Jinsi ya kuondoa mkopo kwa njia ya kisheria: mbinu, masharti, hakiki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mikopo inazidi kuwa sehemu muhimu ya maisha ya raia wengi wa Urusi. Kwa msaada wao, unaweza kupata kiasi chochote cha fedha kwa madhumuni tofauti. Mikopo inaweza kuwa na ukubwa tofauti na masharti ya usajili. Aina zifuatazo za mikopo zinazingatiwa katika mahitaji: mikopo ya nyumba, walaji na mikopo ya gari. Mkopo wowote lazima ulipwe kwa misingi ya ratiba maalum iliyoandaliwa wakati wa kusainiwa kwa makubaliano ya mkopo. Lakini mara nyingi wananchi wana hali mbalimbali zisizotarajiwa ambazo haziwezekani kuendelea kulipa fedha kwa misingi ya ratiba iliyowekwa. Kwa hiyo, swali linatokea jinsi ya kuondokana na mkopo kwa kisheria. Kuna mbinu kadhaa za kupunguza mzigo wa mkopo au kuondoa kabisa mkopo, lakini matumizi yake husababisha matokeo mabaya kwa mkopaji.

Sababu za kuondokana na mkopo

Kuondoa mikopo kihalali ni kweli, lakini kwanza unahitaji kuamua kwa misingi ya utekelezaji wa datambinu. Mara nyingi, hitaji la kuondoa mzigo wa mkopo husababishwa na mambo yafuatayo:

• kupoteza kazi kuu, ambayo inasababisha ukweli kwamba mwananchi anaacha tu kukabiliana na mzigo wa mkopo;
• utambulisho wa hali nyingine muhimu ambapo mkopaji hawezi kuhamisha kiasi kinachohitajika cha fedha kwa benki kila mwezi;
• mtu hufanya uamuzi usio na busara wa kuacha kulipa pesa kwa mkopo.

Kwa hali yoyote, ni muhimu kuchukua njia ya kuwajibika kwa majukumu yako, kwa sababu ikiwa hutachukua hatua yoyote, hii itasababisha accrual ya adhabu kubwa na riba. Kwa hivyo, unapaswa kufikiria jinsi ya kuondoa mkopo kihalali bila kuzidisha hali yako ya kifedha.

Hatua gani huchukuliwa na mdaiwa?

Iwapo mwananchi, kwa sababu mbalimbali, ataamua kuacha kutoa mkopo, lazima azingatie baadhi ya nuances:

• haipaswi kukwepa kuwasiliana na wafanyikazi wa taasisi ya benki, kwani benki inaweza kutoa likizo ya mkopo au fursa zingine ili kupunguza mzigo wa mkopo;
• ikiwa matatizo ya kifedha yatatokea tu, inashauriwa kuchunguza uwezekano wa kufanya marekebisho katika benki ambako mkopo ulitolewa;
• mkopeshaji hatasamehe deni kwa njia yoyote ile, anaweza tu kutoa uwezekano wa kupunguza mzigo kwa kuongeza muda wa mkopo au kutoa likizo za mkopo;
• itawezekana kufaidika na urekebishaji ikiwa tu hakuna kuchelewa kwa mkopo.

Ikiwa mtu ana nia ya jinsi ya kuondoa mikopo kwa njia halali, basi anaweza kuchagua njia moja kutoka kwa chaguo kadhaa, akizingatia uwezo wake na mkopo unaopatikana.

Kibali cha kurekebisha

Ikiwa ungependa kuondoa mikopo kihalali, urekebishaji hutumiwa mara nyingi. Inatolewa na karibu kila taasisi ya benki. Haitoi uondoaji kamili wa mkopo, lakini hupunguza mzigo. Kurekebisha kunaweza kujumuisha chaguo zifuatazo:

• kuongeza muda ambao mkopo lazima ulipwe, na hivyo kusababisha malipo ya kila mwezi kuwa ya chini;
• usajili wa likizo za mkopo kwa hadi miezi sita, na kwa wakati huu riba ya mkopo pekee ndiyo hulipwa, ambayo inaruhusu mwananchi kupata mahali pazuri pa kufanya kazi au kufadhili kulipa mkopo kwa njia zingine;
• hamisha mkopo wa fedha za kigeni kuwa ruble.

Njia mahususi huchaguliwa na akopaye moja kwa moja.

Faida na hasara za uundaji upya

Haiwezekani kuondoa kabisa mkopo kwa njia hii, lakini inachukuliwa kuwa bora ikiwa mtu hataki kuharibu historia yake ya mkopo, na pia amewekwa kulipa deni lake. Benki hutoa fursa ya kufanya marekebisho kwa sharti tu kwamba hakuna ucheleweshaji wa malipo.

Kwa usaidizi wa mchakato kama huo, mzigo kwa mlipaji hupunguzwa, na historia yake ya mkopo haiharibiki. Haihitajiki na vyamakwenda mahakamani, na mdaiwa hatalazimika kushughulika na wadai wao. Ubaya wa utaratibu huo ni pamoja na ukweli kwamba kiasi ambacho kitahamishiwa benki huongezeka.

Kufadhili upya

Kuna njia ya kuondokana na mkopo unaotolewa katika benki fulani. Ikiwa masharti yanayotolewa na taasisi fulani yanachukuliwa kuwa hayavutii sana, basi mkopo unaweza kuhamishiwa kwa benki nyingine.

Refinancing huchukulia kuwa mkopo mpya unatolewa katika benki nyingine. Mkopo uliopo unalipwa kutoka kwa fedha zilizopokelewa. Kwa kawaida, utaratibu unafanywa bila kutoa pesa mikononi mwa mkopaji.

Sifa za kutumia ufadhili ni pamoja na:

• uhamisho wa mkopo kwa benki mpya unaruhusiwa iwapo tu hakuna makosa kwenye mkopo wa sasa;
• mkopaji lazima awe na historia nzuri ya mkopo;
• raia analazimika kulipa mkopo wa sasa kwa angalau miezi sita;
• unapaswa kuchagua benki zinazotoa viwango vya chini vya riba na masharti mengine ya kuvutia;
• inashauriwa kutumia kikokotoo cha mkopo ili kubaini manufaa ya kuhamia benki mpya.

Je, inawezekana kuondoa mkopo kwa njia ya kisheria, ikiwa haujaridhika na masharti yanayotolewa na benki? Hakika, inawezekana kuhamisha mkopo kwa taasisi nyingine ya benki, ambapo kiwango cha chini cha riba kimewekwa au kuna faida nyingine.

Kufungua kesi dhidi yabenki

Jinsi ya kuondokana na mikopo ikiwa hakuna pesa? Kwa kufanya hivyo, wakopaji mara nyingi huamua njia, ambayo inajumuisha kufungua madai dhidi ya taasisi ya benki. Mwanzilishi wa kesi za kisheria anaweza kuwa mdaiwa wa moja kwa moja. Vipengele vya mchakato huu ni pamoja na:

• kwa kawaida sababu ya kuwasilisha dai ni kuwepo kwa makosa katika mkataba wa mkopo;
• mkopaji huenda asikubaliane na adhabu zilizoongezwa;
• zaidi ya hayo, kupitia mahakama, unaweza kudai likizo ya mikopo, malipo ya awamu au makubaliano mengine;
• wakati huo huo na kesi, hati huwasilishwa mahakamani, ambayo inathibitisha kuwa mkopaji ana matatizo ya kifedha kutokana na ambayo hawezi tena kumudu mzigo wa mkopo;
• ushahidi umewasilishwa kortini kwamba raia alisisitiza kufanyiwa marekebisho, lakini benki ilikataa kuushughulikia.

Iwapo kweli kuna makosa yoyote makubwa katika mkataba au kukataa kusikokuwa na sababu kwa benki kuunda upya, mahakama inaweza kutoa uamuzi chanya kwa akopaye. Katika kesi hiyo, haitawezekana kuondokana kabisa na mkopo, lakini faini zilizopatikana na adhabu zinaweza kufutwa na mahakama. Hii itasababisha kupunguzwa kwa kiasi kikubwa kwa kiasi kinachohamishiwa benki. Mara nyingi, makubaliano ya mkopo hukatizwa na uamuzi wa mahakama, lakini raia atalazimika kurejesha kiasi chote kilichopokelewa.

Kufungua kesi kunachukuliwa kuwa suluhu zuri kwa mkopaji anayefikiria jinsi ya kuondoa mkopo. Njia za kweli katika hali nyingi zinahusishakughairiwa kwa riba na adhabu, lakini deni kuu litalazimika kurejeshwa kwa benki.

Kumaliza mkopo kwa mtu mwingine

Jinsi ya kuondoa mkopo kihalali? Kwa kufanya hivyo, unaweza kuomba mkopo kwa raia mwingine, ikiwa mkopo ulitolewa awali kwa dhamana, kwa mfano, rehani au mkopo wa gari. Chini ya hali kama hizo, unaweza kupata mnunuzi ambaye hana kiasi kinachohitajika cha pesa kwa ununuzi kama huo. Kwa hiyo, anarudishiwa mkopo, na yeye pia anakuwa mmiliki kamili wa dhamana.

Mpango kama huo una faida nyingi, kwani inawezekana kusitisha uhusiano na taasisi ya benki kisheria. Lakini raia lazima ajitayarishe kwa ukweli kwamba atalazimika kuachana na mali iliyonunuliwa hapo awali. Ubaya mwingine ni kwamba chini ya masharti kama haya, bidhaa inauzwa kwa bei ambayo itakuwa chini ya bei ya soko kwa takriban 20%.

Kwa usasishaji wa mkopo, ni muhimu kwamba mkopaji mpya atimize mahitaji ya benki. Vinginevyo, wasimamizi wa taasisi watakataa kuhamisha mkopo kwa mlipaji mpya.

Kufilisika kwa mkopaji

Jinsi ya kuondoa mkopo kihalali? Ili kufanya hivyo, mkopaji yeyote anaweza kujitangaza kuwa amefilisika ikiwa kweli hana uwezo wa kulipa deni lililopo. Hii inazingatia nuances kadhaa muhimu:

• watu wanatangazwa kuwa wamefilisika kwa misingi ya masharti ya Sheria ya Shirikisho Na. 127;
• kwa ukubwa huudeni lazima lizidi rubles elfu 500;
• raia kweli hapaswi kulipa deni, kwa mfano, anaweza kuthibitisha kuwa aliachishwa kazi au kufukuzwa kazini;
• muda wa kuchelewa lazima uzidi miezi 3;
• wakati wa mchakato huo, meneja wa fedha anateuliwa ambaye anasoma hali ya kifedha ya raia, na anaweza pia kufanya upangaji upya au taratibu za kufilisika;
• kama mtu ana mali ya gharama kubwa, basi inaweza kuuzwa kwa mnada ili mapato yatumike kulipa deni.

Mwanzilishi wa kufilisika anaweza kuwa mkopaji wa moja kwa moja. Inashauriwa kutumia njia hii ikiwa tu raia hana mali isiyohamishika iliyosajiliwa au gari, kwa kuwa mali hii inaweza kutumika kuuzwa kwa mnada.

Uuzaji wa dhamana

Unapotoa mikopo mikubwa kwa benki, vitu mbalimbali vya thamani, vinavyowakilishwa na vyumba au magari, huwekwa kama dhamana. Jinsi ya kuondokana na mkopo uliochelewa? Kwa hili, uuzaji wa dhamana unachukuliwa kuwa chaguo bora, lakini nuances huzingatiwa:

• mchakato unafanywa tu kwa idhini ya taasisi ya benki;
• mara nyingi ni benki inayohusika na utaratibu wa kuuza bidhaa, lakini wakati huo huo bei haijawekwa juu sana;
• Wanunuzi wanaotarajiwa ni lazima wajulishwe kuwa bidhaa hiyo iko katika ahadi, kwa hivyo kizuizi kitaondolewa baada yajinsi muuzaji anavyolipa mkopo wa benki kwa kutumia fedha alizopokea.

Kupata mtu ambaye yuko tayari kupata mali yoyote chini ya hali kama hii ni ngumu sana. Kutokana na kuwepo kwa kizuizi, ni muhimu kuweka bei ambayo itakuwa chini ya takriban 30% kuliko bei ya soko.

Kuvutia mdhamini

Iwapo mkopaji ana matatizo ya kifedha kwa sababu mbalimbali, anaweza kutuma maombi kwa mdhamini aliyebainishwa katika makubaliano ya mkopo. Ni yeye ambaye hufanya kama mdhamini wa mchango wa fedha na raia. Mdhamini aliye na mapato ya juu anaweza kurejesha mkopo kwa muda badala ya akopaye.

Baada ya hapo, kwa kawaida mdhamini anasisitiza kwamba pesa zirudishwe kwa mkopaji wa moja kwa moja. Kwa hivyo, itabidi ushughulikie deni lililosalia na mtu binafsi, na si na taasisi ya mikopo.

njia gani ya kuchagua?

Kuna hatua tofauti za jinsi ya kuondoa mkopo kwa njia ya kisheria. Mapitio ya mbinu tofauti hutofautiana kwa kiasi kikubwa, lakini kufilisika kunachukuliwa kuwa chaguo bora zaidi. Ikiwa raia kweli hamiliki mali yoyote, basi anaweza kujitangaza kuwa mufilisi. Kwa kuwa haiwezekani kupata pesa kwa kuuza mali yake, madeni mengi hufutwa.

Lakini kufilisika hakuondoi madeni yote, hivyo baadhi ya fedha zitalazimika kurejeshwa benki, ambapo mahakama itatayarisha ratiba maalum ya ulipaji wa deni.

Madhara ya kutolipa mkopo

Iwapo mtu ana nia ya jinsi ya kuondokana na mikopo bila malipo, anapaswa kufahamu kuwa kukataa kuhamisha fedha kutasababisha mwananchi kuwajibishwa. Matokeo mabaya ya kukataa kulipa fedha ni pamoja na:

• historia ya mikopo inazidi kuzorota, kwa hivyo katika siku zijazo hutategemea kupata mkopo wenye faida;
• benki inaweza kumshtaki mdaiwa, jambo ambalo litapelekea kurejesha fedha kwa wadhamini;
• deni linaweza kuuzwa kwa wakusanyaji;
• inaweza kuwa vigumu kupata kazi mpya siku zijazo;
• wadai wanaweza kukamata akaunti na mali ya raia;
• hutaweza kuondoka Urusi.

Ikiwa mtu hataki tu kurejesha mkopo, basi lazima afahamu matokeo ya uamuzi wake. Ikiwa hana uwezo wa kifedha wa kulipa deni, basi inashauriwa kuwasiliana na tawi la benki kwa ajili ya marekebisho.

Hitimisho

Unaweza kuondokana na mkopo kwa njia nyingi ambazo ni halali na rahisi kutekeleza. Lakini bado, hawaongoi ukweli kwamba mtu ameachiliwa kabisa na hitaji la kulipa mkopo huo. Madhara ya kutumia mbinu kama hizi si ya kufurahisha sana kwa mkopaji mara moja.

Mara nyingi wananchi hutumia ufilisi au urekebishaji upya. Ili kuzuia matokeo mabaya ya kuchelewa, inashauriwa wakati matatizo ya kifedha yanatokea mara mojawasiliana na wafanyikazi wa benki kwa kuahirishwa au usaidizi mwingine.