Je, bima ya mkopo inahitajika au la? Njia za kisheria za kufuta bima

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mikopo inahitajika ofa kutoka kwa taasisi nyingi za benki. Wanaweza kuwasilishwa kwa aina tofauti, kwani wanaweza kulengwa au kutolengwa. Lakini karibu kila mara, wakopaji wanakabiliwa na ukweli kwamba mabenki, hata wakati wa kuomba mkopo mdogo wa walaji, wanasisitiza juu ya sera ya bima. Kwa hiyo, wananchi wana swali ikiwa bima ni ya lazima au la kwa mkopo. Baadhi ya aina za bima ni za lazima kwa mujibu wa sheria, lakini katika hali nyingi, mahitaji ya benki ni kinyume cha sheria.

Kwa nini ninahitaji bima?

Sera ya bima hulinda raia dhidi ya hatari mbalimbali za bima. Mfaidika wa bima ya mkopo ni benki, hivyo kiasi cha kiasi kilichotolewa kinazingatiwa. Idadi na vipengele vya matukio yaliyowekewa bima hutegemea aina ya mkopo unaotolewa.

Je, bima inahitajika wakati wa kupata mkopo? Katika hali nyingi, si lazima kununua sera, kwani haihitajiki na sheria. Lakini ikiwa ni raiainakataa kutoa sera, benki inaweza kukataa kutoa mkopo.

Ikiwa rehani imetolewa, basi baada ya kupokea mkopo, bima ni wajibu, na ni nyumba iliyonunuliwa ambayo inalindwa kutokana na matukio mbalimbali ya bima. Kwa mujibu wa sheria, sera ya CASCO inahitajika wakati wa kuomba mkopo wa gari. Katika hali nyingine, watu wanaweza kukataa kununua sera.

Sifa za mikopo ya watumiaji

Ofa hii ya benki inachukuliwa kuwa maarufu zaidi kati ya wakopaji wengi. Je, bima ya mkopo ni ya lazima au la ikiwa mkopo wa watumiaji unatolewa? Kwa mujibu wa sheria, benki hazina haki ya kusisitiza juu ya ununuzi wa sera hiyo, lakini mazoezi yanaonyesha kwamba watu wanaokataa kuchukua sera ya bima hawawezi kupokea fedha zilizokopwa kutoka kwa benki.

Wakati mikopo ya watumiaji itahakikisha maisha na afya ya mpokeaji wa fedha. Kabla ya kusaini mkataba, ni muhimu kutathmini ni matukio gani ya bima yanajumuishwa katika hati hii. Hii kwa kawaida inajumuisha hali zifuatazo:

• kifo cha mkopaji;
• ulemavu, ambayo inawezekana kwa usajili wa ulemavu wa makundi mawili ya kwanza.

Katika baadhi ya benki, bima hulipwa kwa sharti tu kwamba mkopaji atafariki dunia au kupata ulemavu wa kikundi 1. Hakuna fidia inayotolewa ikiwa mtu amekufa kwa ajali akiwa amelewa. Ikiwa akopaye alikuwa na ugonjwa wa muda mrefu kabla ya kusaini mkataba, basi ikiwa kifo kinahusiana na ugonjwa huu, basi malipo ya bima yanaweza kukata rufaa.wafanyakazi imara. Kwa hivyo, kabla ya kusaini makubaliano, ni muhimu kufafanua nuances yote ya ushirikiano.

Nini kitatokea katika tukio la bima?

Watu wengi wanaotaka kupata mkopo kutoka benki hufikiria kama bima inahitajika wakati wa kutuma maombi ya mkopo. Wakati wa kupokea mkopo wa walaji, raia anaweza kukataa bima ya kibinafsi. Lakini kwa kweli, ununuzi wa sera ni manufaa si tu kwa mabenki, bali pia kwa wakopaji wa moja kwa moja. Hii ni kutokana na vipengele vifuatavyo:

• ikiwa tukio la bima kweli litatokea, basi ni kampuni ya bima ndiyo hulipa mkopo badala ya mkopaji;
• chini ya masharti hayo, madeni hayatapita kwa warithi wa marehemu aliyekopa;
• deni kuu pekee ndilo linalolipwa, hivyo ndugu wa mwananchi bado watalazimika kuchangia fedha ili kulipa riba.

Lakini gharama ya sera inachukuliwa kuwa ya juu kabisa. Zaidi ya hayo, katika mazoezi, mara nyingi kuna hali wakati makampuni ya bima yanapingana na malipo ya fidia, kwani hupata mapungufu mbalimbali ya kukataa. Chini ya masharti haya, watu wengi hawataki kulipa kiasi kikubwa cha pesa kwa bima ya kibinafsi.

Faida kwa benki

Ni taasisi za benki zinazosisitiza wateja wao wanunue sera tofauti za bima. Hii ni kutokana na ukweli kwamba benki wanataka kurejesha fedha zao kwa njia yoyote. Ikiwa mkopaji atakufa bila kuacha mali yoyote ya thamani, basi benki haitaweza kudai kurudishiwa pesa zilizokopwa kutoka kwake.jamaa.

Hata kama mkopaji atapoteza uwezo wake wa kufanya kazi, benki haitaweza kutegemea kupokea pesa zake, kwani mtu huyo hatakuwa na kazi bora na mshahara mzuri. Benki hazitaki kupoteza fedha zao, hivyo mara nyingi hukiuka hata mahitaji ya sheria, kukataa kutoa mkopo kwa watu ambao hawataki kununua sera ya bima ya kibinafsi.

Je, niichukue?

Mwanzoni, mkopaji lazima ajue kama bima inahitajika wakati wa kupata mkopo. Ikiwa haihitajiki na sheria, basi unaweza kukataa kuitoa. Lakini wakati huo huo, ni muhimu kutathmini sio tu hasara za sera, lakini pia vipengele vyema.

Ikiwa mtu hataki kununua sera, basi mfanyakazi wa benki anakataa tu kutoa mkopo. Chaguo jingine ni kughairi sera ndani ya siku 5 baada ya kutoa sera. Chini ya hali kama hizo, raia atapokea mkopo, na pia kurejesha pesa zilizotumika kwa ununuzi wa sera hiyo.

Je, benki inaweza kuhitaji ununuzi wa bima?

Kwa kweli kila benki ya kisasa inahitaji wakopaji wake kununua sera za bima. Je, ni muhimu kuchukua bima wakati wa kupokea mkopo? Wakati wa kuomba mkopo wa kawaida wa watumiaji, huwezi kununua bima. Lakini mara nyingi watu wanakabiliwa na vitisho na madai kutoka kwa benki. Kwa mfano, kwa kawaida wafanyikazi wa taasisi hubishana kwamba ikiwa mteja anakataa bima, basi hatapokea pesa zilizokopwa.

Ikiwa benki itakataa kutoa mkopo, basi hailazimikihata mjulishe mteja kuhusu sababu za kufanya uamuzi mbaya. Kwa hiyo, wananchi hawataweza kushikilia shirika kuwajibika kwa ukiukaji wa mahitaji ya kisheria. Kwa sababu hiyo, watu wengi wanalazimika kuchukua bima ya ziada, ambayo inagharimu pesa nyingi kununua.

Unahitaji bima lini?

Mtu yeyote anapaswa kuelewa kama bima ya mikopo inahitajika au la. Kuna hali fulani ambapo ununuzi wa sera unahitajika na sheria. Ni muhimu kuchukua bima wakati wa kupata mkopo katika hali zifuatazo:

• usajili wa rehani, kwa kuwa chini ya masharti kama haya, kwa kuzingatia matakwa ya sheria, watu lazima waangalie usalama wa mali iliyopatikana, kwa hivyo, kabla ya mwisho wa kipindi cha mkopo, sera inanunuliwa kwa ghorofa au nyumba;
• kununua gari kwa mkopo wa gari, kwa sababu ili kulinda gari dhidi ya uharibifu au uharibifu, ni lazima ununue sera ya CASCO katika muda wote wa makubaliano ya mkopo.

Katika hali nyingine, watu wanaweza kukataa bima kwa usalama, kwa hivyo benki hazitaweza kuwawajibisha.

Ili usikabiliane na kukataa kutoa mkopo, inashauriwa kukataa sera mara baada ya kuinunua na kusaini makubaliano ya mkopo. Hata kama mkataba uliosainiwa na benki unaonyesha matokeo mabaya ikiwa akopaye anakataa bima ya kibinafsi, hii ni ukiukwaji wa sheria. Adhabu zote na ongezeko la kiwango cha riba vinaweza kupingwa kwa urahisimahakama. Kwa hiyo, wakopaji wanapaswa kufahamu vizuri ikiwa bima inahitajika kwa mkopo kutoka Sberbank au taasisi nyingine ya benki. Katika hali hii, wanaweza kutetea haki na maslahi yao kwa urahisi.

Sifa za kuandaa mkataba

Bima ya lazima wakati wa kutuma maombi ya mkopo inaweza kutolewa moja kwa moja katika benki au katika kampuni tofauti ya bima, ambayo lazima iwe imeidhinishwa na taasisi ya benki iliyochaguliwa. Kabla ya kusaini mkataba wa bima, ni muhimu kujifunza kwa makini hali zake zote. Hizi ni pamoja na:

• ni mara ngapi unahitaji kuandika makubaliano, kwa kuwa unaweza kununua sera ya muda wote wa mkopo au kusaini makubaliano mapya kila mwaka;
• kiasi cha ada ya bima;
• idadi na aina za matukio yaliyokatiwa bima;
• kiasi cha fidia kitakacholipwa na kampuni endapo tukio lolote lililokatiwa bima;
• vipengele ambavyo mkopaji atalazimika kuzingatia anapopokea fidia.

Wakopaji wanapaswa kukumbuka kuwa wakati wa kununua bima, mzigo wa kifedha huongezeka sana, kwa kuwa gharama ya sera ni kubwa sana. Inategemea saizi ya mkopo iliyotolewa na benki. Kwa hivyo, watu wanapaswa kujua kama bima ya mkopo wa benki inahitajika ili kupunguza gharama ya kutumia pesa zilizokopwa kadri inavyowezekana.

Nyaraka gani zinahitajika?

Baada ya mkopaji kujua kama bima inahitajika kwa mkopo katika Sberbank au benki nyingine, kampuni ya bima itachaguliwa, naambayo makubaliano yatafanywa. Inawezekana kununua sera moja kwa moja kutoka kwa benki unayoichagua, lakini kwa kawaida inachukuliwa kuwa ni ghali sana kwa watu wengi.

Ili kusaini mkataba wa bima, ni muhimu kuandaa kifurushi fulani cha hati, ambacho kinajumuisha karatasi zifuatazo:

• pasipoti ya mkopaji wa moja kwa moja;
• mkataba wa mkopo uliotiwa saini na shirika la benki, na hati hii ina masharti makuu ya ushirikiano, kiasi cha kiasi cha mkopo kilichopokelewa, muda wa mkopo na nuances nyinginezo;
• taarifa inayoonyesha ni sera gani ambayo raia anataka kununua, na pia kwa muda gani bima inanunuliwa, na unahitaji kuchukua fomu tupu ya maombi kutoka kwa ofisi ya kampuni ya bima.

Kulingana na makubaliano ya mkopo, mtaalamu wa kampuni ya bima hufanya hesabu, kisha raia anaarifiwa kuhusu gharama ya sera.

Utaratibu wa kibali

Kabla ya kutoa sera, unapaswa kuamua kama bima ya mikopo inahitajika au la. Ikiwa mkopaji ataamua kununua sera, basi utaratibu unafanywa kwa mlolongo wa vitendo vifuatavyo:

• mwanzoni, shirika la bima huchaguliwa, ambalo lazima liidhinishwe katika benki ambapo mkopo mkubwa hutolewa;
• kanuni zinazotolewa na kampuni hii zinatathminiwa;
• kabla ya kusaini mkataba, unapaswa kutathmini ofa kadhaa kutoka kwa makampuni mbalimbali ili kuchagua hali zinazofaa zaidi.ushirikiano;
• ijayo, mkopaji ataamuliwa kwa kutumia mpango bora zaidi wa bima, na yenye faida zaidi na inayofaa zaidi ni programu ngumu ambazo kwa kawaida huchanganya bima ya ghorofa na bima ya kibinafsi;
• ikiwa mtu hana kiasi kikubwa cha fedha, basi anaweza kuuliza kuhusu mbinu mbalimbali za kulipia sera, kwani makampuni mengi hutoa awamu;
• mkataba wa bima unaopendekezwa unasomwa;
• ikiwa mtu ameridhika na masharti yote, basi anatayarisha nyaraka muhimu zinazowasilishwa kwa ajili ya masomo kwa mfanyakazi wa shirika la bima;
• idadi ya hati inategemea mahitaji ya kampuni ya bima iliyochaguliwa, lakini pasipoti, maombi na makubaliano ya mkopo vinahitajika kama kawaida;
• kisha mkataba wa bima unatiwa saini, na inashauriwa kutumia msaada wa mwanasheria kuusoma;
• Kulipia sera.

Mara nyingi, wananchi wanapendelea kutuma maombi ya sera kila mwaka, kwa hivyo ni nadra sana kununua bima kwa muda wote wa mkopo. Hii ni kutokana na ongezeko kubwa la mzigo wa kifedha.

Je, ninaweza kuokoa kwenye sera yangu?

Mara nyingi, unapotuma maombi ya mkopo unaolengwa kwenye benki, bima inahitajika. Kwa mfano, ikiwa mkopo wa gari au rehani hutolewa. Wakopaji hawataweza kufuta sera, lakini wanaweza kutumia mbinu kadhaa na njia zisizo za kawaida za kuokoa pesa kwenye upatikanaji huo. Hizi ni pamoja na:

• hupaswi kununua sera ya bima moja kwa moja kutoka kwa benki ambayo makubaliano ya mkopo yametiwa saini, kama katikakatika hali nyingi, taasisi za mikopo hutoa sera kwa viwango vya juu;
• inapendekezwa kulinganisha ofa za makampuni kadhaa ya bima ili kuchagua sera kwa bei nafuu;
• pamoja na hayo, ni vyema kufuatilia mara kwa mara matangazo mbalimbali yanayomilikiwa na mashirika ili kuhuisha bima kwa wakati ufaao kwa gharama inayokubalika;
• kila mwaka unahitaji kuwasiliana na kampuni moja tu ya bima, kwa sababu kutokana na ushirikiano wa mara kwa mara, makampuni huwapa wateja punguzo mbalimbali au fursa nyingine ili kupunguza gharama ya sera.

Wakati wa kutuma ombi la rehani, benki zinahitaji kuhakikisha sio tu mali iliyopatikana, bali pia maisha ya wakopaji. Chini ya hali kama hizi, inashauriwa kununua bima ya kina ambayo inalinda dhidi ya hatari nyingi. Itagharimu kidogo kuliko kununua sera mbili tofauti.

Kukataliwa kwa bima baada ya kusaini mkataba

Mara nyingi, wakopaji huvutiwa na swali la kama bima inahitajika kwa mkopo wa watumiaji. Wakati wa kuomba mkopo kama huo, raia hawawezi kutunga sera kwa mujibu wa sheria. Lakini ikiwa watu wanaogopa kwamba benki itakataa tu kutoa fedha zilizokopwa, basi watu wanaweza kulipa sera, kusaini makubaliano ya mkopo, na kisha kufuta makubaliano ya bima wakati wa baridi. Kanuni za mchakato ni pamoja na:

• unahitaji kutunga ombi la kughairiwa kwa bima ndani ya siku 5 baada ya kusaini mkataba wa bima;
• katika programu, unaweza kubainishasababu yoyote ya uamuzi kama huo kwa upande wa mteja;
• nakala ya pasipoti ya raia, hundi inayothibitisha malipo ya huduma, nakala ya mkataba wa mkopo na makubaliano ya bima ya moja kwa moja zimeambatishwa kwenye maombi;
• kampuni za bima haziwezi kukataa kusitisha mkataba ikiwa raia atatumia muda uliowekwa, kwa hivyo kiasi cha fedha kilichohamishwa awali kinalipwa kwa mtu huyo.

Lakini unaweza tu kukataa bima ambayo ilinunuliwa wakati wa kutuma maombi ya mkopo wa mteja. Ikiwa unakataa kuhakikisha nyumba iliyonunuliwa na rehani, hii inaweza kusababisha kukomesha mapema kwa makubaliano ya mkopo. Chini ya hali kama hizo, raia atalazimika kurudisha pesa zote zilizopokelewa kwa ukamilifu. Kwa hivyo, ni muhimu kwanza kuelewa kama bima ya mkopo inahitajika katika VTB au taasisi nyingine ya benki.

Je, ninaweza kurejeshewa sehemu ya bima?

Watu wengi wanapendelea kurejesha mikopo kabla ya muda uliopangwa. Ili kufanya hivyo, mara kwa mara wanachangia kiasi cha ziada cha kulipa mkopo. Kwa hiyo, ikiwa mkopo unalipwa kikamilifu kabla ya ratiba, basi wananchi wanaweza kuwasiliana na kampuni ya bima ili kupokea sehemu ya kiasi kilichotumiwa kwenye sera. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuhamisha hati zifuatazo kwa mfanyakazi wa kampuni:

• maombi ya baadhi ya sehemu ya gharama ya bima;
• mkataba wa bima;
• cheti kutoka kwa benki kinachothibitisha kwamba raia alilipa mkopo kabla ya muda uliopangwa.

Kulingana na hati hizi, wataalamu wa biasharafanya hesabu, baada ya hapo kiasi kinachohitajika cha fedha kinahamishiwa kwenye akaunti ya benki ya mteja. Ikiwa chini ya nusu ya muda wa mkopo umepita, basi unaweza kurejesha nusu ya gharama ya sera.

Hitimisho

Kila mkopaji anapaswa kujua ikiwa ni lazima kuchukua bima kwa mkopo. Kukataa kwa sera ya lazima kunaweza kusababisha kuongezeka kwa viwango vya riba, adhabu, au hata kukomesha mapema kwa makubaliano ya mkopo. Kwa hivyo, unaweza kukataa bima tu unapotuma maombi ya mkopo wa kawaida wa watumiaji au mikopo mingine.

Iwapo mtu alichukua bima na kurejesha mkopo kabla ya muda uliopangwa, basi ana fursa ya kurejesha baadhi ya pesa zilizotumiwa kununua sera hiyo. Unaweza kughairi bima ya hiari ndani ya siku 5 baada ya kusaini mkataba wa bima.