maisha yao kila siku. Kwa kawaida, katika kesi hii, dhamana ya ulipaji wa mkopo kwa wakati ni ndogo.

Pia, benki hazitaki kutoa mkopo wa pesa taslimu kwa watu kutoka Asia ya Kati. Tajiks na Uzbekistan mara nyingi hufanya kazi zisizo za kawaida na hawana kibali cha ukazi wa kudumu.

Historia mbaya ya mkopo

Kama mtu alikwishachukua mikopo hapo awali na kuirejesha kwa kuchelewa, hii pia ni hoja nzito kwa benki kutokopesha pesa. Zaidi ya hayo, hapendezwi hata kidogo na iwapo, kwa sababu nzuri au la, mtu amecheleweshwa katika malipo.

Wakati huohuo, baadhi ya taasisi za fedha ziko tayari "kufumbia macho" tatizo lililo hapo juu na kutoa mikopo kwa mteja. Hata hivyo, orodha yao ni mdogo. Kwa vyovyote vile, suala la ucheleweshaji hutatuliwa kulingana na muda uliowekwa, kwa hivyo uwezekano wa kupata mkopo ni mkubwa pale ambapo kuna malipo machache ya kuchelewa.

Cha kustaajabisha ni ukweli kwamba mteja anaweza kuwa hajui kabisa historia yake ya mkopo, haswa ikiwa haifai. Hali hiyo inaonekana kuwa ya kichekesho pale mtu anapoamua kuchukua mkopo kwa mara ya kwanza na wakati huo huo akagundua kuwa awali alikuwa na malipo yaliyochelewa. Bila shaka, walaghai ambao kwa ulaghai walichukua hati ya kusafiria ya mkopaji kama huyo "walikuwa na mkono" hapa.

Hata hivyo, kipengele cha binadamu katika hali iliyo hapo juu hakiwezi kutengwa pia. Hakuna mfanyakazi yeyote wa benki aliye kinga dhidi ya kuchanganya kimakosa taarifa za mtu mmoja na mwingine na kuziongeza kwenye historia ya mikopo ya mtu mwingine. Kwa hivyo, tunaweza kufikia hitimisho la kukatisha tamaa kwamba kukosekana kwa majukumu ya mkopo hapo awali sio hakikisho la historia ya mkopo isiyo na kifani.

Tena kuhusu mapato

Ikumbukwe kuwa kuonyesha kipato kikubwa kunaweza pia kuwa sababu yakukataa kutoa mikopo. Hili laweza kuelezwaje? Ukweli ni kwamba benki inaweza kuhoji ukweli kwamba akopaye alipokea mshahara "wa juu", ikiwa, kwa mfano, alionyesha kwenye safu ya "Taaluma" - programu. Ikiwa kiwango cha mishahara bado kinalingana na ile iliyotangazwa, basi shirika la fedha na mikopo linaweza kuwa na shaka kwamba kampuni ya mwajiri ni thabiti, kwa kuwa inaruhusu kulipa pesa hizo kwa wafanyakazi wake.

Pia husababisha kutoaminiana na hali wakati, kwa ujira mkubwa kiasi, mkopaji anataka kukopa kiasi kidogo. Mteja kama huyo, kama sheria, hana riba kwa benki, kwani mkopo unaweza kulipwa ndani ya miezi michache tu, mtawaliwa, hautapata faida nyingi kutoka kwake.

Wakopaji wanaotarajiwa wanaweza kushauriwa waonyeshe katika ombi la mkopo muda wa juu zaidi wa ulipaji wa majukumu ya kifedha, kwa kuwa mapato ya benki hutegemea riba.

Maelezo ya mawasiliano

Baadhi ya taasisi za benki, zinapotuma maombi ya mkopo wa pesa taslimu, huweka sharti kwamba mkopaji awe na simu ya jiji (ya mezani). Hivyo, Alfa-Bank alikataa mkopo kwa wateja wake kwa misingi ya hapo juu. Hata hivyo, hata wakati wa kutoa nambari ya "kazi", kuna uwezekano mkubwa kwamba utaacha taasisi ya mikopo bila chochote. Tafadhali jaza maombi na dodoso zote kwa njia halali. Nakala za hati zinapaswa kuwa za ubora wa juu zaidi, na nambari za simu zilizoonyeshwa zinapaswa kupatikana kila wakati.

Tafadhali kumbuka hiloorodha ya juu ya sababu za kukataa kutoa mkopo ni mbali na kukamilika, kwa hiyo, kwa uchunguzi wa kina wa suala hilo, huwezi kufanya bila msaada wa mtaalamu.